关于某市金融业支持民营经济发展的调研报告

关于某市金融业支持民营经济发展的调研报告按照突出发展民营经济活动部署，近日，xx组织人员对我市金融业支持民营经济发展情况进行了专题调研，现将有关情况报告如下。一、主要作法近年来，我市金融部门紧紧围绕民营经济腾飞和中小企业成长这一主线，全面落实国家、省、市支持民营中小企业发展的相关政策，不断创优环境，强化支持，优化金融服务，逐渐形成了以四大国有商业银行为主体，其他类型银行为侧翼的多元化银行组织体系，促进了民营企业的高效发展。（一）落实稳健的货币政策。一是进一步加强信贷管理，优化信贷结构，把信贷资金更多地投向符合条件的民营中小微企业。二是坚持“区别对待、有扶有控”的信贷政策原则，对拥有自主知识产权、知名品牌、自我研发能力的民营中小企业优先贷款。三是起草制定 中国人民银行xx市中心支行关于金融支持地方项目建设的指导意见 、xx市促进地方中小企业发展的若干金融政策意见为我市民营经济的发展注入了活力。四是认真做好中小企业融资服务的对接工作。针对小型微型企业经营压力大、成本上升、信息不对称、融资困难等突出问题，建立政府指导协调、人民银行推动、部门联系支持、银行主动服务、企业诚信发展的联动机制，实现了银企沟通合作经常化、制度化、规范化。为贴近市场需求，拓宽民营小微企业融资渠道，各金融机构针对民营小企业特点，结合各自实际，不断推出新的金融产品和融资方式。如市工商银行服务小企业发展的“网贷通”、市农业银行推出的“个人助业贷款”、市建设银行创新“速贷通”贷款业务等，不断满足民营小企业客户“急、少、频、快”的融资需求。（二）引导完善信贷服务机制，提高信贷运作效率。目前，各金融机构整合金融资源，都成立了服务于中小（微）企业的专营内设机构，实现从市场调研、客户名单收集、客户开发、受理审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收、售后服务、产品支持等“一站式”服务。同时，加大制度创新力度，构建差异化的民营小企业信贷制度体系。一是优化业务流程。下移信贷经营重心，实现小企业业务低平台管理，缩短业务链条，实现一次调查、一次审查、一次审批。二是适当下放民营小企业信贷业务审批权限。小企业授信额度审批权下放至二级分行，小企业授信额度单笔贷款审批权.二、我市金融支持民营经济发展的做法及成效（一）注重政策引导，调动金融机构支持民营企业积极性。认真贯彻落实中央、省关于金融支持中小微企业融资的金融政策，制定淮南市人民政府关于金融支持经济结构调整和转型升级的实施意见（xx府秘201xxx号），引导金融机构加大对中小微企业的有效信贷投入力度，提高金融服务小微企业能力。201x年，我市出台xx市金融机构支持地方经济发展考核奖励办法（xx府办201xxx号）、淮南市金融产品与服务方式创新评选奖励办法（xx府办201xxx号），将中小微企业贷款增量、存量指标单列考核，赋予中小微企业金融产品（服务）创新更多分值，引导金融机构加大对中小微企业有效信贷投入力度。2016年，我市再次修订淮南市金融机构支持地方发展考核办法，将“4321”新型政银担合作机制、“税融通”贷款等适合中小企业融资的信贷产品列为单独考核指标，进一步鼓励金融机构扩大信贷投放。 （二）加强银企对接，引导金融机构加大对民营企业的信贷支持力度。一是加强与省级金融机构合作，引导金融机构加大信贷投放力度。2015年，市政府与浦发银行合肥分行签署战略合作协议，与徽商银行签署产业发展基金项目合作框架协议。2016年，市政府先后与农业发展银行安徽省分行签署战略合作协议，与徽商银行签署PPP业务合作框架协议，与建设银行安徽省分行签署政银战略合作协议，积极争取省级金融机构的信贷支持。二是搭建多种形式的沟通交流平台，推动民营企业与金融机构加强合作。出台关于建立政银企对接交流机制的通知（淮府办201514号），建立常态化、制度化银企对接工作机制。2015年，先后举办“江淮云”、规下工业企业、现代农业产业等专场针对民营企业的银企对接活动，参加对接活动企业600余家，累计达成合同类贷款4.08亿元。2016年，先后组织召开涉农企业、外贸企业专场和全市民营企业政策宣讲暨专场银企对接会，向民营企业推介各类金融创新产品，先后为300余户民营企业落实合同贷款近5亿元。（三）强化金融服务，进一步完善中小微企业信贷服务体系。一是支持地方法人金融机构做大做强。截至2017年5月末，6家地方法人银行机构资本金规模20.08亿元，各项贷款余额295.68亿元，占全市贷款余额的24.1%。地方法人银行机构充分发挥法人机构的审批优势和网点分布广泛的地域优势，不断推出契合中小微企业需要的金融创新产品。2017年5月末，地方法人银行机构小微企业贷款余额229.48亿元，占全市小微企业贷款余额的54.03%。二是引导金融机构增设立中小微企业专营支行。在全市银行业金融机构普遍设立中小微企业专营机构的基础上，引导各银行机构增设社区银行或小微支行，增强服务小微企业和“三农”能力。对小微企业贷款重点推进行、专业特色支行给予相应的小微企业信贷规模、授信权限、绩效考核等政策支持。扩大金融服务中小微企业的覆盖面。近年来，徽商银行淮南分行先后设立香港街小微支行、凤台望淮路小微支行、芳草园社区支行。工商银行、凤台通商村镇银行分别设立毛集实验区支行。交通银行设立淮河新城等6家社区支行；浦发银行设立经济开发区小微支行和阳光国际城社区支行。（四）扩大直接融资，引导民营企业抢抓多层次资本市场加速发展机遇。一是强化政策激励。市政府出台关于鼓励企业上市（挂牌）的若干意见（淮府秘201734号），明确企业上市（挂牌）奖励标准，提高企业上市（挂牌）积极性。2017年以来已累计奖励企业直接融资和上市（挂牌）560万元。二是强化工作调度。分解上市（挂牌）任务到各县区，压实工作责任。开展市委常委、副市长精准帮扶拟上市（挂牌）企业和重点工业企业活动，对21家拟上市（挂牌）企业和重点工业企业实施精准帮扶，深入企业帮助解决问题。召开企业上市挂牌调度会，专题协调解决重点后备企业在上市挂牌存在的困难和问题，推动企业加快上市挂牌进度。重点调度的7个上市（挂牌）企业历史遗留问题基本得以解决。三是开展全面服务。举办企业上市挂牌培训会，对全市上市挂牌重点后备企业主要负责人和财务负责人专题培训。详细摸排全市上市挂牌后备企业信息，梳理、汇总企业存在的困难和问题。完善上市（挂牌）后备资源库，全面摸排各县区直接融资后备企业，建立企业上市（挂牌）绿色服务通道，加快企业上市（挂牌）进度。（五）加强金融创新，推动中小企业更好获得金融服务。一是推动金融机构针对中小微企业金融需求，创新产品与服务。开展金融机构支持地方发展和金融创新考核工作，对先进单位进行通报表彰，引导金融机构开发适合小微企业和“三农”的金融创新产品。各银行机构不断加大金融创新力度，相继推出的“商标专利贷”等金融产品与服务，一定程度上缓解了民营经济融资抵押贷款难问题。二是设立小微企业续贷周转资金。市政府出台关于设立小微企业续贷周转资金的意见（淮府办201534号），建立起2.4亿元规模的续贷过桥资金，授权政策性融资担保机构与银行合作开展小微企业“过桥”贷款业务。单户贷款额度原则上不超过1000万元，贷款期限不超过10日，贷款利率为日息0.30.8。2017年1-5月份，全市累计投放“过桥”贷款171笔,金额12.05亿元，有力的解决了基本面好的小微企业续贷难题。三是全面推进新型“政银担”合作机制。全面建立“4321”风险共担补偿机制，新增单户在保余额500万元以下的业务已全部纳入“4321”政银担合作试点。市政府出台关于促进融资担保行业发展的若干意见（淮府201531号），推动田家庵区成立政策性融资担保公司，实现政策性融资担保机构业务县区全覆盖。2015年6月，市政府印发淮南市政银担风险补偿资金使用管理暂行办法（淮府办201533号），市本级和凤台县分别设立2000万元、1000万元风险补偿基金，支持银行、担保机构扩大“政银担”贷款业务量。2017年1-5月份，全市累计发放“政银担”贷款10.71亿元。四是全面推广“税融通”业务。市政府印发关于实施“税融通”业务的意见（淮府办201552号），支持诚信纳税中小微企业融资发展。通过淮南日报等媒体公示符合“税融通”业务办理条件的中小微企业名单，有意申办“税融通”业务的企业可自主确定主办银行，符合主办银行及融资担保公司贷款准入和授信条件的，根据其近两年纳税增幅等情况，按其年平均纳税额的15倍提供信用担保，给予最高不超过1000万元的贷款。2017年1-5月份，全市已审批投放“税融通”业务贷款1.5亿元。（六）健全融资担保体系，为小微企业提供担保增信服务。市政府先后出台关于促进融资担保行业发展的若干意见（淮府201531号）、关于促进融资担保行业加快发展的实施意见（淮府办201614号），推动田家庵区、淮南经济技术开发区成立政策性融资担保公司，实现政策性融资担保机构业务县区全覆盖。2016年，争取省级民营经济发展专项扶持资金4736万元、省信用担保集团注资参股资金7200万元，进一步壮大政策性融资担保机构资本金规模。市财政安排不少于3000万元专项扶持资金，用于支持市级国有及国有控股融资担保机构发展。截至2017年5月末，全市融资担保机构在保户数2402户,在保余额43.07亿元。（七）全力维护区域金融秩序稳定，为中小微企业发展打造良好金融生态环境。对全市融资担保机构和小额贷款公司开展涉嫌非法集资风险排查，严格落实小额贷款公司和融资担保机构相关监管政策，加大监管力度，督促其合规经营。组织开展非法集资风险专项整治、防范非法集资宣传月和涉嫌非法集资广告咨讯信息排查清理工作，切实防范和化解非法集资风险。开展互联网金融风险专项整治摸底排查，金融市场秩序专项整治与互联网金融风险专项整治、防范和打击非法集资结合起来，厉打击扰乱、破坏金融市场秩序的行为。组织金融监管部门、金融机构、企业，加强沟通协调、制定处置方案，及时化解企业资金链断裂引发的各类金融风险。健全金融监管部门沟通协调工作机制，努力打造淮南良好金融生态环境。三、当前民营企业融资存在的困难和问题当前，民营经济日益增长的融资需求与金融资源供给不足之间仍存在一定矛盾。（一）民营企业银行贷款仍存在一定难度。民营企业大多是中小微企业，由于经营规模小、管理薄弱，在当前金融体制下，难以获得银行的青睐。同时,经济下行，企业违约情况时有发生，临期贷款按时归还具有一定不确定性。融资担保机构代偿、金融机构不良贷款管控压力加大，导致银行机构对小微企业的支持更趋谨慎，甚至“惧贷”，我市民营企业从银行机构获得贷款仍存在一定难度。（二）民营企业上市（挂牌）条件不足。通过对上市后备企业摸底发现，一是多数民营企业老板对上市（挂牌）认识不足，积极性不高。二是受当前经济下行影响，民营企业盈利水平下滑，企业上市挂牌意愿普遍不强。三是当前与券商签订上市挂牌辅导协议并进入辅导期的民营企业数量偏少。部分企业如顺辉锚固、南澳地毯等存在土地、房产等较多历史遗留问题，制约了上市挂牌工作进程。四、促进民营经济发展的意见和建议（一）增加民营经济金融供给一是完善金融组织体系。推动金融机构服务重心下沉，向乡镇延伸机构网点，增设具有信贷功能的营业机构。鼓励地方法人银行通过引进战略投资者等方式做大做强。二是引导金融机构加强金融创新，开发适合民营经济特点的金融创新产品。扩大人民银行“应收账款质押贷款”受益面，大力推广“商标专利贷”等金融创新产品，丰富民营企业的融资选择。（二）壮大民营经济融资平台一是进一步完善融资担保体系，推动政策性融资担保机构县区全覆盖。充分利用省财政两项资金支持政策性融资担保体系建设，扩大资本金规模，提高放大担保倍数。推动田家庵区、经济技术开发区新成立的政策性融资担保机构扩大业务量，毛集实验区融资担保机构加快筹建进度。加快形成以市担保集团为龙头，县区政策性融资担保机构为补充的全市政策性融资担保体系。二是进一步提高政策性融资担保执行金融政策工具能力。推动金财融资担保公司、振兴融资担保公司尽快加入省政银担体系。引导政策性融资担保公司与银行加强合作，扩大“4321”政银担业务规模，全面推广“税融通”等创新业务，加大对实体经济的信贷支持力度。（三）引导民营经济上市（挂牌）引导民营企业股权融资与债券融资并重，充分利用多层次资本市场融资发展。严格兑现企业上市（挂牌）奖励政策，将民营企业的上