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信贷管理系统信贷管理系统 招标文件招标文件 xx 银行 xxxx 年 xx 月 xx 银行信贷管理系统招标书 2/43 目目 录录 第一部分第一部分 投标人须知投标人须知 4 4 1.11.1招标人概况招标人概况4 1.1.1招标人概述 4 1.1.2.项目背景介绍 4 1.21.2总体说明总体说明4 1.2.1适用范围 4 1.2.2招标人资料 4 1.2.3.招标文件的解释权 4 1.2.4投标的费用 4 1.2.5投标保证金 5 1.31.3投标文件的编写投标文件的编写5 1.3.1投标人基本条件 5 1.3.2投标文件的组成 5 1.3.3投标报价 5 1.3.4投标文件的规定 xx 银行信贷管理系统招标书 3/43 5 1.3.5投标文件的递交、修改和撤回 5 1.41.4开标开标5 1.51.5评标及中标通知评标及中标通知5 1.61.6签订合同签订合同5 1.71.7保密事项保密事项6 第二部分第二部分 招标项目要求招标项目要求 6 6 1.81.8招标内容招标内容6 1.91.9系统建设的总体原则系统建设的总体原则6 1.101.10项目开发方式项目开发方式7 1.111.11项目要求项目要求8 1.11.1系统建设需要达到的目标 8 1.11.2系统功能要求 8 1.121.12系统技术方案要求系统技术方案要求8 1.131.13系统实施方案要求系统实施方案要求10 1.141.14安装、调试和验收安装、调试和验收11 1.151.15售后服务方案要求售后服务方案要求11 1.161.16总体硬件架构方案及第三方软件清单总体硬件架构方案及第三方软件清单12 附件附件 1 1：1313 投标单位情况表投标单位情况表.13 附件附件 2 2：1414 投标人近三年已完成与招标内容相同或相似项目介绍投标人近三年已完成与招标内容相同或相似项目介绍.14 附件附件 3 3：1515 投标人正在承担的与招标内容相同或相似项目一览表投标人正在承担的与招标内容相同或相似项目一览表.15 xx 银行信贷管理系统招标书 4/43 附件附件 4 4：报价单：报价单1616 报价填写格式报价填写格式.16 附件附件 5 5：1818 项目实施方案书项目实施方案书.18 附件附件 6 6：2121 项目组成员介绍及安排项目组成员介绍及安排.21 附件附件 7 7 业务需求书：业务需求书：2222 个人信贷管理系统需求书个人信贷管理系统需求书.22 第一部分第一部分 投标人须知投标人须知 1.11.1招标人概况招标人概况 1.1.11.1.1 招标人概述招标人概述 1.1.21.1.2 项目背景介绍项目背景介绍 1.21.2总体说明总体说明 1.2.11.2.1 适用范围适用范围 1.2.21.2.2 招标人资料招标人资料 xx 银行信贷管理系统招标书 5/43 1.2.31.2.3 招标文件的解释权招标文件的解释权 1.2.41.2.4 投标的费用投标的费用 1.2.51.2.5 投标保证金投标保证金 1.31.3投标文件的编写投标文件的编写 1.3.11.3.1 投标人基本条件投标人基本条件 1.3.21.3.2 投标文件的组成投标文件的组成 1.3.2.1投标文件应提供项目的实施方案和实施计划投标文件应提供项目的实施方案和实施计划 1.3.2.2商务部分包括：商务部分包括： 1.3.31.3.3 投标报价投标报价 1.3.41.3.4 投标文件的规定投标文件的规定 1.3.51.3.5 投标文件的递交、修改和撤回投标文件的递交、修改和撤回 1.41.4开标开标 xx 银行信贷管理系统招标书 6/43 1.51.5评标及中标通知评标及中标通知 1.61.6签订合同签订合同 1.71.7保密事项保密事项 第二部分第二部分 招标项目要求招标项目要求 1.81.8招标内容招标内容 本次招标内容为：个人信贷管理系统。 1.91.9系统建设的总体原则系统建设的总体原则 信贷管理系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满足信贷集约经营和规范管理 的需要，实现信贷业务和管理的电子化管理，达到防范化解信贷风险、规范信贷操作、辅助 管理决策、提高工作效率、促进业务发展、降低管理成本、优化资源配置、提高信贷资金效 益的目的。在建设过程中应采用完善的业务设计、稳定的技术手段、可靠的安全控制、先进 的科技成果，保证在国内金融领域内具有领先的管理和技术水平；同时结合 xx 银行的实际 状况和未来发展，建设具有前瞻性、高实用性、灵活性和扩展性好的信贷管理系统；并且能 充分考虑利用现有各种系统、网络硬件资源，建立高性能、低成本的系统。 个人信贷管理系统项目的建设应遵循以下原则： 1) 规范性：规范性：整个系统的各种软件、硬件均应符合相关的国际国内标准，以保证系统与 其它业务系统能实现有效的连接； 2) 开放性：开放性：系统可以集成符合国际国内标准的软硬件平台和产品，设备配置、系统扩 容和业务维护不依赖于单一软硬件供应商的产品，支持跨平台开发； 3) 先进性：先进性：由于信息技术的快速发展，商业银行的信贷管理模式和业务品种也在不断 改革创新，因此，系统的设计必须具有先进性，体现在系统设计的管理思想先进、 xx 银行信贷管理系统招标书 7/43 实现业务功能先进和应用技术先进； 4) 实用性：实用性：充分考虑银行信贷管理系统的建设方向，在满足当前业务需求的情况下， 依据 xx 银行目前的用户规模、业务运营情况和应急的服务需求，在保证系统运行 可靠的前提下，设计系统规模、软件功能和业务功能相应用的系统； 5) 可靠性：可靠性：整个系统应采用多种手段，保证系统的高可靠性和稳定性，保证系统的正 常运行； 6) 安全性：安全性：商业银行及其客户的信贷业务信息和经济财务指标等信息具有较强的敏感 性，要求系统设计和实现时必须充分考虑诸如信息的保密性、访问的可控性、数据 的完整性、系统的冗余性等安全可靠性因素；充分考虑整个系统运行的安全策略和 机制，可以根据不同的业务要求和应用处理，设置不同的安全措施，支持防病毒、 抗干扰、数据备份等功能； 7) 扩展性和灵活性：扩展性和灵活性：软件、硬件平台在系统容量、处理能力和业务应用等方面应具有 良好的可扩充、扩展能力，能够方便地进行系统升级和更新，能够灵活方便地定制 贷款产品类型、申请审批流程、适应 xx 银行业务的不断发展；为今后的发展预留 相应接口，在条件成熟时实现更高层次的信贷管理信息化的需要； 8) 易维护性和易操作性易维护性和易操作性：系统能根据技术的更新和金融业务的创新方便地进行升级和 维护，通过相应技术处理便可适应信贷业务及管理的不断变化；应具有良好的用户 界面，容易学习和使用，并能在线帮助； 9) 完善的培训和升级服务完善的培训和升级服务：鉴于各项业务的特殊性，投标人须提供完善的培训服务， 在系统开发、安装、调试、上线运行过程中，应同时进行对不同层次管理人员、操 作人员的培训。系统正式运行后应有完善的客户服务措施，保证系统运行平稳，并 能不断对系统进行升级，使系统能够及时吸收最新的信贷业务品种和信贷管理模式 并适应快速变化的金融竞争环境。 xx 银行信贷管理系统招标书 8/43 1.101.10 项目开发方式项目开发方式 1.111.11 项目要求项目要求 1.11.11.11.1系统建设需要达到的目标系统建设需要达到的目标 本项目是建设全行“个人信贷管理系统”，以实现加强全行个人信贷业务的管理，规 范业务操作流程，有效防范业务风险，实现全行资源共享、高效一致的有效运作，实现审、 贷分离，集中调控、分级管理的科学管理，实现集约化经营的目标。系统可实现贷前资料管 理、贷中审批处理、贷后业务及风险管理。与 xx 银行核心系统配合，实现信贷业务的自动 化处理，包括信贷业务的自动审批流程、台帐管理、核算管理、报表统计等各种功能。 在业务上，使总行和各分支机构对信贷业务的全面开展获得有效的管理工具、操作平 台；不但满足基本的业务处理电子化、自动化需要，更满足总行和各分支行对风险防范的要 求，通过系统推出新型的贷款业务品种和服务手段，达到了向管理要效益、通过先进的管理 和业务创新维持长远发展的最终目的。 在技术上，使之成为全套且独立的信贷管理业务系统，成为全行信贷业务交易和综合管 理的平台。 1.11.21.11.2系统功能要求系统功能要求 1）业务描述具体见业务需求书。 2）业务需求可能存在不够全面、完整的情况，仅作为公司投标方案的参考，希望公司 能够结合 xx 银行的业务、管理现状及未来发展趋势，结合公司产品成熟案例的实 施经验，提供全面的、完整的、先进的和可持续拓展的系统实施方案，及未来的建 设规划。xx 银行保留在确定中标公司之后，对业务需求及方案进一步补充、完善、 调整的权利，及在二次商务谈判中进一步协商直至达成一致后方签订合同的权利。 1.121.12 系统技术方案要求系统技术方案要求 1) 请阐述系统有无用户数限制，如有阐明用户数的定义及报价模式。 xx 银行信贷管理系统招标书 9/43 2) 要求提供详细的系统技术方案，内容包含或至少需包含设计原则、系统集成能力要 求、系统稳定可靠性要求、系统安全性要求、系统运行效率的描述、系统管理要 求、接口方案、数据移植方案、系统实施方案要求、测试方案、验收方案、切换上 线方案、系统软硬件配置方案要求、辅助系统需求等等，或其他投标人认为需要关 注的内容； 3) 辅助系统需求包括：配置应用系统开发、测试和维护所需的工具和环境、建立内部 信息交流和建议交互平台等。 4) 响应时间要求：系统联机应能支持 150 个机构以上的并发大规模交易请求，批次应 能支持 30 万合同以上大规模批次交易处理。联机处理时，平均响应时间不能超过 2 秒，最大响应时间不能超过 8 秒，个别交易最长响应时间不超过 30 秒；批次处 理时，峰值情况的日终批次处理时间不超过 3 小时，非峰值情况下，日终批次处理 时间不超过 2 小时。 5) 信贷系统上线前需进行压力测试，并提供压力测试报告。 6) 要求中标人在系统运行期间负责操作系统、数据库、应用系统的整体调优工作，保 障系统稳定高效运行。 7) 信贷系统应提供与招标人核心业务系统完善、成熟的对接方案，最大程度减少核心 系统改造的工作量和保证核心系统的稳定。同时系统要能够较好地解决与银行其他 应用系统之间的数据接口，且实现监管单位要求上报数据要求等。 8) 系统对核算处理、数据交互能够满足招标人对时效性要求。要求信贷系统所有账务 交易必须采用联机模式与核心系统实时进行交互，比如贷款发放、主动还款、冲 正、抵质押物账务处理、委托贷款帐务处理等；批量交易，必须在核心系统日期切 换之前完成交互，如批量扣款、形态转移、利息计提、损益计提、减值等。 9) 请在投标文件中对个人信贷业务做实施方案。 10) 投标人必须承担与 xx 银行其他业务及管理系统（包括但不限于：人行数据大集 中、1104 报表、财务管理系统、数据仓库、反洗钱系统、crm 系统、公民身份联网 核查系统等）的接口建设和数据共享。 11) 系统需支持多种渠道（包括网上银行、短信平台、atm、自助设备、电话银行等） xx 银行信贷管理系统招标书 10/43 的接入方式，投标人必须承担系统与多种渠道的接入。 12) 系统需大量采用用户设置参数的方法，以实现贷款业务管理全程参数化管理，参数 化管理贯穿信贷业务的贷前申请、审批、发放、贷后跟踪的各个环节。贷款产品、 流程、规则等都必须提供全面、灵活的参数化设置。 1.131.13 系统实施方案要求系统实施方案要求 1) 要求提供详细的系统实施方案，包括项目管理、项目组成员及职责、分期实施计划 等，包括分期实施的功能模块及相应的实施周期； 2) 本次招标的信贷管理系统实施周期为 x 个自然月，投标人确保于 xxxx 年 xx 月底完 成所有开发测试工作，xxxx 年 xx 月正式上线运行； 3) 投标人须在项目实施过程中使用规范的项目管理方法和提供先进的项目管理工具，其 项目管理人员必须具备丰富的项目管理经验，在项目实施过程中能够和招标人项目经 理共同承担项目实施的总体控制、协调和管理（内容及要求见附件 5）； 4) 要求项目整个实施过程必须在招标人现场进行并确保项目关键实施人员的长期性和稳 定性； 5) 项目组成员必须具备丰富的信贷管理系统的实施开发经验，熟悉银行业务和信贷管 理，并提供项目经理及项目主要成员的工作简历、实施信贷管理系统的经历、能力和 本项目工作安排（内容见附件 6）； 6) 招标人有无条件要求中标人更换项目实施关键成员直至满意的权力。项目实施人员一 经招投标双方确定，中标人应无条件保证其在项目中的稳定性、长期性及现场实施， 投标人如确需更换或调整项目实施人员必须向招标人提出书面申请并得到招标人认 可； 7) 数据迁移是整个系统建设中风险最大、最困难的任务之一。其风险主要来自旧数据中 可能存在的不完整性和数据迁移差错的不可逆性。中标人必须安排经验丰富、数据分 析能力强的专业技术人员来承担招标人现有个人信贷管理系统、国际结算系统和核心 系统的信贷基础数据移植工作，并能对基础数据移植提供技术解决方案，最大程度减 xx 银行信贷管理系统招标书 11/43 轻数据移植的难度和减少数据移植工作量；并且对基础数据提供有效的验证机制和提 供缺失基础数据的补录与批量导入功能，最大程度保证加载到系统的数据质量。 1.141.14 安装、调试和验收安装、调试和验收 1) 中标人负责合同供货软件及相关设备的现场安装调试，以及整个应用软件系统的总体集 成安装调试。在安装、调试过程中，中标人应向招标人提供安装调试过程中的各种文档 资料，以便招标人在投产后能独立操作和维护。 2) 本次招标项目的验收标准至少包括如下三条： a) 中标人按照招标人要求完成中标标的的系统开发并经招标人正式上线运行 1 个 月之后，招标人确认能够完全满足招标人的业务需求并且能够实现本次招标项 目的建设目标，完全符合招标人的技术要求并且能够实现本招标项目的系统要 求，系统运行稳定。 b) 中标人按照招标人要求完成本次招标项目的业务与技术向招标人的完全转移， 包括向招标人提供中标标的的培训。 c) 中标人按照招标人要求向招标人完成中标标的所有相关的源代码、项目文档及 其介质的移交工作。 3) 本次招标项目的验收方法为：中标人符合验收标准之后应及时向招标人提出书面验收申 请，招标人确认能够达到本次招标项目的验收标准则为验收合格，并由招标人和中标人 双方共同签署验收报告。 1.151.15 售后服务方案要求售后服务方案要求 1) 整个项目完成并正式上线运行之后的5个工作日之内，中标人应无条件交付给招标人 技术部门所有相关的源代码，并作为正式上线的确认条件之一； 2) 整个项目完成并正式上线运行之后的5个工作日之内，中标人应无条件按软件工程的 规范，提供相应的一切文档，包括用户需求说明书、需求功能说明 书、总体设计说明书、数据库设计说明书、详细设计说明书、系 统管理员手册、用户操作手册、系统安装和维护手册等，并作为正式上 线的确认条件之一； xx 银行信贷管理系统招标书 12/43 3) 系统在投入生产后，中标人必须进行完整的知识转移； 4) 要求免费提供技术培训和业务培训(包括现场培训、异地培训，含业务知识培训、系 统操作培训、技术维护及开发培训等)，提供详尽的系统培训方案和培训计划。培训 应达到参加培训的人员能独立进行系统安装、配置、日常维护、二次开发及业务操 作、业务管理的效果；培训必须提供相应的文字资料和讲义，如系统管理员手 册、用户操作手册、系统安装和维护手册等； 5) 为保证知识的顺利转移，除了提供完善的文档和对xx银行方人员进行充分的培训 外，公司积极促使xx银行的业务、技术人员在实施过程中多参与、多实践、多学 习，实现全面有效的知识转移； 6) 要求提供详细的售后服务内容（包括周期性检查、性能调优、系统升级、相关培训 和交流）、故障处理应急方案及服务承诺，服务组织（含是否在招标人所在地设有 分支机构等）、主动服务、被动服务及赴现场处理故障的响应速度等。所有售后服 务必须以中文方式提供；要求中标人必须保证派出工程师在8小时内到达故障现 场，4小时内解决非特别重大故障，满足招标人的突发性需求，非突发性需求必须保 证在3个工作日内做出实质性的响应。 7) 要求为招标人提供系统正式上线验收后至少两年的免费上门全包式维护服务，免费 维护期自系统正式上线运行之日起开始计算；免费维护期限内中标人承担系统所有 的开发、完善及维护工作；保修期后中标人有义务在本系统的维护、运行管理和开 发等各方面继续给予招标人技术协作和咨询。 1.161.16 总体硬件架构方案及第三方软件清单总体硬件架构方案及第三方软件清单 投标单位须提供系统总体硬件架构方案，并提供相应的网络及服务器等硬件配置方案及 市场参考价格（硬件及网络设备不在此招标范围之内）。 1) 提供建议的服务器端硬件策略和系统配置； 2) 提供建议的客户端硬件策略和系统配置，如有必要，不同角色可以使用不同配置； 3) 提供逻辑网络图，以表示系统所需要的配套设备和配置。提供建议的网络策略,请 考虑防火墙和网络性能； 4) 基于以上配置，能够支持的最大并 xx 银行信贷管理系统招标书 13/43 发用户数，每秒高峰并发交易量，每笔交易平均耗时； 5) 列举解决方案中需要的其他硬件项； 6) 系统和数据库软件的存储需求（磁盘空间和内存空间），并做详细的存储空间规 划； 7) 请列举服务器端可配合的操作系统名称、版本(包括版本和补丁级别）； 8) 请列举客户器端可配合的操作系统名称、版本(包括版本和补丁级别）。建议客户 端能够支持 windows vista/windows 7 操作系统，能支持 ie8； 9) 列举解决方案中需要的其他软件项（包括主要应用、软件版本、是否需招标人独立 购买及市场参考价格等）； 10) 主要开发平台所采用的操作系统。 11) 由投标人提供的所有软件及产品，投标人必须保证招标人无瑕疵使用。 xx 银行股份有限公司 二零零九年五月 附件附件1 1： 投标单位情况表投标单位情况表 投标单位：（公章） 填表日期： 投标人全称成立日期 详细地址单位性质 主管部门法人代表职务 注册资本授权代表职务 邮政编码电话传真 单位简历 及机构 单位优势及特长 xx 银行信贷管理系统招标书 14/43 咨询顾问 人 职工 总数 人 技术人员 人 自由资金 万元 流动 资金 万元 资金 来源 银行贷款 万元 原值 万元生产性 万元 单位概况 固定 资产 净值 万元 资金 性质 非生产性 万元 收入总额利润总额税后利润负债总额 2006 年 2007 年 企业财务状况 2008 年 年份项目名称合同总额软件费用硬件费用实施费用 公司近三年承接的 重大项目 （以合同总额从大 到小依次排列） 附件附件 2 2： 投标人近三年已完成与招标内容相同或相似项目介绍投标人近三年已完成与招标内容相同或相似项目介绍 包含以下内容： 1) 项目单位、地址、联系人、联系电话； 2) 项目启动时间、工期、实际上线时间及运行效果； 3) 项目主要内容简介、分期实施计划； 4) 系统主要业务功能清单； 5) 投标人在项目中所承担的角色和工作； 6) 投标人人力资源投入情况介绍； xx 银行信贷管理系统招标书 15/43 7) 招标人人力资源投入情况介绍； 8) 简单介绍在项目中遇到的难点及解决方案； 9) 实施交付成果的验收标准； 10) 软件产品和实施服务的付款条款； 11) 项目相关合同复印件（价格可以隐去）； 12) 其他投标人认为需要说明的内容。 附件附件 3 3： 投标人正在承担的与招标内容相同或相似项目一览表投标人正在承担的与招标内容相同或相似项目一览表 包含以下内容： 1) 项目单位、地址、联系人、联系电话； 2) 项目启动时间、工期、预计上线时间及目前实施的状况； 3) 项目主要内容简介、分期实施计划； 4) 系统主要业务功能清单； 5) 投标人在项目中所承担的角色和工作； 6) 投标人人力资源投入情况介绍； xx 银行信贷管理系统招标书 16/43 7) 招标人人力资源投入情况介绍； 8) 简单介绍在项目中遇到的难点及解决方案； 9) 实施交付成果的验收标准； 10) 软件产品和实施服务的付款条款； 11) 项目相关合同复印件（价格可以隐去）； 12) 其他投标人认为需要说明的内容。 附件附件 4 4：报价单：报价单 报价填写格式报价填写格式 请将产品、服务、培训报价单按如下格式填写： 一、项目总价一、项目总价 项目总价：_ 二、产品清单及报价二、产品清单及报价 个人信贷管理系统：个人信贷管理系统： 模块名称 模块编 号 版本产品说明 运行平 台 数量 价格 （元） 折扣 off 合计 xx 银行信贷管理系统招标书 17/43 小计： 三、服务内容及报价（按年报）三、服务内容及报价（按年报） 服务名称系统总价比例（%） 价格（元/年）数量合计 年维护费 小计： 四、培训内容及报价四、培训内容及报价 培训名称编号说明价格人数合计 小计： 五、第三方软件产品清单和参考价格（不计入总报价）五、第三方软件产品清单和参考价格（不计入总报价） 产品名称型号配置数量单价价格 小计： 六、推荐硬件产品配置清单和参考价格（不计入总报价）六、推荐硬件产品配置清单和参考价格（不计入总报价） 产品名称型号配置数量单价价格 小计： xx 银行信贷管理系统招标书 18/43 附件附件5 5： 项目实施方案书项目实施方案书 包含的内容： 1 1、 项目组织架构；项目组织架构； 2 2、 招标人、投标人之间的职责划分招标人、投标人之间的职责划分 本项目的成功依赖于双方的密切配合和通力合作。投标人在方案建议说明书中应说 明： （1）在项目实施过程中（包括需求分析、方案设计、系统安装、系统配置、开发、试 运行、上线、培训等方面），招标人、投标人各自应承担的职责义务； （2）在项目完成进入上线运行阶段后，在系统维护、升级改造、二次开发等方面招标 人、投标人各自应承担的职责义务。 3 3、项目整体计划、项目整体计划 投标人应提出项目整体计划安排，至少包括： （1）制定项目整体计划表，用甘特图展示并对计划表做必要的文字说明； xx 银行信贷管理系统招标书 19/43 （2）计划表中应标明项目关键阶段及里程碑； （3）每个阶段详细的人力资源安排。 4 4、项目进度计划、项目进度计划 以清晰的方式表明项目进度的时间、人力资源安排。时间细化到天，投标人的人力资 源安排具体到人。 5 5、项目过程管理、项目过程管理 5.15.1项目实施前提及成功关键因素项目实施前提及成功关键因素 （1）项目实施前提 说明项目启动的前提条件、项目启动前的准备工作、项目启动会议的召开方式及参加 人员等内容。 （2）项目成功实施的关键因素 5.25.2项目进度控制和管理（包括项目上线）项目进度控制和管理（包括项目上线） 投标人应至少说明如何对以下方面的控制和管理： （1）对项目各阶段完成时间的控制； （2）对项目各阶段完成质量的控制； （3）对项目各阶段文档的管理； （4）对项目组成员的管理； （5）其他方面的管理。 5.35.3项目成果（包括阶段性成果）的交付与验收项目成果（包括阶段性成果）的交付与验收 （1）项目各阶段工作完成的标准； （2）项目各阶段工作的评审、验收方案以及整个项目完工的评审、验收方案。 （3）项目实施过程中投标人需要向招标人交付的文档。 交付文档分为两种，一种是正式的交付文档，需由招标人正式验收确认，并作为项目 xx 银行信贷管理系统招标书 20/43 实施和应用的标准。另一种是非正式的交付文档，作为沟通和交流的载体，亦需提交南昌商 行留档保存。交付文档将作为考核验收的依据之一，同时也作为双方沟通的渠道和方法之 一。 投标人应列出项目所有交付文档清单，清单至少包括交付件名称、交付时间、交付件 作用等要素。 5.45.4项目过程的沟通协调机制项目过程的沟通协调机制 5.55.5项目变更的管理项目变更的管理 在项目实施过程中，当项目范围发生变更或其他重大因素发生变更时，投标人建议的 变更流程管理，包括变更申请、审批、对项目计划的调整、双方在变更过程的职责等。 6 6、人员培训及知识转移、人员培训及知识转移 7 7、项目实施的主要风险点及规避措施、项目实施的主要风险点及规避措施 8 8、变革管理、变革管理 （1）投标人应列出项目实施过程及完成后，招标人需要进行的业务变革及管理变革。 （2）投标人应分析变革所产生的影响，面临的阻力等。 （3）投标人应提出对变革管理的具体措施及分阶段实施建议，如：加强变革理念及预 期目标的宣传、修改现行制度、制定相应操作规程等。 9 9、项目实施过程的工具和方法、项目实施过程的工具和方法 在项目实施过程中，如配置管理、质量控制、需求分析、问题解决机制、测试管理等 方面，投标人将使用的技术、管理工具和采取的方法等。 1010、其他需要考虑的方面、其他需要考虑的方面 除上述内容，投标人认为还需阐述的方面，请做补充说明。 xx 银行信贷管理系统招标书 21/43 附件附件 6 6： 项目组成员介绍及安排项目组成员介绍及安排 包含的内容： 1) 简历； 2) 知识能力，业务、技术专长； 3) 项目经历，特别详细介绍实施信贷管理系统的经验； 4) 本次招标项目中承担的主要角色、工作及责任； 5) 本次招标项目中的工作时间及工作量的详细安排； 6) 要求对上述内容单列详细阐述，同时按下面表格简要汇总列出。 项目实施人员名单项目实施人员名单 xx 银行信贷管理系统招标书 22/43 序 号 姓 名 性 别 年 龄 学 历 职 称 项目经历责任或分工 工作量（现 场、非现 场） 1 专业技能和经验: 2 附件附件 7 7 业务需求书：业务需求书： 个人信贷管理系统需求书个人信贷管理系统需求书 xx 银行信贷管理系统招标书 23/43 xxxx 年 xx 月 个人信贷管理系统需求书个人信贷管理系统需求书 一、一、总体建设目标总体建设目标 引入贷款申请预审批机制、提供人性化客户服务、强化为客户经理服务功能、完善多维 度业绩考核、实施影像系统、突出信贷产品创新、在新会计准则制度下实现信贷系统帐务处 理功能、增加多渠道的业务处理功能、实现贷款智能化管理。具体表现为： （一）达到流程银行的系统设计要求，实现授信业务流程处理和控制，满足业务流程的 xx 银行信贷管理系统招标书 24/43 灵活设置及改造。 （二）满足风险控制、管理的要求，包括额度管理、权限控制、风险预警、分类、计量 等。 （三）提供强大的系统功能、科学的智能化管理、通俗的操作界面，对外提供清晰、完 整的数据和控制接口，支持业界通用的标准平台和协议。 （四）支持信贷产品创新、参数化定制，支持影像系统。 （五）支持电子银行、atm 自助银行、电话银行等外部多渠道信贷业务处理能力。 （六）实现新会计准则下的会计核算，并与核心系统实时对接。 （七）实现完善的贷后管理，对贷款台账管理、贷后检查、展期管理、不良贷款约定还 款计划、十二级分类管理、贷款风险预警管理、减值处理、资产保全等管理。 （八）实现外部监管部门报表的系统自动生成，满足管理类报表的个性化定制。 二、二、项目概要项目概要 （一）项目说明（一）项目说明 为实施信贷业务的流程再造、实现无纸化操作、提高业务处理效率、改善客户服务水 平、支持信贷业务的产品创新、满足市场拓展及推动信贷业务快速发展的需要，设立此项 目。 （二）项目主要目标（二）项目主要目标 按目标重要性排序。 1 1、提供新产品的定制功能、提供新产品的定制功能 结合信贷业务流程再造，开发以客户综合授信为前提、存贷帐户相结合、多种灵活还 （贷）款方式为核心的信贷业务产品定制平台。产品的计息方式及帐务处理要求见相关章 节。 2 2、实现无纸工作流、实现无纸工作流 实现贷款申请、审查、审批流程的电子化，提供专业化/集中化的估价、征信、集中放 款审查、电子合同打印、贷款集中发放等操作，提高信贷业务处理效率。 通过评分卡及风险评估，合规判断，提高审批自动化的程度。配合影像系统进行影像的集 成。 3 3、支持传统贷款管理功能、支持传统贷款管理功能 贷后检查、贷款催收、贷款信息（条件）变更处理、贷款十二级分类、业务授权管理、 抵质押物管理、档案管理等功能。 三、系统功能模块三、系统功能模块 系统应包括但不限于以下功能：客户基本信息管理、营销管理、抵质押品管理、贷款申 请、贷款审批、贷款发放、贷后管理、资产保全、授信授权管理、风险管理、档案管理、计 息模块管理、系统维护、查询电子文档/报表打印及统计分析、账务处理、贷款减值管理 xx 银行信贷管理系统招标书 25/43 等。 （一）（一） 客户基本信息管理客户基本信息管理 1 1、合作方信息管理、合作方信息管理 合作方是指本行以外的开发商、中介代理机构、保险公司、担保公司、评估机构等与我 行有业务关联的单位。合作方信息包括了合作方基本信息和合作项目信息两部分。 （1） 合作方基本信息 通过对合作方基本信息的管理，可实现对信贷业务的来源、去向及关联信息的记录、汇 集和管理。包括对合作方基本信息的建立、维护、查询以及删除。 （2） 合作项目信息 合作项目信息指同合作方在某个具体项目上的合作内容及数据。通过合作项目信息的管 理，可实现对信贷，特别是批发性信贷的规模、额度及具体操作要求的总体控制和管理。包 括对合同项目信息的建立、维护、查询、删除以及对保证金的查询管理。 2 2、客户信息管理、客户信息管理 （1）个人客户/联合申请人/保证人信息 申请人/联合申请人/保证人信息包括但不限于家庭明细、从业明细、收入与支出、资产 负债情况、其他信息等，主要要体现出申请人/联合申请人/保证人信息全辖各系统统一实时 共享和调用这一功能。包括个人客户信息的建立、共享与调用、维护、查询与删除以及额度 管理。 （2） 客户关联关系管理的功能, 包含客户关联各方的信息。 股东信息 , 股东列表以及他们的本行敞口 董事/法定代表人/高层管理人员资料, 客户（公司）的董事/法定代表人/主要管理 人员以及他们的敞口 附属公司/联营公司信息 , 客户与公司/合伙企业的关联方，如子公司，联营公司等。 客户关联本行业务 财务信息, 包含了公司借款者的历史财务报表与财务预测。财务信息分为资产负债 表，损益表，现金流量表与计算出来的财务比率列表. 财务预测, 预测的资产负债 表列表与预测损益表 贷款敞口与帐户, 显示关联客户贷款业务敞口列表及帐户(存款)列表。 关联-它行业务, 第一部分显示关联客户的它行贷款敞口。第二部分显示关联客户在 其它金融机构的存款详细信息。最后一部分显示关联客户它行存贷款信息列表， xx 银行信贷管理系统招标书 26/43 关联营业 （3） 申请人额度管理 通过系统设置，实现对申请人风险敞口及贷款可使用额度的控制、维护、收回、释放和 循环使用。 （二）营销管理（二）营销管理 1 1、营销管理、营销管理 营销管理查询，管理员/营销团队领导导对其团队成员所创建的营销行动/探访报告 进行监控。 营销活动分配, 管理员/营销团队领导对其团队成员所创建的营销行动/探访报告进 行监控。可让管理员对营销行动进行重分配，将营销行动从创建该行动的营销人员 处重新分配给另一位营销人员. 营销行动计划查询, 系统需支持营销人员对已创建的营销行动计划进行查询。但营 销人员只能查询自己的营销活动计划，如营销人自己创建的营销任务或分配给他 （她）的任务. 2 2、客户探访报告、客户探访报告 客户探访报告：在营销人员根据营销活动计划完成客户探访后，系统需要支持探访 报告的形式记录本次访问的详情。营销人员可以通过探访报告搜索屏幕搜索现有的 探访报告。 探访报告查询：系统必须支持营销人员进行记录的搜索。用户可以点击参考号码链 接查看探访报告摘要页面。 客户调查报告 系统可以支持探访报告。探访报告包括以下信息： o客户信息 o客户调查报告主要内容 o追踪 xx 银行信贷管理系统招标书 27/43 探访报告中的分析要点，系统必须支持客户背景、管理团队、股东背景、客户前景分 析、市场趋势及反馈、其他经营范围。 定价：客户收益分析计算 系统能够对新的贷款交易进行业务收益计算。系统需根据定价公式来计算最低利率。 （三）抵质押品管理（三）抵质押品管理 通过对担保品的价值确认、出入库及其价值的变更、拆分等动态管理（包括保证人、抵 质押品管理），实现债权风险控制。内容应包括：担保品信息维护、担保品价值认定、出入 库管理、价值变更、担保品到期预警等功能。 （四）贷款申请（四）贷款申请 支持贷款申请退回的两种模式，根据贷款产品等不同可以选择。贷款申请过程中，出现 一个环节贷款申请不能通过的，可以由高一级别退还低一级别，也可以由高一级别直接退还 申请岗。 1 1、贷款申请信息的导入、贷款申请信息的导入 客户经理通过信贷系统、外网门户、网上银行系统、crm系统的连接获取客户基本资料及贷 款申请资料，并将该资料自动导入信贷系统中。 （1） 贷款信息的录入 录入客户的贷款申请信息：贷款金额、期限、贷款品种、还款方式、抵质押信息、保证信息 等，生成业务流水编号。并对贷款合规性进行检查。 贷款合规性是指系统自动检验客户的资料是否符合我行相关贷款政策。 （2） 贷款信息的修改、删除 对录入的贷款申请信息进行修改、删除。 （3）贷款信息的查询 对贷款申请信息的查询及贷款申请进度的查询。 （4）贷款信息的收回 对已提交申请的贷款，如发现错误或需要变更的贷款条件可以收回，在贷款信息收回后对贷 款申请信息进行修改。 2 2、征信系统及公共信息系统接口、征信系统及公共信息系统接口 （1） 人民银行征信系统接口（或链接） 未来人行开放系统接口后，可以自动提取征信的结构化信息。 （2） 其他公共信息系统接口（或链接） 如公安部身份证查询系统，房交所查询系统信息。 3 3、还款试算、还款试算 xx 银行信贷管理系统招标书 28/43 输入客户贷款金额、贷款利率、贷款起止日、还款方式、借据号等条件对贷款还款情况进行 试算并提供打印。 4 4、信贷评分、信贷评分 系统设置信贷评分模型（或使用外挂系统的评分结果），根据评分结果分为无条件同意贷 款、不同意贷款、可贷情况，审查人员根据客户经理提交的材料，可在系统中修改申贷评分 参数重新进行评分，以确定贷款与否或贷多贷少。 5 5、信用检查、信用检查 支持全面的信用检查，主要根据系统内部一些数据信息进行检查，如内部黑名单、评分 卡、合规性检查、重复申请检查、防欺诈检查、外部信用检查、信用评分、文件检查和进度 检查等。 实地考察, 系统需支持客户经理对客户或项目进行实地考察的记录及汇报事项。 信用等级评定, 信用等级评定功能主要支持： 1）信用等级评定列表：提供对申请人和保证人的信用等级评定。 2）信用评级模板：经办人可以在信用评级模板中进行定性指标的选择，定量指标由 系统自动计算给出。选择的结果将输入引擎进行信用评级的计算。 3）查看信用评级结果 4）信用评级结果的调整：支持审查、审批人员可以对评级结果进行调整，并输入调 整的理由。 5）信用评级历史记录：支持查看以前该客户评级的历史记录。 6）比较历史记录：支持信用评级历史记录明细数据与结果的比较。 信贷分析,支持设置不同的模板进行有针对性的授信调查与分析。对不同行业/客户 信贷分析的类别、特征项以及分析选项，用户就可以通过信贷分析模板的指引，完 成授信调查报告。对应每一个分析的特征项，都提供一个备注栏用于输入信贷人员 对该特征项的分析意见，同时，对于每一类别的分析，提供用于输入总体评价的意 见栏。 额外调查,支持客户经理在经过对客户的详细分析之后，对特殊业务品种的特定要求 进行额外调查的描述。 综合评价, 支持客户经理在经过对客户的详细分析之后以及对业务的额外调查之后 xx 银行信贷管理系统招标书 29/43 得出的对授信的整体评价。 6 6、信用评估引擎、信用评估引擎 支持信用评估引擎和灵活配置 (定性检查) 信用评估引擎必须支持灵活配置, 多层次, 不同的决策方式 信用评估引擎必须支持下列三个不同的层次： o分类 构成模型的不同的分析视角，如客户信用评级模型，从管理者水平、 流动性、盈利性、竞争力四个方面进行分析，这四个方面构成模型的分类； o要素 每一方面的信用分析都有若干特征项，如流动性分析，需要评估客 户的流动比率、速动比率、应收帐款周转率、利息保障倍数，这些持征项构成 模型分类的要素； o规则 每一个特征项的不同取值将对应不同的得分或评级，模型的规则完 成对特征项的分值/级别设定。 决策方式必须支持树型逻辑，在分类与要素层分为评分与评级决策。 o评分 特征项的取值为分数，决策方式可支持最高、最低、平均、求和或 配置。 o评级 特征项的取值为级数，决策方式可支持最好情况、最差情况或配置。 o配置决策方式将通过决策矩阵来决定评估的结果。 7 7、合同和电子文档生成和打印、合同和电子文档生成和打印 客户基本信息、贷款申请信息等资料导入系统后，对贷款合同、贷款申请表、借款借 据、征信授权查询表以及其他证明文件的打印。 8 8、电子化提交申请、电子化提交申请 （1）贷款初次提交 确认贷款资料等要素已提交，将贷款申请提交给征信、估价岗。 （2） 贷款再次提交 征信、估价岗信息返回客户经理后，形成贷款申请意见，提交给贷款审查岗。 （五）（五） 贷款审批贷款审批 1 1、 征信征信 调查核实被征信方的信用状况。 （1） 任务分配 xx 银行信贷管理系统招标书 30/43 根据征信人员工作量情况分配和调剂征信任务。 （2） 征信报告的录入、修改、删除和查询 征信人员查阅联机文档及影像资料，录入征信报告，支持征信报告的自动生成、修改、删除 和查询、打印功能。(注：可在人行征信系统接口提供的数据基础上再形成标准的征信报告) 2 2、 估价估价 调查核实申请估价的抵（质）押物的市值。 （1） 任务分配 根据估价人员类别（按抵质押物类别进行主要分工，设置ab 角进行任务调剂）和工作量情 况分配和调剂估价任务，单个批发性项目（一手楼盘）、同地区房产原则上由同一人办理， 在计件考核的情况下，为实现相对公平，批发性项目（一手楼盘）应平均分配。 （2） 估价报告的录入、修改、删除和查询 信贷中心估价人员在查阅联机文档及影像后，在系统中录入估价报告，系统支持估价报告的 修改、删除和查询、打印功能。 （3） 估价报告的提交和收回 估价人员在系统中保存估价报告后，在提交到下一流程前估价报告可修改。若提交后需修改 的，则由下一经办人员退回，否则不予修改。 3 3、贷款审查审批、贷款审查审批 对客户经理在系统中提交的贷款申请按不同的路径进行审查审批。 （1） 审批流程定制 系统根据申贷业务品种设置不同的审查审批路径，系统自动（手动）按确定的审批路径提交 下一审批环节。 （2）任务分配 根据审查审批人员工作量情况，可按照审查审批权限、受理机构和业务品种实现分配与调剂 任务。 （3）需支持贷款申请（审查报告）的退回 对客户经理提交的贷款申请、审查人员提交的审查报告，审查人员、有权审批人认为需要补 充材料或修改的，可以退回贷款申请（审查报告）或提交补充材料通知，客户经理（审查人 员）修改后再次提交原退回人员。 （4）需支持审查审批意见的录入、修改、删除和查询 审查（审批）人员点击需要审查的申请记录内容（包括客户经理、征信、估价人员、前手审 查人员意见），查阅客户信息，对客户经理提交的贷款审查资料进行审核后填写审查（审 批）意见。系统支持审查报告、审批意见的自动生成、修改、删除、查询、打印功能、支持 项目审查审批状态查询。 （5）需支持审查审批报告的提交和收回 xx 银行信贷管理系统招标书 31/43 审查人员同意贷款提交有权审批人，在有权审批人未受理前可收回修改。审批人员审批意见 提交后系统自动生成审批意见通知书，同时提示（系统提示、短信提示等多渠道）客户经理 贷款审批结果。系统支持审批意见通知书的查询和打印功能。 （六）贷款发放（六）贷款发放 由信贷系统给核心业务系统发放指令，并传输相关发放信息。放款中心会计结算人员根据提 交的放款通知，查询系统数据库内的信息，与相关材料核实相符后办理放款手续。 1 1、放款审查、放款审查 审核贷款审批意见的落实情况，满足发放条件的发出发放通知。 （1）任务分配 系统根据有关人员工作量情况，允许分配与调剂任务。 （2）放款意见的录入、修改、删除和状态查询 系统根据审批意见通知书自动生成放款审查校验表，放款审查员核对上传的电子/影像或纸 质材料，在系统中登记校验表，不同意放款的退回放款申请。涉及抵质押登记、保证金入 帐、重要凭证入库的，还应办妥相关手续。放款审查员在审核满足全部放款条件的前提下录 入放款意见。在贷款发放前可以收回放款意见进行修改、删除，并可进行放款状态查询。 （3）放款审查结果的提交和退回 放款审查员审核无误后提交同意放款发放通知书，系统生成发放任务发送会计结算人员并进 行任务提示。 （4）表单/文档打印 系统生成放款审核申请书、抵质押登记通知书、重要凭证入库申请、同意放款发放通知书、 借款合同、保证合同、抵质押合同、保证金协议、借据，系统支持文档的打印。 2 2、放款、放款 贷款发放到借款人指定帐户。贷款发放后信息导入信贷系统，并自动（系统、短信或其他渠 道）提示客户经理与借款人。 （七）贷后管理（七）贷后管理 贷后管理包括但不限于贷后检查、贷款信息、结清管理、统计分析、风险分类、风险预警 等。 1 1、贷后检查、贷后检查 贷后检查是指贷款发放后，对借款人贷款资金使用情况、借款人与担保人以及合作商的资信 情况、抵质押物状态与价值进行追踪调查。 （1）检查的范围与频率 依据贷款品种、金额、期限、担保方式、十二级分类的不同，系统提供多维的贷后检查项目 和频度的选择方式，根据管理需要，自由筛选出拟进行贷后检查的项目清单。 （2） 贷款检查任务提示 xx 银行信贷管理系统招标书 32/43 因为贷款发放日不同，贷后检查并非集中在某个月末与季末，而是分散在不同的时间。但在 进行任务提示时，需要系统在设定的时间（如月初）将需要在本月检查的信贷项目分别发送 到经办客户经理、估价人员、信贷中心贷后检查人员、信贷中心负责人的任务提示页面。 （3）贷款检查记录录入/历史记录痕迹 要求系统提供标准的贷后检查报告格式，并保留每次贷后检查的历史记录与客户基本信息的 更改记录。系统能通过客户号以及业务号对贷款信息进行归集整理。 （4）报表清单 系统提供以下功能：为客户经理提供月初贷后检查任务清单、月末贷后检查任务再度提示清 单，为估价人员提供月初贷后估价任务清单、月末贷后估价任务再度提示清单，为贷后检查 人员提供贷后检查任务