银行内部评级体系(初级法)项目第一阶段非零售内部评级系统业务需求说明书.doc

内部评级体系（初级法）项目内部评级体系（初级法）项目 第一阶段非零售风险暴露第一阶段非零售风险暴露 内部评级系统业务需求说明书内部评级系统业务需求说明书 v1.0v1.0 修订页修订页 编号编号章节名称章节名称修订内容简述修订内容简述修订日期修订日期 修订前修订前 版本号版本号 修订后修订后 版本号版本号 修订人修订人批准人批准人 1 全文创建全文-3-31 v1.0 第 1 页 共 2 页 目目 录录 1前言 .1 1.1项目背景1 1.2项目目标1 1.3编写目的2 1.4术语定义2 1.5参考文档3 2项目范围 .1 2.1主要业务功能1 2.1.1内评业务流程.1 2.1.2业务处理功能.3 2.2与其他系统的关系4 2.3用户说明4 3业务需求 .5 3.1业务需求列表5 3.2系统准入8 3.2.1用户登录.8 3.2.2系统主界面 reg-log-003 优先级：高.12 3.3客户信息管理14 3.3.1查询 req-crm-001 优先级：高14 3.3.2新增 req-crm-002 优先级：高16 3.3.3信息提取 req-crm-003 优先级：高22 3.3.4查看/修改 req-crm-004 优先级：高.23 3.3.5删除 req-crm-005 优先级：高39 3.4评级管理39 3.4.1单一客户评级.40 3.4.2集团客户评级.55 3.4.3区域评级.63 3.4.4主权评级.74 3.4.5行业评级.83 3.5违约管理91 3.5.1查询 req-bre-001 优先级：高.93 3.5.2认定 req-bre-002 优先级：高.95 3.5.3查看/修改 req-bre-003 优先级：高.97 3.5.4删除 req-bre-004 优先级：高.98 3.5.5解除 req-bre-005 优先级：高.99 3.6损失数据管理100 3.6.1查询 req-los-001 优先级：中.102 3.6.2导入 req-los-002 优先级：中.104 3.6.3查看 req-los-003 优先级：中105 3.6.4删除 req-los-004 优先级：中.106 3.7风险暴露和缓释管理107 3.7.1风险暴露和缓释数据导入.108 3.7.2风险暴露特例调整.113 3.7.3风险缓释特例调整.118 3.8统计报表124 3.8.1报表目录.124 第 2 页 共 2 页 3.8.2报表需求.125 3.9模型管理145 3.9.1评级标尺管理.145 3.9.2模型规则上传.149 3.9.3评级模型版本管理.152 3.10系统管理166 3.10.1机构管理.166 3.10.2用户管理.177 3.10.3角色管理.186 3.10.4客户代码修改.193 3.10.5系统参数设置.196 3.10.6业务数据修改.199 3.10.7表数据导出.205 3.11通用功能208 3.11.1客户选择 req-sha-101 优先级：高.208 3.11.2机构选择 req-sha-102 优先级：高.210 3.11.3导出 req-sha-103 优先级：中.211 3.11.4查看评级结果详情 req-sha-104 优先级：高.212 4技术需求 .214 4.1业务指标214 4.2数据移植需求215 4.3界面需求215 5约束条件 .215 5.1政策和法律要求215 5.2进度和成本要求215 6需求来源 .215 6.1需求开发过程215 6.2需求来源列表216 第 1 页 共 216 页 1前言前言 1.1项目背景项目背景 随着巴塞尔新资本协议对银行风险管理整体思路和方法论的总结与规范，全球银行业 在风险评估技术领域有了很大的突破与创新。由于其在风险管理领域的前瞻性和先进性， 巴赛尔新资本协议自发布以来受到国际金融界的积极响应，在全球范围内实施已成定局。 从我国实际出发，银监会结合国内金融业监管要求，把我国银行业实施新资本协议的 基本策略确定为“两步走”和“双轨制” ，并于 2008 年 9 月颁布了商业银行信用风险内 部评级体系监管指引 ，积极鼓励国内大型商业银行加快内部评级体系建设步伐，准确量化 风险因子，提升银行风险管理水平。国内一批先进的股份制商业银行已经在内部评级体系 上做了新的尝试，并取得了阶段性的成果。 为此，兴业银行在总行风险部的推动下，成立了内部评级项目组，开始启动内部评级 体系建设，一方面为满足银行监管部门对于内部评级初级法的监管要求，积极回应巴塞尔 新资本协议带来的挑战和机遇；另一方面考虑该行未来授信业务发展规模和风险管理控制 要求的长远目标，建立独立的内部评级系统，为银行各业务条线的授信业务提供专业的评 级服务，为授信管理人员提供授信决策参考。该项目将从 it 实现角度，引入国际知名咨询 公司对评级模型的设计和应用理念，通过建立量化的风险控制平台，改进信贷风险管理方 式，从而推进兴业银行信贷风险管理建设，达到内部评级体系项目阶段性的工作目标。 1.2项目目标项目目标 内部评级系统本期建设目标以满足新协议初级法达标要求为主，总体思路是为银行非 零售信贷业务提供专业评级服务，为风险管理人员提供决策参考，以运用评级模型为重点， 以获得评级结果以及评级结果简单应用为目标，以提升银行风险管理控制水平为宗旨，主 要包括以下几方面内容： 初级法下内部评级体系建设和风险参数量化运作支持 信用风险量化管理信息的定义、采集以及处理的规范化、标准化 内部评级流程的规范化：线上发起评级与线下评级认定相结合 评级结果应用：授信权限控制和决策参考支持 第 2 页 共 216 页 1.3编写目的编写目的 本文档主要描述项目包含的业务需求，明确项目的业务处理范围，并对系统实现的功 能、输入输出数据和业务规则进行了说明，力求准确、清晰、完整地反映用户的需求，使 任务提出者与开发者双方对项目的需求有一个共同的理解，使之作为整个开发工作的前提， 并作为软件需求规格说明书的编写基础。 本文档预期读者包括但不限于以下人员： 总行与分行风险管理部人员 总行信息科技部 参与项目的业务需求分析人员 参与项目的系统分析、设计和开发人员 参与项目的测试人员 参与项目的维护人员 1.4术语定义术语定义 信贷管理系统：目前我行所使用的信贷风险管理系统，本说明书中简称信贷系 统； 内部评级管理系统：本说明书中简称本系统； 客户评级：通过评级模型对客户定性定量指标进行测算，得出客户违约概率， 进而得出客户评级等级的一系列过程称为客户评级； 客户违约：指客户发生违约事件，在本行主要包括逾期违约、无法偿还违约和 关系人交叉违约； 违约概率：指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，在本系统中通过模 型设置对客户定性定量指标进行测算，得出可能违约的概率； 评级标尺：评级标尺是描述评级等级与客户违约率之间的对应关系，是将模型 计算得出的违约概率按照标尺规定转化为评级等级； 风险暴露分类：包括主权、金融机构（银行、非银行） 、公司（专业贷款、中 小企业、一般公司） ，其中专业贷款包括项目融资、商品融资、物品融资、产 生收入的房地产贷款； 风险缓释分类：按照担保方式等信息将风险缓释工具进行分类，具体类别参见 附件数据字典描述； 第 3 页 共 216 页 债项编号：即每笔风险暴露的编号，如果该笔债项存在贷款合同，则债项编号 即为合同编号；如果该笔债项不存在贷款合同，债项编号线下产生，用户应保 证编号的唯一性和稳定性。 评级处理状态是针对评级记录而言，有以下三种情况 单一客户、区域评级处理状态包括未完成、完成待提交、已提交待认定、 已认定、被退回五类 集团客户评级处理状态包括未完成、完成待提交、已提交三类 主权和行业评级处理状态包括未完成、完成待认定、已认定三类 评级状态是针对客户记录而言，包括“未评级” 、 “评级生效” 、 “评级过期”三 种。 1.5参考文档参考文档 参考资料名称参考资料名称作者作者单位单位出版日期出版日期联系方式联系方式 兴业内评系统业务需求大纲罗敦山兴业项目组2009-02-02 兴业内评系统功能列表罗敦山兴业项目组-01-03 兴业内评系统业务流程图罗敦山兴业项目组-01-13 第 1 页 共 216 页 2项目范围项目范围 2.1主要业务功能主要业务功能 2.1.1内评业务流程内评业务流程 2.1.1.1评级流程评级流程 第 2 页 共 216 页 2.1.1.2其他流程其他流程 第 3 页 共 216 页 2.1.2业务处理功能业务处理功能 业务处理功能主要包括以下几个部分： 客户管理：该模块实现对评级主体进行信息维护，主要包括： 单一客户信息的新增、修改、删除、查询等功能； 集团客户信息的新增、修改、删除、查询等功能。 评级管理：该模块实现对评级主体进行评级处理和管理： 从评级主体不同类型可分为：单一客户评级、集团客户评级、主权评级、 区域评级、行业评级； 从评级处理不同功能步骤包括：客户信息提取、发起评级、评级认定、评 级撤销、评级结果录入等。 违约管理：该模块实现对评级主体进行违约管理，主要包括客户违约认定和违 约解除等。 损失数据管理：该模块实现对评级主体进行损失数据管理，主要包括损失数据 收集和修改等。 风险暴露和缓释管理：导入风险暴露和缓释数据，并根据需要对风险暴露和缓 释进行特例调整。 第 4 页 共 216 页 统计报表：该模块主要实现根据报表生成条件自动生成的格式化报表； 模型管理：该模块实现对评级模型进行管理和维护，主要包括模型规则上传、 标尺管理以及模型版本管理等。 系统管理：该模块实现对评级系统进行管理，主要包括机构管理、用户管理、 角色管理等。 2.2与其他系统的关系与其他系统的关系 内部评级系统主要与信贷系统进行数据交互，主要关系如下： 内部评级系统从信贷系统获取单一对公客户和集团客户信息，包括客户基本信 息、客户财务信息，导入方式有实时更新和夜间批量两种模式。 内部评级系统从信贷系统获取具有客户经理角色的用户信息、状态、所属机构 等信息，进行批量更新。 内部评级系统将客户评级结果实时回写给信贷系统。 内部评级系统从信贷系统获取债项风险暴露和风险缓释数据信息以及已终结债 项的损失数据，这些信息通过文件上报形式获取，不通过系统间接口获取。 内部评级系统向信贷系统提供客户违约信息。 2.3用户说明用户说明 用户机构用户机构岗位岗位岗位职责岗位职责人数人数 支行、分 行 客户经理负责客户信息管理和客户评级发起 5300 分行风险管理部内评岗负责区域评级发起和分行级评级认定 总行风险管理部内评岗 负责维护主权、行业评级发起和总行级 评级认定 总行系统管理员维护系统机构、用户和客户代码等信息 总行模型管理岗维护模型标尺、评级参数等信息 查询范围匹配规则： 功能模块功能模块 查询机制查询机制 客户信息管理查询范围与“经办机构、经办人”匹配 评级管理查询范围与“发起机构、发起人”匹配 违约管理查询范围与“认定机构、认定人”匹配 损失数据管理查询范围与“登记机构、登记人”匹配 第 5 页 共 216 页 功能模块功能模块 查询机制查询机制 风险暴露和缓释特例调整查询范围与“登记机构、登记人”匹配 3业务需求业务需求 3.1业务需求列表业务需求列表 依据 2.1.1 内评业务流程、2.1.2 业务处理功能 的描述，本章节功能需求列表内容为 实现产品功能所需实现的各项业务需求，囊括了用户通过界面进行操作的所有功能。 功能编号功能编号所属功能模块所属功能模块一级功能点一级功能点二级功能点二级功能点优先级优先级 req-log-001 用户登录 （log） 用户登录 身份校验高 req-crm-001 查询高 req-crm-002 新增高 req-crm-003 信息提取高 req-crm-004 查看/修改高 req-crm-005 客户信息管理 （crm） 客户信息管理 删除高 req-rat-101 查询高 req-rat-102 发起评级高 req-rat-103 查看/修改高 req-rat-104 删除高 req-rat-105 提交高 req-rat-106 退回高 req-rat-107 评级认定高 req-rat-108 单一客户评级 打印中 req-rat-201 查询高 req-rat-202 发起评级高 req-rat-203 查看高 req-rat-204 删除高 req-rat-205 提交高 req-rat-206 集团客户评级 打印中 req-rat-301 查询高 req-rat-302 发起评级高 req-rat-303 查看/修改高 req-rat-304 删除高 req-rat-305 提交高 req-rat-306 退回高 req-rat-307 评级认定高 req-rat-308 区域评级 打印中 req-rat-401 查询高 req-rat-402 发起评级高 req-rat-403 评级管理 （rat） 主权评级 查看/修改高 第 6 页 共 216 页 功能编号功能编号所属功能模块所属功能模块一级功能点一级功能点二级功能点二级功能点优先级优先级 req-rat-404 删除高 req-rat-405 评级认定高 req-rat-501 查询高 req-rat-502 发起评级高 req-rat-503 查看/修改高 req-rat-504 删除高 req-rat-505 行业评级 评级认定高 req-bre-001 查询高 req-bre-002 认定高 req-bre-003 查看/修改高 req-bre-004 删除高 req-bre-005 违约管理 （bre） 违约数据管理 解除高 req-los-001 查询中 req-los-002 导入中 req-los-003 查看中 req-los-004 损失管理 （los） 损失数据管理 删除中 req-adj-101 导入中 req-adj-102 查询中 req-adj-103 暴露和缓释数据导 入 删除中 req-adj-201 查询中 req-adj-202 新增中 req-adj-203 风险暴露特例调整 删除中 req-adj-301 查询中 req-adj-302 新增中 req-adj-303 风险暴露和缓 释管理 (adj) 风险缓释特例调整 删除中 req-tjb-001 内部评级明细表低 req-tjb-002 内部评级记录表低 req-tjb-003 内部评级认定情况统计 表 低 req-tjb-004 非零售客户内部评 级统计报表 内部评级等级迁徙表低 req-tjb-005 风险暴露明细表低 req-tjb-006 风险暴露风险缓释明细 表 低 req-tjb-007 风险暴露评级等级分布 表 低 req-tjb-008 风险暴露机构分布表低 req-tjb-009 风险暴露地域分布表低 req-tjb-010 风险暴露行业分布表低 req-tjb-011 风险暴露剩余期限分布 表 低 req-tjb-012 统计报表 （tjb） 非零售风险暴露统 计报表 风险暴露实质损失情况低 第 7 页 共 216 页 功能编号功能编号所属功能模块所属功能模块一级功能点一级功能点二级功能点二级功能点优先级优先级 表 req-tjb-013 风险暴露评级等级迁徙 表 低 req-tjb-014 非零售客户内部评 级预警客户统计 非零售客户内部评级预 警客户表 低 req-mod-101 查询高 req-mod-102 导入高 req-mod-103 评级标尺管理 删除高 req-mod-201 查询中 req-mod-202 评级规则上传 上传中 req-mod-301 查询高 req-mod-302 新增高 req-mod-303 删除高 req-mod-304 模型对象管理高 req-mod-305 模型对象配置高 req-mod-306 模型生效高 req-mod-307 模型管理 （mod） 评级模型版本管理 模型失效高 req-sys-101 查询高 irs-sys-102 新增高 req-sys-103 查看/修改高 req-sys-104 删除高 req-sys-105 映射机构信息高 req-sys-106 映射机构信息新增高 req-sys-107 映射机构信息查看/修 改 高 req-sys-108 机构管理 映射机构信息删除高 req-sys-201 查询高 req-sys-202 新增高 req-sys-203 查看/修改高 req-sys-204 删除高 req-sys-205 用户角色管理高 req-sys-206 用户管理 密码重置高 req-sys-301 查询高 req-sys-302 新增高 req-sys-303 查看/修改高 req-sys-304 删除高 req-sys-305 角色管理 角色权限高 req-sys-401 查询高 req-sys-402 客户代码修改 客户代码修改高 req-sys-501 查询高 req-sys-502 系统管理 （sys） 系统参数设置 查看/修改高 第 8 页 共 216 页 功能编号功能编号所属功能模块所属功能模块一级功能点一级功能点二级功能点二级功能点优先级优先级 req-sys-601 查询中 req-sys-602 新增中 req-sys-603 业务数据修改 查看中 req-sys-701 查询中 req-sys-702 表数据导出 新增中 req-sha-101 客户选择客户选择高 req-sha-102 机构选择机构选择高 req-sha-103 导出导出中 req-sha-104 通用功能 （sha） 查看评级结果详情查看评级结果详情高 3.2用户登录用户登录 req-log-001 优先级：高优先级：高 3.2.13.2.1业务描述业务描述 用户登录是系统准入机制控制的具体体现，是在本系统进行相关业务操作的前提，具 体功能包括用户在进入本系统时所必须的身份验证和权限验证。 流程节点说明： 节点节点节点名称节点名称动作动作/ /结果说明结果说明 1 输入用户名及认证密码用户在登录界面输入用户名及认证密码并进行登录操作 a 身份校验系统根据身份校验规则校验用户名及认证密码是否合法 拒绝登录身份校验不通过提示登录失败并拒绝登录 b 权限校验 身份校验通过后，系统根据权限校验规则判定登录用户 操作权限 系统主操作界面 权限校验通过后，进入主操作界面，根据权限校验结果 生成登录用户有权操作菜单 第 9 页 共 216 页 3.2.23.2.2相关用户及其他参与者相关用户及其他参与者 系统内所有用户。 3.2.33.2.3业务规则业务规则 1.用户名编码规则、认证密码生成机制及保存规则可参照兴业银行应用系统安全设 计指引； 2.进行身份校验时用户名不允许为空； 3.系统主界面中信息提示栏的信息产生规则： 实时新增提示：此类提示指评级操作过程中实时触发的提示，比如对于 当天认定完成的评级记录提示，当用户点击“认定完成”按钮时，系统根据 客户权限表记录，在有该客户权限的用户提示列表中新增提示记录。 批处理新增提示：此类提示指系统通过日终批处理，将符合提示要求的 提示记录保存至提示信息表中，用户登录时，根据客户权限记录表，在有该 客户权限的用户提示列表中新增提示记录，比如对于离评级到期日不到 7 天 的评级提示和已经过期的评级提示。 4.信息提示栏的删除都是物理删除，且通过批处理产生的提示信息不允许删除； 5.用户登录途径： 通过信贷系统登录： 在信贷系统拥有“客户经理”角色的用户，可直接通过信贷系统的“内评系统登 录”功能直接登录内部评级系统。信贷系统中需增加“内评系统登录”功能。 通过企业门户系统登录： 用户在向总行内部评级岗申请增加内部评级系统用户，并在企业门户系统登记后， 通过企业门户系统登录。 直接登录： 直接在登录界面中输入用户名、密码进入系统。 通过以上前两种方式登录时，相关系统直接调用本系统的身份与权限校验进行身份验 证而无需用户在本系统中再次录入用户名和密码。 3.2.43.2.4业务操作流程业务操作流程 1.用户输入用户名及密码，单击“登录”按钮； 第 10 页 共 216 页 用户登录 用户名： 密 码： 登录 取消 2.系统根据用户输入进行身份校验，如果用户名不存在，提示“用户名不存在！”； 如果存在则进行第 3 步处理； 3.系统与用户输入的密码进行匹配，匹配成功则通过登录校验，进入第 4 步；匹配 不成功则提示“用户或密码错误”。 4.系统判断登录成功用户的有效操作权限，并组织生成操作主界面中的操作菜单。 5.用户选中需要删除的信息提示，点击“删除”按钮； 6.系统进行删除确认询问，删除后提示状态更新为“已删除”； 3.2.53.2.5输入输出描述输入输出描述 系统主界面如下： 兴业银行内部评级系统 主页 密码 退出 客户信息管理 评级管理 违约管理 损失管理 风险暴露和缓释管理系统管理 年年月月日日 客户评级认定为客户评级认定为。 删除 年年月月日日 客户距评级到期日期不到客户距评级到期日期不到 7 天。天。 删除 年年月月日日 客户评级已过期。客户评级已过期。 删除 年年月月日日 客户评级被退回。客户评级被退回。 删除 年年月月日日 客户违约已解除。客户违约已解除。 删除 根据根据客户第客户第 n 期报表，期报表，年年月月日模型试算结果为日模型试算结果为，高于或低于客户当前有效评级，高于或低于客户当前有效评级 n 级。级。删除 主界面按照功能操作划分为两个区域： 菜单栏：主界面上方为系统各项功能操作菜单，用户登录后，系统根据用户 权限展示用户有权进行操作的菜单内容； 系统提示区域：菜单栏下方为系统提示区域，用户登录后，系统根据提示规 则显示当前用户有操作权限客户的相关评级提示，提示内容包括： 第 11 页 共 216 页 a) 当天认定完成的客户评级记录，系统显示“年月日 客户评 级认定为” ，用户点击“认定完成”时生成。 b) 离评级到期日不到 7 天的评级记录，系统显示“年月日 客 户距评级到期日期不到 7 天” ，系统夜间批量生成。 c) 截止当天为止，评级已经过期的评级记录，系统显示“年月日 客户评级已过期” ，系统夜间批量生成。 d) 当天被退回的客户评级记录，系统显示“年月日 客户评级 被退回” ，用户点击“退回”时生成。 e) 当天违约解除的客户，系统显示“年月日 客户违约已解除” ，违约解除界面用户点击“保存”时生成。 f) 客户信息发生变化特别是财务数据更新后，有可能对客户评级产生影响， 在用户未手动发起评级前，系统根据最新数据进行评级结果测算，如果 与客户当前评级存在偏差，需进行预警提示。系统显示“根据客户 第 n 期报表，年月日模型试算结果为，高于或低于客户当前有 效评级 n 级。 ” 输入项： 名称名称格式格式输入长度范围输入长度范围 是否必是否必 输输 输入属性输入属性输入默认值输入默认值备注备注 用户名文本是手工输入前次输入的用户名 密码文本是手工输入 输出项： 校验不通过：提示登录失败； 校验通过：无提示，继续进行下步权限校验。 3.3客户信息管理客户信息管理 客户信息管理主要用于对参与评级的各类客户进行相关信息维护，通过客户信息管理， 在系统中建立需要进行评级管理的各类评级客户及其参与评级所需的相关附属信息，根据 客户类型可划分为： 单一客户：主要为信贷系统中的单一对公客户以及用户手工新增的同业客户； 集团客户：由多个单一客户组成的客户群组。 第 12 页 共 216 页 对客户的操作权限：是指用户可以查看/修改客户信息、对客户信息进行提取、删除客 户、对客户发起评级操作。 3.3.1查询查询 req-crm-001 优先级：高优先级：高 3.3.1.13.3.1.1 业务描述业务描述 通过查询条件定位客户记录。查询范围为用户具有操作权限的客户记录。 3.3.1.23.3.1.2 相关用户及其他参与者相关用户及其他参与者 客户经理、内部评级岗、总行内部评级岗。 3.3.1.33.3.1.3 业务规则业务规则 1、 对用户进行客户查询产生影响的约束条件分为三类： a)用户在进行客户查询时在查询界面中手工维护的查询条件； b)在用户管理中定义的用户查询范围； c)用户对客户的操作权限。 2、 经办机构、经办人输入说明： a)用户查询范围为本人：经办机构默认为用户所属机构且只读；经办人默认为 用户本人且只读。 b)用户查询范围为本机构：经办机构默认为用户所属机构，用户可选择该机构 下所有下辖机构；经办人默认为空，用户手工输入经办人名称，系统进行模糊查询， 查询范围为经办机构下的用户。 c)用户查询范围为指定机构：经办机构默认为空，用户可选择指定机构及其下 辖机构；经办人默认为空，用户手工输入经办人名称，系统进行模糊查询，查询范 围为经办机构下的用户。 3、 进行查询时，需维护至少两个查询条件； 4、 用户在查询时维护了查询条件，则各查询条件之间以及手工维护的查询条件与默认 查询规则之间的逻辑关系为“与”。 第 13 页 共 216 页 3.3.1.43.3.1.4 业务操作流程业务操作流程 1.用户输入查询条件，并单击“查询”按钮进行查询操作。 2.系统根据查询规则将符合查询条件的客户记录显示在查询结果记录列表中。 3.3.1.53.3.1.5 输入输出描述输入输出描述 界面描述 兴业银行内部评级系统 客户信息管理 评级管理 违约管理 损失管理 风险暴露和缓释管理系统管理 查询条件维护 客户类型： 客户代码： 客户名称： 评级状态： 风险暴露分类： 经办机构： 经办人： 查询 重置 新增 信息提取 查看/修改 删除 导出 客户记录列表 客户名称客户代码客户类型信息来源 输入项 名称名称格式格式 输入长输入长 度范围度范围 是否是否 必输必输 输入属性输入属性 输入默输入默 认值认值 备注备注 客户类型文本是下拉列表 客户代码文本否手工输入 客户名称文本否手工输入支持模糊查询 评级状态文本否下拉列表 风险暴露分类文本否下拉列表参见术语说明 经办机构文本否弹出选择 经办人文本否手工输入支持模糊查询 输出项 名称名称格式格式备注备注 客户类型文本 客户代码文本 客户名称文本 第 14 页 共 216 页 名称名称格式格式备注备注 评级状态文本 风险暴露分类文本 最新评级文本 评级到期日日期 数据来源文本 经办人文本 经办机构文本 3.3.2新增新增 req-crm-002 优先级：高优先级：高 3.3.2.13.3.2.1 业务描述业务描述 客户数据作为最基本的评级主体数据，任何关于客户的评级管理都是以客户信息的建 立为前提。因此，客户信息管理模块中 的“新增”功能有以下三个作用： 信贷系统中已有，且已同步至本系统的客户记录：客户经理通过新增功能操 作，获得对该客户的操作权限。 信贷系统中已有，但尚未同步到本系统中的客户记录：由于本系统与信贷系 统客户数据同步时间模式为 t1，因此，在未进行数据同步前，信贷系统新 增的客户如果需要在本系统进行评级，则需通过新增操作来建立该客户数据 记录，同时获得对该客户的操作权限。 新增同业客户数据：由于无法从同业系统中获得同业客户数据，因此参与评 级管理的同业客户数据需通过手工新增并手工维护相关客户信息；通过新增 功能操作建立同业客户数据后，同时获得对该客户的操作权限。 3.3.2.23.3.2.2 相关用户及其他参与者相关用户及其他参与者 客户经理。 3.3.2.33.3.2.3 业务规则业务规则 1、 根据 3.3.2.1 业务描述 处说明，新增操作的结果分为两类：建立新的客户记录、 建立新的客户权限记录： 如果内评系统中不存在的客户数据，则建立新的客户数据，并将客户操作权 第 15 页 共 216 页 限赋予该用户； 如果内评系统存在客户数据，但不存在该用户对客户的权限记录，则增加该 用户对此客户数据的操作权限； 如果系统中存在客户数据，且存在该用户对此客户的操作权限记录，则拒绝 该用户的新增操作。 2、 内评系统中已经存在的客户不允许重复新增； 3、 同一客户允许建立针对多个用户的权限记录； 4、 同业客户的客户代码校验规则： （1）客户代码长度为 10 个字节。 （2）如代码倒数第二位为“-”，按全国组织机构代码编制规则进行校验； 倒数第二位不是“-”的必须是 ty+8 位序号形式。 5、 同业客户的客户代码生成规则：由本系统自动生成同业客户的客户代码规则为： 客户代码（10 位）ty+8 位序号 6、 公司客户、集团客户客户代码与客户类型匹配错误处理规则： a)新增客户：信贷系统返回的客户类型与用户选择的不一致，系统提示“客户 代码与客户类型不一致，请重新输入”，并终止新增操作。 b)新增客户权限：内评系统已经存在的客户类型与用户选择的不一致，系统提 示“客户代码与客户类型不一致，请重新输入”，并终止新增权限操作。 7、 同业客户客户代码与客户名称匹配错误处理规则：手工输入客户名称，点击“确 定”后，如果系统中存在同名客户，但用户代码与用户输入的不一致，系统给予 提示“客户已经存在或客户代码与客户名称不匹配，请重新输入”，并终止新增 操作。 3.3.2.43.3.2.4 业务操作流程业务操作流程 客户管理界面中，单击“新增”按钮，进入客户新增操作页面： 客户新增 第 16 页 共 216 页 客户类型 客户代码 数据来源 注：对于同业客户，如不清楚其客户代码，可直接单击“下一步” 。 下一步 取消 1、 客户新增界面中，选择客户类型，客户类型选择内容为： 公司客户：选择后，数据来源默认为“信贷系统”； 同业客户：选择后，数据来源默认为“手工新增”； 集团客户：选择后，数据来源默认为“信贷系统”。 数据来源选择输入未来可扩展，如果本系统中同一客户可来源于外部两个不同系统， 允许用户选择数据来源。 2、 录入客户代码（新增同业客户时，如不清楚同业客户代码，可不录入）后，单击 “下一步”，继续新增操作。 由于不同的客户类型数据来源和客户信息维护方式不同，因此单击“下一步”继续新 增操作时，系统根据所选择的客户类型进行对应判断处理。 第 17 页 共 216 页 3 3. .3 3. .2 2. .4 4. .1 1 公公司司客客户户、集集团团客客户户 正常流程（如图中黄色填充标识）： 1、用户填写客户类型、客户代码信息； 2、根据客户类型，系统检测客户代码是否为必输项，并判断用户已经填写客户代码； 3、根据客户代码，系统检测在本系统内已经存在该客户数据； 4、系统根据客户权限表判断，当前用户尚未建立对该客户的操作权限。 5、系统自动获取并显示客户名称信息，界面如下： 客户新增 上一步 确定 取消 客户名称 6、用户核对无误后单击“确定”按钮，系统建立用户对该客户的操作权限记录，并自 动提取客户信息，显示客户详情操作界面。客户详情见 3.3.4 查看/修改 处说明。 异常流程 2a、根据客户类型，系统检测客户代码为必输项，判断用户未填写客户代码，提示用 第 18 页 共 216 页 户输入客户代码，系统返回新增界面。 3a、根据客户代码，系统检测在本系统内尚未存在该客户数据： 3a1、系统调用信贷系统接口，判断信贷系统中是否存在具有相同客户代码的客户数 据，如不存在，则提示用户“该客户代码不存在”； 3a2、如信贷系统中存在该客户数据，则实时将客户数据从信贷系统中读入到本系统 内，并显示客户名称。用户核对无误后点击“确定”按钮，系统建立客户数据，并建立用 户对该客户的操作权限；系统显示客户详情操作界面。客户详情见 3.3.4 查看/修改 处说 明。 4a、系统根据客户权限表记录，判断当前用户已经建立对该客户的操作权限；则提示 用户“已具有对该客户的操作权限”，不允许用户重复新增。 3 3. .3 3. .2 2. .4 4. .2 2 同同业业客客户户 正常流程（如图中黄色填充标识） 第 19 页 共 216 页 1、用户在新增界面中选择客户类型为“同业客户”，填写客户代码（如不清楚客户代 码，可不填写），单击“下一步”； 2、系统检测用户已填写客户代码； 3、根据客户代码，系统检测在本系统内已存在具有相同客户代码的客户数据； 4、根据客户代码、用户代码、用户所属机构，系统判断当前用户尚未建立对该客户的 操作权限。 5、系统自动获取并显示客户名称信息，界面如下： 客户新增 上一步 确定 取消 客户名称 6、用户核对无误后单击“确定”按钮，系统建立用户在当前机构下对该客户的权限记 录，并显示客户详情操作界面。客户详情见 3.3.4 查看/修改 处说明。 异常流程： 2a、系统检测用户未填写客户代码，显示填写客户名称界面： 客户新增 上一步 确定 取消 客户名称 3a、根据客户代码，系统检测在本系统内尚未存在具有相同客户代码的客户数据；则 系统检测输入的客户代码是否符合同业客户代码的规范要求，如不符合，则提示用户重新 输入；如符合，则系统弹出填写客户名称界面。 3a1、用户填写客户名称，点击确定按钮； 3a2、根据客户名称与客户类型，系统检测在本系统内是否存在相同客户名称的客户 数据；如不存在，则系统建立此客户数据，同时建立用户对该客户的操作权限； 3a3、用户在客户详情录入界面中填写同业客户的基本信息。 4a、如系统中存在相同客户名称的客户数据，系统根据客户权限记录，判断当前用户 已经建立对该客户的操作权限；则提示用户“已具有对该客户的操作权限”，不允许用户 重复新增。 第 20 页 共 216 页 3.3.2.53.3.2.5 输入输出描述输入输出描述 公司客户、集团客户输入项： 名称名称格式格式 输入长输入长 度范围度范围 是否是否 必输必输 输入属性输入属性 输入默输入默 认值认值 备注备注 客户类型文本是下拉列表 对公客户、集团客户、 同业客户 客户代码文本否手工输入 客户名称文本是手工输入 同业客户输入项： 名称名称格式格式 输入长输入长 度范围度范围 是否是否 必输必输 输入属性输入属性 输入默输入默 认值认值 备注备注 客户类型文本是下拉列表 对公客户、集团客户、 同业客户 客户代码文本否手工输入 客户名称文本是手工输入 企业隶属文本下拉列表详见数据字典 国标行业分类文本下拉列表详见数据字典 金融机构分类文本下拉列表详见数据字典 经营组织形式文本下拉列表详见数据字典 公司成立日期日期 所在国家地区文本下拉列表详见数据字典 所属行政区域文本下拉列表 是否上市企业文本 有无董事会文本 输出项：客户新增操作是否成功。 3.3.3信息提取信息提取 req-crm-003 优先级：高优先级：高 3.3.3.13.3.3.1 业务描述业务描述 本系统与信贷系统的客户数据批量接口运行时效性为 t1，但评级管理时效性要求为 t0，一旦信贷系统客户数据发生变化，在未运行数据批量接口程序时，本系统客户信息 无法与信贷系统同步，因此，需设立信息提取功能用于手工同步客户信息以达到评级时效 性 t0 的要求。 第 21 页 共 216 页 信贷系统中新增客户：在本系统中进行新增客户操作（见 3.3.4 查看/修改 处说明）后，系统自动执行信息提取操作； 信贷系统中客户信息变更：首先须在本系统中进行查询操作（见 3.3.1 查询 处说明），在本系统中定位客户记录后再执行信息提取操作。 3.3.3.23.3.3.2 相关用户及其他参与者相关用户及其他参与者 客户经理。 3.3.3.33.3.3.3 业务规则业务规则 1、 根据 3.3.3.1 业务描述 处说明，进行信息提取操作时，必须指定需进行信息提取 的客户记录。 2、 数据来源为“手工录入”的客户不允许进行信息提取操作。 3、 自动提取单一客户信息时，如该客户归属的集团客户在内评系统不存在，系统将 自动新增、提取该集团客户信息。 4、 自动提取集团客户信息时，只更新集团客户成员列表信息，不更新成员客户信息。 3.3.3.43.3.3.4 业务操作流程业务操作流程 1、 客户管理界面中，用户选中需进行信息提取的客户记录，单击“信息提取”按钮； 2、 系统判断客户数据来源，并显示信息提取结果： 信贷系统：系统调用与信贷系统接口同步客户信息，同步完毕提示信息提取 成功； 手工新增：提示“客户数据来源为手工新增，不允许进行信息提取操作！”。 3.3.3.53.3.3.5 输入输出描述输入输出描述 输出项：信息提取是否成功。 第 22 页 共 216 页 3.3.4查看查看/修改修改 req-crm-004 优先级：高优先级：高 3.3.4.13.3.4.1 业务描述业务描述 查看或维护指定客户的相关信息。 3.3.4.23.3.4.2 相关用户及其他参与者相关用户及其他参与者 客户经理。 3.3.4.33.3.4.3 业务规则业务规则 1、客户经理只能对具有操作权限的客户信息进行查看和修改； 2、所修改的客户信息仅局限于在本系统中维护的信息（评级结果信息除外），在信 贷系统中提取的客户信息不能通过本功能完成修改； 3、客户各类信息保存时，各项必输信息必须有值才允许保存； 4、客户相关信息根据不同的客户类型由系统自动区分展现。 3.3.4.43.3.4.4 业务操作流程业务操作流程 1、 客户管理界面中，选中需进行查看/修改的客户记录，单击“查看/修改”按钮，进 入客户详情界面查看或修改客户相关信息。 2、 如客户类型是单一对公客户，在浏览客户基本信息时，可点击“信息提取”按钮， 实时读取信贷系统中关于此客户的最新信息，更新本系统中的客户基本信息。如 客户类型是同业客户或集团客户，则没有“信息提取”按钮。 3、 不同客户类型的查看/修改界面如下介绍。 第 23 页 共 216 页 3.3.4.53.3.4.5 输入输出描述输入输出描述 3 3. .3 3. .4 4. .5 5. .1 1 对对公公客客户户 3.3.4.5.1.1基本信息 输出项： 提取信息：指从通过信息提取操作从信贷系统中提取的客户基本信息，在本 系统中不允许修改： 名称名称格式格式备注备注 客户类型文本 客户代码文本 客户名称文本 客户信息来源文本公司客户为信贷管理系统 公司客户类型文本 所属集团客户代码文本 所属集团客户名称文本 企业隶属文本 企业规模文本 国标行业分类文本 经营组织形式文本 对公客户详情【客户名称】 基本信息 信息提取 保存 返回 提取信息 客户类型客户代码 客户名称 客户信息来源公司客户类型 所属集团客户名称所属集团客户代码 企业隶属国标行业分类 经营组织形式首次建立信贷关系年月 公司成立日期所在国家地区 所属行政区域员工人数 上年销售额上年末资产总额 经营场地面积经营场地所有权 上 3 年销售额上 2 年销售额 近 3 年销售额平均 值 上年末本行授信总额 最新评级信息 风险暴露分类归属评级状态 最新评级记录编号最新评级模型编号 第 24 页 共 216 页 名称名称格式格式备注备注 首次建立信贷关系年月日期 公司成立日期日期 所在国家地区文本 所属行政区域文本 员工人数数字 上年销售额数字 上年末资产总额数字 经营场地面积数字 经营场地所有权文本 是否上市企业文本 有无董事会文本 银监会小企业标志文本 是否政府融资平台文本 上 3 年销售额数字 上 2 年销售额数字 上年末本行授信总额数字 最新评级信息：客户在本系统中的最新评级信息： 名称名称格式格式备注备注 风险暴露分类默认归属文本 评级状态文本未评级、评级生效、评级过期 最新评级记录编号文本 最新评级模型编号文本 最新评级模型版本号文本 最新评级财务报表期次日期 最新评级结果文本 最新评级 pd文本 最新评级到期日期日期 最新评级发起机构文本 最新评级认定机构文本 最新评级认定时间日期时间 基本信息界面中，可单击“信息提取”按钮，进行“信息提取”操作。 3.3.4.5.1.2财务信息 单一客户详情【客户名称】 第 25 页 共 216 页 财务信息 报表详情 记录编号报表日期报表类型报表单位 财务信息记录列表中显示该客户在本系统中的各期财务报表记录，单击“报表详情”， 可查看对应期次详细报表内容。报表内容与格式与信贷系统一致。 输出项： 名称名称格式格式备注备注 记录编号文本 报表日期日期 报表类型细分文本 报表单位文本 审计标志文本 审计机构文本 审计结果文本 数据来源文本 更新时间日期时间 3.3.4.5.1.3其他系统客户号信息 单一客户详情【客户名称】 其他系统客户号信息 新增 删除 映射系统名称映射系统客户代码登记人 其他系统客户号信息列表中显示本系统客户与其他系统客户代码的映射关系。 这里其他系统是除信贷系统以外的应用系统，如同业 crm 系统等，由客户经理建立 本系统内的客户代码与其他系统客户代码的映射关系，以便于将来本系统与其他系统建立 接口时，通过此映射关系，将两个系统的客户代码进行关联。 第 26 页 共 216 页 其他系统客户号信息界面中，单击“新增”，进入其他系统客户号维护界面维护相关 信息。 单一客户详情【客户名称】 其他系统客户号信息 保存 返回 映射系统名称 映射系统客户代码 登记人 登记机构 登记时间 输入项： 名称名称格式格式 输入长度输入长度 范围范围 是否是否 必输必输 输入属性输入属性输入默认值输入默认值备注备注 映射系统名称文本是下拉选择 映射系统客户代码文本是手工录入 登记人文本否自动引入 登记机构文本否自动引入 登记时间日期时间否自动引入 校验规则：同一客户在同一系统可以映射多个客户代码；同一系统同一客户代码只能映射 一个客户。 其他系统客户号记录删除为物理删除。 3.3.4.5.1.4内部评级记录 单一客户详情【客户名称】 第 27 页 共 216 页 内部评级记录 打印评级认定表 评级记录编号财务报表期次模型编号 内部评级记录列表中显示客户已通过认定的各期评级记录。 输出项： 名称名称格式格式备注备注 评级记录编号文本 财务报表期次文本 模型编号文本 主标尺版本号文本 模型评级结果文本 发起人建议评级文本 发起机构文本 发起时间日期时间 评级认定结果文本 认定机构文本 认定时间日期时间 认定