精算你的人生--个人理财核心理念【稀缺资源，路过别错过】 .ppt

1 课程目的 如何有效抓住理财的共性需 求、抓住理财的关键； 并且：适应面广，通俗易懂 ，永不过时！ 2 主要内容 一、理财核心理念 二、保险理财优势和新华投资实力 3 4 你将领悟到 金钱与幸福：预算你的未来 获取和拥有财富的关键理念 5 人生四问 我是谁？ 我要到哪里去？ 我现在何处？ 我如何去？ 彼得彼得 杜拉克杜拉克 6 2000年美国劳工部发布一项统计 1人富有 4人经济独立 5人继续工作 12人破产 29人死亡 49人靠微薄的社保、孩子或亲戚供养 100位随机抽取的的年轻人， 从25岁开始跟踪他们40年，当 他们65岁时的生活状态： 7 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 8 一生幸福要面临的矛盾 人一生，开支是永恒的，收入却不是永恒的。 不幸的是，一般人更擅长花钱而不是赚钱。 9 人生有三段，只有一段能赚钱 俗话说：吃不穷穿不穷，打算不到就要穷。 10 房子房子 孩子孩子 老人老人 日常开支日常开支 结婚结婚 养老养老 一生消费呈刚性上涨一生消费呈刚性上涨 还要翻越几座经济大山还要翻越几座经济大山 11 拥有最基本的幸福，需要多少钱？ 【住房支出】买房装修物业100万 【家庭用车】20万100012月30年56万 【子女教育】出生至大学毕业25万 【孝敬父母】250012月20年24万 【日常开支】250012月30年90万 【养老开支】103顿2人365天20年43.8万 光靠身体赚钱怎么够？ 12 当我们不能工作的时候， 等等我们的是一个 漫长的、生活昂贵的 无人照顾的老年！ 13 趋势一：长寿 14 15 16 长寿，导致养老成本剧增 一个简单的计算，60岁退休，活到80岁， 每顿饭10块钱，20年下来，需要生活费多 少？ 103236520 17 一对夫妇 以前以前 现在现在 趋势二：家庭结构改变 18 后果 人口年龄结构的巨大变化 中国人口年龄结构 2004人口年鉴 19 趋势三：社保危机 13110131 1980年 1990年 2006年 20 不能在家里养老，会有什么不同？ 相比传统的家庭式养老，你要额外负担 房租 服务费 企业利润 “交通雍堵” 价格猛增 21 22 结论 在三段式的人生下，面对长寿化趋势 和421式家庭结构，我们注定需要 一个贯穿一生的理财计划，应对各种 大项开支，并为后半生提供足够的经 济来源。 23 对应这种需求 至尊双利客户提供终身理财服务。 一个账户，规划一生，可以通过灵活的 账户运作和持续的积累，满足一生不同 状况下的需求。 24 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 25 纳税 消费 自用资产 闲置 投资 储蓄储蓄 收收 入入 26 10年：58171 20年：209053 30年：600403 40年：1615462 50年：4248264 60年：11077074 70年：28789246 80年：74730056 90年：193888670 100年：502955430 从每天的生活从每天的生活 中拿出中拿出1010元钱元钱 用于理财，每用于理财，每 年回报率为年回报率为1010 ，复利计算，复利计算 ，持续多年，持续多年 27 复利复利 世界上最强大的力量。 爱因斯坦 28 回回 报报 1010202030304040 单利与复利比较图示（10） 0 0 5050 8080 单利单利 复利复利 本金本金1010万，利率万，利率1010 2020万万 25.925.9万万 3030万万 67.267.2万万 4040万万 174174万万 5050万万 452452万万 6060万万 11741174万万 9090万万 2048420484万万 时间时间 29 一个来自大洋 彼岸的故事。 五条秘诀 不图面子 着眼未来 节省小钱 永不透支 强制储蓄 30 习惯不同， 结果大不一样 30003500500 300030000 30002900100 30002800200 30002500500 300020001000 : 10倍 2 3 31 现代消费模式对财富的侵蚀 超市购物 信用卡消费 豪华装修和盲目购车 子女教育乱投资 通信费不加节制（座机、手机、上网 ） 超出承受能力买房一步到位 新潮电子产品（手机、数码产品） 32 33 总结一下 不良的消费习惯是一生最大的负债。 强制储蓄，是获取财富的开始！ 让你赚到的每一分钱变成你忠实的雇员，让 钱为你打工，慢慢地，你不再为钱打工。 穷爸爸富爸爸 34 对应这种需求 至尊双利可以作为客户家庭长期管钱 的账户，循序渐进地锁定资金，强制 储蓄、定向理财、专款专用。 35 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 36 普通家庭的财富结构： 家庭最大的资产是人！是能赚钱养家的人！ 37 付彪 好人付彪走了 2005年8月3日因肝癌病 逝 享年42岁 38 付彪的故事付彪的故事 39 一场变故给付彪家庭带来的变化 40 面对诸多的人生风险，作为现代人必须做出的思考 41 家庭财富优化重组家庭财富优化重组 1,000,0001,000,000元元 1,000,00020,000980,000 1,000,000 1,980,000 拿出一小部分，换个地方存 42 另一个故事另一个故事 43 现代家庭财富公式 44 别人都说我很富有，拥 有很多的财富，其实真正属于 我个人的财富，是我为自己和 家人购买了充足的人寿保险。 亚洲首富 李嘉诚 45 对应这种需求 至尊双利的优势： 用最低的成本，实现最高的保障。 并且，客户可以根据需要，自主调整 ，量身定做，谋求利益最大化。 46 宽幅的可保区间 投保方式投资总额可保范围 20000510万12万96万 50000525万12万240万 100000550万12万480万 2000005100万12万960万 以某男、30岁为例： 47 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 通货膨胀的缺乏有效的防范 48 沉默的杀手沉默的杀手通货膨胀 49 通货膨胀率(cpi)创十年新高 50 银行、国债，收益低，不保值！ 51 10000元 存五年定期 585（利息） 29.25（扣税） 800（贬值） 结果：贬值为9755.75元 存银行的结果：负利息 52 对应这种需求 至尊双利的优势：活期账户，享有定期 利息（月度结算），并且息涨随涨，避 免频繁转存的麻烦；还可额外分享投资 收益（终了结算），收益复利计息，轻 轻松松保值增值。 53 是什么使多数人最终沦为穷人？ 缺乏远见和长远规划 对钱的去向不加控制，花钱无节制 对人生变故缺乏事先的准备 通货膨胀的缺乏有效的防范 选择投机，而非投资，结果亏了钱 54 投机与投资的区别 结果能否处在你的掌控之中 （专业和把握机遇、规避风险的的能 力） 55 这些高盈利项目，你专业吗？ 股票 基金 房地产 外汇 期货 56 2007年8、9月间，a股平均市盈率超过60倍 57 58 原来基金不是只涨不跌 59 原来有钱不等于会理财。 凡是稀里糊涂赚钱的人，终究有一天要稀里糊涂赔钱。杨百万 60 熊市来得比牛市猛：暴跌60 61 2008年4月20日9:55 华夏时报 毛瀚民 珠三角退房风波群起 百亿炒楼资金深度套牢 “我都快崩了！”彦菲在者面前坐下，就冒出来 一句。 她正面一个痛苦的两抉：是亏本掉自己手的3套房子，是 主向行 断供。道 已折磨她3个月了。 据地 知名家戴欣明估算，深圳炒房成2007年投入到深圳楼市的金就超 百人民。而眼下，些金几乎全部被深度套牢。 彦菲是者两年前在深圳房投者盟的一次聚会上 的，个近百人的投者 盟在珠三角内小有名气，是一个准的炒房。32的彦菲是深圳蛇口一家泰企 的 部理，她自己透露年薪15万，丈夫是 一家外企的售 人之一， 一个家庭在深圳原本可算是准的幸福之家。不 完年后，她家已 房子的 不断爆争吵，婚姻也面危机。 她 者出示了一数据。她在手上有4套房子,自己住的一套在蔚海岸，是2003 年的。另外3套都是2007年款的，分在深圳蛇口的半城邦、深圳 的金地梅 和莞金域中央，面分是120平米、110平米和90平米。当的价分是3.5万 、1.56万和1.2万，价分 420万、171万、108万。 62 房地产投机者遭受重创 63 什么才是正确的投资理念？ 64 赢家的投资策略 不输才是赢 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 甲每年回5020301010 乙每年回1010101010 甲乙二人各用10万元，选用不同的方式投资，谁会成为最 后的赢家？ 65 赢家的投资策略要有足够的耐心 投资三要素：本金、收益率、时间，哪个影响最大 ？ 本金收益率果倍数 示 例1万1015年4.18万1倍 本金的影响1万21015年8.36万2倍 收益率影响1万10215年15.41万3.68倍 的影响1万1015年217.45万4.18倍 66 赢家的投资策略越早开始越轻松 举例：想在60岁退休，退休金目标100万，按年回报率 8，不同年龄开始准备，每个月负担会有什么不同？ 开始 年 20253035404550 每月 需投入 286元435元671元1052元1697元 2890元5466元 67 赢家的投资策略投资要善于借力 你是不是世界上最聪明的脑袋？ 你手中有没有最雄厚的资金？ 你能否将最有利的投资渠道集中在你手中，为你所用？ 你能否最快的、最准确地获取投资所需的信息？ 即使你擅长投资，你是否有能力管它一辈子？ 68 对应这种需求 至尊双利的优势： 机构实力 专家运作 投资保底 复利计息 保险特有的政策和机制优势 69 70 国十条开启保险理财新时代 保险投资的政策优势 选择大于努力 成功在于把握未来的趋势 71 保险法保险法第第105105条条 保险公司的资金运用必须保险公司的资金运用必须 稳健，遵循稳健，遵循安全性安全性原则，原则， 并保证资产的并保证资产的保值增值保值增值。 72 金融时报：保险资金运用迎来花样年华 73 认识保险投资模式 国十条以前，保 投渠道狭窄，收 益低。 存款 国 金融券 中央企 券（aa以上） 券投基金（1999年，上限10） 股票（2004年，上限5） 国十条出台后， 保投渠道拓， 收益率著提高 基 施建 股票（比例上 10） 券投基金（比例上 15） 参股商 行 境外投（qdii） 投 和不 74 2007年行业发展 2007年是近年来保险业发展形势最好的一年，保险 市场保持了增长较快、结构优化、效益提高、协调发 展的良好态势。 截至去年底，保险资金运用余额2.7万亿元，资金运 用收益超过前五年的总和，达到2791.7亿元，投资收 益率为历史最好水平。 摘自2008年全国保险工作会议 吴定富主席的工作报告 75 个人理财 vs 保险理财 单一的渠道 单薄的资本 缺乏专业 没有精力 风险自担 投资渠道众多 资金规模庞大 注重长期投资 理财专家运作 持续稳定的现金流 快速准确捕捉信息的能力 76 万能保险金融百宝箱 t 保险公司已经成为金融市场实力最 雄厚的机构投资者之一，投资范围 覆盖存款、债券、股市、外汇、基 础设施等十余条投资渠道。 t 现代寿险产品能够为客户提供风险 管理、投资保底、保值增值、理财 规划等四大功能，已经成为最全面 的金融理财工具。 77 78 新华历年分红保险投资盈余（单位：亿元） 79 80 1996-2007年新华保险投资收益 新华人寿 行业平均 注：中间年份投资收益降低主要归因于投资渠道狭窄和降息。 2006年国十条出台，投资开放之后，保险业投资收益大幅上升。 12年平均投资收益10.6 81 82 83 84 30万 80岁前身价保障：30440 万 年龄 30 35 40 5060 80 利益 例：30 岁男士，保额30万元，交 费期5年，年交50000元 356632 275853 461476 保单帐户价值 60岁 80岁总利益： (假设回报率为高等时) 85 1双重结算，两种利息 2专家理财，承诺保底 3保额递增，按需调整 4缴费灵活，领取方便 5持续缴费，奖励不断 6账户透明，随时可查 86 天下无“双”，唯我“至尊 ” 市场上唯一双重结算，双重利息的万能寿险 市场上唯一保额自动递增，会长大的万能寿险 市场上持续缴费奖励最高的万能寿险 87 88 课程总结 89 理财在一生幸福中扮演的角色 如何轻松、自信地面对未来沉重的负担？ 已经打下的江山，如何更好的守住？ 如何一边打江山，一边守住江山？ 如何建立一个可靠