信用社(银行)旺季工作大会领导讲话.doc

信用社（银行）旺季工作大会领导讲话下齐动员 大干四季度力争较好完成全年各项经营管理目标任务同志们： 这次会议的主要任务是：在认真总结评比三季度经营管理目标任务的基础上，分析今年1-9月份业务经营计划完成进度情况，找准差距，明确重点，研究部署四季度旺季经营工作。刚才，对三季度经营管理目标任务完成情况进行了通报，先进给予了表彰，后进给予鞭策，希望大家正确认识和把握经营形势，抓住机遇，乘势而上，进一步动员全社干部职工凝心聚力，自加压力，大干四季度，争取*实现全年经营目标任务。会上，理事长和监事长还将提出一些经营建议和要求，下面，我代表县联社主任室，就做好四季度旺季经营工作讲以下几点意见： 一、总结前九个月经营工作，增强完成全年任务的信心今年以来，各社根据县联社制定的年度经营管理目标，结合各自实际，明确月度、季度任务，细化阶段性目标，落实考核措施，突出工作重点，经营效益取得明显成效，存款和贷款规模扩张速度加快，市场份额同步增加；利息收入大幅度提高，盈利能力明显增强；资本充足率保持相对稳定。（一）存款形势良好，不断跨上新台阶。截止到9月末，全社各项存款余额达到153396万元，比年初增加34895万元，增长29.5%，其中储蓄存款余额为132907万元，比年初增加24513万元，占各项存款余额的86.64%。今年19月份，存款连续跨上四个大台阶，成绩来之不易，尽管三季度是存款的淡季，主要受大、中小学开学而不可避免存在存款分流因素的影响，我社存款形势仍然保持稳定，赢得各项经营工作的主动权。（二）贷款有效扩张，市场份额占据优势。截止到9月末，全辖各项贷款余额达到110004万元，比年初增加29562万元，增长36.75%，其中农业贷款余额达到83730万元，比年初增长18124万元，增长25.6%，占各项贷款余额的76.12%。三季度，联社和基层信用社加大对民营企业的支持力度，积极进行营销，拓展黄金客户。从今年以来贷款投放的额度和对象上来看，均比往年营销有力和科学，不仅有效支持了地方农村经济和民营企业的发展，也为农村信用社发展拓宽了经营空间。（三）收入水平提高，盈利能力增强。截止到9月末，全辖实现各项收入5721万元，同比增加1466万元，其中：利息收入5416万元，同比增加1510万元，收息率为7.3%；本着精简办社的原则，压缩一些不合理的开支，9月末全社费用率为32.83%，同比减少5.27个百分点，提高了赢利能力，9月末实现利润1351万元，同比增盈697万元，是历史经营水平相对最好的时期。（四）强化资产管理，促进风险防范。今年以来，全社站在可持续发展的大局，深刻认识资产质量管理的严峻形势，为争取票据兑付创造条件，一手抓新增贷款的管理，一手抓存量不 良贷款的清收，在发展中消化包袱。9月末，全辖不 良贷款余额为10875万元，比年初减少179万元，占比9.89%，比年初下降3.85个百分点。针对人行和银监部门对票据兑付的考核新要求，联社成立领导小组，分工明确，认真抓好内控制度的建立、在5家信用社进行风险资产的分类处置试点工作和清收不 良贷款，目前，已有11家处置票据置换贷款6275万元，其中现金收回212笔，金额为200万元，不 良贷款占比比兑付基期（2002年）下降76.66%；新扩企业法人股120万元，股本金余额为13477万元，资本充足率也保持相对稳定，9月末，资本充足率为7.36%,比年初提高0.02个百分点。从业务经营数字分析，存款和贷款投放在我县金融机构中占据优势的市场份额，增长幅度在全省农村信用社的位次明显提高，盈利状况也得以改善，是历史发展最好时期。联社为争取实现全年经营目标，通盘考虑任务的下达，通盘监测任务的进度，统筹安排各个阶段中心工作，分析整体经营进度，鼓励先进社、鞭策后进社，抓全局抓后进社，每季召开经营评比会，对后进社进行重点调度，对季度考核落后的单位主要负责人进行诫免谈话，加压加力，调动了基层社的积极性，促进整体经营成果的提高。二、肯定成绩，认清经营形势和正视存在的问题今年以来，我社的经营业绩是应该肯定的，取得这些经营成果原因在于：一是全社上下初步扭转经营思想，转变经营思路，存款立社的意识深入人心、规模兴社的理念扎根人心、质量促社的导向输入人心，最终确保效益目标的实现；二是力抓经营的思路清晰、重点把握及时。前几年，影响丰县联社发展的主要矛盾是存款和贷款规模偏低，业务收入和弥补历年亏损的能力较弱，因此，联社从今年以来，把工作的出发点和注意力引导到全员齐抓组织资金、全员营销贷款上，促进存款增长和贷款投放增速，拓展了新客户、巩固了老客户，为增加收入奠定了基础；三是形成 人心思干的良好工作氛围。过去，我社人员的主动性、积极性、创造性和内在工作潜能发挥不够，内控制度不健全或执行不到位，工作作风不扎实，由于制度执行不严、管理力度不大、违规处理不重，出现违纪违法案件，不仅影响业务发展，在一定程度上也挫伤了想干、肯干和能干人员的积极性。面对新的形势和任务，联社主任着手狠刹这种歪风，努力培育积极向上的正气，在制度、教育和惩处上将逐步落实到位，争取上上下下对净化联社工作作风和加强合规管理的决心，营造良好的发展环境。目前，制约我们发展的经营难题是管理难度加大、信贷资产质量和资本运营效率不高、可持续发展过程中隐含的风险积聚，必须把管理内功练好，把业务市场拓宽，把经营能力增强。总结今年前九个月的工作，对照全年经营管理目标任务，差距不小、压力不轻、困难不少。一是经营指标完成不均衡。存款超额完成全年计划，贷款规模有效扩张，利息收入达到预期目标，但是，清收不 良贷款的进度较慢，按计划收回票据置换贷款的任务没有完成，正常科目逾期贷款清收的难度越来越大，出现新增逾期贷款，个别单位利息收入进度不容乐观。根据全年制订的利息收入计划为8622万元，到9月末，已收息5416万元，四季度还差3206万元，联社的指导思想是：多收、早收，增强弥补亏损挂帐和核销呆帐贷款的能力。由于目前还有历年亏损挂帐8926万元，按照省联社要求必须在三年内弥补亏损挂帐，今年是优惠政策税收全免的最后一年，从明年起要征收50%，基于多方面的考虑，超额完成收息任务，提高盈利能力，才能消化历史包袱，赢得优惠政策。现在距年底不到三个月的时间，因此不能掉以轻心。个别社的存款仍大起大落，利息不及时进帐，随意调整贷款形态，表明工作不实，数字含水分，这种虚假业绩的歪风必须狠刹，骗取领导一时信任，工作不努力，善于搞数字游戏。二是信贷资产质量管理应引起高度警觉。从帐面上看，我社的不 良贷款占比虽然控制在去年的水平上，新增贷款规模掩盖着不 良资产，不能沾沾自喜。实际质量指标如何，影响资产质量的市场风险、员工道德风险和业务操作风险所占的因素如何，大家心理都应该有本清楚帐，不仅联社领导算，基层信用社主任要算，员工也要算。信贷资产质量在很大程度上取决于各个管理层的责任心，我们要深入研究分析其深层原因，是制度需要革新，还是管理有漏洞，都要面对现实，讲真话，以便采取有针对性措施，否则案件频发，损失更重，这条质量水平线是影响信用社发展和我们吃饭的生命线，对自己的问题看不清、识不透，是对事业发展极大的不负责任。基层信用社主任在一线管理岗位上，联社把担子交给大家，担负着重要的管理职责，大家就要把担子挑起、挑好，我们要怀着强烈的责任心去工作，有了这个天平，大胆管理，管理到位，漏洞发现及时，问题不折不掩，处理一视同仁，信用社的风险才能得到有效根治，积聚风险的顽症才能得到有效根除。三是票据兑付的条件不够充分具备。新增不 良贷款、现金收回票据置换贷款、股本金不规范是制约我社如期兑付票据的最关键因素，而且人民银行考核兑付的标准又不断提高，增加了我社的申报难度。按照承诺的兑付日期是2007年元月份，目前的差距主要是：资本充足率不太稳定，现金清收票据置换贷款的比例低，按3%还差500万元，存量逾期贷款和贷款偏离度经不起检查，票据置换贷款处置手续不全或没有完成处置任务等。从全省情况看，其它联社都在积极做好准备工作，我们思想上不能存在观望意识，必须抓紧抓实，争取如期申报。四是干部员工的道德风险值得重视。思想决定态度，态度决定行为，行为决定管理，管理决定成败，因此，联社上下干部职工都要树立和端营管理思想。我们总结案件教训，作为一名管理着，如果管理的思想不端正，遇到矛盾和问题绕道回避，视而不见，欺上瞒下，长期下去，不是保护职工，而是害人害已，有了这种思想在管理的行为上就会滋生敷衍了事，不敢大胆管理，不按业务流程操作，助长有章不循的不 良现象，最终酿造案件的发生，资金受到严重损失，人员受到法律严厉惩处，影响业务健康发展，教训是用沉痛的代价换来的。省联社强调：要加强管理，规范流程，实行全员风险问责制，形成“横向到边、纵向到底、上挂两级、问责到位”的管理制约机制；省联社正在开展的案件专项治理工作，就是要查制度制订、执行的漏洞，堵风险防范的漏洞。但是，对有的问题虽然查不到，不等于风险化解，如果沾沾自喜，无后顾之忧，问题只能遮掩一时，因此，各社要组织排查，排查到位，不能走过场，流于形式，尽快把问题解决，经得起上级检查，作为负责的主任，要堂堂正正工作，上上下下无愧。现在，按照组织要求，从上到下建立了严格的责任追究制度，迫使我们必须下决心加强管理，不能存在侥幸心里，特别作为领导干部，在其位，要谋其政，要有正确的管理导向、正确的制度约束、正确的监督手段、正确的奖惩措施，言必行，行必果，才能让业务流程沿着正确的轨道运行、才能让员工行为沿着正确的轨道操作、才能让信用社沿着正确的轨道发展，让“能干事、干成事、不出事”的合规经营氛围真正在丰县农村信用社体现出来。我县农村信用社系统30多个营业网点，400多名员工，经营着20多亿元的资产，联社和基层信用社领导班子担负着越来越大的职责，作为信用社主任，要切实对联社负责，不仅自身经营头脑活，管理方法新，而且素质硬，管好自己，带好队伍至关重要，中层干部一定要慎行，该办的事情积极去办好，不该办的不能因关系网、人情网而毁掉前程和家庭，运用信贷职权做到在是非面前有辨别能力、在诱 惑面前有自控能力、在警示面前有自省能力，保证职权干净运行。基层信用社主任和信贷、会计岗位人员都要有正确的自我约束观念、制度执行约束观念、业务操作约束观念，大家也应该知道那些应该做，那些不应该做，绝不能在大是大非面前头脑发热，一时混淆是非，走上违纪违法的道路。我们要从根本上提高经营管理质量和水平，必须抓好员工队伍的思想教育工作，思想政 治工作不是形式，确实在管理中发挥着重要作用，是一项长期打基础的工程，没有一支素质过硬的队伍，业务发展容易走弯路，员工容易掉队伍，资金容易受损失，有必要学习传统的铁账本、铁算盘、铁规章“三铁”教育活动，组织员工坚持系统学习联社出台的各项规章制度、信贷、风险、财务等部门规范的业务操作流程，使员工的思想觉悟和认识得到进一步提高，懂得铁的纪律和规章是发展的必备前提，增强员工遵纪守法意识，防范和化解金融风险，提高业务水平和操作技能，培养实事求是的工作作风，有效遏制有章不循，有令不止的自由主义行为。中国有句古话：不依规矩，不成方圆。如果没有铁的制度和规章作保障，我行我素，势必导致管理失控，偏离企业正常发展的方向。只有筑牢思想上安全防线，用制度指导经营，用制度规范经营，用制度强化经营，不断提高安全经营管理理念和完善“内控”制度建设，使每位员工清清白白做人，明明白白做事，在工作中不踩红线，不违章、不违纪、不违法，才能有效预防和杜绝各类案件的发生。三、盯住目标，齐心协力，全面掀起四季度旺季经营工作新*今年以来，全社上下围绕经营目标任务，以经营为中心，创新经营思路，创新经营举措，取得经营实绩，三季度末，实现了既定的工作计划，按照全年的经营任务，利息收入还差3200多万元，不 良贷款清收、存量逾期贷款清收、票据置换贷款现金清收和处置的任务依然十分艰巨，按照联社党委研究的意见，要巩固当前良好的经营形势，保持良好的经营士气，再创良好的经营业绩，为此，联社主任室认真分析当前形势，理清经营思路，明确经营重点，提出四季度的工作指导思想和工作计划，要“紧盯一个指标、抓好两项任务，确保三方稳定”，即：盯住票据兑付所要求的考核指标，抓好利息收入和不 良贷款清收任务，确保存款稳升有升、确保安全无事故、确保经营无案件。具体经营管理任务计划为：存款争取突破16亿元，圆鼎卡发行5000张；完成不 良贷款年度清收、票据置换贷款清收和存量逾期贷款清收三项任务；全年收息突破8600万元，力争多收和早完成任务；确保省联社对风险资产分类处置工作的检查验收；信贷投放上重点支持中小企业、有稳定收入来源的企事业单位和黄金客户，积极探讨仓储质押、企业联保贷款等营销方式，年底保持目前的贷款规模，为明年的收入奠定基础。为此，各社要把思想统一到联社的全局上来，统筹安排和部署四季度各项经营管理工作。（一）明确经营目标，推出工作重点今年是做好明年票据兑付的关键之年，扎实做好四季度工作对*完成全年经营目标具有十分重要的意义，进 入四季度，就是进 入全县农村信用社经营工作最为关键的时期，各单位要增强紧迫感和责任感，全面贯彻落实年初确定的全年目标和任务，集中力量，打好2006年四季度旺季工作经营仗。联社、基层社和全体员工都要充分认清当前经营形势，真正把经营思想树立起来、经营中心确立出来、经营措施体现出来，盯住目标不放松，抓住重点抢进度，只争朝夕，不打折扣，完成任务不动摇。（二）总结经营经验，寻找工作突破口在今年前三个季度经营工作中，各单位都制订了切合实际和行之有效的经营措施，要很好的总结经验和推行，并加以完善，发扬一往无前的工作精神。全面超额完成目标任务的单位还没有，都要树立经营一盘棋的思想，不能片面只为完成一项或两项指标而放弃困难的一项，利息应收尽收，存款一抓到底，贷款迎难而收。虽然存款完成年初目标，要认识到四季度是各家银行和邮储存款竞争最为激烈的季度，都为完成全年任务而抢争储源，我们不仅要保持目前余额，要巩固和保持稳步增长势头；完成前三季度任务较快的单位要继续努力，不要存在坐等不前、藏任务、藏指标的思想，多为整体经营作贡献。联社将提高对完成任务较好信用社的奖励幅度，年终实行重奖。各社不要顾虑明年的考核方法，联社坚持总体原则是：让任务完成好的多得奖励、多得政策，将改变单纯按年底余额为基础的任务分配办法,多劳多得、少劳少得、不劳不得，真正体现奖优罚劣；没有完成前三季度经营任务的单位更要增强紧迫意识，学习一些任务完成好、经营进度快的信用社，探索经验，查找原因，认清不足，逐项落实经营指标和措施。联社不允许出现在经营困难面前打退堂鼓，放弃任务，任其发展，一经发现严肃处理；因循守旧不思经营、不求发展的，要主动提出让位，不能贻误经营时机，造成经营工作被动。各社要继续采取灵活的经营方法，如对贷款逐笔抄列清单，按责任人下达清收指标；凡信贷员负责的包片贷款，不论谁发放，清收任务和责任属分片信贷员；制订每天清收计划，实行一天一调度，完成计划的奖励，完不成的督导和帮助；加大考核力度，实行“二次”工效挂钩，按完成比例返还工资；对赖账户依法起诉，起到威慑作用；对清收不主动、工作不见成效的进行重点调度；主任亲自带队，深入一线，分组清收，先易后难，逐个攻关。（三）算透经营细帐，推出有力措施各单位要对照联社下发的2006年全县农村信用社经营管理目标任务考核办法文件，对照前三季度整体经营指标完成比例情况，找出各自差距，做到经营目标心中有数、经营差距心中有数、经营重点心中有数，层层落实经营任务，合理分解经营任务，充分调动全体员工的经营积极性。个别社主任经营意识淡薄、经营思路不够清晰，对经营大账算不清、算不透，制定工作措施缺乏目标性、针对性，必须重新组织认真测算，逐笔排出收息来源、逐人排出收息任务和收贷责任、逐天排出工作进度，对经营进度和差距时刻有本清楚账、明白账，以便采取措施加快经营进度。对存款工作，我们要保持当前良好的形势，利用好的环境，一是结算工具的宣传，联社采取各种方式对圆鼎卡、农民工银行卡、一折通的使用进行宣传，各社要深入村、农户、企业详细介绍我们信用社的结算工具和圆鼎卡的功能，增强社会对信用社圆鼎卡的认识度，扩大发行量，增加存款金额。二是抓好储源信息。抓住南部果品、西北部棉花、东北部水稻、东部蔬菜上市和农行网点撤并的时机，组织人员上门*。特别是存款计划差距大的单位要广找储源，利用秋季农副产品上市的机会，主动走出社门，搞好优质服务，大力组织储蓄存款。收息任务差距大的单位在贷款规模内排出收息大户、重点户，集中力量清收。规模小的单位尽快抓好贷款有效需求调查，对守信用的企业黄金客户可以发放额度比较大的周转性临时贷款；对有贷款需求从事种植业、养殖业、加工业的信用农户，及时上门办理贷款；对从事商业经营的短期流动性贷款，简化手续，提高办贷效率，加大贷款投放，增强收息能力，多渠道完成利息收入任务。为实现全年经营目标，认真落实经营管理目标考核办法，凡联社制定下发的奖励政策不变，按月、按季、年终统算的及时足额兑现，只要完成任务真实，就要不打折扣地奖励到位，对全面完成经营任务成绩突出的实行重奖，奖励单位“一把手”。各社要把联社兑现的政策落实到位，不能截留职工应得的工资奖金，让职工吃下定心丸，向职工讲清楚，动员大家一心放在经营工作上，组织存款、利息收入、清收贷款要比贡献、比业绩。为促进旺季经营工作，联社和各社加大考核力度，经营任务作为年终评先和干部使用的重要依据。各社实行一天一调度，考核到人，根据各自情况采取不同的经营措施，对重点欠贷单位、欠贷大户、欠息难缠户，想方设法做好思想工作，措施要灵活。难度特别大的社向联社和政 府反映，争取多方协调，基层社不能遇到困难束手无策，完全依赖联社，要善于动脑筋，想办法，在困境中解决问题，才能更好的锻炼干部，提*部的经营能力。（五）增强管理理念，确保稳健运行。一是强化信贷管理。省联社于10月中旬至11月中旬对风险资产分类工作进行检查验收，对新增贷款偏离度进行检查，我们要做好检查前的各项自查自纠准备工作，下午，联社将专门进行部署。做好信贷管理工作是提高信贷资产质量的前提，是实现经营目标的前提，如果信贷资产质量不高，我们的经营指标难以完成，从信贷检查情况看，信贷基础工作抓的不实，造成信贷投向不准，产生一些风险隐患。发放贷款前，必须认真搞好贷前调查，客观掌握真实信息资料，至少两人一起上门调查、分析贷户经营和信用状况，主任亲自把关审核，贷款会办小组共同承担审贷的责任，信贷内勤不能简单地从表面上看看手续，要真正把风险关口看紧，把风险关口缩小，把风险防范前移，想方设法减少信贷员从调查、发放、管理等各个环节“一手清”而不能有效制约的现象，增加透明度，杜绝暗箱操作，让“阳光操作”普照联社的各个环节，防范道德风险。总结和分析我社信贷资产质量不高的深层原因，一方面是由于市场风险所导致，另一方面，信贷人员的道德风险也需要引起倍加关注，俗话说“家贼难防”。我们从现在起要结合已经发生的案件痛定思痛，从根本上改变个别人“不给好处不办事、给了好处乱办事、钻了政策办坏事”的歪风邪气，根除信贷管理和操作的“扭曲”思想。扎扎实实地做好案件专项治理和反商业贿赂工作，我们要按照案件专项治理和反商业贿赂工作要求，认真在资料整理、员工行为调查和档案管理、问题排查、严肃整改、巩固提高等方面下功夫，建立案件防范的长效机制，迎接省联社和银监部门的检查验收，对这方面的工作，理事长和监事长还将提出要求。我们在四季度要对重点岗位、重点人物，对从事第二职业、与贷款人合伙做生意、日常消费与工资收入不相称、与社会交友广泛和出入高档娱乐场所的人员要密切重视，在这方面，各社主任要切实负起责任，看好自己家的门、带好自己家的人，引到员工树立正确的价值观，既然选择了信用社，就要满怀真情和脚踏实地为信用社工作，不仅懂大道德，要从行动上做出表率。在现金清收、收回抵押物、重新补办手续和处置抵贷资产，特别是保险费的收入也要进信用社大帐，不能私自装入自己的口袋，属于反商业贿赂检查的范围，我们在各个环节过程中，要坚持按程序、按制度办事，不能损害信用社利益。信贷管理不到位，我们应该认真反思：一是包片信贷人员作风不实，农户贷款后续管理这一块放松，或者抓而不实，有的贷后检查和信贷档案是形同虚设，信息资料片面听贷户讲，有的是闭门造车。信贷客户档案是信贷最重要的基础工作，也是实现信贷营销的最基本条件，这次举办信贷管理操作系统培训班，主要是建立信息对称的信贷基础资料，各社要高度重视此项工作，对辖区的农户无论是否与信用社发生信贷关系，都要进行建档立案，认真收集有关数据，全面掌握第一手资料，为开展信贷工作提供真实有效的数据信息资料。按照省联社要求，凡发生案件和责任事故的，要追究领导责任和连带责任，主任和各个岗位员工要形成相互监督的制约机制，不能存在“事不关己高高挂起”的思想，管理和监督不到位，不仅是简单的失职问题，而且要追究责任。当前和今后一个时期，要在管理信贷资产质量上下功夫，认真制订和落实新增不 良贷款责任追究办法，坚决执行，决不手软，实行对不 良贷款进行跟踪监控和公示制度，防止新生的不 良资产，把风险度降低，真正防范经营管理风险。对于三季度检查出现的信贷违规问题，相关单位要落实整改责任人，联社还要严肃追究责任。二是强化内部管理。四季度经营任务比较繁忙，但是，内部业务处理要规范，制度执行不能打折扣，联社将安排专项检查，对管理混乱的重点社、对业务操作不规范的重点环节、对约束不严的重点人员进行认真检查，可采取联社抽查、基层社互查的形式，坚持谁检查谁负责的原则，坚决堵住内部管理的薄弱环节和漏洞，把案件防范的关口前移。三是强化安全保卫工作。落实安全防范责任制，用“严防死守”