银行合规文化建设学习心得.doc

树立合规操作理念，营造优质服务氛围 银行合规文化建设学习心得目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。金融业也必然会带动着中国经济不断的发展，与此同时，银行业的风险防范也是不容忽视的问题。因此，合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经广泛的得到全球银行业的普遍认同。银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。从进入都司路支行工作以来，每天网点晨会都会向我们提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时向我们介绍一些案例，使每个工作人员在为客户办理业务的过程中，遇到相关的情况能够有效的避免风险。现将进入建行工作四个月以来，在合规环节的几个重要关键点总结如下：一、原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。二、柜员疏忽大意，造成业务流程的错误疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，尤其对于客户量比较大的网点，追求工作的效率而疏忽了审核输入内容的准确性。常见的错误如：开户时户名、身份证号录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，身份证号码等极易录入错误；取款错误操作成存款造成了自己短款，反之，存款错误操作成取款则会造成自己长款等；以上错误如能及时发现，则可以在客户临柜的情况下及时的进行处理，反之，待客户离开之后才发现则有可能造成严重的后果。所以我们办理业务的过程中，提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对，确保正确的情况下才提交，确保一笔一清。三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。如若客户由于部分原因，不能签名的，则需要加盖个人手印。四、由于硬件设施的故障，造成业务凭证的不完整性在操作流程中，由于硬件设施的故障，比如打印机未能完整的打印出原始凭证的情况，若能重新认证，则写明原因由柜员主管授权重新认证，若不能重新认证的，如开户时的存款凭条，则柜员进行手工填写，由柜员主管签字确认后，和客户做好相应解释后，由客户核对一致后签名。由于手工填写的凭证具有一定的潜在隐患，故由柜员主管和客户签名确认，保证凭证的真实性和有效性。五、个人私章的应用及保管柜员在营业前和营业终，都要妥善的保管好个人私章，营业中，若要离开柜台，则应注意锁屏、锁现金重空、锁章的“三锁”合规操作，其中：“章”包括业务用章和个人私章。在操作流程中，发现我们部分的柜员习惯将个人私章置于键盘上，方便使用，但同时也增加了风险隐患，由于私章与键盘的颜色同属黑色，在色泽上不容易引起色觉上的冲击，故容易在离柜的时候遗忘私章。所以建议个人私章不要随意置于键盘上，应和业务用章一样的妥善保管，以防止埋下安全隐患。通过合规文化的学习，使全体员工对建行改革与发展历程中所存在的隐性或显性的风险点有了更加清晰的认识，极大地提高了风险防范意识，深刻体会到风险点防控既是保证建行持续稳健发展的重中之重，也是我们建行每一名员工的使命。为了让合规文化建设的理念深入人心，大力的营造建行优质服务的氛围，我们建行的每一名员工都应该手携手，心连心，为建行的发展共同的努力。第一、要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。第二、对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。第三、还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。建行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的