银行民事赔偿责任.ppt

案例：客存款被取走案例：客存款被取走案例：客存款被取走案例：客存款被取走 行被判担主行被判担主行被判担主行被判担主 2004年1月20日，原告赖某在被告某银行办理现金存款70000元，原 告在存款凭单正面部分填写完毕交由被告经办人，被告出具给原告 该银行储蓄存单一张存单上盖有该银行营业部业务公章。存单记载 开户日期：2004年1月20日，存款金额：70000元，存款期限：5年， 年利率：2.79%，支取方式：凭密。 2004年10月9日，他人使用赖某的假身份证到被告处要求对赖某的这 张定期存单申请挂失，假冒人在该银行的储蓄存款挂失申请书申请 人处签上赖某的名字，被告为其办理了该存单的挂失止付手续。 2004年10月18日，假冒人在被告出具的挂失登记簿挂失人签收处签 上赖某的名字后，被告为假冒人补办了该存款的定期储蓄存单一张 。 2004年10月31日，假冒人持补办的定期存单及赖某的假身份证前来 被告处支取该定期存款，假冒人在存单背面客户签收人处签上赖某 的名字后，被告收回补发的储蓄存单并将赖某的存款70000元及利息 支付给这人。 另查明，原告提供的本人身份证与被告银行提供的办理挂失止付、 提前支取存款手续时所使用的署名“赖某”的身份证住址不同，且 被告提供的身份证复印件上照片模糊，无法辨认该人是谁。 （四）个人开身份（四）个人开身份（四）个人开身份（四）个人开身份 1.2000年3月20日国务院关于存款账户实名制规定第六条规定 ：“中国公民在金融机构开立个人账户和在原账户上存入第一笔 存款时，其实名身份证件是：16周岁以上中国公民为居民身份证 或者临时居民身份证；16周岁以下中国公民为户口本。” 2.中国人民银行关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知 第一条规定：“办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立 具有通存通兑功能的账户（包括存户、银行卡户）或基于已有账 户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证 、军官证、护照等）和设置个人密码。” 3.人民币银行结算管理办法实施细则第九条规定：“银行应 负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查 。” 二、行卡金被盗取的二、行卡金被盗取的 任任 1.如果持卡人对银行卡没有尽到妥善保管的义务，那 么这个时候视为持卡人违反了交易规则，应该由持卡 人承担赔偿责任。 2.如果银行和持卡人都有过错，按照过错比例来承担 责任。 3.如果银行按规定办理了手续，持卡人也尽到了妥善 保管的义务，两者都没有过错，损失的产生是银行由 于受现有技术的限制，无法及时发现或者避免的，可 以考虑按照公平原则，由银行和持卡人均衡来分担损 失。 案例：行卡案例：行卡案例：行卡案例：行卡 “ “跨行被盗跨行被盗跨行被盗跨行被盗 ” ”之？之？之？之？ 一张银行卡从不离身，卡里的钱却不翼而飞，虞先生知道自己上 了盗码器的套。让他烦心的是，建设银行的龙卡在中国银行的自 助银行被盗，这“跨行被盗”到底应由谁来承担赔偿责任呢？ 2003年5月的一天，虞先生因急用钱赶到中国银行某分理处的自助 银行，门上有个装置，上面写着：“刷卡后请按密码确认”。虞 先生按提示刷卡并输入密码，但自助银行的门并未打开，他不以 为然，转身离开。3个月后，虞先生发现这张建行龙卡内少了3442 元。经查，6月8日，他的卡内被提取了现金3400元，并被扣手续 费42元。 公安机关侦查发现，2003年5月至8月，犯罪嫌疑人罗某、陈某先 后在上海、湖北、浙江等地利用盗码器，窃取了包括虞先生在内 的23人银行借记卡磁条信息及密码，然后伪造银行借记卡，通过 atm机提取存款11万元。 三、未尽告知所要承担的三、未尽告知所要承担的 任任 三、行反安全保障所要承担三、行反安全保障所要承担 的任的任 从事住宿、餐饮、银行等经营活动或者其他社会活动的自然人、 法人、其他组织，未尽合理限度范围内的安全保障义务致使他人 遭受人身损害，赔偿权利人请求其承担相应赔偿责任的，人民法 院应予支持。 因第三人侵权导致损害结果发生的，由实施侵权行为的 第三人承担赔偿责任。安全保障义务人有过错的，应当在其能够 防止或者制止损害的范围内承担相应的补充赔偿责任。安全保障 义务人承担责任后，可以向第三人追偿。 2002年3月7日，林先生因与厦门市长茂实业有限公司及张某借款 合同纠纷一案向厦门市开元区法院提出财产保全申请，开元区法 院向厦门中行禾祥分理处发出协助冻结长茂公司、张某的银行存 款人民币100万元的通知。 4天后，该银行分理处将自厦门靖海塑胶有限公司汇往长茂公司该 被冻结账户的款项共计137500元以“账户冻结”为由予以退票。 原告林先生认为，银行的退票行为，致使他对长茂公司、张某的 债权仅得到部分清偿，侵犯