农村信用社支持服务业发展情况调研报告.docx

农村信用社支持服务业发展情况调研报告目前，县服务业有了长足发展，对一、二产业的拉动作用日益显现，与一产业融合，形成了农业产业化和专业化经营；与二产业融合，使其全面渗透到制造业的流程中，成为制造业利润的主要来源。作为。作为县地方金融主力军的县农村信用合作联社，积极支持县域地方经济发展，加大对城乡服务业的信贷支持力度，为促进县农业产业化发展和县域经济发展发挥了重要的作用。一、当前面临的问题和障碍1、与其他金融机构相比，信用社存在先天性的劣势。全国性金融机构成立都相对较早，有国家信誉作保证，有遍布全国的机构网点和自成体系的跨区域清算系统，资金汇划极为便利。与以上全国性金融机构相比，信用社则处于绝对的劣势：一是历史较短。农村信用社成立时间虽不晚于全国性金融机构，但在1996年以前附属于人民银行或农业银行，大多数时间内不是完全独立的地方性金融机构。二是信誉较低。信用社的信誉是以自身的实力作保证，远远要低于全国性金融机构的信誉。三是服务设施落后。如在各全国性银行已经大量运用atm机、信用卡、网络等现代工具时，信用社还处于空白薄弱状态。2、国家金融政策影响了信用社对服务业信贷投放的规模。受国家金融政策的影响，作为支农主力军的农村信用社，其信贷工作的重点放在支持地方经济发展和新农村建设上，在资金的安排上优先满足“三农”资金需求，导致其在对城乡服务业信贷投放力度上有所消弱。3、服务业整体资信状况不高，减少了获得信贷支持的可能性。县服务业大多以小型化、分散化的乡村和个体私营经济为主，相对而言受经济环境、政策环境、行业发展环境等因素影响较大。一是规模较小，很难获得较高级别的资信评级水平，因而很难获得新增较大数额贷款的支持。二是大多数服务型企业存在技术水平差、市场信息不灵等问题，同时财务管理水平低、报表账册不全、内部管理制度缺失，财务信息失真等现象普遍存在，造成了银企信息的不对称，很大程度上阻碍了银行放贷。三是在市场经济体制改革进程中，曾有相当部分企业从自身利益出发，借改制之机逃废银行债务，不仅损害了企业的整体信用形象，也促成社会信用环境恶化。四是多数服务性企业、个人缺少担保和固定资产抵押，达不到银行要求的信贷资格条件，融资需求无法得到有效满足。二、工作措施及建议1、推进金融体制改革。一是农村信用社要完善法人治理结构，通过市场化的资源整合和制度创新，提高资本充足率，提高市场竞争力，进一步放宽支持服务业贷款的准入条件，增加对服务业的有效信贷投入，加大服务业的支持力度，支持产品加工、商贸、物流等服务性行业。二是要加快股份制改造，合理调整其资金应用范围，将其办成支持服务业的社区性银行，实行资金就地经营，以增加服务业的资金来源。2、创新信贷管理机制。一是创新信贷工作机制。信用社要设立专职管理部门，指定专人负责服务业信贷管理工作；同时根据服务业发展的特点和要求，建立专门的信用评级、业务流程、风险控制和内部控制等管理制度。二是创新贷款定价机制。要逐步建立服务业贷款定价机制，有效控制服务业信贷风险。三是创新信贷工作方式。积极探索适合服务行业的信贷支持方式，对不同行业、不同规模、不同信用度的企业和个人在授信额度、贷款期限、利率标准及审批程序上实施不同的信贷策略，给以区别对待。3、突出信贷投向重点。要认真贯彻“区别对待、有保有压”的信贷原则，准确把握信贷投向，逐步把有限的信贷资源投向服务业，优化服务业内部行业结构，提高服务业的整体素质和竞争力。一是要优先支持公用事业的发展，加大对交通运输业的投入，建设便捷、通畅、安全高效的综合运输体系；二是要加大对市政服务业的投入，完善供热、排水、供气设施；三是要大力发展消费信贷业务，满足多样化的消费需求，促进居民消费结构升级，繁荣发展消费服务业；四是要支持发展现代物流业，培育发展一批具有较强竞争力的大型物流企业，为建设区域物流中心奠定基础。4、开辟信贷绿色通道。围绕弱势群体从事社区服务业，要加以重点扶持，开辟绿色通道。一是要简化手续，延长小额担保贷款期限，缩短小额担保贷款审批时间，原则上应在7个工作日内完成审批，将贷款发放到借款人手中；二是积极响应新政策，对符合条件的大中专毕业生和退伍军人优先给予贷款，对吸纳下岗失业人员占企业总人数30以上的劳动密集型服务企业，优惠发放小额担保贷款；三是扩大下岗担保贷款规模，逐步将贷款额度放宽至3-5万元，全力支持下岗失业人员创业。四是积极支持农民从事服务业。要重点满足创业农民的资金需求，对创办服务型企业的农民，尝试发放大额农贷；同时适当降低贷款利率，对发展信息服务业、商务服务业的创业农民，实行基准利率。5、建立内外联动机制。对内要制定支持服务业的业绩考核和奖惩办法，增强对服务业服务的主动性与积极性；对外要加强与当地政府以及服务行业的沟通和联系，定期组织召开座谈会、金融产品推介会、贷款营销会等，及时掌握服务业的发展动态，提出信贷支持计划和改进金融服务的建议。6、改善支付结算手段。一是要为服务业畅通结算渠道，金融机构在完善大额支付清算系统建设的同时，要加快推进小额支付系统的推广使用，充分发挥异地资金汇划的实时到账优势；二是积极发展以票据和银行卡为依托的电子商务，推行网上银行、电话银行、手机银行、24小时自助银行等知识型、科技型电子银行业务，满足服务业发展的结算和融资需求。7、推行服务承诺制度。一是积极组织人员编印金融支持服务业业务指南，通过各种渠道向社会公示各项金融服务的内容、程序、时间；二是对服务的内容、时限、措施、标准等，科学准确地作出承诺；三是设立业务咨询和服务质量监督电话，及时发现和解决金融服务中存在的问题，同时接受客户监督。8、创优金融生态环境。加强与