谈银行卡储蓄卡理财功能的完善.doc

谈银行卡储蓄卡理财功能的完善我们建设银行的龙卡在社会上的知名度还是比较高的，名字也十分响亮。但是现在激烈的市场竞争下，我们龙卡的功能就比较单一了。我们目前的龙卡的主要功能就是储蓄，我们比其他银行卡多的一项比较独特的功能是可以查询公积金帐户。事实上，一张银行卡可以办的业务很多，应该可以是银行内所有个人业务都可办理，但是我们的龙卡现在还不能达到这样的要求。我们银行的业务其实不比别人差，但是客户就觉得明显手续太多，不方便，办理业务需要花的时间也比较长。而对于柜面工作人员来说，操作程序也比较繁复，对于提高工作效率不利。一对照招商银行的“一卡通”，我们发现龙卡的缺陷在：1龙卡只有活期帐户，没有定期帐户。许多银行在活期转定期，定期转活期上都开通了相应的功能，只需一张卡就同时办理活期和定期，并且相互之间可以根据自己的需要转存。我们银行现在开通的活期转定期都需要的是一本活期一本通和一本定期一本通，与龙卡一点关联都没有。这样的话，对于推进龙卡的普及不利。我们应当以龙卡为主，以存折为副，这样开户就不需要办理业务的时候还拿许多卡和折子。2外币业务只能同城，不能异地存取款。对于许多需要在全国范围内动用外币资金的客户来说十分不便，在紧急情况下，我行也为客户办理过异地取款业务，但是需要通过总行授权，还有开户行的配合，受理业务十分不便，至少需要半个小时的时间。3个人理财功能没有体现出来，功能比较分散。比如客户需要办理基金业务，这样客户就需要办理一张龙卡储蓄卡和一张龙卡基金卡，手续上比较复杂，而且收费相对来就高了，对于客户来说要办理资金转出业务时就需要携带两张卡和一张身份证，而且由于卡多，相应的业务凭证也多，带来了许多不方便。我们需要做的是扩大龙卡储蓄卡的功能，将储蓄卡转变为理财卡，使龙卡成为客户的综合理财帐户。我认为龙卡的先天优势在与对于公积金帐户的查询，然而目前客户运用这一功能还是比较少的，但当我们扩大龙卡功能，使其成为一张综合理财卡后，人们的对于银行卡的功能会有全面的了解，并且方便的银行卡能带来我们行新业务的推广，特别对于基金业务，理财业务方面。二龙卡应具备的综合理财功能：1多帐户理财：具有人民币、美元、港币、日元、欧元等币种的活期、定期等各类储蓄账户。并能在上海范围内通存通兑。对于部分经常业务的外币帐户开通全国异地存取业务。2约定自动转存：通过柜面签约可实现活期转定期，定期转活期和定期到期转存的业务。3自动转帐：通过柜面签约自助转账服务功能后，可以直接使用建设银行电话银行、网上个人银行、手机银行，办理人民币或外币同一币种同一钞汇类的同名账户的同城龙卡、存折之间相互划转。4pos消费：在建行和中国银联以及当地金卡工程的特约商户直接进行消费结算并有积分。5自助银行服务：可在自动柜员机上办理人民币活期取款、修改密码、第三方转账及查询活期账户余额等业务，可在自助存款机可办理人民币活期、整存整取、零存整取等存款业务，可在atm机上存取现金，查询余额，转帐。6电话银行服务：通过拨打95533电话银行，电话银行将提供自动语音服务和人工服务，可以办理账务查询、转账、挂失等业务，也可以通过电话银行人工服务咨询业务或办理投诉。7网上银行：柜面签约以后，可直接通过网上个人银行查询账户余额和交易、转账、修改密码等，自助缴费、投资国债、基金、证券等金融业务。并可以进行网上支付，可以足不出户购买全国各地商品或享受其他服务，同步完成消费款项的支付。8银证转帐：在柜台申请银证转账服务功能后，通过电话银行、网上银行等自助设备，可实现活期账户与指定券商处开立的证券保证金账户之间的资金相互划转。9证券业务：在柜台申请证券业务服务功能后，可通过柜台、网上银行、电话银行办理各项开放式基金认购、申购、赎回等交易及查询业务，还可以购买凭证式国债。10外汇买卖：在柜台申请个人外汇买卖业务后可以通过电话银行、网上银行等多种渠道办理外汇买卖委托、查询等业务。客户可轻松参与并投资于国际外汇市场获取一定的投资汇报。11自助缴费：在网点多媒体终端、网上银行等渠道可办理自助缴费服务。12代发代扣：签定相关协议后，可办理代发工资、代扣保险保金、还贷等业务。13完善公积金查询系统。三改进的措施1首先需要整合目前我们银行的各项个人业务。可以以vip卡的系统为参照开发龙卡的综合理财功能，完善理财功能，方面客户管理资金，办理金融业务。2加大对于龙卡综合理财功能的宣传，逐渐淡化存折的功能。可通过宣传页、手册宣传、定点展示、atm的广告宣传、报纸杂志、广播电视、网络和柜面的宣传来宣传龙卡的综合功能，逐渐改变客户存款的习惯