电信集团A省分公司的金融营销方案.doc

电信集团A省分公司的金融营销方案第十二客户营销组目 录1、 电信与农行（1）电信 （2）农行（3）合作情况2、电信公司需求3、农行解决方案(1) 收支两条线(2) 现金管理系统(3) 债权处理4、增值服务5、方案的实施6、方案设计的宗旨 结束一、发展中的电信与农行1中国电信集团中国电信集团公司是一家特大型国有通信企业，于2002年5月重组挂牌成立，注册资本为2220亿元人民币，下辖31个省级电信公司，拥有全国长途传输电信网70%的资产，在北方十省区域内建设本地电话网和经营本地固定电话等业务。中国电信集团公司是中国目前最大的电信运营商，2003年在财富杂志全球500家大公司中，排在第214位；中国电信已经拥有世界第二大电话网和1.3亿固定电话用户。2中国农业银行中国农业银行是四大国有商业银行之一，总行设在北京。在国内，农业银行网点遍布各级城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，为广大的百姓和客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富杂志评为世界500强企业之一。截止2002年末，中国农业银行拥有一级分行32个，直属分行5个，总行营业部1个，培训学院3个。与世界300多家银行总行建立了代理行关系，并在新加坡、香港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设立了代表处。 我们省分行资金实力雄厚、科技手段先进、拥有一支精通现代金融业务的专业队伍，1400多家营业网点遍布于全省的各个县市，占全省金融机构网点总数40%的。3农行与中国电信集团的合作早在1998年10月28日，中国农业银行就与中国电信在人民大会堂签订了联合开发电子商务的框架协议。1999年9月，双方联合开发的网上银行综合应用系统在湖南通过了科技鉴定会，并向全国推广该系统。农业银行与重组后的中国电信集团继续保持着良好的合作关系，2003年对中国电信集团综合授信200亿元，在许多省市，农业银行与当地的电信部门已经展开了全面的合作。这些都为农业银行与中国电信集团的合作往纵深发展奠定了良好的基础。二、我们对贵公司需求的理解通过我们双方的多方面了解，以及贵公司对相关业务提出的需求，我们认为贵公司目前需要解决的主要有以下几点：1希望合作银行能够提供全面解决应收帐款话费收缴的方案，尤其是农村等偏远地区的话费；2采用“收支两条线”模式实现营业话费收入的资金归集和营运资金的调拨；3总部能够对所有总分公司帐户进行监控并获得企业财务分析的数据来源；4通过公开统一授信、可循环使用信用额度和对公帐户透支等方式，快速融资。另外，贵公司提出对所有原分公司的债权进行整理，要求合作银行1个月内完成债权转移工作；同时还希望银行在增值电信服务方面，如代销电话卡、网上支付等方面。三、农行解决方案1、收支两条线模式省电信以自己的名义在银行开立结算帐户，各市电信分别在银行开立两个帐户，即收入帐户和支出帐户，收入帐户只用于办理收款或将收到的款项上划，不得用于对外支付，支出帐户用于办理日常的支付。相应的，各县电信也以自己的名义分别在当地银行开立两个帐户，即收入帐户和支出帐户。市电信收入帐户与支出帐户和县电信的收入帐户与支出帐户之间也是母帐户和子帐户的关系，县电信的收入帐户的资金按规定及时上划到市电信的收入帐户，市电信的支出帐户的资金按要求下划到县电信的支出帐户。2、现金管理系统电子支付：电子支付指电信公司通过我行的现金管理客户端软件或与我行联网的财务系统/资源管理系统发起支付业务，我行收到客户的电子支付指令后自动处理或“落地”后由柜员手工处理。电子支付业务类型：汇兑、代发工资、签发银行汇票和本票以及资金调拨、申购支票、预约提现等功能。支出限额管理：主要是满足a企业对下属公司支出帐户支出的控制的需要，银行需要在公司支出帐户发生对外支付时按a公司预先设置的各种支出限额加以控制，禁止超过限额的借记交易。收款：通过我行强大的服务体系实现代收话费业务，代收方式主要有签定代扣协议、网上交费、电话交费和现金交费等多种缴费方式。针对农村等偏远地区的话费收缴的实际情况，发挥我行网点接近和深入农村的优势并结合网上银行、电话银行满足客户缴费的需求。到帐通知：为保证客户资金流、信息流和物流的同步，现金管理系统提供了到帐通知功能，即银行批量处理完借贷记客户帐户的业务后主动通知付款人或收款人。到帐通知的方式有电子邮件、手机短信、电话、传真，或通过与企业之间的专线（图标闪烁、播放音乐）等。资金归集：这是我们对贵公司量身定做的这套解决方案中的一个最重要的部分，银行按贵公司提供的公司内帐户间树状的资金归集关系，实时地将下级帐户的资金全部转往上级帐户或将上级帐户的资金实时地转往下级帐户。这样不仅仅能够满足a 每周二下午营业终了后；b 每个月16、17、18、19、20日下午营业终了后；c 每个月最后5天下午营业终了后，资金归集的时间要求，而且通过我们的这套解决方案可以实现资金的实时归集，可以大大提高公司资金的经营效率，达到降低资金管理成本和财务成本，强化企业对各分、子机构财务监控的目的。透支管理：为了使贵公司随时都能获得银行的信贷服务，尽量减少由于申请、调查、审批等贷款程序所带来的麻烦，在透支额度内，可以为贵公司提供对公活期存款帐户进行透支的功能。 授信额度管理：由总行和分行对贵公司进行统一公开授信后，贵公司可以在总的授信额度内，根据业务的要求进行相关操作，如透支、票据买入、银票、贷款等。帐户信息查询客户可以查询自己最新的帐户余额、可用余额和隔夜透支余额、包括所有币种的合并帐户余额和可用余额以及详细的交易明细。在权限范围内，客户还可以查询下属企业的帐户信息。与企业ERP的接口系统具备良好的与外系统集成的能力，通过API接口，ABC_CMP能够与企业的财务系统或ERP实现“无缝”的集成，使贵公司在采用了ABC_CMP后能保持日常操作的连贯和简洁。其他项包含的内容很多，并且可以根据客户的需要不断增加新模块，现阶段主要有文件上传下载、系统管理、统计分析、用户接口等功能。3、债权处理关于贵公司提出的对所有原有分公司的债权进行整理，要求合作银行1个月内完成债权转移工作，我们认为只要贵公司提供的材料齐全、合法，我们一定能够在规定的时间完成债权转移工作。四、增值服务量身订做，体贴入微 贵公司的近期发展目标是在继续提供固定电话服务质量的同时，把宽带服务和增值电信服务作为未来重点发展领域。我们本着以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标的服务理念特建议：（一）金穗卡与电话卡的“亲密接触”首先是丰富金穗卡代收服务内容，包括市话费、长话费、宽带服务费等；其次是丰富卡的使用范围，包括实现200、201、300、16900等电话卡所具备的功能。因为金穗卡的发卡量较大，使用人较多，不需要做前期普及工作。这样可以减少贵公司的发卡量，节约成本；还可以充分利用银行的网络资源，实现资源共享，来缓解前台压力，以至于达到减员增效的效果。（二）综合性理财，实现效益最大化；由于贵公司是集团性大客户，实现资金集中管理后，必然会出现更多的资金闲置。为了加强投资理财管理，提高资金的收益率，实现企业效益最大化，我行在保证企业财务稳健的基础上，提出“债市通”理财的建议。在2002年底，银行间债券市场的大门向企业、事业单位开启，国家政策允许机构入市。债券投资安全可靠收益稳定，有了它资金运作更有效。而且它还具备：投资安全，收益稳定，流动性好的特点。五、方案的实施1、方案制定和产品设计；2、银企签定合作协议；3、帐户体系设置；4、系统开通试运行；5、遵照协议正式运行；6、售后服务系统升级。六、方案设计的宗旨1、提供专业、高效和统