泰康人寿财富人生保险培训教案65页.ppt

财富人生 终身年金保险 （分红型）,课 程 大 纲,前言,开发背景,产品解析,案例说明,2,4,销售利益,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,2009年是泰康实现三年双超完美收官之年，保费实现670亿，增长16；偿付能力充足率208%； 当年投资收益达120亿元，全年投资收益率超过10%。税后利润25亿元。 卓越超群的业绩，大大展示了泰康人寿保险的市场地位与品牌。为了顺应市场快速多变的市场需求，公司应势推出财富人生终身理财计划。,前 言,课 程 大 纲,前言,开发背景,产品解析,案例说明,2,4,销售利益,响应国家号召,开发背景国家政策,经济越发展， 社会越进步， 保险越重要！ 摘自温总理的报告,陈文辉：鼓励、推动行业创新,吴定富：保险业要解放思想改革创新,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,以价值为导向 以客户为中心 以市场为重点 以产品为载体,产品创新潮流引领,开发背景公司战略,产品策略依然是现阶段寿险市场营销的核心,开发背景百姓关注,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,开发背景- 团队需求,客户的综合化需求-涵盖全，总有一点打动客户 应对市场的变化-顺应多变的市场，快速转型 同业竞争力的体现-你有我新，你新我特 集泰康热销产品之大成-主力产品的全面升级,快速返还的养老年金产品将会是寿险市场的主流,财富人生 孕育而生,今天有钱，叫有财 明天有钱，叫有福 今天明天都有钱， 就是财富人生 。,课 程 大 纲,前言,开发背景,产品解析,案例说明,2,4,销售利益,产品解析,产品名称: 泰康财富人生终身年金保险（分红型） 产品名称诠释： 财富人生：今天有钱是财，明天有钱是福； 今天明天都有钱，尽享财富人生； 产品口号： 财富 让人生更美好！,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,产品概述,财富人生: 是一款创新的终身型理财保险计划，集各类 年金产品优势于一身，具有返还快、领取久、收益 多、变现活、保障全的特点，为各个年龄段的人 群，全面解决子女教育、养老、意外、重疾、理财 等人生问题。,产品解析,产品构成,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,基本责任,基本保费,可选责任,追加保费,教育、创业、婚嫁、 养老、理财、资产管理 ,财富金帐户,按需领取,持续金 特别金 贺岁金 分红金,贺岁金 祝寿金 分红金,复利递增 二次增值,复利递增 二次增值,豁免保障,身故保障,重疾保障,财富人生运作图,保险利益-基本责任,生存金： 1、持续金 : 交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交 纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金。 2、特别金: 交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。 3、贺岁金 : 60岁前每年领取保额的10% 60岁（含）后每年领取保额的20%,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,二、身故金： 被保险人身故时的保险金额分别为： 1、未满十八周岁，返还已缴保险费（不计息）； 2、十八周岁后至六十岁身故，身故保险金为下列两者的较大值： 累计保险费的110%； 保单现金价值 3、六十岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金为（20年生存金已领取年金） 4、年满79周岁后身故，本合同终止,保险利益-基本责任,持续金、特别金、贺岁金若不领取可直接进入生存类保险金累积生息账户； 每年以月复利方式累积生息 账户余额领取每年仅限一次。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,生存类保险金累计生息账户,一次性领取选择权 如果被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金额的3.6 倍，该数额已包含被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。 生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60 周岁后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。,保险利益-基本责任,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,四、意外身故、高残保费豁免： 在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免余下的保费。,保险利益-基本责任,追加条件： 1、投保时可选择追加（第一保单年度内不能随时追加），满一个保单年度后可以随时追加保费。 2、基本责任保费均已交纳 3、追加时被保险人未满55岁 4、每次追加保费不超过基本责任保费的10倍,保险利益-可选责任,1、贺岁金：60岁前保额的10% 2、可进入生存金累积生息（月复利） 3、祝寿金：被保险人满60岁保单对应日，给付保额（可进入生存金累积生息） 4、基本责任继续有效。,保险利益-可选责任,附加财富人生提前给付重大疾病保险,保险期间：同主险 缴费年期：同主险缴费期 保险利益： 被保险人在合同生效后，初次确诊罹患重大疾病（无论一种或多种），提前给付主合同身故保险金，主附险合同同时终止。,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,产品回顾基本责任,持续金： 保费的 2%（交费期内） 特别金： 每满五年保费的50% （交费期内） 贺岁金：60岁前保额的10% 60岁后保额的20% 生存类保险金累积生息账户（月复利） 一次性选择权（60岁） 60年满79周岁的年金的保证领取20年 终身年金的领取功能 终身分红 意外身故及高残豁免 重疾的提前给付（专属产品）,产品回顾可选责任,贺岁金 60岁前保额的10% 生存类累积生息（月复利） 祝寿金（60岁）,产品特色,年年交费返，岁岁生存金 收益有保证，年度可分红 返还进帐户，复利月计息 保领二十年，终身永领钱 随时可追加，领取又灵活 豁免显人性，保障全覆盖 财富金帐户，规划更全面,1 2 5 6 10 11 15 16 20 21 2260,第2保单年度起，每年奖励基本保险费的2%的持续金,交费期内，每满5个保单年度，给付基本保费的50% 特别金,60周岁前每年领取基本保险金额的10%贺岁金,60周岁后每年领取基本保险金额的20%贺岁金,保单年度,至终身,例：0岁，20年交,年年交费返，岁岁生存金,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,交费期内，第二年起交费奖励基本保险费的2%,交费期内，每满5个保单年度，给付50%的保费,每年分享保险公司的经营成果 既可现金领取又可累计生息。,60周岁前每年领取基本保险金额的10%,收益有保底,年年可分红,60周岁后每年领取基本保险金额的20%,收益有保证，年度可分红,下有保底 上不封顶,为保证客户的利益，自60岁起保证年金领取20年，无论生存与否；,生存可继续领取直至终身。,保领二十年，终身永领钱,复利收益，二次增值达3倍！,返还进帐户，复利月计息,上表按3%复利演示 而目前泰康年金账户为4.5%复利,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,根据需求，可以在55周岁前追加保费，直接增加收益，加大养老金领取。,账户拥有灵活领取的功能，每年可领取一次，满足人生各阶段的财务需求。,随时可追加，领取又灵活,在交费期内，若投保人因意外伤害导致高残或身故，可豁免余下所有未交保费，保单利益继续有效,涵盖重疾、养老、子女教育、身价保障、理财等功能，贯穿一生的财富规划。,豁免显人性，保障全覆盖,今天有钱叫有财， 明天有钱叫有福， 今天、明天都有钱，尽享财富人生,财富金帐户，规划更全面,追加保费，且每次追加保费不得超过基本保费的10倍。 不计入风险保额及体检额度 职业类别不加费 可进入爱家之约 可附加安心无忧意外伤害、附加意外医疗保险 1000元一份，三份起售,投保规则,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,课 程 大 纲,前言,开发背景,产品解析,案例说明,2,4,销售利益,需求分析： 保障要全面，投入时间短， 收益要稳健 年交保费：10000元 交费年期：10年,财富宝宝计划,张先生30岁，有一个0岁的儿子。疼爱孩子的张先生想为儿子做一生的规划（重疾、大学教育、创业及养老储备一笔专用资金）,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,第1年 10000元,缴费期利益演示,持续奖金：200元 生存金：1560元 红利金,缴费期利益演示,1760元,第2年,持续奖金：200元 生存金：1560元 特别奖金：5000元 红利金,缴费期利益演示,13800元,第5年,持续金、特别金、贺岁金默认进入累积生息账户，而且可以灵活领取。,钱生钱 （二次增值）,累积生息账户以日计息月复利的方式使资金二次增值。,缴费期利益演示,缴费期利益演示,到5年共交费5万 财富金账户累计,17836元 35.7%,到10年共交费10万 财富金账户累计,44356元 44.4%,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,利益说明,272万元,1239651元,89628元,18岁 大学教育金,28岁 婚嫁、创业金,45岁 责任准备金,80岁 健康呵护金,163536元,618237元,永远的 聚宝盆,272万,60岁 养老准备金,351783元,用时间累积幸福，用账户规划一生！,利益说明,不断递增的保障，充分抵御通胀！ 保费豁免，延续父母关爱！,王先生交费1年时发生意外身故、或高残 泰康人寿为王先生代交以后9年的财富人生保费 1万元9=9万元。,教育成本贵，创业价更高， 儿女成龙凤，财富来相助！,张先生30岁，刚刚组建家庭，事业处于上升期，对未来充满希望！ 需求分析： 子女培养-教育金需求 资产增值-理财需求,幸福家庭财富计划,30岁男士 交费方式：10年 年交保费：20000元,缴费期利益演示,到5年共交费10万 财富金账户累计,35660元 35.6%,到10年共交费20万 财富金账户累计,88428元 44.2%,利益说明,213万元,897032元,35662元,35岁 小学教育金,40岁 房子首付,45岁 责任准备金,80岁 健康呵护金,88428元,360970元,永远的 聚宝盆,213万,60岁 养老准备金,141974元,用时间累积幸福，用账户规划一生！,利益说明,不断递增的保障，充分抵御通胀！ 保费豁免，让家无忧，为爱尽责！,张先生40岁，上有老下有小，是家中顶梁柱，虽有社保，担心个人及财务风险。 需求分析： 担心患重疾-重疾需求 开始未来财务安排-养老需求,品质生活财富计划,40岁男士 交费方式：10年 年交保费：20000元 当年追加：100000元,第二年张先生获得十万元年终奖，因此一次性将年终奖金追加进财富帐户，每年不仅有1000元的门诊补贴，而且60岁时还可支取一笔退休后的环球基金，安享幸福晚年生活！,缴费期利益演示,到5年共交费20万 财富金账户累计,75968元 37.9%,到10年共交费30万 财富金账户累计,173106元 57.7%,利益说明,追加保费利益：60岁可一次领取祝寿金22.7万（含红利）,灵活的账户管理， 实现完整的人生规划！,172991元,433131元,617040元,50岁 责任准备金,80岁 健康呵护金,永远的 聚宝盆,154.8万,60岁 养老准备金,支取22.7万环球基金,用时间累积幸福，用账户规划一生！,利益说明,不断递增的保障，充分抵御通胀！ 保费豁免，品质生活，安享晚年！,保障理财两兼顾 追加保费利更高,课 程 大 纲,前言,开发背景,产品解析,案例说明,2,4,销售利益,财富人生对于分公司,又一次获得高推动费用的机会 又一次立体交叉进行夯实基础的机会 又一次创造奇迹达成任务的机会,销售利益,用一个月挑战季度任务,又一次创造事件营销的机会 又一次借力使力做好基础