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邮储银行职业道德学习教育活动银行职业道德知识竞赛考试大纲（知识点）学习内容一：银行业金融机构从业人员职业操守指引1. 银行业金融机构从业人员职业操守指引学习内容二：中国邮政储蓄银行员工守则1. 职业道德2. 职业纪律3. 职业规范4. 人际关系5. 工作环境和氛围学习内容三：中国邮政储蓄银行高管人员廉洁从业手册（仅各分支机构中层以上管理人员学习）(一) 相关基本知识1党的性质、奋斗目标和指导思想2党员的基本义务3党员的基本权利4党员领导干部必须具备的基本条件5党的民主集中制的基本原则6维护党的集中统一，严格遵守党的纪律7保守党和国家的秘密8接受党和群众的监督，不准搞特权9“八个坚持、八个反对” 10“两个务必”11保障党员的权利不受侵犯12正确对待犯错误的同志13党内监督的指导思想14党内监督的重点内容15党的各级委员会的监督职责16党员的监督职责17党内监督制度18党内监督的重点对象19履行监督职责和执行监督制度的重要保障20党风廉政建设责任制责任内容21党风廉政建设责任制责任考核22党风廉政建设责任制责任追究23对党员的纪律处分24对严重违犯党纪的党组织的纪律处理措施25纪律处分的程序26纪律处分运用规则27对违法犯罪党员的党纪处分28失职、渎职行为有关责任人员的区分29违纪党员领导干部被免职后给予撤销党内职务处分30党员、行政监察对象接受私营企业老板出资的旅游活动的定性31检举、控告、申诉人的权利和义务32被检举、控告人的权利和义务33下级党组织必须执行上级党委或纪委对违纪案件的处理决定，申诉期间不停止原行政处分决定的执行34案件审理中保障党员的合法权利（二）廉洁自律规定1第十六届中央纪委第三次全会提出的四大纪律八项要求2第十六届中央纪委第四次全会对严明“四大纪律”提出的具体要求3第十六届中央纪委第五次全会提出的必须严肃处理的五种行为4第十六届中央纪委第六次全会提出的廉洁自律要求5. 第十六届中央纪委第七次全会提出的廉洁自律要求6中共中央纪律检查委员会向党的第十七次全国代表大会的工作报告提出的领导干部廉洁自律要求7第十七届中央纪委第二次全会提出抓好五方面重点工作8. 第十七届中央纪委第三次全会提出抓好五方面重点工作9第十七届中央纪委第四次全会关于作风建设的八项要求10第十七届中央纪委第四次全会关于加快推进惩治和预防腐败体系建设的要求11禁止利用职权谋取不正当利益12不得接受有关单位和个人的现金、有价证券和支付凭证13禁止借选拔任用干部之机谋取私利14坚决反对和制止各种奢侈浪费行为15领导干部不准利用职权违反规定干预市场经济活动16必须按规定报告个人重大事项17必须按规定开好民主生活会18国有企业领导人员不准利用职权谋私利19国有企业领导人员不准收取经营、管理活动中的折扣费、中介费、礼金20国有企业领导人员不准违反规定领取报酬和收受现金、物品21国有企业领导人员不准在参加健身、娱乐活动中接受关联业务单位和个人的赞助22国有企业领导人员不准将国有资产转移到个人名下或其他企业和单位谋取非法利益23. 国有企业领导人员不准个人私自经商办企业24国有企业领导人员不得擅自兼职和领取兼职工资或其他报酬25国有企业领导人员未经批准不准以个人名义在国（境）外注册公司或投资参股26国有企业领导人员不准利用职权为家属、亲友经商办企业提供便利和优惠条件27国有企业领导人员的配偶、子女不准从事可能侵害该企业利益的生产经营活动28国有企业领导人员不准违反规定多占住房和用公款购买、建造超标准住房29国有企业领导人员不准违规购买小汽车30国有企业领导人员廉洁自律五个“不准”31国有企业领导人员不准损害国家、企业、职工利益32国有企业领导人员不准擅自决定企业重大事项33国有企业领导人员必须按规定向职代会报告业务招待费使用情况等重要事项34国有企业领导人员不得滥用职权、损害国有资产权益35国有企业领导人员不得利用职权谋取私利以及损害本企业利益36国有企业领导人员应当正确行使经营管理权37国有企业领导人员应当勤俭节约38国有企业领导人员应当加强作风建设，注重自身修养，增强社会责任意识，树立良好的公众形象39. 银监会关于不得担任中资商业银行董事和高级管理人员的有关规定（三）相关法规及制度汇编1. 中共中央、国务院关于实行党风廉政建设责任制的规定（1）实行党风廉政建设责任制的要求2. 中国共产党党内监督条例（试行）（1）党的各级委员会在党内监督方面的责任（2）党的各级纪律检查委员在党内监督方面履行的职责和责任（3）党员在党内监督方面的责任和权利（4）集体领导和分工负责（5）述职述廉（6）民主生活会（7）谈话、诫勉与舆论监督（8）监督保障3. 中国共产党纪律处分条例（1）指导思想、原则和适用范围（2）违纪与纪律处分（3）对违法犯罪党员的纪律处分（4）违反政治纪律的行为（5）违反组织、人事纪律的行为（6）违反廉洁自律规定的行为（7）贪污贿赂行为（8）破坏社会主义经济秩序的行为（9）失职、渎职行为（10）侵犯党员权利、公民权利的行为（11）严重违反社会主义道德的行为（12）妨害社会管理秩序的行为4. 关于实行党政领导干部问责的暂行规定（1）问责的情形、方式及适用（2）实行问责的程序5. 国有企业领导人员廉洁从业若干规定（1）廉洁从业行为规范（2）实施与监督（3）违反规定行为的处理6. 中共中央纪委关于严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益的若干规定7. 中国银行业从业人员流动公约（修订稿）（1）人员流动（2）管理与监督（3）罚则8. 金融机构高级管理人员任职资格管理办法（1）总则（2）任职资格（3）任职资格审核与管理（4）任职资格取消9. 中国邮政储蓄银行纪检监察信访监督实施办法（试行）（1）总则（2）信访监督的方式方法（3）信访监督的管理权限、程序（4）信访监督的纪律要求10. 中国邮政储蓄银行员工亲属回避暂行规定（1）回避区域与回避关系（2）岗位回避（3）工作回避学习内容四：银行经营管理相关法律法规和监管政策（一）中华人民共和国中国人民银行法1. 总则（1）人行的性质、职能（2）货币政策目标（3）人行的职责（4）货币政策事项的制定和执行（5）人行的独立性（6）人行的资本归属2人民币（1）人民币的法定地位（2）人民币的发行管理（3）人民币的发行原则（4）人民币的法律保护（5）残损人民币兑换原则3. 业务（1）货币政策工具（2）中国人民银行业务范围（3）中国人民银行禁止性业务4. 金融监督管理（1）人行监督检查的具体内容（2）人行与银行业监督管理机构的关系 （3）人行的金融监督管理权限5. 法律责任（1）违反人民币相关法规应承担的法律责任（2）违法的直接责任人员应承担的法律责任6. 附则（1）银行业金融机构概念（二）中华人民共和国银行业监督管理法1. 总则（1）银监法的立法目的（2）银行业监督管理机构的监管范围（3）银行业监督管理的目标（4）银行业监督管理的原则（5）银行业监督管理信息共享2监督管理职责（1）监督管理的具体内容（2）审慎经营规则的具体内容（3）银监机构处理申请事项的期限（4）银监机构非现场监管、现场检查、并表监督管理（5）突发事件的发现、报告岗位责任制度3. 监督管理措施（1）银行业金融机构报送资料（2）现场检查相关规定（3）与银行业金融机构董事、高管谈话（4）对社会公众披露信息（5）银行业金融机构限期整改措施（6）接管、重组、撤销期间对银行业金融机构董事、高管及工作人员的限制措施（7）银监机构享有的查询、冻结等权利（8）对与涉嫌违法事项有关的单位和个人可以采取的措施及注意事项5法律责任（1）银行业金融机构违法行为应承担的法律责任（三）中华人民共和国商业银行法1. 总则（1）商业银行性质（2）商业银行业务范围（3）商业银行经营三原则（4）商业银行与客户业务往来应遵循的原则2. 商业银行的设立和组织机构（1）商业银行设立的审批机构（2）设立商业银行应具备的条件（3）设立商业银行注册资本最低限额（4）商业银行的组织形式（5）商业银行监事会的职责（6）商业银行设立分支机构相关规定（7）商业银行的财务制度（8）商业银行分支机构被吊销经营许可证的情形（9）商业银行必须经银监机构批准的变更事项（10）不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形3对存款人的保护（1）商业银行办理个人储蓄业务的原则（2）商业银行确定利率的相关规定（3）商业银行本金、利息的支付4. 贷款和其他业务的基本规则（1）商业银行贷款指导思想（2）商业银行贷款的审查（3）商业银行贷款有担保原则（4）商业银行借款合同管理（5）商业银行贷款利率管理（6）商业银行资产负债比例管理（7）商业银行对关系人贷款的限制（8）商业银行贷款自主权（9）商业银行贷款本息索偿权（10）商业银行不得经营的业务（11）同业拆借相关规定（12）企业客户基本账户数量规定（13）商业银行工作人员不得从事的行为5. 财务会计（1）商业银行公布上一年度经营业绩和审计报告的期限6. 接管和终止（1）接管性质、接管目的（2）银监机构接管决定应包含的内容（3）商业银行接管期限及接管终止的情形（4）商业银行的破产7. 法律责任（1）商业银行将被没收违法所得，并处罚款，情节严重时被责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任的各种情形（2）商业银行工作人员违法时应承担的相应法律责任（四）商业银行内部控制指引1. 总则（1）内部控制的含义（2）内部控制的目标（3）内部控制的原则2. 内部控制的基本要求（1）内部控制的构成要素（2）董事会、监事会、高级管理层对内部控制的责任（3）内部控制关注的风险类型（4）商业银行建立有效的核对、监控制度（5）商业银行的信息交流和反馈机制（6）商业银行的内部审计管理（7）商业银行的内部控制报告和纠正机制3. 授信的内部控制（1）商业银行授信内部控制的重点（2）商业银行授信岗位设置（3）商业银行的授信决策机制（4）授信审查委员会审议表决的原则（5）授信管理方式与要求（6）商业银行集团客户授信管理（7）统一授信操作规范各环节的工作标准和尽职要求（8）实施有条件授信时应当遵循的原则（9）授信工作人员工作原则与要求（10）严格审查和监控贷款用途（11）授信风险责任制中各部门、岗位的风险责任（12）建立完善客户管理信息系统4资金业务的内部控制（1）资金业务内部控制的重点（2）资金业务的组织结构设立的原则（3）核定各个分支机构的资金业务经营权限的依据（4）确定授信额度和期限的方法（5）制定市场风险应急处理方案的重要依据（6）资金交易中、后台部门对前台的反映和监督机制（7）资金业务的各个部门、岗位的风险责任5存款和柜台业务的内部控制（1）存款及柜台业务内部控制的重点（2）账户管理的有关规定（3）对账制度的有关规定（4）大额存单签发、大额存款支取的制度（5）“印、押、证”三分管制度（6）柜台复核制度涉及的主要业务（7）现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证的管理（8）会计、储蓄事后监督制度（9）遵循“了解你的客户”的原则（10）营业机构重要岗位的请假、轮岗制度和离岗审计制度6中间业务的内部控制（1）中间业务内部控制的重点（2）代理业务的专户核算代理资金的设立（3）资金划转手续遵循的原则（4）银行借记卡、贷记卡的相关规定（5）银行卡存取款和转账业务的主要事项（6）基金托管业务与基金代销业务的分离（7）托管基金资产与自营资产相分离（8）保管基金资产遵循的原则（9）开展咨询顾问业务坚持的原则（10）保管箱业务的相关规定7会计的内部控制（1）商业银行会计内部控制的重点（2）会计岗位的设置原则（3）会计账务处理的六相符的内容（4）会计相关人员的从业资格管理（5）对会计人员的强制休假、轮换和离岗审计制度（6）建立规范的信息披露制度的要求（7）会计差错的责任追究制度8计算机信息系统的内部控制（1）计算机信息系统内部控制的重点（2）计算机信息系统相关人员的管理（3）计算机机房管理（4）保证计算机系统安全的措施（5）计算机系统数据信息的管理制度（6）计算机安全应急系统的建立（7）电子银行服务安全管理9内部控制的监督与纠正（1）不同机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价（2）内部控制的风险责任制10附则（五）商业银行内部控制评价试行办法1. 总则（1）商业银行内部控制评价的含义与构成（2）商业银行内部控制评价包括的内容（3）商业银行内部控制体系的含义与建立要求2评价目标和原则（1）内部控制评价的目标（2）内部控制评价应考虑的问题（3）内部控制评价应遵循的原则3评价内容（1）商业银行的公司治理与组织架构（2）董事会、监事会和高级管理层的责任（3）内部控制政策的制定要求（4）内部控制目标的建立与评审要求（5）内部审计部门的设立要求及职责（6）商业银行的主要风险（7）风险识别和评估考虑的内部和外部因素（8）风险识别和评估的要求（9）内部控制措施方案的内容（10）内部控制措施的内容与内部控制要点（11）计算机系统环境下的内部控制（2）应急准备与处置（13）内部控制绩效监测内容（14）违规、险情、事故处置和纠正及预防措施（15）内部控制体系评价的程序（16）管理评审的内容（17）建立信息交流机制方案的要求（18）内部控制体系文件的内容与要求4评价程序和方法（1）内部控制评价程序的步骤（2）内部控制评价的准备工作（3）评价报告重点分析的方面（4）内部控制评价实施的内容（5）了解被评价机构内部控制体系的方法（6）符合性测试的含义与形式（7）符合性测试的具体方法（8）测试抽样样本的取决因素（9）根据业务频次确定的抽样量的参考标准5评分标准和评价等级（1）内部控制结果评价主要包括的指标（2）过程评价和结果评价在综合评价总分的权重（3）被评价机构的评级可以下调一级的重大责任事故6组织和实施（1）内部控制评价的原则（2）根据评价的范围，内部控制评价的层次（3）对商业银行及其分支机构内部控制评价的频率和范围的依据（4）内部控制评价相关的档案保管7罚 则（1）银监会对评价机构内部控制体系的监管措施8附则（1）内部控制绩效、事故、违规的含义（六）中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知1. 切实加强稽核建设2. 加强对基层行合规性监督的措施3. 行务管理公开制度4. 订立职责制，明确总行及各级分支机构责任5. 严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为6. 银行与客户、银行与银行、银行内部的对账制度7. 新客户大额存款和开设账户遵循的原则（七）商业银行操作风险管理指引1总则（1）操作风险的含义2操作风险管理（1）操作风险管理体系包括的基本要素（2）商业银行董事会、高级管理层对操作风险的主要职责（3）操作风险管理部门、相关部门、内审部门对操作风险管理的主要职责（4）操作风险管理政策与方法（5）商业银行操作风险管理的有效手段及措施（6）制定与外包业务有关的风险管理政策的注意事项3操作风险监管（1）商业银行及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件（2）银监会对商业银行有关操作风险管理的检查的主要内容4附则-附录（1）操作风险事件的含义（2）商业银行用于识别、评估操作风险的常用工具（3）法律风险包括的内容（八）商业银行合规风险管理指引1总则（1）合规、合规风险、合规管理部门的含义（2）合规管理的内容（3）合规风险管理的目标（4）合规文化建设2董事会、监事会和高级管理层的合规管理职责（1）合规风险管理体系的基本要素（2）合规政策的内容（3）董事会、高级管理层的合规管理职责（4）合规风险评估报告包括的内容（5）商业银行的绩效考核体现的内容3合规管理部门职责（1）合规管理部门的基本职责（2）合规管理方面的协作机制（3）合规管理职能与内部审计职能分离机制（4）内部审计方案的内容（5）董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循的要求4合规风险监管（1）商业银行风险相关情况的报告制度（2）银监会对商业银行合规风险管理的分类监管的重要依据（3）确定合规风险现场检查的频率、范围和深度的依据及检查的内容（九）商业银行授权、授信管理暂行办法1总则（1）商业银行的法人授权管理制度（2）授权与授信的含义（3）授权人与受权人（4）商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循的原则（5）商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信遵循的原则2授权、授信的方式（1）商业银行授权、授信的两种方式（2）商业银行授权的两个层次（3）商业银行转授权与原授权的关系（4）授权书、授信书的内容3授权、授信的范围（1）基本授权、特别授权的范围（2）基本授信、特别授信的范围（3）对客户授信的报告、统计、监督制度4授权、授信的期限、调整与终止（1）商业银行授权和授信的有效期（2）授权人应调整以至撤销授权的情况（3）原授权应终止的情况（4）商业银行应调整直至取消授信额度的情况（5）商业银行对授权、授信进行调整或授权、授信终止的报备5授权、授信的监督管理（1）对其内部授权执行情况进行全面检查的频率（2）稽核监察部门对授权、授信的职责（3）向人行报送授权、授信实施及风险情况的报告（4）商业银行制定授权、授信制度的要求6罚则（1）商业银行对受权人超越授权范围等行为给予的处分（2）如授权不明确，受权人未经请示擅自开展业务的处理（十）商业银行实施统一授信制度指引1. 统一授信、最高综合授信额度的含义2. 实施统一授信制度要求的四个统一3. 确定对法人客户的最高授信额度时考虑的担保因素4. 集团各个法人设定的最高授信额度与总体最高授信额度的关系5. 风险分析、评估模型的定性标准的内容6. 授信管理组织机构的设置原则7. 统一授信审核、批准部门与执行部门的协调运作8. 统一授信的审批程序的流程9. 人行对商业银行统一授信管理方式的监督时重点审查的内容10. 人行对没有实行统一授信管理方式的商业银行的处理措施（十一）商业银行授信工作尽职指引 1. 总则（1）授信的含义与分类2. 客户调查和业务受理尽职要求3. 分析与评价尽职要求（1）分析评价尽职要求（2）商业银行应重新进行授信分析评价的重大事项4. 授信决策与实施尽职要求（1）商业银行不得进行授信的业务范围（2）商业银行不得提供授信的情形（3）商业银行实施有条件授信应遵循的原则5. 授信后管理和问题授信处理尽职要求（1）商业银行授信实施后的重点监测内容（2）预警信号风险提示（3）商业银行对问题授信可以采取的措施6. 授信工作尽职调查要求（1）商业银行需对授信工作人员依法、依规追究责任的各种情节7. 附录（1）主要授信种类的风险（2）客户基本信息（3）主要授信品种风险（4）非财务因素分析（5）客户履约能力风险（十二）银行开展小企业授信工作指导意见 1. 小企业授信的含义2. 授信的含义 3. 开展小企业授信应遵循的原则 4. 小企业授信“六项机制” 5. 应建立专业化的组织架构，构建标准化的业务流程6. 应明确市场及客户定位 7. 应树立品牌意识，提供不同的产品组合服务 8. 应建立高效的审批机制 9. 授信调查应注重现场实地考察，注重收集小企业的非财务信息 10. 应建立和完善小企业客户信用风险评估体系 11. 贷款担保与偿还方式 12. 应建立利率的风险定价机制 13. 授信后管理重点 14. 小企业授信风险分类、损失准备金的提取和呆账核销 15. 应建立适应小企业授信业务需求的统计制度和信息管理系统 16. 应建立违约信息通报、独立核算和激励约束机制 17. 应建立专业化的人员培训机制（十三）商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）1. 总则（1）制定小企业授信政策，实行差别化授信管理（2）加强对小企业授信工作人员的培训（3）小企业授信工作人员及授信工作尽职评价人员应遵循的原则2. 授信调查尽职要求（1）明确客户的基本准入条件，收集客户基本信息（2）客户经理核实客户提供资料及所收集信息，编制报表（3）客户经理撰写调查报告应包含的内容（4）影响客户履约能力的重大事项3. 授信审查尽职要求（1）授信审查人员审查授信资料的要求（2）授信审查人员审查与分析评价的内容4. 授信审批尽职要求（1）授信审批人员出具审批意见应包含的内容（2）实施授信业务时对签署法律文件的要求5. 授信后管理尽职要求（1）授信后管理的内容（2）根据授信后监测结果和风险状况可以及时采取的措施类型6. 授信工作尽职评价要求（1）对授信工作人员依法、依规追究责任的各种情节7. 附录（1）客户基本信息提示（2）非财务信息提示（3）与客户品质有关的信号（4）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息（5）客户在银行账户变化的信号（6）客户管理层或关键技术人员变化的信号（7）业务运营环境变化的信号（8）财务状况变化信号（9）客户履约能力变化信号（十四）银行业金融机构信息系统风险管理指引1. 总则（1）金融机构信息系统、金融机构信息系统风险的定义（2）信息系统风险管理的目标2. 机构职责（1）金融机构信息系统管理职责（2）金融机构从事信息系统相关工作的人员要求3. 总体风险控制（1）技术文档资料和重要数据的备份管理规定4. 研发风险控制（1）信息系统测试的相关规定5. 运行维护风险控制（1）银行业金融机构信息系统的运行要求（2）银行业金融机构信息系统的维护要求（3）银行业金融机构信息系统的变更要求6. 外包风险控制（1）金融机构信息系统外包风险的定义及其控制7. 审计（1）信息系统审计机构的要求（2）信息系统风险审计的内容（3）投产前的系统审阅重点（4）投产前的系统审阅文档资料（十五）商业银行金融创新指引1. 总则（1）金融创新的含义（2）银监会对于金融创新的监管原则2. 基本原则（1）商业银行开展金融创新活动的基本原则（2）商业银行开展金融创新活动对于业务、风险、交易对手的认知要求3. 运行机制（1）商业银行优化内部组织结构和业务流程的要求（2）商业银行制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序的要求4. 客户利益保护（1）商业银行开展金融创新活动对于保护客户利益的相关规定（2）商业银行对于客户资产和银行资产界定和区分的要求（3）商业银行开展金融创新活动受理客户投诉和意见的要求5. 风险管理（1）商业银行开展金融创新活动对于风险管理方面的相关要求6. 监督管理（1）银监会对于开展金融创新活动的商业银行准入的基本要求（十六）个人贷款管理暂行办法1. 总则（1）个人贷款的含义（2）个人贷款遵循的原则2. 受理与调查（1）个人贷款申请应具备的条件（2）贷前调查的主要内容（3）委托第三方代为办理贷前调查的规定3. 风险评价与审批（1）贷款审查的内容及重点（2）贷款风险评价的相关规定（3）异常情况下风险评价与审批的规定4. 协议与发放（1）借款合同的相关规定（2）担保的相关规定（3）贷款的发放管理规定5. 支付管理（1）贷款资金支付方式（2）个人贷款采取贷款人受托支付的相关规定（3）个人贷款采取借款人自主支付方式的相关规定6. 贷后管理（1）贷后管理的相关规定（2）个人贷款展期的规定7. 法律责任（1）商业银行违规办理个人贷款业务的情况及监管（十七）流动资金贷款管理暂行办法1. 总则（1）流动资金贷款的含义及贷款用途（2）流动资金贷款遵循的原则2. 受理与调查（1）流动资金贷款申请应具备的条件（2）流动资金贷款贷前调查的主要内容3. 风险评价与审批（1）贷款风险评价与审批的相关规定4. 合同签订（1）借款合同中支付条款的主要内容（2）借款合同中约定的由借款人承诺的事项（3）借款人承担违约责任的事项5. 发放和支付（1）贷款资金支付方式（2）流动资金贷款采取贷款人受托支付的相关规定（3）流动资金贷款采取借款人自主支付方式的相关规定6. 贷后管理（1）贷后管理的相关规定（2）流动资金贷款展期的规定（3）不良贷款处置的规定7. 法律责任（1）商业银行违规办理流动资金贷款业务的情况及监管（十八）固定资产贷款管理暂行办法1. 总则（1）固定资产贷款的含义及贷款用途（2）固定资产贷款遵循的原则2. 受理与调查（1）固定资产贷款申请应具备的条件（2）贷前调查的主要内容（3）委托第三方代为办理贷前调查的规定3. 风险评价与审批（1）固定资产贷款风险评价与审批的相关规定4. 合同签订（1）借款合同中约定的由借款人承诺的事项（2）借款人承担违约责任的事项5. 发放和支付（1）贷款资金支付方式（2）固定资产贷款采取贷款人受托支付的相关规定（3）固定资产贷款采取借款人自主支付方式的相关规定（4）贷款人与借款人协商补充贷款发放和支付条件或停止贷款资金的发放和支付的情况6. 贷后管理（1）贷后管理的相关规定（2）不良贷款处置的规定7. 法律责任（1）商业银行违规办理固定资产贷款业务的情况及监管（十九）项目融资业务指引1. 项目融资贷款的特征2. 从事项目融资业务贷款人的条件3. 项目融资贷款金额、期限、利率的相关规定4. 项目融资贷款对于担保的规定5. 项目融资贷款分散风险的规定6. 项目收入账户的相关规定（二十）中华人民共和国物权法1. 总则（1）物权的定义（2）物权的设立、变更、转让和消灭（3）物权的保护2. 所有权（1）对于所有权的一般规定（2）国家所有权、集体所有权和个人所有权（3）业主的建筑物区分所有权（4）相邻关系（5）共有（6）所有权取得的特别规定3. 用益物权（1）一般规定（2）土地承包经营权（3）建筑用地使用权（4）宅基地使用权（5）地役权4. 担保物权（1）一般规定（2）抵押权（3）质权（4）留置权5. 占有（1）占有的规定（二十一）中华人民共和国担保法1. 总则（1）担保方式（2）担保应当遵循的原则（3）担保合同与主合同的关系2. 保证（1）保证的含义与分类（2）保证人（3）保证合同（4）保证方式与保证责任3. 抵押（1）抵押的含义与分类（2）抵押物和抵押物登记（3）抵押合同（4）抵押的效力与抵押权的实现（5）最高额抵押4. 质押（1）质押的含义与分类（2）质押物（3）质押合同与生效5. 留置的一般规定6. 定金的一般规定（二十二）中华人民共和国反洗钱法1总则（1）洗钱罪的上游犯罪（2）各机构履行反洗钱职责的保密义务2. 反洗钱监督管理（1）国务院反洗钱行政主管部门反洗钱具体职责（2）反洗钱信息中心的职责3. 金融机构反洗钱义务（1）金融机构反洗钱内部控制制度（2）金融机构客户身份识别制度（3）金融机构客户身份资料和交易记录保存制度4. 反洗钱调查（1）反洗钱行政主管部门现场调查注意事项（2）调查过程中查阅、复制、封存账户信息、交易记录和其他有关资料相关规定（3）对被调查资金采取临时冻结措施的相关规定5. 法律责任（1）金融机构违反反洗钱相关规定应承担的法律责任（二十三）金融机构反洗钱规定1. 金融机构反洗钱规定中金融机构的范围2. 金融机构客户身份识别制度内容3. 金融机构客户身份资料和交易记录保存要求4. 金融机构按规定向反洗钱监管部门报送相关资料5. 人行进行反洗钱现场检查措施及程序6. 人行调查可疑交易活动时的权限及程序7. 人行对被调查账户资金采取冻结措施需注意事项8. 金融机构违规后的处罚措施（二十四）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法1. 大额交易和可疑交易报告的监督检查机关2. 金融机构在大额交易和可疑交易报告工作中的责任3. 金融机构大额交易报送程序4. 金融机构可疑交易报送程序5. 应作为大额交易报送的交易行为6. 可以不报送的大额交易7. 应作为可疑交易报送的交易行为8. 金融机构大额交易和可疑交易报送的特殊情况9. 金融机构未按照规定报送的处罚措施10大额交易和可疑交易报送中的用语学习内容五：邮储银行业务制度(一)中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法1. 总则（1）小额贷款的含义分类（2）小额贷款业务的经营原则、经营方式及整体风险控制的基本原则2. 机构和人员（1）小额贷款业务管理和经营机构层级（2）各级小额贷款业务相关部门的主要职责（3）各级小额贷款业务经营管理机构内岗位设置及职责3. 业务准入退出及授权管理（1）设立小额贷款营业机构必须具备的条件（2）信贷员等级确定问题的相关规定（3）暂停信贷员贷前调查资格或放贷资格的相关条件规定4. 贷款产品、条件和贷款用途（1）小额贷款产品分类（2）小额贷款申请人需要具备的条件（3）小额贷款保证人需要具备的条件（4）小额贷款用途的相关规定（5）小额贷款发放的禁止性条款5. 贷款额度、期限、利率及还款方式（1）小额贷款额度规定（2）小额贷款期限规定（3）小额贷款的利率制定及管理（4）小额贷款的还款方式6. 贷款业务流程（1）环境档案建立应包括的信息（2）小额贷款业务申请受理的方式（3）授信调查的相关规定及单人调查的条件（4）业务审批的方式及相关规定（5）额度生效及贷款发放的相关规定7. 贷款管理（1）贷后检查工作的原则（2）还款账号及还款方式变更的有关规定（3）贷款展期和停息的相关规定（4）业务审批的方式及相关规定（5）逾期催收的相关规定（6）联保额度管理的相关规定（7）资产保全管理、贷款核销的相关规定8. 内部管理（1）小额贷款信贷人员应坚持的原则（二）中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程 1. 基本操作流程（1）小额贷款业务基本业务流程划分（2）贷前、贷中及贷后流程中包括的具体业务事项2. 宣传与营销（1）宣传的内容（2）宣传注意事项3. 咨询受理（1）电话咨询流程（2）小额贷售款营业机构或营销机构咨询和预受理流程（3）申请受理流程（4）贷款申请受理阶段客户应提供的材料（5）客户资格初步审查、调查任务分配相关规定4. 授信调查（1）实地调查的主要内容（2）对保证人的调查（3）信贷员需要从第三方了解的信息（4）调查过程的注意事项（5）调查时间与授信时限的具体规定5. 贷款审查与审批（1）小额贷款业务主管向审查岗提交的材料（2）审查岗对材料的审查要点（3）电话核实的要点（4）审贷会审批流程（5）贷款审批决策要点6. 贷款发放与回收（1）贷款合同及借据签订的相关规定（2）合同签订授权人对于相关单据的审核规定（3）贷款发放的相关规定（4）贷款偿还的相关规定（5）指定账户扣款的相关规定7. 贷后检查（1）贷后检查工作的原则（2）贷后检查的主要手段（3）贷后检查时间及频次（4）贷后检查的内容（5）贷后检查结果的处理8. 合同变更（1）合同变更的具体内容（2）还款账号变更的规定（3）还款方式变更具体办理流程（4）贷款展期的流程（5）贷款期限调整的流程9. 贷款催收（1）贷款催收的含义及分类（2）贷款到期提示还款的规定（3）贷款逾期催收的规定（4）不良贷款催收的规定（5）贷款逾期惩罚措施10. 业务检查（1）具体业务监督操作要求11. 风险监控（1）信贷员监测主要关注的客户信息（2）贷后管理岗监测的具体规定 （三）中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（试行） 1. 总则（1）个人商务贷款的含义（2）个人商务贷款的授信形式与担保方式（3）个人商务贷款业务实行原则2. 贷款机构和人员设置（1）个人商务贷款业务处理流程分类（2）贷款业务流程前后台分类的总体原则（3）贷款前、后台的机构设置（4）贷款前、后台业务岗位职责3. 贷款对象及用途（1）个人商务贷款的申请人的基本条件（2）个人商务贷款用途的基本规定4. 授信额度与期限（1）个人房产抵押的授信额度条件（2）额度授信期限的规定（3）循环授信额度的使用与调整5. 贷款额度、期限、利率和还款方式（1）个人商务贷款金额的规定（2）个人商务贷款期限的规定（3）个人商务贷款利率的规定（4）个人商务贷款还款方式的规定6. 贷款担保（1）抵押房产的条件（2）房产抵押率规定（3）房产评估的相关规定（4）房产抵押登记的相关规定7. 贷款业务流程8. 贷后管理（1）贷后检查的具体要求（2）额度管理、额度年检及抵押物评估（3）合同变更、解除与借款人违约情况处理（4）逾期催收、贷款展期与贷款核销（5）贷款监督管理及贷款激励与约束（四）中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务操作规程（试行）1. 营销与受理（1）受理方式（2）贷款申请人需提交的材料（3）借款人申请资格初审的相关规定2. 实地调查（1）双人调查的规定（2）实地调查的要点及调查过程中的注意事项（3）调查报告的编制要求与调查复核要点3.审查审批（1）需要上报的审批资料与审查要点（2）审批决策要点及分行审批中心完成审查审批工作的时限规定4.额度生效（1）签字授权人对合同的复核要点（2）担保条件落实、授信额度生效、抵押凭证保管的相关规定5. 借款支用（1）借款支只用审批要点（2）贷后检查中可能出现问题及应对措施（3）提前还款、发生逾期后的处理等规定6. 额度管理（1）额度调整、额度终止、额度结清相关规定（2）额度冻结、额度解冻结相关规定（3）额度年、交叉违约的相关规定7. 贷后管理（1）贷后检查的内容、时间和次数（2）贷后检查的方法（3）贷后检查中发现问题及处理措施8. 贷后检查9. 贷款催收及展期（1）贷款催收含义及分类（2）贷款逾期催收流程规定（3）贷款逾期惩罚措施（4）贷款展期的条件10. 贷款五级分类（1）贷款五级分类具体规定（2）贷款五级分类工作负责人员（3）贷款五级分类程序（4）贷款损失准备计提的比例问题（5）贷款风险分类工作中的违规行为11. 资产保全（1）个人商务贷款资产保全的组成（2）不良资产移交（3）不良资产处置（4）不良资产核销11. 业务监督（1）信贷员自查、贷后管理员检查、贷款内审小组抽查等相关规定（2）对于客户集中申请贷款和放款情况进行的重点监督的规定12. 风险监控13. 内部管理（1）建立风险防范机制的规定（2）内部责任追究制度的规定（五）中国邮政储蓄银行银团贷款业务管理办法（试行）1. 总则（1）银团贷款、银团贷款牵头行、银团代理行、银团参加行的的含义2. 银团贷款的合作对象与方式（1）邮储银行银团贷款的合作对象（2）邮储银行银团贷款的基本方式3.贷款发放对象和要求（1）银团贷款发放对象（2）银团贷款发放的具体要求4银团贷款的组织管理（1）总行相关部门具体职责分工（2）各省分（支）行的信贷业务部门的具体职责5. 银团贷款的筹组（1）邮储银行确定授信行为的原则（2）邮储银行贷款项目评审的规定（3）邮储银行银团贷款项目审批的规定及程序（4）重新审批的情形6. 银团贷款发放与贷后管理（1）银团贷款资金发放过程中涉及的部门及职责（2）贷后管理的主要内容（3）贷款展期、提前还款、逾期还款相关规定7. 档案管理（1）银团贷款资料按贷款项目实行分类管理的具体规定（2）贷款档案保管期限的分类（3）银团贷款业务档案调阅登记制度的规定8. 贷款责任制（1）银团贷款责任追究制度的规定（六）中国邮政储蓄银行人民币单位账户管理办法（试行）1. 总则（1）单位账户管理的法律依据（2）单位账户的含义2. 单位结算账户管理（1）单位结算账户的含义与分类（2）基本存款账户的含义（3）基本存款账户的开户申请人（4）一般存款账户的含义（5）专用存款账户的含义与资金管理（6）临时存款账户的含义与开户申请人（7）临时存款账户开户数量限制（8）异地开立银行结算账户的情形（9）核准类账户的含义与构成（10）备案类账户的含义与构成（11）存款人开户手续办理要求与资料保管（12）存款人开立基本存款账户需提供的证明文件种类（13）存款人开立一般存款账户需提供的证明文件种类（14）存款人开立临时存款账户需提供的证明文件种类（15）存款人异地开立单位银行结算账户需提供的证明文件种类（16）单位银行结算账户的开户程序与要求（17）单位银行结算账户的正式开立日期（18）单位银行结算账户的变更（19）单位银行结算账户的撤销情形（20）单位银行结算账户的撤销管理（21）单位银行结算账户特殊规定（22）协定存款的含义与管理方式（23）财政性资金的构成与管理（24）国库单一账户体系的构成与功能3. 单位定期存款账户管理（1）单位定期存款账户的含义与存期（2）单位定期存款的起存金额与资金来源要求（3）单位定期存款的支取、使用与转存（4）单位定期存款的形式与存款凭证（5）单位定期存款计息4. 单位通知存款账户管理（1）单位通知存款的含义与分类（2）单位通知存款的最低起存金额、最低支取金额（3）单位通知存款计息（4）单位通知存款的支取处理5. 单位账户特殊管理（1）有权查询单位的构成（2）协助有权机关查询的资料类别与办理要求（3）冻结的含义与分类（4）有权冻结单位的构成（5）办理协助冻结业务时，经办人员应当核实的证件和法律文书构成（6）冻结期限与办理要求（7）有权扣划单位的构成（8）办理协助扣划业务时，经办人员应当核实的证件和法律文书构成（9）扣划办理要求（10）协助查询、冻结、扣划登记簿的登记内容（11）止付的含义与分类（12）长期不动户管理6. 单位客户预留印鉴管理（1）单位客户预留印鉴的含义与内容（2）客户预留印鉴的建立、变更、挂失补办、注销办理要求（3）预留印鉴建立与审核（4）预留印鉴变更与挂失（5）预留印鉴注销7. 单位客户对账管理（1）对账的含义与原则（2）对账工作的构成（3）对账工作的组织领导（4）对账模式（5）对账单的构成（6）与客户对账的方式（7）余额对账单回收率要求（8）逾期未收回对账单、不符账项等情形的处理（七）中国邮政储蓄银行单位客户预留印鉴管理办法（试行）1总则（1）客户预留印鉴管理的构成2客户印鉴的预留（1）客户印鉴预留的原则（2）客户印鉴预留（3）印鉴采集与建库3客户预留印鉴的变更（1）印鉴变更的三种情况（2）开户行对客户预留印鉴变更的审查内容（3）变更时新旧印鉴卡的处理（4）变更印鉴卡的启用4客户预留印鉴的挂失补办（1）客户预留印鉴的挂失处理（2）挂失有效期（3）客户补办印鉴预留手续应提交的资料5客户预留印鉴的注销（1）客户预留印鉴的注销原因（2）客户预留印鉴注销时的处理6印鉴卡的保管、使用与检查（1）空白印鉴卡（2）印鉴卡的管理原则（3）印鉴卡的保管、检查与印鉴审核（八）中国邮政储蓄银行对公现金存取款与支票转账业务操作规程1业务概述（1）支票含义（2）三大票据2支票业务简述及相关规定（1）支票功能特点（2）支票分类（3）支票适