银行卡的基本规定及操作.doc

银行卡的基本规定及操作一、卡业务的有关制度二、卡业务的基本操作三、卡业务的差错处理 银行卡的基本规定l 一、陕西信合富秦卡是各县联社委托省联社向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌银行卡l 二、是具有银联标识的人民币磁条借记卡l 三、有个人卡和单位卡两种，具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询功能银行卡的基本规定l 四、富秦卡必须先存后支，不具有透支功能l 五、富秦卡必须设置密码l 六、有折发卡、补发新卡、换卡、卡止付和卡挂失都要到发卡社办理l 七、个人借记卡的起存金额10元，单位卡起存金额1000元卡号编排规则陕西信合富秦卡卡号共19位。卡号组成规则按照中国银联标准执行。卡号组成规则：银联标识(6)+地区编码(2)+介质标识(1)+卡类标识(1)+预留(1)+序号(7)+校验位(1)介质标识： 0-IC复合卡 、1-磁条卡卡类标识： 1-个人卡 2-单位卡例如:6225060611000000099领用重空凭证时的号码为:060000009业务规定n 富秦卡账户的存款归属发卡机构n 富秦卡收益按规定分成n 视同所属营业机构的柜员n 遵循中国银联相关联网联合技术规范及业务规则n 遵循银行卡计算的收费的相关规定n 遵循银行卡账户及交易管理的相关规定科目设置l 营业网点应设置以下科目l 101102 ATM现金l 201711 个人借记卡l 262171 工本费l 262172 手续费l 1010046 个人借记卡(表外科目)l 1010047 单位借记卡(表外科目)科目设置l 省中心应设置以下科目l 262118 应付银联卡交易本金l 262119 应付银联卡交易手续费l 262121 差错处理资金l 139108 应收银联卡交易本金有关概念v 发卡机构：指经当地银监分局初审、陕西银监局审查批准，取得借记卡业务市场准入资格，并经省联社同意使用陕西农村信用社富秦卡品牌，可在其辖内开办银行卡业务，作为发卡主体，承担办理银行卡所产生的债权债务及相应法律责任的各县或各区农村信用社联社有关概念v 发卡网点：指发卡机构辖内办理借记卡业务的营业网点。代理社即受理社，是指办理其他机构发行的借记卡业务，发卡网点、代理网点统称经办网点有关概念v 本地卡：指本地区各发卡机构辖区内的发卡网点发出的借记卡v 异地卡：指非本地区各发卡机构辖区内的发卡网点发出的借记卡v 区分本地卡和异地卡以借记卡卡号中地区代码为准资金清算规则 借记卡系统是综合业务系统的子系统，依托于全省通存通兑业务系统，资金清算规则遵从于全省通存通兑业务系统的资金清算规则，跨行交易资金清算遵从于中国人民银行资金清算规则资金清算规则n 行内资金清算是采用两级清算模式，由综合业务系统自动完成省清算中心与县清算中心之间、发卡网点与业务受理网点之间的资金清算n 跨行资金由省联社统一与中国银联清算，按照中国银行提供的清算数据和相关凭证，通过大额支付系统主动将清算资金划至中国银联计息与收费l 富秦卡账户按照中国人民银行相关规定的同期同档次利率和计息方法计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息个人所得税 l 富秦卡的收费标准由陕西省农村信用社联合社制定，发卡网点应严格按照公告收费标准执行收费标准如有调整，发卡网点应按照公告内容执行风险防范 操作风险是指在实际工作中,由于主观经营思想的偏差或决策失误,以及部分临柜人员的业务素质不高,导致操作不当造成的风险 欺诈风险是指不法分子冒用，使用伪造，变造或作废的富秦卡以及特约商户与持卡人串通或以其他方式诈骗信用社资金而形成的风险卡业务功能发 卡 管 理特 殊 业 务卡账务交易查 询 交 易其 它 交 易报 表农民工卡业务发卡管理 一、有折发卡（交易码：5105） 客户持本机构活期个人结算户存折在柜台办理开卡业务，需填写“借记卡申请书”并提交客户资料和本人有效的身份证件 开卡的个人结算户必须是留有密码的，通兑级别没有限制，卡号必须刷卡输入 交易完成后卡号与该个人结算存折户帐号相关联发卡管理 二、换卡（交易码：5107） 客户持损坏的卡片到原发卡机构柜台申请换新卡，需填写特殊业务申请表 新卡密码可以由客户重新设置 交易完成后新卡自动关联原卡活期个人结算存折账户 该交易收取卡片的工本费发卡管理 三、补卡（交易码：5108） 客户在已办理卡片正式挂失手续后，凭挂失申请书到原挂失机构柜台申请补办新卡 挂失申请书编号是在挂失交易完成后，综合业务系统产生的编号 交易完成后新卡自动关联原卡所有账户 该交易收取新卡片的工本费发卡管理 四、销卡（交易码：5109） 持卡人也可以在书面挂失后办理销户 客户不再使用借记卡办理业务时，可到发卡网点柜面办理销卡业务 需填写特殊业务申请表，并提供有效身份证件 该交易完成后客户持个人结算存折仍可办理储蓄业务特殊业务l 一、卡止付（交易码：5202）l 卡止付业务在发卡网点柜面办理l 柜员根据提交的特殊业务申请书办理止付业务l 止付类型分为止付卡、止付账户两种l 选择止付卡时，存折仍可使用；选择止付账户时，卡与折都不可使用l 止付申请书编号不能重复输入特殊业务l 二、卡解止付（交易码：5204）l 止付解除只允许在办理止付交易的机构进行 l 填写特殊业务申请表l 银行止付编号输入系统产生的止付编号l 已经撤销止付的富秦卡可继续使用特殊业务l 三、卡挂失（交易码：5205）l 卡挂失分为卡片挂失和密码挂失两种，到原发卡机构柜面办理书挂 l 口头挂失满5天系统会自动解挂，书面挂失满7天不自动解挂 l 卡折并存时，卡片挂失后，仍可使用存折办理储蓄业务l 该交易收取挂失手续费特殊业务l 四、卡解挂失（交易码：5206）l 解除卡片的挂失和密码挂失时，持卡人应到原挂失行办理该交易l 申请撤销书面挂失时，持卡人出示挂失申请书回执和有效身份证件l 挂失申请书编号输入系统产生的编号特殊业务l 五、卡改密（交易码：5207）l 富秦卡密码是持卡人办理业务时系统对其身份确认的重要依据，分为查询密码和支付密码l 在、柜面上取款和转账时使用支付密码l 修改借记卡的密码时，持卡人到原发卡网点柜台办理 ，并提供有效身份证件特殊业务l 六、卡解锁（交易码：5208）l 持卡人凭密码在柜面进行交易时，在一日之内连续三次输入密码不正确的，该卡片即被锁定l 持卡人凭密码在上进行交易时，在一日之内连续三次输入密码不正确的，该卡片被吞特殊业务l 七、卡密码重置（交易码：5209）l 持卡人在发卡网点办理密码挂失后，在挂失期限内将密码该为新的支付密码l 重置时持卡人需提供挂失申请书回执和本人有效身份证件l 卡密码重置后，用新的支付密码可以办理正常交易特殊业务l 八、卡片交易限额设置（交易码：5210）l 九、客户信息修改（交易码：5215）l 按客户的证件种类和证件号码对该客户的基本信息进行修改 ，但客户的姓名、证件种类和证件号码不能进行修改 l 十、卡片信息修改（交易码：5216）l 对借记卡的基本信息进行修改，对卡号、持卡人、证件类型和证件号码不能进行修改卡账务交易o 一、活期存入（交易码：5321）o 持卡人需将现金存入卡内账户o 在陕西省内任意联网网点柜台都可以办理活期存入交易o 大额现金存入时需填写存款人的相关信息卡账务交易o 二、活期支取（交易码：5331）o 持卡人需要从卡内账户支取现金o 在任意联网网点柜台都可以办理活期支取交易o 取款时必须卡号必须用刷卡器读入o 大额取现时，取款人的相关信息必须填写卡账务交易o 三、卡卡转账（交易码：5341）o 富秦卡向富秦卡转账o 持卡人在陕西省内信用社任意联网网点柜台办理此项业务o 转出卡卡号必须刷卡读入o 转入卡号二次输入的必须一致o 大额转账时，代理人的相关信息必须填写卡账务交易o 四、折转卡（交易码：5342）o 综合业务系统里的个人结算存折户向富秦卡转账 o 客户可以到任意联网网点柜台办理此项业务o 转入卡卡号二次输入的必须一致o 该交易转出科目也可以是临时存欠卡账务交易o 五、卡转折（交易码：5343）o 富秦卡向综合业务系统中的个人结算账户转账o 客户到任意联网网点办理o 必须刷卡读入转出卡卡号o 转出科目可以是临时存欠查询交易n 卡片基本信息查询（交易码：5401)n 卡号内分户账查询（交易码：5402)n 柜员查卡交易明细（交易码：5403）n 客户查询打印交易明细（交易码：5404)n 各种登记簿查询n 客户信息查询（交易码：5411)n 卡片交易限额查询（交易码：5413)n 柜员查询本日交易明细（交易码：5414)n 柜员查询历史交易明细（交易码：5415)其它交易n 一、柜员当日抹账（交易码：5501)n 富秦卡所有成功的交易都可以用此交易抹账，跨行交易不能用此交易抹账n 二、柜员查询末笔交易流水（5502)n 当柜员所做完的交易不知道是否成功时，都可以通过此交易来查询，如果没有该笔流水，说明此笔交易没有成功卡系统报表l 一、报表生成（交易码：5610)l 次日柜员在打印卡系统报表时，必须做此交易，生成日期为当天发生业务的日期，如遇节假日，生成报表的日期是按日历天数逐一生成卡系统报表l 二、明细类报表打印（交易码：5622)l 打印出来的是卡业务的明细流水，次日打印出来的要和综合业务系统的报表核对l 三、综合类报表打印（交易码