保险公司基础知识及亮点.ppt

重要提示： 合众大盈家两全保险（分红型)是分红保险，其红利分配是不确定的。 合众大盈家年金保险（万能型）是万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。,2,一句话说大盈家,一款短期交费，长期收益且定活两便的,保险理财神器！,3,+,合众大盈家理财计划的组成,合众大盈家 两全保险 （分红型）,合众大盈家 年金保险 （万能型）,4,合众大盈家理财计划“名字解读”,大：大气，大格局，大财富，大手笔 寓意：开门红新产品大气、上档次、收益高,大盈家 主题鲜明 时代感强 元素亲切 朗朗上口 暗示高收益,盈：盈余，盈利 寓意：暗示的安全稳健与持久收益,家：温暖、亲切 寓意：希望理财计划可以带给家庭“幸福”,5,合众大盈家两全保险（分红形）产品形态,产品名称：合众大盈家两全保险（分红型） 投保年龄：28天65周岁 (条款1.1） 交费期间：3年、5年、10年 61-65周岁只能选择3年交 60周岁以下，交费年龄+交费期=65 保障期间：13年、15年、20年（条款2.3） 即：交费期+10年 分红方式：增额分红（分红直接增加为有效保额，条款3.2） 分红来源：全差分红,6,合众大盈家两全保险（分红形）产品责任,保障期内，每年返还生存金，比例为： 有效保额*交费年期*1% 因监管部门规定，前三年不能领取，故条款约定在满三年时，一次性给付前三年的生存金。,相当于交费奖励，交费期内每年奖励有效保额1%，交费期满时一并给付。,2.4条款原文： 若被保险人于本主合同生效满三年的保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同有效保险金额交费期限3%给付生存保险金。 自本主合同生效满四年的保单周年日开始（含），至本主合同保险期间届满的保单周年日止(含)，若被保险人每到保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同有效保险金额交费期限1%给付生存保险金。,2.4条款原文： 若被保险人于交费期满的保单周年日仍生存，我们将在该保单周年日按本主合同有效保险金额交费期限1%给付交费期满奖励保险金。,2.4条款原文： 若被保险人于保险期间届满时仍生存，我们将按本主合同满期时有效保险金额交费期限给付满期保险金，本主合同终止。,有效保额交费期,1、生存保险金,2、交费期满奖励保险金,3、满期保险金,7,合众大盈家两全保险（分红形）产品责任,有效保额身故时交费年度数105%,2.4条款原文： 被保险人身故，我们将按本主合同身故时有效保险金额身故时交费年度数105%给付身故保险金，本主合同终止。 身故时交费年度数是指被保险人身故时所在的保单年度数与保险单上约定的交费期限的较小值。,2.4条款原文： 自被保险人年满18周岁的保单周年日起（含），至本主合同保险期间届满的保单周年日止（不含），被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间（见释义7.6）因交通事故（见释义7.7）遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内以该事故为直接且单独的原因身故的，我们将在给付上述身故保险金的基础上，额外按本主合同身故时有效保险金额身故时交费年度数300%给付公共交通意外身故保险金，本主合同终止。 身故时交费年度数是指被保险人身故时所在的保单年度数与保险单上约定的交费期限的较小值。,额外给付 有效保额身故时交费年度数300%,4、身故保险金,5、公共交通意外身故保险金,8,合众大盈家年金保险（万能型）产品形态,产 品 名 称：合众大盈家年金保险（万能型） 投 保 年 龄：28天65周岁 （条款1.1） 保 障 期 间：至88周岁 （条款2.2） 万能帐户类型：策略万能帐户（见官网公布） 帐户价值部分领取：前三年有领取手续费（领取金额3%、2%、1%） 三年后领取无任何手续费、方便、灵活 （条款5.5）,9,万能帐户保证利率： 前3年最低2.5% 第4年起最低1.75%,合众大盈家年金保险（万能型）结算利率,说明：合众大盈家年金保险（万能型）是万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 （条款5.4）,注：大盈家年金保险（万能型）预计2014年12月初会公布月度实际结算利率5%的信息,10,按相关约定 自动转入,合众大盈家年金保险（万能型）保费构成,追加保费,合同有效期内，大盈家两全的生存保险金、交费期满奖励保险金、满期保险金及满期终了红利将自动作为保险费进入个人账户。（条款4.1）,大盈家两全 特别约定,首次投保时，须追加保险费的金额最少为10元； 大盈家万能主险与大盈家两主险组合投保时佣金政策： 大盈家万能主险首次趸交保费*0.5% （以后追加无佣金）,合众大盈家 年金保险 （万能型),（条款4.2）,11,合众大盈家年金保险（万能型）保单权益,账户价值 支付保险费,个人账户价值可支付大盈家两全险主、附合同当期应支付的保险费。个人账户价值用以支付主、附合同保险费的，不收取部分领取手续费。,支付保费，不收手续费,先从银行帐户划保费 银行帐户余额不足时，会征求客户同意后从万能帐户扣保费 （条款5.7）,12,合众大盈家年金保险（万能型）产品责任,1、身故保险金,身故给付身故时的个人账户价值。,2、生存年金 给付选择权,自生存年金受益人提出生存年金给付申请（合同生效满三年后可申请）的下一个保单周年日起，被保险人每年生存，按保单周年日个人账户价值的10%给付生存年金，给付后个人账户价值等额减少。,3、满期保险金,88岁满期生存给付满期时的个人账户价值。,解读： 三年内，是不能按生存金领取，但是可以通过条款约定做“部分领取”，前三年收手续费。 三年后，客户如果需要每年从万能帐户固定领取费用划入个人银行帐户，可以通过“生存年金给付选择权”实现，申请的权利是帐户价值的10%自动划转个人银行帐户。,注：符合监管需求,（条款2.3）,13,合众大盈家理财计划产品利益一览,产品要素,产品名称：大盈家两全保险（分红型） 投保年龄：28天-65周岁 交费期间：3年、5年、10年 保障期间：13年、15年、20年 分红方式：增额分红,保险责任,生存保险金：满3年生存，有效保额交费期3%； 满4年至满期生存，每年有效保额交费期1%； 交费期满奖励保险金：有效保额交费期1%； 满期保险金：有效保额交费期； 身故保险金：有效保额身故时交费年度数105%； 公共交通意外身故保险金：有效保额身故时交费年度数300%；,产品要素,产品名称：大盈家年金保险（万能型） 保障期间：至88周岁 交费方式：追加、按相关约定自动转入,保险责任,身故保险金：个人账户价值 生存年金给付选择权：合同生效满三年后，年金受益人可申请年金。按每年个人账户价值的10%给付年金。 满期保险金：个人账户价值,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,14,合众大盈家两全保险（分红型）投保规则,最低基本保额为： 基本保险金额为1000元的整数倍； 不可以单独投保，必须与大盈家年金险（万能型）保险同时投保。,15,申请解除合同时，合众大盈家两全保险和年金万能型保险需一并申请解除。 不计寿险风险保额及意外险风险保额。 可与珍爱幸福、至尊保驾在同一投保单投保（正在与再保沟通确认） 大盈家两全保险可以附加以下险种： 每次追加的保费不得低于1000 元，且为1000 元的整数倍。累计追加保费不得超过大盈家两全基本保额的10倍。,合众大盈家两全保险（分红型）投保规则,16,+,合众大盈家理财计划的特点,合众大盈家 两全保险 （分红型）,合众大盈家 年金保险 （万能型）,一张保单,两个账户,集合保险稳健理财元素于一身！并聚合公司养老品牌优势体验先行！ 两个账户两种不同理财方式优势集于一身，将稳健理财发挥淋漓尽致！,17,一张图读懂“大盈家”,体验生活可享老,18,案例演示,重要提示： 合众大盈家两全保险（分红型)是分红保险，其红利分配是不确定的。 合众大盈家年金保险（万能型）是万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。,0岁男孩，交3年，保额5万，年交48335，累计145005； 有效保额在成长，下图以中档收益为例：,3岁： 6116元,4岁： 1544元,5岁: 1559元,12岁：1669元,13岁：31223元,13岁：170262元,13岁 24.6万 1.7倍,20岁 33.5万 2.3倍,40岁 80.7万 5.6倍,50岁 125.3万 8.6倍,30岁 51.9万 3.6倍,60岁 196.4万 13.4倍,88岁 667.5万 46倍,18.4万,28.8万,44.6万,71.1万,体验生活可享老,19,案例演示,重要提示： 合众大盈家两全保险（分红型)是分红保险，其红利分配是不确定的。 合众大盈家年金保险（万能型）是万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。,30岁男性，交3年，保额10万，年交97490，累计292470； 有效保额在成长，下图以中档收益为例：,33岁： 12234元,34岁： 3089元,35岁: 3119元,42岁：3339元,43岁：67327元,13岁：340557元,43岁 46.3万 1.6倍,50岁 63万 2.2倍,70岁 152万 5.2倍,80岁 236万 8.1倍,60岁 97.9万 3.4倍,88岁 335.6万 11.5.倍,17万,34.9万,54.1万,84万,99.6万,体验生活可享老,20,大盈家产品亮点,21,案例：30岁男，5年交，保额10万元，追加40万（两全险中档分红）,交5年，等10年，15年满期！返还快！,缴费期短、收益快返,22,案例：0岁男，3年交 ，5万保额，追10万（两全险中档分红）,交3年，等10年，13年满期！返还快！,缴费期短、收益快返,23,两全险期满越早，满期金越快进入万能账户享受二次增值，万能帐户的总收益越高！,0岁男，5年交 保额6万元 总缴费291480元 15年账户价值： 48.2万元,0岁男，3年交 保额10万元 总缴费290010元 15年账户价值： 50.1万元,缴费期短、收益快返,总收益高3.9%,相同累积交费，不同交费年期，经过相同的时间，收益测算结果： 交费期短，收益越多,24,万能：灵活追加，无初始费用，无账户管理费,万能：3年后可灵活支取，无领取手续费,万能：可自动垫交两全保费，无手续费,资金 灵活,资金灵活、多种组合,两全：拥有贷款权益,相当于一次性交费，免除终身烦恼,25,xx宝,传统理财,资金灵活、多种组合,举例:,26,大学教育金,出国深造金,婚嫁金和创业金,养老金,旅游基金,资金灵活、多种组合,意外风险保障,住院医疗保障,重大疾病保障,身价保障,长期护理保障,财富传承,因 需 赋 形,多种组合,27,保费相差4.5%,0岁，3年交，保额10万元，年交保费96670元；,65岁，3年交，保额10万元，年交保费101040元；,年龄放大、保单放大,最大投保年龄放宽至65岁， 保单收益几乎不受影响！,28,少儿：0岁，3年*1万 vs 0岁，3年*5万,案例：0岁男，3年交（两全险中档分红）,单位：万元,注：1.分红、万能结算利率均采用中档水平； 2.生存总利益等于万能账户价值、现金价值、终了红利之和.,大保单更有大收益,年龄放大、保单放大,29,0岁，男孩，10万保额，缴3年，年缴96670元，累计缴费29万元,按中档分红演示数据进行测算,30,六缸驱动、越久越盈,31,案例：0岁男，3年交 ，保额5万元，追加10万（两全险中档分红）,六缸驱动、越久越盈,32,案例：0岁男，3年交，保额5万，追加10万,注：分红、万能结算利率均采用中档水平；,单位：万元,收益率,六缸驱动、越久越盈,33,案例：0岁男，3年交，保额5万（两全险中档分红）,注：1.分红、万能结算利率均采用中档水平； 2.生存总利益等于万能账户价值、现金价值、终了红利之和。,单位：万元,久：万能帐户时间久，追加收益更大！,六缸驱动、越久越盈,34,六缸驱动、越久越盈,案例1：,注：1.分红、万能结算利率均采用中档水平； 2.生存总利益等于生存金、现金价值、终了红利、万能账户价值之和。,产品对比：0岁男性，3年交，年交123630元,单位：万元,大盈家理财计划 pk 尊御人生+聚财宝(p公司）,35,结算利率,六缸驱动、越久越盈,案例2：,结算利率,大盈家理财计划 pk 卓越世享+钻石账户（t公司）,产品对比：0岁男性，3年交，年交46969元,注：1.分红、万能结算利率均采用中档水平； 2.生存总利益等于生存金、现金价值、终了红利、万能账户价值之和。,单位：万元,结算利率,36,案例3：,六缸驱动、越久越盈,结算利率,产品对比：0岁男性，10年交，年交30000元,注：1.分红、万能结算利率均采用中档水平； 2.生存总利益等于生存金、现金价值、终了红利、万能账户价值之和。,单位：万元,结算利率,大盈家理财计划 pk 畅赢计划(tk公司）,37,子女的教育金、婚嫁金和创业金 自己的流动金、旅游金和养老金 父母的合众养老社区优先入住权,三代受益、富享全家,38,好消息：开门红特别回馈,三代受益、富享