2011年度风险防控包过题库.doc

一.判断题： 1. 谨慎开办“卡折同开”业务。 标准答案：正确 2. 银行（信用社）经办人员离柜办理业务时，清点现金应在客户视线内和视频监控范围内进行。 标准答案：正确 3. 一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。 标准答案：正确 4. 抵押贷款，注销抵押登记的主要风险点是注销手续的办理。 标准答案：正确 5. 在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。 标准答案：错误 6. 空白保函应严格按重要空白凭证进行管理。 标准答案：正确 7. 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。 标准答案：正确 8. 市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。 标准答案：正确 9. 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。 标准答案：错误 10. 促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。 标准答案：错误 二.单选题： 1. （ ）巴塞尔委员会颁布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即巴塞尔新资本协议） a.2004年6月 b.2007年5月 c.20世纪90年代 d.22世纪初 标准答案：a 2. 强化内控管理制度的“十个联动建设”中规定，基层行行长、主任的定期交流轮岗与（ ）并行与联动。 a.加强对审计问责制度建设 b.监管领导委派制 c.会计主管的委派制 标准答案：c 3. 2006年至2008年，全国农村合作金融机构发生案件、涉案金额总体上呈逐年下降趋势。2008年案件数量和涉案金额比2005年分别下降了（ ）。 a.66和55 b.61和36% c.4.01倍和4.88倍 标准答案：a 4. （ ）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源 a.存款业务 b.贷款业务 c.中间业务 d.清算业务 标准答案：a 5. （ ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 a.汇票 b.本票 c.支票 标准答案：a 6. 解款押运，接款时应做到（ ） a.车等人 b.人等车 c.车等款 d.款等车 标准答案：c 7. 假设投资组合a的半年收益率为4%,b的年收益率为8%,c的季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为( ) a.cab b. bca c.bac d.abc 标准答案：a 8. 关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是( ) a.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动负债变为被动负债 b.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性 c.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制 d.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理 标准答案：a 9. 商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的( )作为贷款的主要融资来源。 a.现金流入 b.最低存款 c.平均存款 d.最高存款 标准答案：c 10. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 a.相互作斥、互不共存 b.相互独立、互不形响 c.交叉存在、互相作用 d.没有关系 标准答案：c 三.多选题： 1. 操作风险包括下列事件带来的损失：等 a.内部欺诈 b.外部欺诈 c.就业政策和工作场所安全性风险 d.客户、产品和业务操作风险 e.实体资产的损坏 f.业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险 标准答案：a,b,c,d,e,f 2. 下列事项中（ ）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。 a.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全 b.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作 c.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币 d.柜台外办理吸储业务 e.企事业或其他单位批量开立个人结算户 标准答案：a,b,c,d,e 3. 放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括（ ）以及资信状况、支付方式、贷后管理等。 a.担保权利 b.贷款合同 c.贷款额度 d.贷款期限 e.贷款用途 标准答案：a,b,c,d,e 4. 抵押贷款贷款审查、审批的主要风险点（ ）。 a.抵押物权属的合法性 b. 抵押物评估取值和抵押率的确认 c.贷款期限 d.风险度 标准答案：a,b 5. 质押贷款，贷款发放的主要风险点（ ） a.权利质押登记 b. 质押品的占有 c. 质押担保审核 d.质押物占有 标准答案：a,b,c 6. 代收代付业务审查内容应包括：（ ）以及代收代付对方是否属于合作方业务客户等。 a.经营范围与其提出业务申请是否相符 b.资金来源 c.数量是否与其经营业务、规模相匹配 标准答案：a,b,c 7. 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有( )。 a.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失 b.投资衍生产品遭受巨额损失 c.网银系统出现故障，引发客户安全质疑 d.银行大量挪用客户存款 e.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差 标准答案：a,b,c,d,e 8. 常用的评估流动性风险的方法包括( )。 a.缺口分析法 b.现金流分析法 c.久期分析法 d.流动比比率/指标法 e.模糊评价法 标准答案：a,b,c,d 9. 下列各项中,( )属于流动性比率指标。 a.利息保障倍数 b.大额负债依赖度 c.核心存款指标 d.总资产报酬率 e.易变负债与总资产的比率 标准答案：b,c,e 10. 流动性风险预警的内部指标信号主要包括( )。 a.盈利水平 b.产品业务的风险水平 c.资产负债结构 d.资产质量 e.所发行的股票价格下跌 标准答案：a,b,c,d 一.判断题： 1. 企事业或其他单位批量开立个人结算户属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现 标准答案：正确 2. 银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。 标准答案：错误 3. 贷款业务对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。 标准答案：正确 4. 对企事业单位发放信用贷款，要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。 标准答案：正确 5. 对账完毕，收回的余额对账单应尽快统一销毁。 标准答案：错误 6. 重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。 标准答案：错误 7. 风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。 标准答案：错误 8. 商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。 标准答案：错误 9. 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。 标准答案：错误 10. 战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。 标准答案：错误 二.单选题： 1. 2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了关于加大防范操作风险工作力度的通知，提出了防范操作风险的（ ） a.银行从业人员职业操守 b.“十三条意见” c.银行从业人员职业操守与商业银行合规风险管理指引 d.“八条意见” 标准答案：b 2. 机构案件防控（ ）指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。 a.间接责任人 b.机构经营管理责任人 c.直接责任人 d.第一责任人 标准答案：d 3. 按照国务院领导的重要批示精神，银监会决定，从2009年起用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作，规划提出了分阶段三步走目标，即（ ） a.规范、强化、提升 b.规范、管理、长效 c.规范化、制度化、常态化 标准答案：a 4. 抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件是否属于银行业重大突发事件。 a.属于 b.不属于 标准答案：a 5. （ ）的账户不得违法违规办理支取、销户业务。 a.挂失、冻结、质押 b.挂失、冻结 标准答案：a 6. （ ）是指由承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。 a.银行承兑汇票 b.商业承兑汇票 c.商业汇票 标准答案：a 7. 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( ) a.5% b.6.25% c.5.5% d.5.75% 标准答案：a 8. 某商业银行苹事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002一2007年问，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其( ) a.声誉风险、市场风险和操作风险 b.信用风险、市场风险和战略风险 c.信用风险、声誉风险和战略风险 d.市场风险、战略风险和操作风险 标准答案：b 9. 经济资本事商业银行为应对未来一定时期内而持有的资本，其规模取决于自身的和风险管理策略。 a.预期损失；实际风险水平 b.非预期损失；实际风险水平 c.灾难性损失；预期风险水平 d.非预期损失；预期风险水平 标准答案：b 10. 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明( )。 a.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险 b.商业银行流动性相对充足 c.商业银行的流动性供给大于流动性需求 d.商业银行可以把差额通过其他途径投资 标准答案：a 三.多选题： 1. 内部控制应该包括（ ）等要素 a.内部控制环境 b.风险识别与评估 c.内部控制措施 d.信息交流与反馈 e.监督评价与纠正 标准答案：a,b,c,d,e 2. 间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（ ）。 a.知情人 b.机构经营管理责任人 c.其他间接责任人 d.相关负责人 标准答案：b,c 3. 下列事项中（ ）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。 a.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全 b.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作 c.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币 d.柜台外办理吸储业务 e.企事业或其他单位批量开立个人结算户 标准答案：a,b,c,d,e 4. 贷后管理的主要风险点（ ）。 a.现金流向 b. 风险预警 c. 档案管理 d.借款人身份 e.借款人账户管理 标准答案：a,b,c 5. 对作废重要空白凭证或有价单证应及时（ ），并纳入当日传票作附件装订。 a.加盖“作废”戳记 b.剪角处理 c.会计主管签字确认 标准答案：a,b,c 6. 柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”,即（ ），使柜员之间相互监督和相互制约。 a.同开库 b.同进库 c.同核对 d.同在库 e.同出库 f.同锁库， 标准答案：a,b,d,e,f 7. 在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中商业银行的风险管理模式大体经历了( )。 a.资产风险管理模式阶段 b.负债风险管理模式阶段 c.资产负债风险管理模式阶段 d.全面风险管理模式阶段 e.信用风险管理模式阶段 标准答案：a,b,c,d 8. 下列关于资产流动性的说法，正确的有( )。 a.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力 b.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强 c.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产 d.一般从零售客户和公司机构客户对商业银行的资产流动性进行分析 e.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度 标准答案：a,b,e 9. 流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。 a.信用和声誉风险 b.市场风险 c.操作风险 d.战略风险 e.外汇风险 标准答案：a,b,c,d 10. 常用的评估流动性风险的方法包括( )。 a.缺口分析法 b.现金流分析法 c.久期分析法 d.流动比比率/指标法 e.模糊评价法 标准答案：a,b,c,d 一.判断题： 1. 客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。 标准答案：错误 2. 客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。 标准答案：错误 3. 各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。 标准答案：正确 4. 各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理业务的特定客户情况应予以重点关注。 标准答案：正确 5. 加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。 标准答案：正确 6. 加强对利息金额的计算和利息凭证真实性的审核，重点检查：没有存单支取、直接从应付利息或利息支出科目付出现金。 标准答案：正确 7. 银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。 标准答案：错误 8. 银行（信用社）工作人员可以代客户办理贷款。 标准答案：错误 9. 外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。 标准答案：错误 10. 外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。 标准答案：错误 11. 代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。 标准答案：错误 12. 代收代付业务应规范数据传递途径，具体做法是提示客户提供加密的电子业务数据以防止银行（信用社）工作人员非法干预客户数据，为避免风险隐患，可不提供纸质资料。 标准答案：错误 13. 公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。 标准答案：正确 14. 公司治理的核心含义是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。 标准答案：正确 15. 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。 标准答案：错误 16. 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越弱。 标准答案：错误 17. 促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。 标准答案：错误 18. 促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。 标准答案：错误 19. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 标准答案：正确 20. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 标准答案：正确 二.单选题： 1. （ ）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性 a.国家信用风险 b.战略风险 c.国家风险 标准答案：b 2. （ ）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性 a.国家信用风险 b.战略风险 c.国家风险 标准答案：b 3. （ ）是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。 a.董（理）事会 b.高级管理层 c.风险管理委员会 d.审计委员会 标准答案：a 4. （ ）是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任，并通过其风险管理委员会和审计委员会进行监督。 a.董（理）事会 b.高级管理层 c.风险管理委员会 d.审计委员会 标准答案：a 5. （ ）负责执行各项风险管理制度和政策。 a.董（理）事会 b.高级管理层 c.风险管理委员会 d.审计委员会 e.监事会 标准答案：b 6. （ ）负责执行各项风险管理制度和政策。 a.董（理）事会 b.高级管理层 c.风险管理委员会 d.审计委员会 e.监事会 标准答案：b 7. 对新发案件和重大责任案件实行（ ）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。 a.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责 b.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责” 标准答案：a 8. 对新发案件和重大责任案件实行（ ）制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。 a.“双线问责”、“上追两级”、一案四问责 b.“双线问责”“上追两级”、“一案双问责” 标准答案：a 9. 验资账户必须在（ ）方可为客户办理销户。 a.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 b.在验资结束后 c.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 标准答案：a 10. 验资账户必须在（ ）方可为客户办理销户。 a.验资结束或出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 b.在验资结束后 c.出具工商行政管理部门不予注册登记证明后 标准答案：a 11. 对隔日的错账冲正，（ ）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。 a.经办人员 b.授权人员 c.经办人员与会计主管 d.会计主管 标准答案：d 12. 对隔日的错账冲正，（ ）必须在原错误凭证上注明错误事由、冲账日期等，授权人员与经办人员共同签字负责。 a.经办人员 b.授权人员 c.经办人员与会计主管 d.会计主管 标准答案：d 13. 股票投资收益率上升，址可能会给银行造成( )风险。 a.信用 b.市场 c.声誉 d.流动性 标准答案：d 14. 股票投资收益率上升，址可能会给银行造成( )风险。 a.信用 b.市场 c.声誉 d.流动性 标准答案：d 15. 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？( ) a.出售流动资产 b.同业拆入 c.收回贷款 d.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 标准答案：b 16. 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？( ) a.出售流动资产 b.同业拆入 c.收回贷款 d.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 标准答案：b 17. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 a.相互作斥、互不共存 b.相互独立、互不形响 c.交叉存在、互相作用 d.没有关系 标准答案：c 18. 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。 a.相互作斥、互不共存 b.相互独立、互不形响 c.交叉存在、互相作用 d.没有关系 标准答案：c 19. 处于声誉风险管理的第一线的部门是( )。 a.声誉风险管理部门 b.声誉风险审计部门 c.声誉风险监测部门 d.声誉风险评估部门 标准答案：a 20. 处于声誉风险管理的第一线的部门是( )。 a.声誉风险管理部门 b.声誉风险审计部门 c.声誉风险监测部门 d.声誉风险评估部门 标准答案：a 三.多选题： 1. 风险因素包括（ ）如物质条件、（ ）如道德品行等 a.有形因素 b.无形因素 c.有形条件 d.无形条件 标准答案：a,b 2. 风险因素包括（ ）如物质条件、（ ）如道德品行等 a.有形因素 b.无形因素 c.有形条件 d.无形条件 标准答案：a,b 3. （ ）、（ ）、（ ）并称为银行的三大主要风险 a.市场风险 b.信用风险 c.国家风险 d.操作风险 标准答案：a,b,d 4. （ ）、（ ）、（ ）并称为银行的三大主要风险 a.市场风险 b.信用风险 c.国家风险 d.操作风险 标准答案：a,b,d 5. 在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（ ）等案件 a.挪用、侵占客户存款 b.空存 c.盗支银行资金吸储不入账 标准答案：a,b,c 6. 在中小金融机构存款业务领域比较突出的案件有（ ）等案件 a.挪用、侵占客户存款 b.空存 c.盗支银行资金吸储不入账 标准答案：a,b,c 7. 贷款支付的主要风险点（ ）。 a.借款人身份 b. 借款人账户管理 c. 支付方式 d.审批意见落实 标准答案：a,b,c 8. 贷款支付的主要风险点（ ）。 a.借款人身份 b. 借款人账户管理 c. 支付方式 d.审批意见落实 标准答案：a,b,c 9. 质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（ ）。 a.质押物价值 b. 估价报告 c. 质押率 标准答案：a,b,c 10. 质押贷款，质押物估价取值的主要风险点（ ）。 a.质押物价值 b. 估价报告 c. 质押率 标准答案：a,b,c 11. 卡基支付工具包括（ ）。 a.借记卡 b.贷记卡 c.储值片 d.联名卡 e.充值卡 标准答案：a,b,c 12. 卡基支付工具包括（ ）。 a.借记卡 b.贷记卡 c.储值片 d.联名卡 e.充值卡 标准答案：a,b,c 13. 商业银行通常采用( )的方式来应对和吸收预期损失。 a.风险分散 b.风险转移 c.风险规避 d.冲减利润 e.提取损失准备金 标准答案：d,e 14. 商业银行通常采用( )的方式来应对和吸收预期损失。 a.风险分散 b.风险转移 c.风险规避 d.冲减利润 e.提取损失准备金 标准答案：d,e 15. 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。 a.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层 b.组织流程再造与定量分析技术并举 c.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段 d.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理 e.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险 标准答案：b,c,d,e 16. 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。 a.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层 b.组织流程再造与定量分析技术并举 c.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段 d.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理 e.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险 标准答案：b,c,d,e 17. 流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。 a.信用和声誉风险 b.市场风险 c.操作风险 d.战略风险 e.外汇风险 标准答案：a,b,c,d 18. 流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。 a.信用和声誉风险 b.市场风险 c.操作风险 d.战略风险 e.外汇风险 标准答案：a,b,c,d 19. 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有( )。 a.关于银行高比例不良资产的媒体报道 b.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度 c.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息 d.银行工作人员长期对待客户态度粗暴 e.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品 标准答案：a,b,c,d,e 20. 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有( )。 a.关于银行高比例不良资产的媒体报道 b.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度 c.市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息 d.银行工作人员长期对待客户态度粗暴 e.银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品 标准答案：a,b,c,d,e 一.判断题： 1. 可将授权卡交给柜员，由柜员自行授权。 标准答案：错误 2. 中小金融机构对辖内同一法人客户的授信，既可以由法人客户所在地分支机构一家办理授信，也可多头授信。 标准答案：错误 3. 对关系人可酌情办理信用贷款。 标准答案：错误 4. 在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得由抵押人独自办理，抵押登记证书必须由抵押人亲自在登记窗口领取。 标准答案：错误 5. 不能办理差额担保承兑汇票 标准答案：错误 6. 外部对账时必须面对面的现场逐笔勾对。 标准答案：错误 7. 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。 标准答案：错误 8. 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。 标准答案：错误 9. 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应具有适当的透明度。 标准答案：正确 10. 只有当外部审计机构按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。 标准答案：正确 二.单选题： 1. （ ）是指不适当的未来发展战略，或与该战略有关的假设条件、参数、目标以及其他特征发生了负面改变，导致银行损失的可能性 a.国家信用风险 b.战略风险 c.国家风险 标准答案：b 2. 银行案件风险属于（ ）的范畴，是银行工作人员（内部人）发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银行资金财产损失和声誉损失（不良社会影响）的风险。 a.信用风险 b.道德风险 c.政府风险 d.操作风险 标准答案：d 3. 银行（信用社）工作人员办理单位银行结算账户开户时，要与开户单位确定至少（ ）热线验证人员，并在热线验证函上注明联系人员姓名、性别、联系方式等，若开户单位确定的联系人员发生变化应及时变更。 a.1名 b.2名 c.3名 标准答案：b 4. （ ）销户后要及时向人民银行备案。 a.非核准类账户 b.基本账户 c.验资账户 标准答案：a 5. （ ）是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。 a.贴现 b.承兑 c.转贴现 d.再贴现 标准答案：c 6. 对于行政用章、重要业务印章，实行（ ）的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。 a.“相互制约、使用分离” b.“共同见证、使用分离” c.“双人保管、共同见证” d.“双人保管、相互制约” 标准答案：d 7. 下列关于风险的说法，不正确的是( ) a.风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的 b.对于商业银行而言，没有风险就没有收益 c.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念 d.风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规摸来计量，可以等同于损失本身 标准答案：d 8. 某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为( )。 a.2.53% b.2.76% c.2.98% d.3.78% 标准答案：a 9. 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为( )。 a.0.1 b.0.2 c.0.3 d.0.4 标准答案：b 10. 清晰的战略风险管理流程不包括( )。 a.战略风险识别 b.战略风险评估 c.外部审计 d.监测和报告 标准答案：c 三.多选题： 1. 操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有（ ）等特征 a.内生性为主 b.涵盖全部业务 c.难以度量 d.发生概率大 标准答案：a,b,c 2. 银行内部控制应当贯彻（ ）的原则 a.全面 b.审慎 c.有效 d.独立 标准答案：a,b,c,d 3. 代收代付业务主要操作环节是（ ）。 a.业务准入 b.代收代付协议审签 c.业务受理审核 d.数据录入及账务处理 e.资金对账 f.手续费结算 标准答案：a,b,c,d,e,f 4. 保函业务，审查审批的主要风险点（ ）。 a.审批权限 b. 审批 c.合同 标准答案：a,b 5. 卡基支付工具包括（ ）。 a.借记卡 b.贷记卡 c.储值片 d.联名卡 e.充值卡 标准答案：a,b,c 6. 贷记卡发卡的主要风险点 a.信用卡交付 b.资料审核 c. 密码交付 d. 客户资料管理 标准答案：a,c,d 7. 关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有( ) a.全新的风险管理方法 b.全面的风险管理范围 c.全球的风险管理体系 d.全员的风险管理文化 e.全程的风险管理过程 标准答案：a,b,c,d,e 8. 商业银行在特定时段内需要借入的资金规模是由一定水平的( )决定的。 a.客户规模 b.一定数量的流动性资产 c.发放的贷款 d.净利润 e.核心存款 标准答案：b,c,e 9. 流动性风险是( )长期积聚、恶化的结果。 a.信用和声誉风险 b.市场风险 c.操作风险 d.战略风险 e.外汇风险 标准答案：a,b,c,d 10. 声誉危机管理规划的主要内容包括( )。 a.危机现场处理 b.提高日常解决问题的能力 c.危机处理过程中的持续沟通 d.管理危机过程中的信息交流 e.制定战略性的危机管理规划 标准答案：a,b,c,d,e 一.判断题： 1. 谨慎开办“卡折同开”业务。 标准答案：正确 2. 一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。 标准答案：正确 3. 借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签。银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。 标准答案：正确 4. 保证贷款发放后，保证人出现影响其代偿能力的不利情形或抽逃转移资金，应要求借款人提供新的担保，或要求借款人提前归还贷款本息，或要求保证人承担保证责任。 标准答案：正确 5. 对大额取现，异常（频繁）交易应主动进行短信提示、告知。 标准答案：正确 6. 重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。 标准答案：错误 7. 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 标准答案：错误 8. 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。 标准答案：错误 9. 良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。 标准答案：正确 10. roca评级法主要针对中国的国有银行。 标准答案：错误 二.单选题： 1. （ ）中国银监会正式颁布了商业银行操作风险管理指引 a.2004年6月 b.2007年5月 c.20世纪90年代 d.21世纪初 标准答案：b 2. 为防止银行权力过于集中，失去制约，指引规定银行（ ）和（ ）应当分设。 a.董（理）事长、监事长 b.行长（主任）、监事长 c.董（理）事长、行长（主任）董事、见识 标准答案：c 3. （ ）是指贷款人按照担保法规定的担保方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担一般保证责任和连带责任而发放的贷款。 a.抵押贷款 b.保证贷款 c.质押贷款 标准答案：b 4. 存款证明书的有效期由（ ）决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。 a.存款人 b.银行 标准答案：a 5. 贷记卡授信审批的主要风险点 a.申请人资信 b.客户资料管理 c.资料审核 标准答案：c 6. 在网点领用重要空白凭证必须手续齐全，并实行（ ）制度。 a.事先预约、提前汇报 b.完善手续、双人领用 c.事先预约、双人领用 标准答案：c 7. 经分析比较甲乙两种投资方案，甲方案的标准差比乙方案的标准差大，但甲、乙两方案的期望值不同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比( ) a.条件不是，无法确定 b.相等 c.较小 d.较大 标准答案：a 8. 现代风险分散化思想的重要基石是( ) a.风险收益率分析 b.欧式期权定价模型 c.哈瑞马柯维茨提出的投资组合理论 d.威廉夏普提出的资本资产定价模型 标准答案：c 9. 下列各项属于流动性风险预警的融资指标的是( )。 a.融资成本上升 b.资产质量下降 c.外部评级下降 d.所发行的股票价格上升 标准答案：a 10. 下列( )可用于银行评估未来挤兑流动性风险。 a.现金流分析 b.久期分析法 c.缺口分析法 d.情景分析 标准答案：d 三.多选题： 1. 2006年3月，中国银监会召开第八次全国银行业案件专项治理工作会议，要求重点整治银行等案件多发的关键环节（ ） a.印鉴密押 b.空白凭证 c.金库尾箱 d.查询对账 e.重要岗位 f.授权卡（柜员卡） 标准答案：a,b,c,d,e,f 2. 信用贷款评级授信的主要风险点（ ）。 a.评级真实性 b. 评级人身份 c.评级结果调整 标准答案：a,c 3. 抵押贷款，办理抵押登记的主要风险点（ ）。 a.抵押登记办理 b. 抵押登记信息 c. 抵押登记期限 标准答案：a,b,c 4. 外部对账，面对面勾对对账的主要风险点（ ） a.对账人员 b. 对账场所 c. 对账频率 d. 账务勾对 e. 结果确认 f. 资料保管 标准答案：a,b,c,d,e,f 5. 股金业务包括（ ）等 a.入（扩）股 b.转让 c.继承/赠与 d.资格股退股 e.股金证挂失 f.股金分红 标准答案：a,b,c,d,e,f 6. 凭证领用与保管的主要风险点（ ） a.领用手续 b.领用人 c.入库交接与保管 d.保管人 标准答案：a,c 7. 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率raroc可以用于( )方面的管理。 a.绩效考核 b.资本配置 c.目标设定 d.业务决策 e.计量损失 标准答案：a,b,c,d 8. 商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取( )等方法，控制信用风险。 a