银行业高端访谈材料：特色服务创新驱动—奋力开创科学发展新局面.docx

金融的力量银行业高端访谈节目标题：特色服务 创新驱动奋力开创科学发展新局面访谈嘉宾：农商银行 主持人开场：百业兴则金融兴，百业稳则金融稳。银行是现代经济生活中最主要的金融机构，是支持经济发展的中坚力量。建市以来，的经济社会跨越发展，改革创新的辉煌成就倍受瞩目，其中金融业作为现代经济的核心，成为经济发展的主要助推器。为展示建市以来我市银行业发展成就，提升金融服务质量，促进公众加深对银行业的了解，在全市上下贯彻落实“统筹三大发展 推进九比竞赛”精神之际，由广电总台与市银行业协会联合发起了“金融服务宣传月”活动，让金融离我们的生活更贴近。现在，我们金融的力量大型电视访谈节目将通过深度访谈带您走进银行业，倾听他们的心声。本期节目带您走进农商银行，做客我们访谈现场的是王昌林董事长，王董欢迎您。我们首先通过片花来了解一下农商银行。配音片花：传承古徐文化，汇集金融精英，同步时代发展，远见未来机遇，农村商业银行，品牌成就梦想！博大精深的古徐文华，在历史的屏幕上演绎着波澜壮阔的恢弘画卷！创新卓越的农村商业银行，在洪泽湖畔的舞台上演奏出气势雄浑的宏大乐章！伴随着时间的飞逝，农信事业走过了不平凡的六十年，农信人勇于突破，敢于创新，在支农战场上取得了骄人业绩，从信用社到农合行，从农合行再到农商行，农商银行始终秉承着农信使命，坚守支农支小是历史选择，指引着农商银行支农道路上越走越宽，为促进地区农业持续增长、农民持续增收、农村经济持续发展作出了积极的贡献，成为拥有地方金融资源主要份额，支持地方经济发展主要渠道，服务惠及社区主要人口的农村金融主力军。今天的农商银行正围绕县委县政府六大发展战略，唱响着“三敢三创”的激情时代之歌，在支持新农村建设的道路上阔步前进。问题一：我们知道农商银行是农信改革的先行军，2005年由农信社改制为农合行，是省第一家改制为为农合行的农信社，2011年又成功改制为农商行。7年时间经历了两次改革，并且改革之后，我们农商银行业务发展等方面保持了快速增长，王董，请您讲一讲我们农商行快速发展的秘诀在哪里？答： 7年时间。我们农商行就经历了农信社改革为农合行，又由农合行改制为农商行。在经历了两次改革后，我们的面貌发生了巨大的变化。2005年，我们由农信社改制为农合行，当时的存款规模为11.27亿元，贷款规模为11.02亿元，改制农合行后，截止2011年11月25日，存款达到52.16亿元、贷款达到45.41亿元，短短五年时间，存贷款分别净增40.89亿元，34.39亿元，增幅分别为363.01%，312.13%，改制对业务发展的推动作用尤其明显。我们再来看农合行改制为农商行后，截止今年9月末，存款达到84.6亿元，贷款达到73.8亿元，较改制前短短1年零9个月时间，存贷款分别净增32.44亿元， 28.37 亿元，增幅分别为62.2%，62.49%。两次改革的推动也使得农商银行在法人治理、内部管理、机制建设等方面更加完备，现代金融机构实现了基本构建，科学发展的能力大幅提升。 在持续的改革发展过程中，创新无疑是我们取得重大成就的重要驱动，是支撑企业实现不断发展的最终力量。我们农商银行大胆的进行产品和服务创新，以适销对路的金融产品服务新农村建设需求，目前，单单是我们一个贷款品种就达到了28款，同时我还有理财、保管箱、电子银行等金融服务产品，可以说服务范围已经涵盖了“三农”的各方需求，正是这些服务创新支撑着农商银行一路向前。问题二：正逐步由农业大县向工业化城市方向转变，今年以来，我们农商银行在发挥地方金融主力军、服务“三农”发展、服务全县“三化”建设中具体做了哪些工作，请您给我们做个介绍！答：今年以来，农村商业银行围绕县委县政府六大发展战略，弘扬“三敢三创”的时代激情文化，主动了解农村经济发展新趋势，适应农村经济结构调整新变化，下沉服务中心，提升服务能力，地方金融主力军作用得到了进一步充分彰显。以提升“三农”发展质态为己任，以推动农业可持续发展为动力，倾力支持特色农业、高效农业、科技农业项目；以加快农村城镇化进程为目标，简化贷款手续，缩短审批流程；以拓宽农民增收渠道为核心，积极服务农业提质升级、农民创业就业，截止9月末，全行的涉农贷款就达到了71.9亿元，占贷款总量的97.46%。以建设便民信贷为目标，以阳光信贷工程为抓手，扎实推进阳光信贷到农户、到企业、到社区、到单位、到街道、到市场“六到”工程；以“富民惠农金融创新”为支撑，加快阳光信贷产品研发，实现客户分层，产品分类，信贷权力阳光运行。截止9月末，已发放阳光信贷贷款达到71.4亿元。以“金融服务进村入社区”为契机，走千家、访万户、助三农、送服务，将农民急需的金融服务送上门。以快捷助农取款为突破，实现便民金融服务全覆盖，基本业务不出村，社区银行建设更上台阶。问题三：我们知道的城镇化建设非常的迅速，建设成果也非常的引人瞩目，可以说也为我们农商行发展带来了一个新的历史机遇，那么在这种大建设、大开发进程中，我们农商银行如何支持新农村建设！答：以新居乐贷款为推动，支持农村康居示范村建设。针对此类房屋只能领取小产权证的现状，我行创新“整贷零偿”方式发放“新居乐担保贷款”，由购房户自发组成联保小组，再由县财政担保公司提供担保，单户贷款金额不超过购房总价的50%，期限不超过五年，由县财政给予利息补贴和优惠，有效解决了农村居民购房资金短缺和担保难问题。截止9月末，我行已累计投放此类贷款10125户、金额5.67亿元。以住房按揭为载体，服务城镇化建设。目前，县重点规划的集中居住区中，以土地出让方式建设的集中区有33个，面对这一部分群体，我行将个人住房按揭贷款向乡镇集中区推广，按正常按揭贷款流程进行操作，截至9月末，我行已累计投放此类按揭3504户、6.3亿元。以土地集中流转为契机，服务现代农业。对土地流转大户和企业，通过公司和个人贷款方式进行大力支持，创新推出家庭农场贷款，凡是从事种植业生产且承包土地100500亩，或从事养殖业生产且承包土地50200亩，农户既可使用农业生产经营权进行登记质押，也可采取农场主相互联保的方式进行贷款，还可通过担保公司担保等方式申请贷款。同时，此类实行利率优惠，较同档次农业贷款利率少上浮10个百分点。目前，我行已经开始尝试通过担保公司担保土地经营权质押方式进行支持。截至9月末，我行已累计发放土地流转贷款423笔、10230万元，支持流转土地30余万亩。 以小微企业为依托，推动工业化进程。我行通过丰富小微企业担保方式，推动由传统的贷款保证模式向多元化保证模式转变，覆盖了小微企业不动产抵押到动产抵押，股权抵押、法人代表个人贷款等。仅质押贷款一项，就包括承兑汇票、股权等4种。针对部分小微企业在提供全部抵押情况下，仍有可能出现短暂性资金短缺现象，我行创新了“抵押+担保”的“易抵通”贷款，在企业提供全部资产抵押的情况下，企业最高可以获得资产评估价值100%的贷款，有效解决企业“融资难”问题。截至9月末，我行小微企业贷款较年初增长2.1亿元，占全部新增贷款的14.4%，增幅达21.08%。问题四：在城镇化建设过程中，农村金融环境和需求都在发生着急剧的变化，农户的金融需求也在发生着巨大变化，那么在这种变化中，我们农商银行是如何支持和满足这些需求的呢！王董：城镇化建设带来了农村经济社会的巨大变化，农村的金融需求也发生巨大的变化，出现了许多的新情况、需求，所以我们在做好传统金融服务的同时，我们还加强农户需求调研，大胆的开展服务创新，研发配套产品，服务消费需求，全面提升民生金融服务水平。一是创新担保方式，改善金融服务。随着城镇化进程不断加快，农户资产也发生了明显变化，一改以往贷款缺少抵质押、贷款额度相对偏小问题。我行创新了以小产权房抵押的“小抵贷”信贷产品，对取得小产权房的农户，以不超过房屋购买价50%进行集中阳光授信和建档，授信期限五年，每年只需要年检，随时可以用信，全面提高农户信贷需求响应效率。截至9月末，我行已经为全县9906户拥有小产权房的农户授信9亿元。二是丰富增收渠道，支持创业致富。随着土地集中的大范围开展，大量农民与土地脱离，急需进行产业转移，我行专门为失地农户量身打造了失地农户创业贷款，对失地农户个人投资或合办的企业实行专项支持，在信贷政策、利率等方面予以倾斜，保证农户失地不失业。截止9月末，累计发放农民失地创业贷款1.35亿元。三是创新信贷品种，保障农户消费。在城镇化建设过程中，随着经济结构的升级，农户的房屋装修、汽车消费、生活消费以及大宗耐用品消费需求也不断增加，在支持农户大宗消费上，我行通过整贷零偿的贷款方式，缓解农户集中还款压力，保障农户消费需求及时得到满足，提升生活质量。四是强化社区金融建设，完善便民服务。围绕人口集中，我行还积极推广便民服务设施建设，大力推广“快捷通”助农取款设备，目前在全辖以实现布放“快捷通”471台，覆盖全辖所有乡镇全，让农户的基本金融需求“足不出户”就可以得到满足。问题五：在复杂的宏观经济背景下，把控好不良贷款，提升资产质量无疑是金融机构实现又好又快的前提。请问归行在实现快速发展的同时，是如何管控好不良贷款的呢？为积极应对严峻的不良贷款管控形势，农商行坚持“六力并发”，清非压降工作成效显著，今年以来，我累计清收不良贷款5047万元，不良贷款占比2.36%，较年初下降0.6个百分点；当年到期贷款逾期率为0.87%，较去年同期下降了0.19个百分点。一是一行一策，逐笔会办。对当年逾期贷款较多的支行，上门跟进辅导，对大额逾期贷款笔笔会办，和支行一起化解处置逾期贷款。二是一人一策，督促逾期贷款较多责任清收逾期贷款。对逾期贷款较多责任人，谈话谈心，制定个性化考核办法，持续考核跟进，督促其清收责任贷款。三是一户一策，跟进化解大额不良贷款。提前10-20日分别以电话、短信以及主动上门等形式提醒借款户贷款到期日期，尤其是针对外出务工人员，提早通知到位，以给予其充足的资金筹措时间，提前一个月排查出所有可能逾期贷款，分析数据，查找原因，实行个性化清收指导。问题六.怎样与地方经济发展同频共振？王董：作为直接为农村、农业和农民提供信贷服务的金融企业，近年来，我行始终坚持“以农为本、服务地方”的宗旨，不断加强内部管理，改善金融服务，加大贷款投入，努力实现经济与金融的互动、银行与农户、企业的“多赢”。一是以推进农业产业化为目标，着力扶持龙头企业。在信贷支农工作中，我行将支持涉农龙头企业，扶持优势项目，推进农业产业化经营作为信贷工作的重点来抓，紧紧围绕公司、基地、农户这一链条进行重点扶持。共授信企业275户，授信额度达16.82亿元，已有225户企业用信，用信额度达14.14亿。二是以方便客户为目标，不断改进支农方式。改变以往“坐家放贷、等客上门”的传统做法，采取“主动授信，公开操作，夯实基础，跟踪服务”的全新策略，在全县集中开展公开授信活动，今年9月初，我行在双沟镇召开了“助推双沟新城发展”企业和个体大户座谈会，调研需求，征求意见，推介产品，现场对412户小微企业集中授信4.16亿元，并对企业有效信贷需求进行了跟踪服务。三是以提高金融服务效率为目标，不断加强便民服务建设。坚持科技立行理念，大力开展科技建设，不断加大科技投入，特别是在金融便民方面，加大ATM机、助农取款机具布放工作。同时大力推广我们的电子银行、手机银行等现代金融服务产品，不断提高金融24小时服务效能，努力实现基本金融服务进村入社区。 问题六：中国梦的伟大愿景中，金融梦非常重要，请谈农商行的梦想王董：中国梦是每一个人的梦想，包括金融企业也有着自己的发展梦想，我想作为地方金融机构的农商行的中国梦，本质上还是富民强行。一是坚定信仰，坚守使命。坚持服务“三农”、服务地方经济发展的宗旨不能变，农商行根植于三农，抓住实现“中国梦”必定要依靠实体经济真正发展的战略机遇，通过支持实业发展，与其“同呼吸、共命运”，促进自身的发展。当然还要考虑到国家的产业政策、监管要求等，需要强调资源配置合理，进行结构调整，有所为有所不为。二是抢抓机遇，加快发展。发展是任何一个企业的前提，目前，新一届领导人提出了新农村建设的具体建设目标，就是要加快农村地区的城镇化建设，这对于农商行来说是一个加快发展的历史机遇。农商行将紧紧抓住此次发展战略机遇期，推动全行发展规模和管理能力的不断