金融（银行）高级管理人员培训试题.doc

金融（银行）高级管理人员培训试题一、填空题（每小题1分，共10分）1、银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。2、根据中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理 、内部控制、资本充足率、资产质量 、损失准备金、关联交易、风险集中、资产流动性等内容。3、中华人民共和国票据法规定，以背书转让的汇票，背书应当连续。4、风险管理是指银行金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、 市场风险、 流动性风险、 操作风险、 法律风险及声誉风险 等各类风险的过程。5、商业银行市场风险管理指引中对市场风险进行了分类，一般可分为利率风险 、 汇率风险、 股票价格风险 、 商品价格风险 等四种风险。6、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5 %以上股份或表决权的非自然人股东。7、银监会下发的关于加大防范操作风险工作力度的通知（即“13条”）要求银行业金融机构对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（英文简称kyc）和“了解你的客户业务”（英文简称kyb）的原则。8、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。9、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。10、商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。二、多项选择题（请将正确答案的题号填在括号里，每小题2分，共30分）1、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（ ab ）a、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；b、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；c、和商业银行业务往来密切的人员及其近亲属；d、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织；2、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照银行业监督管理法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施：（ bcd ）a、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；b、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；c、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；d、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。3、按照商业银行法规定，下列做法或说法中错误的有：（ abc ）a、某甲为某商业银行的副行长，该行信贷人员认为某甲作为该行领导，还款是有保障的，决定对其发放信用贷款；b、商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款；c、大阳有限责任公司为某乙投资兴办的，某乙又是月星商业银行的高级管理人员，月星商业银行可以对太阳有限责任公司发放信用贷款；d、经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。4、下列财产，不得设定抵押的有（ acd ）a、土地所有权；b、土地使用权；c、学校的教学楼；d、交通运输工具。5、国家宏观调控限制的热点行业有（ abcd ）a、钢铁；b、电解铝；c、房地产；d、水泥；e、纺织。6、贷款损失准备包括（bd）a：一般准备；b：专项准备；c：长期准备；d：特种准备7、下列单位不能作为保证人的有（abd）a、乡政府；b、学校；c、校办企业；d、民政局；e、药店。8、商业银行内部控制指引规定，内部控制应当包括以下要素：（abcde）a、内部控制环境；b、风险识别与评估；c、内部控制措施；d、信息交流与反馈；e、监督评价与纠正。9、商业银行贷款，应当遵守有关资产负债比例管理的规定，下列说法正确的有：（ab）a、资本充足率不得低于8%；b、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；c、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之15%；d、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。10、根据中华人民共和国票据法的规定，票据上下列哪些记载事项不得更改，更改的票据无效。（abc）a、收款人名称；b、票据金额；c、日期；d、用途。11、中华人民共和国担保法规定的担保方式有：（abcd）a、保证；b、抵押；c、质押；d、留置；e、订金。12、中华人民共和国会计法规定，任何单位或者个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构、会计人员从事下列行为（abcd）a、仿造、变造会计凭证；b、伪造、变造会计账簿；c、伪造、变造其他会计资料；d、提供虚假财务会计报告。13、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，下列是商业银行关联方的有：（ad）a、商业银行独立董事；b、持股3%的自然人股东；c、总分行高级管理人员的祖父母；d、持股5%的企业股东。14、按照巴塞尔有效银行监管的核心原则，属于内部控制主要内容的有：（abd）a、组织结构；b、会计规划；c、风险评估；d、对资产和投资的实际控制。15、自2005年以来，银监会在全国银行业金融机构开展了案件专项治理工作，其目标是：（abcd ）a、标本兼治；b、加强规章制度建设；c、违法违规案件得到遏制；d、案件数量不断下降。三、判断题（正确的打“”，错误的打“”，每小题1分，共15分）1、我国货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（）2、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）3、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（）4、根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于30%。（）5、金融许可证实行机构编码终身制原则。（）6、2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承兑、担保（含保函、备用信用证）和贷款承诺等表外业务。（）7、根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，抵押物价值的确定是以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。（）8、金融机构的工作人员离开该金融机构工作2年后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，不再追究其责任。（）9、抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。 （） 10、活期存款又称支票存款是一种可以由存款人随时开出支票提取或支付的存款。（）11、被取消任职资格的金融机构高级管理人员，在其被取消任职资格期间，不得继续作为所在金融机构的高级管理人员，但可以作为其他金融机构高级管理人员的拟任人选。（）12、根据农村信用合作社农户联保贷款指引规定，联保小组任何成员可以以一定的方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用贷款人贷给联保小组其他成员的贷款。（）13、金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，可以列入该金融机构的成本、费用。（）14、银行业金融机构工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。（）15、金融违法行为处罚办法规定的纪律处分，包括警告、记过、降级、撤职、开除。（）四、简答题（3小题，共25分）1、银行业金融机构在哪些情形下，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（7分）答：1、未经批准设立分支机构的； 2、未经批准变更、终止的； 3、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的； 4、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。 2、根据商业银行授信工作尽职指引的要求，商业银行对客户的非财务因素进行分析评价。请问对识别客户的产品风险和生产过程风险应关注哪些内容？（8分）答：识别客户的产品风险应关注：1.产品定位、分散度与集中度、产品研发；2.产品实际销售，潜在销售和库存变化；3.核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。识别客户生产过程的风险应关注：1.原材料来源，对供应商的依赖度；2.劳动密集型还是资本密集型；3.设备状况；4.技术状况。 3、根据商业银行内部控制评价试行办法，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取哪些监管措施？（10分）答：（一）约见被评价机构第一负责人或董事长。（二）就评价对象内部控制体系存在问题可能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告。（三）要求被评价机构对内部控