保险和银行存款的差异.ppt

保险与银行存款的差异,钱放在什么地方才安全？,30万亿,储蓄率超过50%,世界第一,中国人为什么那么热爱储蓄？,教育问题,养老问题,资金应急,房屋还贷,医疗问题,未来忧虑,这是最合理的方式吗？,理财专家指出,一个家庭，最理想的储蓄是半年到一年的生活费用。多余的钱应该做更合理的规划与配置。因为钱存在银行短期看起来很安全，长期却是最危险的方式。,银行存款两大风险,零利率,通货膨胀,全世界已进入低利率竞争时代，欧美日包括香港台湾等发达国家地区纷纷调降银行存放款利率到1%甚至接近零利率的水平，日本已 经18年银行一年期存款利率在0.5%以下,思考,100元=,6斤猪肉,2张电影票,一袋米,一件衣服,一箱啤酒,？,我们常常听到,钱不值钱,有这样一句话,钱存银行，不是你的钱,乱花钱,被借钱,税金负担,被骗钱、被拐钱,被冻结,钱到底放在哪里才能 安全、稳健，还能 保值、增值、应急？,保险作为一种保障兼理财产品,具有,保障功能,储蓄功能,保值增值功能,分红功能,免税避债等功能,银行与保险有何联系， 它们之间有何差异？,银行与保险？,银行,保险,证券,金融,银行、保险、证券，被称为金融“三驾马车”,区别一 保障、储蓄功能,案例分析,姓名：王先生 年龄： 3 0 岁 职业：外资高管 年收入：30万 家庭幸福美满!,档案,王先生在一次出差途中，遭遇了重大交通事故。万幸的是，经过及时抢救保住了生命，却落得全残。,王先生曾给自己购买了一份年交保费3万元、交费年限为30年、保险责任范围涵盖：人身意外保险金额180万元，重大疾病保险金额80万元，住院医疗限额10万元、住院医疗限额10万元，意外医疗限额5万元的保险。事故发生后，王先生除了获得国家与用人单位相关的赔偿外，还获得了保险公司高达180万元的全残保障金。同时，王先生还获得除去社保报销之外，15万元医疗费用的报销！,高额的全残保险金雪中送炭解决了王先生家庭的燃眉之急，昔日的生活品质并未因王先生全残导致下降，因为保险公司替王先生扛起了一面“家庭责任”的大旗。,假设，王先生当初采取以银行存款的方式来应对风险，那结果会如何呢？,存银行,王先生每年存款3万元，第三年总共存款9万元。若按5%的利率来计算，那么3年后王先生的银行存款约为10万元。面对这突如其来的风险，银行存款10万元难以支付高额的医疗费用。不仅如此，王先生也会因全残导致失去收入来源，其家庭将面临更大的困境。,区别二 保值增值功能,银行,最长保证五年利率不变,保险,以预定利率锁住长期的投资回报率。利率下滑，有最低利率保证；利率上升，因为保险资产会随着利率上升，各项与利率紧密挂钩的金融资产利率也会提高，保险总资产的投资回报率增加，保护的红利分配也会随着增加。,区别三 分红功能,分红型的保险资产除了有保证的预定利率外，还有透过机构理财专家将保险资产当年度所创造的投资盈余上报保监会，经核定以后依分红管理办法第12条规定；保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%，这是属于保证盈余分红、依法强制分红的条款。分红险保户在保险公司运作将资产管理团队努力运作将资产保值增值之后，也可以额外的享受与股东一样的盈余分红权利，借以对抗通货膨胀所造成经济损失。,区别四 免税避债功能,中华人民共和国合同法73条第一款：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。此避债。 中华人民共和国个人所得税法13条：允许在税前扣除的有关个人所得均可不计入年所得福利费、抚恤金、军人复员费、保险赔款。此是免税 。,银行,保险,吸收存款 发放贷款,转移风险 分担风险 提供保障,对国家而言，是货币发行的执行者，不同的银行所承担的社会责任也不同；对市场而言，是货币流通的金融仓库，起到安全及时，快捷流通的作用。,对国家而言，是风险管理者，不同性质的保险公司所承担的社会责任也不一样；对市场而言，是风险工单的管理者，客户交保险金，获得相应的保障。,保险其实很简单,以小博大,急用现金,责任的体现,交小额的保费获得高额保障,住院报销、全残或重大疾病提前给付,以合同文本契约的形式科学应对各种人身风险兑现对家人的承