货币银行学重点归纳 复习资料.docx

货币银行学重点名词解释1.银行信用：以货币资金借贷为运营内容和以某些非银行中介机构为行为主体的信用关系的统称2.商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用3.商业银行：是指以获取利润、以多种金融资产和金融负载为对象、具有综合性服务功能的金融企业4.货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制5.有限法偿：是指货币具有有限的法定支付能力，是无限法偿的对称，即在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。6.基础货币：包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金)，以及银行与非银行在货币当局的存款7.本位币：也称主币，又称为主币，是国家法律规定的标准货币,其单位就是货币制度基本的货币单位，是辅币的对称，具有无限法偿能力。8.金融衍生工具：是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括期货、期权和互换及其组合。9.单利法：是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算的方法。10.票据市场：是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现、转贴现、再贴现来实现短期资金融通的市场11.货币市场：是指融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融市场的重要组成部分12.金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。13.金融机构：凡专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。14.中央银行：专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。15.同业拆借：是指银行等金融机构之间的短期资金借贷的一种形式16.大额可转让存单：指银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存款凭证17.再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为18.货币需求：是指在一定时间内社会各经济主体为满足正常的生产经营和各种经济活动需要而应该保留或占有一定货币的动机或行为19.货币需求量：是指在一定时期内，社会各部门在既定的社会经济和技术条件下需要的货币数量的总和20.流动性偏好：由于货币具有使用上的灵活性，人们宁肯以牺牲利息收入而储存不生息的货币来保持财富的心理倾向21.派生存款：是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款22.货币流通：是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的连续不断的收支运动23.利率体系：是指一个国家在一定时期内各种利率按一定规则构成的复杂系统24.票据贴现：是指持票人为了资金需要而在票据到期以前以帖付一定利息的方式向银行出售票据25.支票：是指活期存款户签发的要求开户银行向持票人支付一定款额的票据26.汇票：是出票人签发的一种要求付款人按指定日期向收款人无条件支付一定款额的票据27.本票：是出票人签发的按指定时间向持票人无条件支付一定款额的票据28.保证贷款：指贷款人按担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款29.抵押贷款：指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款30.间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程31.直接融资：是“间接融资”的对称。没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移32.流动性陷阱：它是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来33.通货膨胀：是在一定时间内一般物价水平的持续上涨现象。34.通货紧缩：是指物价疲软乃至下跌的态势不是偶然的、一时的，而是成为经济走向、趋势的物价疲软乃至下跌。35.货币政策：指的是中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。36.金融创新：是指金融机构为了生存、发展和迎合客户需要而创造出的新的金融产品、新的金融交易方式，以及新的金融市场和新的金融机构的出现37.金融监管：指国家根据经济金融体系稳定，有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法规程序，对金融体系中各种金融主体和金融市场进行的检查，稽核，组织和协调。38.货币供给：是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为简答题1.简述货币的职能。货币职能主要有：价值尺度，流通手段，储藏手段，支付手段，世界货币2.货币制度的构成要素是什么？货币制度演变有哪几个阶段和形式？货币金属与货币单位，通货的铸造，发行与流通，金准备制度。银本位制；金银复本位制：平行本位制，双行本位制，跛行本位制；金本位制：金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制；不兑现的信用货币制度3.决定和影响利率变化的主要因素有哪些？平均利润率，银行成本，通货膨胀预期，中央银行政策，商业周期，借贷资金的供求状况，政府预算赤字，国际利润水平4.什么是可转让定期存单？它有哪些特点？可转让定期存单是一种大额定期存款凭证，实际上是商业银行开出的存款收据。第一，它有规定的面额，而且面额一般很大，而普通的定期存款金额由存款人决定；第二，它可以在二级市场上转让，而且具有较高的流动性，而普通定期存款则只能到期后提款，提前提款要支付一定的罚息；第三，它的利率通常高于同期限的定期存款利率，可以获得近于金融市场的利息收益；第四，通常只有较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存单。5.现代信用的基本形式主要有哪些？高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用，消费信用6.简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？首先，商业银行具有一般企业的特征。从经营内容来看，商业银行又不是一般的企业，工商企业从事商品的生产和流通，而商业银行是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业；从扩大再生产的过程来看，商业银行的经营活动是服务与生产与流通的各个环节，它并不直接创造价值，它获得的利润是产业分配再利润再次，商业银行是金融企业，都是金融媒介，在经济生活中发挥信用中介作用，但是，商业银行也不同于其他金融机构：与其他金融机构相比，商业银行的业务更综合，功能更全面，它在国民经济中的作用，是其他金融机构无法比拟的。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款;其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。其他金融机构随着金融机构的创新，以及发展相互融合，但是商业银行并没有这种趋势7.试述商业银行的职能与作用。（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。（三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务8.商业银行的资产业务主要分为哪几类？票据业务：票据贴现，票据抵押贷款；贷款业务：按用途分为-商业贷款，不动产贷款，消费贷款。按贷款期限分为-活期贷款，定期贷款，透资。按贷款的保障分为-担保贷款和信用贷款。按偿还方法分为-一次还清贷款和分期偿还贷款；证券业务：有价证券抵押贷款，有价证券投资；承兑业务商业银行的负债业务包括哪些内容？自有资本：普通资本（普通股，资本盈余，未分配利润），优先资本（优先股，资本票据和资本债券），其他资本；存款：活期存款，定期存款，储蓄存款；短期借入款：同业借款（银行同业拆借，抵押借款，转贴现借款），中央银行借款（再贴现，直接借款），回购协议商业银行的表外业务分为：无风险的表外业务：汇兑业务，结算业务，代理业务，信托业务，租凭业务，银行卡业务，咨询业务；有风险的表外业务：担保或类似的或有负债，承诺，与利率或汇率有关的或有项目9.简述商业银行经营的三原则。安全性：是指银行的资产，收入，信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠程度，不仅关系到银行的盈利，还关系到银行的存亡；盈利性：是商业银行的基本方针，能否盈利直接关系到商业银行的发展，是商业银行从事各种活动的动因；流动性：是一种在不损失价值的情况下的变现能力盈利性与其他两性成反向变动，盈利性是对利润的追求，而其他两性意味着期限短，易转让。安全性与流动性却通常是统一的，在某个范围之内，三性可以达到某种可以被接受的程度，在一定条件下，盈利性也可以与其他两性同向变化，银行营业的总方针就是谋求三性的尽可能合理搭配协调，安全性是一种前提要求，流动性是银行的操作性或工具性的要求，盈利性是银行的目标，银行要在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性10.试析银行信用与商业信用的特点以及两者之间的关系，说明银行信用为什么会取代商业信用成为现代信用的主要形式。银行信用与商业信用相比具有以下特点：1.银行信用是以货币形态提供的。银行贷放出去的已不是在产业资本循环过程中的商品资本，而是从产业资本循环过程中分离出来的暂时闲置的货币资本，它克服了商业信用在数量规模上的局限性；2.银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。由于提供信用的形式是货币，这就克服了商业信用在使用方向上的局限性；3.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。优势：1.克服商业信用局限性。上游企业贷给下游企业，也可下游贷给上游。可小额聚成大额，也可大额分散成小额。满足长、中、短贷款的不同需要。2.规模大、成本低、风险小。3.能够创造信用。发放贷款给企业，企业根据需要，可再次贷款给其他企业。11.试析中央银行的性质和基本职能中央银行是一国金融体系的核心，通过实施货币政策和金融监管，为全社会货币信用的调节发挥着重要作用发行的银行：国家赋予了中央银行集中和垄断货币发行的特权是中央银行是中央银行的最基本和最重要的标志；银行的银行：为商业银行与其他金融机构提供服务，同时也是商业银行与其他金融机构的管理者（集中存款准备金，组织全国的清算，作为最后贷款人）；政府的银行：中央银行代表政府制定和实施货币政策，代为管理财政收支，以及为国家提供各种金融服务中央银行的主要业务：负债业务：货币发行业务，存款业务（代理国库，集中存款准备金），资本业务；资产业务：贷款和贴现（再贴现和再贷款业务，为政府提供短期贷款），证券买卖业务，黄金外汇储备业务；中间业务：集中票据交换，办理异地资金转移；中央银行的资产负载表单一式中央银行制度：是指国家单独设立中央银行机构，并由其集中行使中央银行所有职能的制度复合中央银行制度：是指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制准中央银行制度：是指一个国家或地区没有建立通常意义上的中央银行制度，而是由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能，或设立类似的中央银行的机构跨国中央银行制度：是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。12.试述商业银行资产负债管理理论的发展。资产管理理论是将管理重心放在资产方面，特别是要注重保持资产的流动性，流动性的实现要依靠资产结构和期限的合理安排。资产管理理论经历了商业性贷款理论、转换理论和预期收入理论三个发展阶段。负债管理理论是以负债为经营重点，即以借入资金的方式来保证流动性，以积极创造负债的方式来调整负债结构，从而增加资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利。负债管理理论历史上依次经历了由存款理论向购买理论：银行购买资金的目的主要是增强流动性，而资金的供应者是十分广泛的，抬高资金价格是实现购买行为的主要手段，面对日益庞大的贷款需求，通过购买负债，摆脱存款数额对银行的限制，和销售理论：客户至上，以客户的利益和需要作为银行的出发点和归宿，客户及需要的多样性要求金融产品的多样性，银行要善于通过服务途径，利用其他商品和劳务的配合，达到吸收资金的目的。要依靠信息的沟通来推销产品，把负债，资产两方面联系起来考虑设计金融产品发展的三个阶段资产负债管理理论：资产负债管理理论是商业银行根据经济情况的变化，通过资产结构和负债结构的共同调整，实现资产和负债的统一、协调的一种管理理论，它标志着商业银行开始注重对资产和负债的全面管理。13.金融创新为什么能拓展金融机构的生存空间？金融深化与金融创新之间相互促进，相互影响，金融创新能使金融管制产生松动效应，原有的金融管制措施也失去原有的效力，从而加快金融深化，金融体制发生深刻变化，金融机构多样化，非银行金融机构的规模和种类迅速增加，跨国银行得到迅速发展，使得金融市场快速且不断地发展改变了金融中介机构的分割局面，随着现代经济全球化，市场国际化，金融领域的发展更为迅速，金融机构的种类数量也急剧增加，金融资本高度集中，同时向国外发展，随之而来的是金融机构之间的发展日趋尖锐，面临的风险更大，从而导致优胜劣汰，金融机构的合并以及重组屡见不鲜，导致了金融机构的同质化客户对于商品以及服务的需求越来越高，更加的关注产品以及服务的多样性，为了迎合客户的需要，以及创造利润，金融机构不断的对业务进行创新，金融管制的放松也使得金融机构的业务多元化，扩展了新的盈利空间金融创新与金融管制：诱发和完善，金融创新与金融风险，金融创新与金融深化：加快和促进14.法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务这三大货币政策工具各有哪些优缺点，它们如何运用？一般货币政策工具：再贴现业务的主要优点是，它有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。再贴现业务的主要缺点是再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的主动性公开市场操作具有如下优点：第一，中央银行能及时运用公开市场操作，买卖任意规模的有价证券，从而精确地控制银行体系的准备金和基础货币，使之达到合理的水平。第二，公开市场操作没有“告示效应”，不会引起社会公众对货币政策意向的误解，因而，也不会造成经济的不必要紊乱。第三，中央银行进行公开市场操作，不决定其它证券的收益率或利率，因而不会直接影响银行的收益。另外，公开市场操作可以普遍运用，广泛地影响社会经济活动。公开市场业务最大的不足是缺乏这三个条件的国家不能有效地运用这个政策手段；此外，它的收效缓慢，因为国债买卖对货币供给及利率的影响需要一定时间才能缓慢地传导到其它金融市场，影响经济运行。公开市场业务主要优点在于：利用公开市场业务可以进行货币政策的微调；公开市场业务具有灵活性。中央银行可以用它进行经常的、连续的、日常的货币政策操作，迅速调转方向的操作都是完全可行的；利用公开市场业务，中央银行具有主动性。公开市场业务也不可避免地存在一些局限性：公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场；公开市场业务需要通过政府债券市场的作用，将政策效力传递到全国的商业银行。如果没有形成一个同政府债券市场相连的、全国统一的同业拆借市场，公开市场业务的政策效力就会受到影响。选择性货币政策工具：证券市场信用控制，消费者信用控制，不动产信用控制，优惠利率，预缴进口保证金制度直接信用控制：利率控制，信用配额管理，流动性利率，直接干预，特别存款间接信用控制：道义劝告，窗口指导15.试述货币政策最终目标的内涵及各目标之间的关系.货币政策最终目标：物价稳定，就业充分，经济增长，国际收支平衡货币政策之间的关系较复杂，有的一定程度上具有一致性，如充分就业与经济增长；有的相对独立，如充分就业与国际收支平衡；更多表现为目标间的冲突性。各目标之间的矛盾表现为：物价稳定与充分就业之间存在一种此高彼低的交替关系。物价稳定与经济增长之间的矛盾。物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾。经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。充分就业与国际收支平衡之间的矛盾。影响货币政策的因素：货币政策时滞：内部时滞，中期时滞，外部时滞；货币流通速度；微观主体预期；其他因素：体制因素（政治体制，经济体制），金融创新，全球经济金融一体化货币政策中介指标：可控性，可测性，相关性（利率，货币供应量，超额准备金，基础货币）货币乘数的大小主要由法定存款准备金率、超额准备金率、现金比率及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。16.简述通货膨胀的类型根据物价上涨的速度划分：爬行式，步行式，跑步式，奔腾式通货膨胀；根据表现形式划分：公开型，隐蔽型通货膨胀；根据形成原因划分：需求拉上型，成本推动型，结构性通货膨胀治理政策：需求管理政策：抑制总需求（紧缩性财政政策：削减政府支出，限制公共事业投资和公共福利支出，增加赋税；紧缩性货币政策：控制货币供应量）；收入政策：制定一套物价和工资的行为准则，强制或非强制的要求价格决定者遵守；收入指数化政策：在货币性契约中订立物价指数条款，使工资，利息，各种债券收益与其他货币收入按照物价水平的变动调整；供给政策：增加生产与供给17.简述直接融资的优点资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。筹资的成本较低而投资收益较大18.基础性金融市场包括哪几个部分？由哪些子市场类型？货币市场：同业拆借市场，票据贴现市场，可转换定期存单市场，短期债券市场，债券回购市场；资本市场：股票市场，长期债券市场，基金市场；外汇市场；黄金市场19.金融监管的内容有哪些？预防性管理：市场准入，资本充足性监管，流动性监管，业务范围限制，资产分散化管理，外汇风险管理，外债管理；对信息披露的监管；对危机的处理：存款保险制度（政府：最后贷款人，担保，并购，设立过渡银行，设立专门的危机银行处理机构）；对监管者的监管监管目标：保护金融体系的安全与稳定，维护存款人和公众的利益，保证金融机构竞争的有效和公平，保证中央银行货币政策的顺利实施监管原则：监管主体的独立性原则，依法监管原则，自我约束和外部强制相结合的原则，安全稳定与经济效益相结合的原则，母国与东道国共同监管原则监管体制：高度集中的单一监管体制，双层多头的金融监管体制，单层多头的金融监管体制理论：1、试述西方货币需求理论（一）马克思的货币需求理论观点：流通中必需的货币量为实现流通中待售商品价格总额所需的货币量。货币是交换媒介，可多次充当媒介；货币需求量m=商品价格总额/货币流通速度v总额=商品平均价格p*待售商品数量t所以，m=p*t/v（二）传统的货币数量说1、费雪的现金交易说认为，一国的物价水平决定于三个因素：流通中的货币数量、流通货币的效率即货币流通速度、商品交易数量现金交易方程式：mv=pt2、现金余额数量说从个人资产选择的角度分析决定货币需求的因素。剑桥方程式：md=kpy现金余额说开创了四种分析货币需求的方法：从货币为其持有者提供效用的角度来分析；从持有货币的机会成本的角度分析；从货币作为一种资产的角度来分析；从货币供给与货币需求相互关系的角度来分析货币需求。（三）凯恩斯的货币需求理论注重对货币需求的各种动机的分析认为，人们保有货币的动机有：交易动机、预防动机和投机动机。货币需求函数为：m=l1（y）+l2（r）（四）弗里德曼的现代货币数量论弗里德曼认为，货币需求函数具有稳定性。理由是：1、影响货币供给和货币需求的因素相互独立。2、在函数式的变量中，有些自身就具有相对的稳定性。3、货币流通速度是一个稳定的函数。因此，货币对于总体经济的影响主要来自于货币的供应方面。通货膨胀：需求拉上说，成本推进说，供求混合推进说，结构性通货膨胀说，通货膨胀预期说第四章金融市场一、填空题1广义的金融市场包括：货币市场、外汇市场和黄金市场。2我国于1996年成立了全国中心。3的商业票据市场是最发达的票据市场。4场外交易也称为。5外汇市场的主要交易对象是。6外汇市场的价格是。7金融互换包括货币互换和。8货币市场具有期限短、流动性强和特点。9我国第一家专业化票据经营机构于2000年11月在开业。10股票市场的组织结构主要分为一级市场和。二、单选1金融市场按中介特征划分为直接金融市场和（）a.间接金融市场b.有形市场c.无形市场d.公开市场2.商业票据最发达的金融市场是（）a.英国b.美国c.法国d.德国3资本市场包括股票市场、债券市场和（）a.贴现市场b.国库券市场c.基金市场d.同业拆借市场4外汇市场的主要交易对象是（）a.汇率b.基金c.外汇d.债券5世界上实行间接法的国家有英国和（）a.美国b.德国c.法国d.日本6基础性金融市场有货币市场、资本市场和（）a.期货市场b.期权市场c.货币互换d.外汇市场7衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和（）a.外汇市场b.资本市场c.货币市场d.远期市场三、多选1金融市场的要素构成包括（）（）（）（）（）a.金融市场的主体b.金融市场的工具c.金融市场的媒体d.金融市场的组织方式e.金融市场的客体2金融市场的功能包括（）（）（）（）（）a.融通资金的功能b.资源配置功能c.宏观调控功能d.经济“晴雨表”功能e.投资功能3货币市场包括（）（）（）（）（）a.同业拆借市场b.票据贴现市场c.可转让定期存单d.短期债券市场e.债券回购市场4资本市场包括（）（）（）（）（）a.股票市场b.长期债券市场c.基金市场d.同业拆借市场e.票据贴现市场5狭义外汇包括（）（）（）（）（）a.外国货币b.外币支付凭证c.外币有价证券d.特别提款权和欧元e.其他外汇资产6外汇市场的主要参加者包括（）（）（）（）（）a.外汇银行b.外汇经纪人和外汇交易员c.中央银行d.一般客户e.外汇投机者7金融期货包括（）（）（）（）（）a.外汇期货b.利率期货c.股票指数期货d.黄金期货e.价格期货8根据金融期权买进和卖出的性质，金融期权分为（）（）（）（）（）a.看涨期权b.看跌期权c.双重期权d.欧式期权e.美式期权9.金融互换包括（）（）（）（）（）a.货币互换b.利率互换c.外汇互换d.黄金互换e.股票互换10.外汇交易类型包括（）（）（）（）（）a.即期交易b.远期交易c.掉期交易d.择期远期交易e.期货交易四、判断正误题1 银行同业拆借市场属于资本市场范畴（）2股票市场属于货币市场范畴（）3票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务（）4债券回购市场属于货币市场范畴（）5票据贴现属于货币市场范畴（）6金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务（）7我国人民币汇率采用间接标价法（）8外汇银行是外汇市场的领导者（）9中央银行是外汇市场的领导者（）五、名词解释1金融市场2.贴现3.同业拆借4.回购交易5.货币市场6.资本市场7.汇率8.金融衍生工具9.金融期货10.金融期权11.投资基金六、简答题1金融市场的功能2.货币市场的构成及内容3.资本的构成及内容4.投资基金的定义及种类七、论述题1基础性金融市场的构成及内容2.金融衍生交易的工具的种类及特征八、计算题1贴现甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。乙厂于2004年5月10日开出一张汇票，请其开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万元，期限4个月，于9月10日到期。甲厂于6月2日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为6厘三。求该票据的实付贴现金额？2回购交易某机构以持有某种债券现券1000手（每手债券面值为1000元）做6个月债券回购交易，该种债券的折算率为1.00，6个月回购报价为3%，协议商定的购回价格为1000元，试计算回购交易中的资金拆借量和每手债券的回购价格？3外汇交易我国某公司计划3个月后用美元兑付200万瑞士法郎进口货款，为防止瑞士法郎升值，做远期交易。已知：1=sf1.25501.2560，3个月美元汇水数140124求：需用多少美元兑付200万瑞士法郎？参考答案一、填空题1资本市场；2.银行间同业拆借；3.美国；4.柜台交易；5.外汇；6.汇率；7.利率互换；8.风险小；9.上海；10.二级市场。二、单选题1a2.b3.c4.c5.a6.d7.d三、多选题1abcd2.a.bcd3.abcde4.abc5.abcde6.abcde7.abcd8.abc9.ab10.abcd四、判断正误题1错2.错3.错4.对5.对6.对7.错8.错9.对五、名词解释1金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系的场所及其机制的总和。2贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。3同业拆借是指银行与银行之间、银行与其他金融机构之间进行短期、临时性资金拆出拆入的市场。4回购交易是指买卖双方在城郊的同时约定于未来某一时间以一定价格双方再行反向成交，即债券持有人（融资方）与资金持有人（融券方）在签订的合约中规定，融资方在卖出债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并按商定的利率支付利息。5货币市场是指融资期限在一年以下的金融交易市场。6资本市场是指融资期限在一年以上的中长期资金市场。7外汇市场是指由外汇的需求者与外汇的供给者以及买卖中介机构所构成的买卖外汇的场所或交易网络。8汇率是指一国货币折算成另一国货币的比率。9金融衍生工具是指以杠杆或信用交易为特征，以货币、债券、股票等传统金融工具为基础而衍生的金融工具或金融商品。10金融期货是指在特定的交易场所通过竞价方式成交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的合约交易。11金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。12投资基金是指通过发行基金股份或受益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。六、简答题1金融市场的功能（1）融通资金功能；（2）资源配置功能；（3）宏观调控功能；（4）经济“晴雨表”功能2货币市场的构成及内容（1）同业拆借市场；（2）票据贴现市场；（3）可转让定期存单市场；（4）短期债券市场；（5）债券回购市场3资本的构成及内容（1）股票市场；（2）债券市场；（3）基金市场4投资基金的定义及种类投资基金是指通过发行基金股份或受益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种金融中介机构。投资基金种类包括：封闭式基金和开放式基金两种。七、论述题1基础性金融市场的构成及内容基础性金融市场的构成包括货币市场、资本市场和外汇市场（一）货币市场同业拆借市场；票据贴现市场；可转让定期存单市场；短期债券市场；债券回购市场（二）资本市场（1）股票市场；（2）债券市场；（3）基金市场（三）外汇市场即期市场；远期市场；掉期市场；择期远期市场2金融衍生交易的工具的种类及特征金融衍生交易的工具的种类包括金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场（一）金融远期市场金融远期市场是指交易双方达成的、在将来某一特定日期按照事先商定的价格，以预先确定的方式买卖某种金融资产的合约。金融远期合约有远期外汇合约和远期利率协议等。（二）金融期货市场金融期货是指在特定的交易场所通过竞价方式成交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的合约交易。金融期货包括外汇期货、利率期货、股票指数期货和黄金期货。（三）金融期权市场金融期权是指期权购买者在支付一笔较小的费用后，就获得了能在合约规定的未来某特定时间，以协定价格向期权出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品的权利。金融期权的特点是：合约的标准化；保证金制度；对冲与履约；头寸限制等。（四）金融互换市场金融互换的特点是：互换的期限灵活，能满足交易者的非标准化需求，可以套期保值。八、计算题1贴现解：贴现利息=贴现金额（贴现率30）贴现期限=100万（6.3%30）100=21000元贴现实付金额=贴现金额-贴现利息=1000000-21000=979000元2回购交易答案：1资金拆借量=持有的现券手数标准券折算率每手标准券的价值（2分）=10001.001000（1分）=1000000元（1分）2每手债券的回购价格=购回价格+回购利息（1分）或=购回价格+回购报价本金（回购期限/360）（1分）=1000+3%1000180/360（1分）=1015元（1分）3外汇交易解：（1）3个月美元远期汇率为：1=sf1.24101.2436（2）选用买入价1=sf1.2410计算（3）200万/1.2410=161.16万美元需用161.16万美元兑付200万瑞士法郎。第五章金融机构一、填空题1金融机构提供有效的服务是适应经济发展需求最早产生的功能。2作为专业化的融资中介人，所有金融机构所具有的基本功能是。3作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是。41944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议成立了组织。5我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的银行，我国第一家民族资本银行是1897年在上海设立的。6国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力建立了以为核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具。71948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的标志着新中国金融体系的开始。81987年在内地组建了第一家股份制的的商业银行二、单项选择题1金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（)。a融通资金b支付结算服务c降低交易成本d风险转移与管理2在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的是（)。a社会性公律组织b行业协会c中央银行或金融管理局d分业设立的监管机构3现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（）形式建立的。a合作制b国有制c私人所有制d股份制4国际货币基金组织的最高权力机构是()。a理事会b董事会c会员国协商d监管机构5国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（）。a向最贫穷的成员国提供无息贷款b向成员国官方、国有企业和私营企业贷款c成员国的官方财政金融当局d提供长期的商业融资，以促进私营部门投资6负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是()。a世界银行b国际货币基金组织c欧洲中央银行d国际清算银行71998年7月1日正式成立的欧洲中央银行的宗旨是（）。a负责欧元的发行和管理b维护货币的稳定c负责货币政策的制定和执行d对成员国的银行业进行监管8我国出现的第一家现代商业银行是()。a西北农业银行b英国丽如银行c中央银行d中国通商银行91999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司()。a华融b长城c信达d东方10从1995年10月16日起，()加入发钞行列，与澳门大西洋银行在澳门的发钞额度各占50a中国银行澳门分行b汇丰银行c碴打银行d恒生银行三、多项选择题1金融机构的功能可以基本描述为（）a提供支付结算服务b融通资金c降低交易成本并提供金融服务便利d改善信息不对称e风险转移和管理2金融机构在经营中必须遵循()。a效益性b.安全性c.流动性d.赢利性e.时效性3目前各国的金融管理性机构主要有（）。a.中央银行或金融管理局b.分业设立的监管机构c.同业自律组织d.社会性公律组织e.财政部或财政当局4世界银行集团包括()a.国际复兴与开发银行b.国际开发协会c.国际清算银行d.国际金融公司e.多边投资担保机构5国际货币基金组织资金来源的途径包括（）。a.发行债券b.会员国认缴的份额c.资金运用收取的利息和其他收入d.向官方和市场借款e.某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金6欧洲中央银行拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据()来提供。a.本国的国民收入b.欧洲中央银行制定的固定比例c.本国在欧元区内的人口比例d.本国央行和欧洲中央银行协商比例e.本国在欧元区内的国内生产总值的比例7国民党统治时期，建立了以“四行二局一库”为核心官僚资本金融机构体系，“二局”是指()。a.中央信托局b.金融管理局c.外汇基金局d.邮政储金汇业局e.银行监管局8我国大陆的金融机构体系的特点是以()作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。a.银监会b.证监会c.保监会d.财政部e.中央银行91994年，我国相继成立了（）政策性银行。a.交通银行b.国家开发银行c.中国民生银行d.中国进出口银行e.中国农业发展银行10我国的金融资产管理公司主要有（）。a.信达b.华夏c.华融d.长城e.东方四判断正误1金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。()2降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。()3金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则。()4分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。()5国际货币基金组织作为协调国际间的货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其最高权力机构是理事会，其常设机构是执行董事会。()6imf的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设。()7世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国有企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。()8国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。()9我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。()10中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。五、名词解释1金融机构2信息不对称3逆向选择4道德风险5存款型金融机构6非存款型金融机构7分业经营六、简答1如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能?2国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成?3新中国金融机构体系的建立和发展主要经历了哪几个阶段?七、论述题1试析金融机构产生的经济原因。2理解金融经营制度的历史演变，对比分析具体的金融经营模式。参考答案一、填空1支付结算2融通资金3货币资金4国际货币基金5英国丽如银行、中国通商银行6“四行二局一库”7中国人民银行8中国民生银行二、单项选择1b2c3d4a5d6d7b8b9d10a三、多项选择1abcde2bcd3abcd4abde5bcde6ce7ad8abce9bde10acde四、判断对错1对2错3错4错5对6错7错8对9错10错五、名词解释1金融机构：是资金盈余者与资金需求者之间融通资金的信用中介。2信息不对称：是泛指买卖对方对交易对象质量掌握的情况是不对等的，卖者比买者知道得更多。3逆向选择：其本义指人们越不希望做的事情越有人做，而越希望做的事情越不做。在融资市场上，逆向选择出现在金融交易以前。金融市场上那些最可能造成不利结果（造成信用风险）的借款人往往最为积极地寻求贷款。4道德风险：发生在金融交易发生之后。这种情况的出现是由于借款人在借款后可能转向投资于其它风险更高潜在收益更高的业务造成的。5存款型金融机构：指其资金来源主要通过吸收各类存款而获得的金融机构。6非存款型金融机构：其资金来源不是像银行存款那样的负债，而是自行发行证券的收入或来自于某些社会公众组织或公众的契约性存款。7分业经营：就是将各种金融业务（如证券、存贷款、保险、信托等）交由不同的主体进行经营，各业务主体不得进入其它领域从事经营活动。六、简答1如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能?金融机构的功能主要有：(1)提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金