幸福家庭理财.ppt

1,2019/2/25,幸福家庭理财,2019/2/25,2,财富的定义,狭义的: 指的是有形的资产和资金。 比如现金、房子、车子、股票、珠宝,广义的: 指的是无法用金钱评估的资产。 比如知识、见识、人脉、亲情、爱情,现代人的智商情商还有财商,2019/2/25,3,你的财富源在哪里,2019/2/25,4,中国有“百万富翁”34.5万名,美林证券发布的亚太区财富报告中指出,截至2006年底，中国共有34.5万名富裕人士,数量较2005年增加7.8%。 报告中“富裕人士”的门槛是有100万美元以上资产的个人，而且这些资产并不包括自住的房地产。,2007年10月18日,社会风险,投资风险,健康风险,收入风险,职业风险,市场经济,市场经济是人类有史以来 风险最大的经济模式,据统计,中国的集团公司平均寿命只有78年,中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。 数据来源中国工业报作者：叶炳昌 日期：2005-4-26,2019/2/25,7,理财无系统性规划。 将投资等同于理财，以为投资令财富积累即是理财的全部；不考虑财富的保障（风险管理）和分配（合理避税）。 偏爱收益较高的投资商品，却未采取适当的资产保值和风险配套措施。 理财活动未随着经济形势、法规政策、财务收入变化做适当的调整。,中国都市高收入人群理财投资状况（2006年招商银行编制：金葵花理财指数）,2019/2/25,8,理财就是对自己的财富实施管理,创造财富,转移财富,投资规划,资产规划,风险管理规划,保存财富,2019/2/25,9,少有所依 老有所养 理想生活,理财的目的,“理财就是赚更多的钱”是一大误区,2019/2/25,10,风险规划 教育规划 投资规划 退休规划 税务规划 遗产规划,投资只是理财的一个手段,而非最后目标,理财规划的项目,2019/2/25,11,财富管理的步骤,实施财富保值,为什么要进行财富保值？,看看中国的事实：,广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有不到5个人！中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。,注:数据来源2004年12月16日中国金融报,2019/2/25,14,财 富 保 值,商业保险 资产离岸化 信托,2019/2/25,15,增值财富,运用长期投资的组合管理，使财富获得稳健增值的能力。 界定资产配置 控制投资成本,财富管理步骤二,增值财富的要诀, 本金安全 合理回报率 美国著名投资学大师 格雷厄姆（巴菲特的老师）,合理回报率, 中、长期投资收益预期 理财的复利(时间)价值 jp摩根“七二定律” 多少时间我的财富会增加一倍？ 公式：72（报酬率100）,2019/2/25,18,财富管理的最高境界 转移财富！,财富管理的步骤三,2019/2/25,19,转移财富的最佳路径,购买商业保险 直接馈赠亲友 遗嘱 信托 家族基金会回馈社会,2019/2/25,20,北京晨报2006.8.12,2019/2/25,21,财税规划的前后比较,财税规划前的财富转移,动产 300万,+,不动产 700万,=,财产净额税率-累进差额=应缴税额 1000万 50% 175万 325万,第二代实得675万元,2019/2/25,22,财税规划后的财富转移,动产 150万,+,=,不动产 700万,+,保险费 150万,1000万,850万税率-累进差额 40% 75万 =应缴税额265万,免税现金 400万,850万-265万=585万,第二代实得985万,2019/2/25,23,台湾首富蔡万霖的遗产税,2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币 但实际仅缴纳遗产税3亿多新台币 ？ 蔡万霖生前就做好节税规划 媒体报道，蔡万霖生前曾购买了数十亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的,相同遭遇，不同结果 温世仁：160亿40亿 蔡万霖：1546亿782亿3亿,2019/2/25,25,陈水扁存款突增6772万 买3150万寿保险避遗产税,007年04月01日04:41 来源：东南快报 台湾“监察院”近日公布最新一期财产申报资料，陈水扁首度申报四笔储蓄寿险，其中3笔是2003年购买的邮政5年期平安储蓄寿险，5年后领回150万新台币；另一笔是2005年购买国泰人寿利率变动型寿险，15年后领回3000万。 “监察院”官员分析，若受保人是其子女，陈水扁此举可避交遗产税。据台湾税率，3000万元约须缴交千万元遗产税。 扁存款突增6772万 比起上一次申报资料，吴淑珍信托给华南银行操作的股票及基金，以面值十元计算股票总额4832万余元，已全部出清，而存款突增6772万余元。陈水扁夫妇总存款为7102万多元，房地产则无变动。 值得注意的是，陈水扁去年申报资料中，首度出现4笔保险，包括2003月3月购买三笔邮政五年期满平安储蓄寿险，每年缴付保险费分别是98750元、96860元、97055元，五年期满可领回150万元。 另外，陈水扁2005年8月也购买国泰人寿利率变动型终身寿险，每期缴219万多元，15年后领回3000万元。对于陈水扁买保险一事，接受其投保的国泰人寿以私人事务为由，不愿对外透露详情。 有台湾保险界人士表示，投保对陈水扁来说，最大目的是避税，最重要的是，未来子女在继承遗产时，3000万保险给付可以完全免税，在台湾有不少富豪都有类似的理财规划。否则依照33税率计算，3000万元遗产须交约千万元的遗产赠予税。 台湾保险业人士表示，以陈水扁每年有504万“总统”薪水（不包括其他津贴及可动用的机要费）来说，3000万的寿险保障是不够的。 (责任编辑：宛振宏),2019/2/25,26,法 律 咨 询 台,广州日报2006年10月11日a20版,2019/2/25,27,法 律 咨 询 台,2019/2/25,28,保险是高额资产的 护身符,保证资产不缩水！,2019/2/25,29,财富管理的必备工具,分红保险 世界公认的最佳资产配置工具,2019/2/25,30,分红险在理财方面的优势,收益率比储蓄高 风险性比炒股低 流动性比买房好 各项收益免税收 强制理财约束力,2019/2/25,31,中国人寿四大投资优势,无与比拟的品牌优势 与生俱来的政治优势 高瞻远瞩的投资策略 根深蒂固的人脉关系,2019/2/25,32,国寿隆重推出国内“即交即返型”,回馈客户对国寿的信赖支持 规避证券市场上的投资风险 完善家庭的金融资产结构 满足市场多元化投资的理性需求,分红第一险,2019/2/25,33,美满一生,利息保证账户关爱年金 年度分红账户年度分红 复利滚存帐户累积生息 超额本金帐户超额返本 关爱生命帐户高额保障,“五个金帐户”,2019/2/25,34,30岁男 每年投资 10万12年,共投入,30岁： 14064元,31岁： 14064元,利益演示,祝寿金 1406400元,32岁： 14064元,33岁： 14064元,34岁： 14064元,满期累计 632880元,120万元,超额返本,最高保障 1547040元,2019/2/25,35,不论我如何支配现金，我都会给自己留一手，保留一笔钱不动，无论什么诱惑都不能动，即使这笔钱只帮我赚进微薄的利息，也不动摇，这是我为自己家庭留下一笔足够1-2年生活