寿险部培训PPT养老方式面面观.ppt

养老方式面面观 2010年9月 寿险市场部 授课导向 剖析大众常见的养老理财方式：社保 养老、储蓄养老、养儿防老、投资房产、 买基炒股等,了解大众常见的几种养老方式 作为养老金的弊端，便于在销售过程中从 容处理相关拒绝问题。 过去的我 现在的我 未来的我 人生怎样才能圆满？ 对过去的我承担责任：感恩父母 对现在的我承担责任：善待自己 对未来的我承担责任：计划未来 成长期 奋斗期 养老期 年轻的我年轻的我 55 岁 年老的我年老的我 退休生活退休生活 2525年或更多年或更多 85 岁 ￥ 衣衣 ￥ 食食 ￥ 住住 ￥ 行行 ￥ 医医 ￥ 工作工作25-3025-30年年 如何养未来的我？如何养未来的我？ 一、靠社保? 二、靠储蓄? 三、靠子女? 四、投资房产? 五、买基炒股? 六、艺术品收藏 ? 社 会 基本 替 代 率 养 老 只只“保保”不包不包 不够用不够用! 养养 老老 金金 社平社平 工资工资 保障基本生活需要 低水平: 未富先老是我国的养老现状; 社会保障的定位只能是较低水平的“ 基本保障”上; 社保只能是低水平 的保，而不是“包 ”，实际上，我们 是包不起的！ 朱镕基 低替代率: 意味着我们的晚年生活品质的下降 养老金替代率：是指员工退休后每月可以支配的养老金占该员工 退休前一段时期（一般为退休前一年或三年）月平均工资的比例。 什么是 替代率？ 以月薪6000元的员工为例 假设30年后退休时社平工资是2000元 按目前社保政策，每月大概可以领取退休 金1800元左右. 注:以上不考虑通货膨胀、工资增长、及账户利息等因素影响。 按照国际惯例 替代率达到80% 才能保证退休后的生活质量不下降 替代率仅 30% 我们不是为了要存多少张 人民币，而是要管理钱财 所代表的价值，换而言之 ，就是“购买力” 这是一个负利率的时代 2010年7月cpi: 3.3% 名义利率： 活期利率： 0.36 % 一年利率: 2.25 % 三年利率： 3.33 % 实际利率:？ “如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为它们的收益连通货 膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。” 中国前财政部部长项怀诚 中国历年通货膨胀率/一年期存款利率(1980-2008) 储蓄：负利率时代，”购买力”在缩水 。 100000元 存入银行 可得本息 102250元 1年后 2008年平均通货膨胀率是5.9%，实际购买力 ： 1022505900 = 96350元 利率 2.25% 10万元存款一年蒸发3650元 负利率时代蒸发的是您的钱 一般人的储蓄消费习惯 始终无法存很多钱! 买车买房 存 存存 子女教育 存款 时间 其他疾病 缺少约束性的储备方案，往往很难实现长期的 规划目标，更无法保证专款专用。 家庭结构转变 子女不堪重负 3岁 3030岁岁 55岁 75岁 2人养活 13人 来源: 中华工商时报 90%以上的80后无法赡养父母 调查显示， 74.1%的人表示生活工作压力大，照顾父母力不从心； 68.4%的人表示要承担多位老人的养老负担； 50.1%的人表示生活在两地，无法把父母接到身边照顾； 在受访群体中，99%都确定无法赡养自己的父母， 其中，有一半以上的80后还需要父母进行资助。 一位已为人父母的50后对记者说到， 对80后无法赡养50后表示十分的理解，并 且表示并没有指望自己的孩子赡养自己， 他们更加希望帮助子女的生活过的好一些 。 道 德 风 险 石家庄一名80岁高龄的 老太太有3儿1女5个子 女，却沦落到无家可归 的地步 因为5个 不孝子女都不愿赡养母 亲，老人在省会东三教 新村九号楼二单元门前 露天搭棚子住. -资料来源燕赵都市报2010年08月 提及把老人接到家中赡养 5个子女没有一个人愿意 。 我们的梦想： 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 以房养老？ 租售换养 将房子出租出售，用租 金或售房款养老 以大换小 售出/租出大房再换购/ 租入小房 用差价款养老 售后返租 将住房出售，再租回原 住房，用该笔款项缴纳 房租和养老 以房养老的常见形式 没有最严 只有更严 房产是大众消费品 不是大众投资品 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 韩国首尔：市中心一套90多平方米的住宅，一名国家公务员或企 业中低收入员工要购置这样一套住宅，需要工作1518年。 美国：买一套别墅，大约需要3年左右。 日本东京：一般要工作10年左右能买得起房子。 瑞士苏黎士：买一套100平方米的住宅相当于36年的总收入， 而且还可以享受零首付，50年按揭。 英国：一般地区普通住宅售价约合30004000元人民币/平方米； 伦敦地区要贵一些，约合500010000元人民币/平方米。 上海家庭年平均收入在8万左右，房价收入 比已经达到了25，是国际水准的48倍。 断租影响生活开支 租不出去照交物业管理费 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 出租过程劳心劳力 本金压在房产上局限日常开支 出售后需要再次 进行养老规划, 否则同样再次面 临资金贬值的风险 。 房产能满足我们晚年生活的部分需 求,比如居住和生活. 但不能保证提供持续增长的现金流 用作养老金储备. 股票基金可适当补充,单纯依靠风险高! 基金种类繁多,随风险收益的不同分为货币型、偏债型、平衡 型、偏股型、etf、lof等,个人应根据实际情况进行搭配。 基金的门槛比你想象的高 据耶鲁大学基金会首席投资官 davidswensen的研究，过去20年， 只有约4%的基金扣除税收和费用之 后能够跑赢大市. 对基民来说，基金其实是一份相 当昂贵的午餐，在金融海啸中，无 论你的账面损失有多少，都丝毫不 会让基金公司产生哪怕一丁点负疚 感，少收一分钱管理费。 2010年上半年基金整体浮亏4398亿元 管理费却增两成 基金业绩规模持续缩水 上半年87.18%基民亏损 要求投资者有专业的分 析技巧和操作技能 需要灵活的时间来适时 买卖 具备较高风险承受能力 股票投资风险高 2010上半年股民生存调查 84%亏损，55%仍满仓 为了解广大股民2010上半年的投 资状况，投资者报与新浪网 、金融界携手发起“上半年股民 生存状况调查”，仅三天的时间 ，全国就有逾2.4万人填写了网络 调查问卷。结果显示，上半年有 超过八成的股民发生亏损，其中 逾40