《征信合规题库》word版.doc

征信合规知识竞赛题库一、填空题 1.在中国境内从事征信业务和活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得 危害国家秘密 ，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为上或者事件终止之日起为 5年；超过5年的，应当予以删除。 3.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。 4.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。 5.征信相关信息系统的检查或调整的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。 6.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。 7.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。 8.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。 9.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。 10.数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单” 11.个人征信系统涉及的金融机构（包括商业银行、信用合作社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构。 12.各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户。 13.个人信用报告查询和异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。 14.对个人信用报告查询和异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无业务主管书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。 15.征信中心、征信分中心应在接收异议信息之日起20日内，向个人或代理人提供个人征信异议回复函。 16.数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应于5个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。 17.金融数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务的个人信用信息。 18.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。 19.商业银行应当在接到异议申请核查通知的12个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。 20. 各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一人使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。 21. 商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户，管理员用户不得直接查询个人信用信息。 22. 个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)中规定，个人征信系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。 23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。 24. 信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。 25. 金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇总后统一报征信服务中心备案。 26. 各查询机构申请停用或新增查询用户时，要填写个人征信系统用户申请表报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案。 27. 各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及个人信用信息基础数据库管理暂行办法等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。 28. 用户停用、权限和基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作。 29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。 30.用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及人事部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。 31.用户的基本信息变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。 32.用户离开操作台时，必须退出系统。 33.征信业管理条例于（2013）年（3）月（15）日起施行。 34.征信业管理条例总共分（八）章（四十七）条。 35.征信业管理条例适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）。 36.征信业管理条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活动。 37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。 38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。 39.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的(书面同意并约定用途）。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。 40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理，并（将结果书面答复异议人）。 41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。 42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（人民法院起诉）。 43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。 44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 45.征信业管理条例施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。答案：6 46.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息？答案：2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自哪本著作。答案：左传 48.征信信息的核心是（）。答案：借钱还钱的负债信息 49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。答案：N 50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中国人民银行征信管理部门变更备案。答案：2 51.征信业管理条例第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。答案：3 52.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。答案：物权法 53.征信业管理条例第八条规定，设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。答案： 3 54.在个人信用报告中“C”表示的含义是（）。答案：正常情况下的账户终止 55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序。答案：内部授权、查询管理 56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考。答案：信用评级报告 57.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。答案：准确、完整、及时 58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查。答案：合法、合规 59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的( )手段。答案：救济 60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。答案：专业化的独立的第三方机构 61.征信业管理条例中规定，设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。答案： 5000 62.个人信用信息基础数据库管理暂行办法于（）年由人民银行制定并颁布。答案：2005 63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合中华人民共和国公司法规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应的材料。答案：30 64.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。答案：30 65.征信业管理条例第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。答案：5 50 66.征信机构违反征信业管理条例第三十九条规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。答案：2 10 67.征信业管理条例第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。答案：5% 5% 68.个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生的欠费信息。答案：2 69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。答案：异议申请人 70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）年。答案、10 71.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为（）年。答案：7 72.机构信用代码证号为“G1061080101715960R”。其中“G”代表是（）。签案：登记机关为工商部门 73.征信机构管理办法中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级（）标准。答案：二级或二级以上 74.根据中国人民银行关于加强征信合规管理的通知（银发2017300号）文件要求，金融机构应当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。 二、不定项选择题 1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取方式进行确认和核实。（1、2、3、4） （1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。 2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制征信管理非现场监管问询通知书，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起个工作日内，书面回复被询问的问题。（2）（1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 3.金融机构对征信管理非现场监管意见书有异议的，应当在收到相关处理文书之日起日内向发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3） （1）3 （2）5 （3）10 ；（4）15 4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的，应及时发出 进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（1） 征信管理非现场监管意见书 征信管理非现场监管走访调查记录 征信管理非现场监管问询通知书 征信管理非现场监管信息补充报送通知书 5.征信系统记录（A）的信用行为。A、过去 B、现在C、未来D、以上都是 6. 个人信用报告目前主要用于（A）。A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 7. 查询个人信用报告要填写（C）。A、个人简历B、个人银行信贷情况C、个人信用报告本人查询申请表D、个人收入情况 8. 除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人作为担保人申请D、进行贷后风险管理 9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向(ABCD)提供信用信息服务。A、商业银行B、个人C、相关政府部门D、其他法定用途 10. 委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料的是（D）。A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查B、您本人签名的授权查询委托书C、代理人要如实填写的个人信用报告本人查询申请表D、代理人单位介绍信 11. 个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。A、商业银行 B、公安部门C、公积金中心D、人民银行 12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复。A、3B、5C、7D、10 13.被查询人的书面授权可以通过（ABCD）中增加相应条款取得。 A、贷款B、贷记卡C、准贷记卡D、担保申请书 14. 各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码。A 1 B 2 C 3 D 6 15.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可查询。A可以 B.在特殊情况下可以 C.不可以 D. 随时可以 16. 金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。A.金融机构 B.人民银行 C .征信中心 D金融机构总部 17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法对征信业进行监督管理。A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门 19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券 21.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途 22.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保 23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改 24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员对在工作中知悉的（AC）的信息，应当依法保密。A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行 25.异议标注分为哪两种形式？ ( )A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注答案：A 26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？ ( ) A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注答案：A 27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以下哪种类型 ? ( ) A、对信贷信息有异议B、对个人基本信息有异议C、对担保信息有异议D、对查询记录有异议答案：A B C D 四、判断题 1. 用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限。（错） 2. 各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进行直接管理。（错） 3.本系统的所有用户均能删除，也可以对用户进行停用或启用。（错）。 4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员，以此类推。（对） 5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。（错） 6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（对） 7.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误） 8.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（错误） 9.个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。（错误） 10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（错误） 11.在管理员用户与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误） 12.异议信息确实有误，但因技术问题暂时无法更正异议申请的，征信中心应当等异议信息更正后，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告。（错误） 13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误） 14.对于采取格式合同条款取得个人信息主体同意的商业银行，是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（正确）15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（正确）16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查。（正确） 17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）五、简答题 1.征信业管理条例规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪些机构提出异议，要求更正? 答：征信业管理条例规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正 。 2.征信业管理条例规定，设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合中华人民共和国公司法规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。答：需要的材料有：1、营业执照；2、股权结构、组织机构说明；3、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；4、信息安全和风险防范措施。 3.征信机构管理办法中规定，企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面？。答：报告应该包含以下几个方面1、信用信息采集2、征信产品开发3、信用信息服务4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等4.征信业管理条例中对不良信息含义包括哪些内容？答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。 5.征信业管理条例规定设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合中华人民共和国公司法规定的公司设立条件和其他哪些条件?答：（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；（二）注册资本不少于人民币5000万元；（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。 6.金融信用信息基础数据库用户管理规范中规信息安全保护规定的原则有哪些？ 答：原则包括：各类用户应依照征信业管理条例等法律法规的规定，查询信息主体的信息，对知悉的信息主体 信息在合法合规的范围内使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。 各类用户应妥善保管自己的系统密码，依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因 密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任。 7. 征信业管理条例规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任？答：行为包括：（一）违法提供或者出售信息；（二）因过失泄露信息；（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。 8.个人信用信息基础数据库管理暂行办法中，商业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告？答：1、审核个人贷款申请的； 2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； 3、审核个人作为担保人的； 4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的； 5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。9.个人信用报告中，都包含哪些信息？答:主要包括五项信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等。2.信贷信息，包括借钱还钱信息，是信用报告中最核心的信息。3.非金融负债信息，如电信缴费等。4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。5.查询信息，包括过去两年内，何人何时什么原因查询信用报告。10.征信活动中，信息主题个人拥有哪些权利和义务？答：权利包括知情权、异议权、纠错权、司法救济权。义务包括提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务11.个人信用报告记录的“查询信息”项目中，主要记录哪些内容？答案：主要记录过去2年内中，查询个人信息的查询人员、查询时间、查询原因三个要素。 12.征信业管理条例规定，经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载相关信息，工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息，请问主要记载哪些信息内容？。答案：记载内容包括：查询工作人员的姓名、查询的时间 、内容及用途 13.客户对向金融机构提出的异议处理的结果不满意，还有哪些渠道可以使用，维护自身权益？答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。2.客户可以向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，受理机构在30日内会回复相关情况。3.客户可以向有管辖全的法院起诉，通过司法程序解决客户诉求。14.金融信用信息基础数据库用户管理规范中对用户管理的原则有哪些？答：1.权限控制原则，各类用户的权限应与其职责相适应，机构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责，为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则。用户岗位调整时，及时调整用户权限。 2.监督制约原则 通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权力制衡机制，形成各类用户相互制约、相互监督。 3.责任落实原则用户机构应确保对报送、查询信息、处理异议的人员的业务操作行为做到可追溯，责任可落实，用户操作痕迹均保存在日志中，各类用户及其操作行为均不能删除；用户机构的业务操作行为应与其具体 用户相对应，操作记录不因用户离职离岗等原因删除；用户机构发现本机构各类用户有违规行为，应及时予以处理。 15. 金融信用信息基础数据库用户管理规范中对信贷机构征信查询方式不同的机构，用户创建中的具体要求有哪些？答：金融信用信息基础数据库用户管理规范中要求从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行一人一户、实名制，不得多人共用一个查询用户。从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的，可以设置统一查询用户，但接口或批量查询系统设置 应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。从事信贷业务的机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询的，都应保证征信业监督管理 部门能够提取本机构的查询明细，不得以统一查询用户为名拒绝提供查询明细。16.金融信用信息基础数据库用户管理规范中规定，信贷机构查询用户查询个人信用报告前，应审核哪些信息？审核通过后方可查询。答：规定要求，信贷机构查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围。相关资料完备的，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息。17.金融信用信息基础数据库用户管理规范中规定，哪些情形，要在系统中停止该用户查询权限？。 答：1.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。 2.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。 3. 一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。 18.征信业管理条例适用于什么范围？答案：征信业管理条例适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照税收征收管理法公布纳税人的欠税信息，有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照民事诉讼法公布被执行人不执行生效法律文书的信息等，不适用征信业管理条例。19.金融信用信息基础数据库用户管理规范中规定，一般信贷机构异议处理用户的职责有哪些？答：1.接受信息主体提出的异议申请，核实、处理、答复异议申请，汇总异议处理信息。 2.负责与异议核实部门的沟通，协调相关部门处理异议 20.中国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）适用于辖区哪些机构？答案：适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构： 政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、村镇银行； 中国人民银行确定并公布的其他金融机构，从事信贷业务的已加入征信系统的小额贷款公司、融资性担保公司等。 21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？答案：信用信息查询授权执行情况； 不良信息告知情况； 信用信息资料保管情况； 征信系统用户变更备案情况； 拒贷客户信用信息保管情况； 征信系统网络安全执行情况； 征信业务涉及到的诉讼案件情况。 22.个人信用数据库采集哪些信息？答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：（1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。（2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。（3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。（4）信贷领域以外的信用信息。包括部分地区电信用户缴费信息，个人住房公积金信息，参加养老保险的信息等。 23为何不向消费者本人征集信息？（1）保证信用信息的客观性。信用信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。（2）保证信用信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部门集中采集信息。（3）保证信用信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。 24“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。 25.简述2012银行版企业征信系统信用报告提供的信息内容。答：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业信息、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细。 26.征信业管理条例第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依据法律、行政法规规定公开的不良信息除外”。该规定有什么现实意义？ 答：（1）有助于保护信息主体的合法权益；（2） 具有督促信息主体履约的积极作用；（3） 告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数据的质量。 27. 征信的主要作用是什么？答案：降低交易成本、减少交易风险 、鼓励守信履约 、惩戒失信 、增加交易机会。 28.征信业管理条例规定：信息提供者的含义是什么？答案：指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。 29.对于无法核实的异议信息，征信中心允许异议申请人加载个人声明，对本人提交的个人声明有什么规定？一是个人声明在100字以内；二是不得包含与异议信息无关的内容；三是异议申请人对个人声明的真实性负责。30.征信业管理条例中规定，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，应采取什么监督检查措施？答案：（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；（四）检查相关信息系统。31.征信业管理条例中规定，征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照什么方式处理信息数据库？答案：（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。32.征信业管理条例对企业信用信息的采集和使用是如何规定的？答案：征信业管理条例鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息，采集和对外提供时都不需要取得企业的同意；企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为企业信息，采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息，不得侵犯企业的商业秘密。33.个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括什么？答案：一是明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台 二是个人信用信息保密原则三是数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式 四是否采集个人信用信息的范围和方式 34.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉，发现银行业金融机构存在未履行个人金融信息保护义务情形的，可采取哪些处理措施？答：（一）约见其高管人员谈话，要求说明情况。 （二）责令银行业金融机构限期整改。 （三）在金融系统内予以通报。 （四）建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分。35.假若你是本单位的征信主管人员，你认为如何搞好本单位的征信管理工作？答案：一是落实上级行或制定本单位的征信管理办法，督促相关人员向当地人民银行备案。二是督促数据上报员按时上报信用数据，及时回复复核数据。三是管理或授权部门负责人管理用户管理员密码，并监督其工作情况。四是督促普通用户合法合规操作，建立完善贷后管理授权、内部检查制度。五是督促相关人员保存与查询目的相关的原始文档，备查。36.假若你作为一名金融机构用户管理员，你对普通用户应该如何管理？ 答案：一是根据单位工作需要，创建普通用户。并对普通用户进行造册登记。二是将新建普通用户名单报上级管理部门和当地人民银行备案。三是修改用户的基本信息。四是根据需要，重置普通用户的密码。五是定期检查清理用户，并对离岗用户及时停用。37.根据中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见，农村信用体系建设的原则是什么？ 答 ：坚持整体推进与重点突破相结合；坚持制度建设与宣传教育相结合；坚持行政推动与群众创建相结合；坚持守信激励与失信惩戒相结合；坚持信用体系建设与新农村建设相结合 。38.个人信用信息基础数据库管理暂行办法对商业银行向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息的要求是什么？商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息，不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。39.征信业管理条例对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？答：一是严格规范个人征信业务规则；二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息；三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违规行为出规定。 40.征信业管理条例对异议处理是如何规定的？答：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。 41.某客户在某商业银行办理了贷款，并关联了其存款账户，每月还款日由系统自动从其存款账户扣款，还款情况正常。2011年5月，该客户在外地的一项工程涉及了诉讼，其在商业银行存款账户由法院查封，商业银行无法从其存款账户中正常扣款，因此该客户有逾期情况出现，2012年1月，法院判决客户胜诉，解冻了其账户，但客户的信用报告上的逾期还款记录仍然存在。请问：此客户对此处理有什么权利？商业银行该如何处理？答：（1）是该客户有提出异议申请权利，商业银行有义务进行核实并将异议处理结果在规定时间内回复客户；（2）是该客户有向征信中心提交“本人声明”的权利，提交成功后，其信用报告会在详细描述一笔业务时，把与该业务相关的本人声明紧跟在业务数据后展示；（3）商业银行一是应告知客户其享有的权利，二是应向其说明，信用报告如实展示还款情况，情况属实就不能随意更改。 42.客户孙女士称为帮朋友完成发卡任务，办理了某银行信用卡，并通过电话激活。前几天在办理贷款时发现有透支，并且拖欠5个月，孙女士表示从未收到任何催缴通知。经该银行核查，每月都向客户邮寄对账单，但因孙女士通信地址发生变化，且未及时通知发卡银行，导致未收到。根据征信业管理条例，该银行有没有违反规定，依据是什么？答：（1）该银行没有违反征信业管理条例；（2）因为在本案中是信息主体的通信地址发生变更后没有及时到银行更新，才导致未收到通知的。因此，不应视为商业银行未履行通知义务；（3）所以该行履行了告知义务，其不违反条例规定； 43.人民银行某市中支征信管理科工作人员A持执法证进入农业银行B支行，要求检查该行征信业务开展情况，B支行配合A进行了相关检查。请问B支行的做法正确吗？为什么？正确的做法应该是怎样？ 答案：1 B支行的做法是错误的。2 按照征信业管理条例规定，征信业监管部门进行现场检查或调查的人员不能少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。A一人仅持人民银行执法证且未出示检查通知书，农业银行B支行应该拒绝A进行征信业务现场检查。 44.金融机构A县支行向征信中心报送某个人借款客户B借款一笔，金额1亿元（误将100万元错报为1亿元）。征信中心和A县支行应该如何做？ 答案：1 征信中心有理由认为工行A县支行报送的此笔信息可疑，并应该及时向A行发出核查通知。2 A行在收到核查通知之日起，应在5个工作日内答复征信中心，并请求征信服务中心修改错误信息。3 若A行及时发现向征信中心报送的B客户借款信息1亿有误，应及时报告征信中心信息有误，并报送正确信息。4 证信中心收到A行纠错报告应立即将错误的金额予以更正。 45.人民银行某县支行在对某商业银行A县支行的征信业务现场检查中发现正在使用的A县支行查询用户某甲已于两月前离职。A县支行的做法对吗？正确的做法应该是什么？ 答案：1 不对2 正确的做法应该是，某甲离职时应及时向本系统有操作权限的管理员用户申请停用已离职的某甲用户，同时向当地人民银行备案。 46.某金融机构征信人员A将生成的个人信用信息报送文件拷贝到U盘上，由其办公室出差人员B捎给征信服务中心，征信服务中心报文管理员拒绝受理，为什么？ 答案：1 按照个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）13条规定，“数据报送机构采用介质报送方式报送报文时，应指派专人作为本机机构的人个信用信息报送员，负责将介质送至征信服务中心。数据报送机构应该将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。”2 人员B并非在征信服务中心备案的专门的数据报送人员，故，征信服务中心报文管理员拒绝受理此项报送业务。 47.A商业银行征信合规管理自查过程中发现本行查询用户某甲近一个月内集中查询大量异地查询客户，A行正确的做法应该是什么？ 答案：1 A行应立即停止该用户查询权限；2 查清有无外泄客