代理太平洋保险公司借意险新增POS缴费方式优化需求说明书.doc

山东省农村信用社代理太平洋人寿借意险新增POS缴费方式优化需求第一章 总体概述代理太平洋人寿借意险“银保通”系统已在全省完成推广上线，实现了客户转账方式、现金方式办理保险公司借意险业务。为拓展代理太平洋人寿借意险业务收费渠道，提高代理业务中间业务收入，进一步推动POS系统业务应用，在与太平洋保险公司充分沟通的基础上，省联社决定启动全省农村信用社通过POS缴纳保费项目建设。通过POS缴纳保费，有助于全省存折业务向银行卡业务的转变，并且能培养农信客户的刷卡意识，提高中间业务收入。新增POS缴费方式，主要对代理太平洋银保通系统借意险柜面出单、撤单、日终对账以及相关凭证报表产生影响。第二章 优化需求2.1 借意险柜面出单业务优化2.1.1 问题描述借意险柜面出单业务目前支持投保人以现金方式、客户账户转账扣款方式缴纳借意险保费，需增加“POS缴费”交易类别，通过银联直联POS完成客户账户转账缴费。2.1.2 优化后借意险出单业务流程1、借款人与农信社签订借款合同后，根据借款人的意愿，代理保险公司为借款人办理安贷宝意外伤害保险。2、柜员确认保费金额后，通过POS机收取投保人保险费，打印POS凭条，交客户签字确认。3、柜员启动“4031借意险出单”交易，录入投保信息，业务种类为“0002A1太平洋人寿”时，系统控制交易类别为“POS缴费”，信息录入完毕，系统自动将投保信息发送保险公司。业务种类为其他保险公司时，其现金方式、转账方式代理借意险业务处理流程不变。4、保险公司对投保信息核验通过后，系统接收保费金额等信息，完成保单凭证销号及表外账务处理，打印借意险保单、通用凭证（代理保险公司借意险出单通用凭证）；若检查不通过，则提示错误信息，处理结束。POS凭条作通用凭证附件。2.2 保险业务撤单优化2.2.1 问题描述在现金方式、转账扣款方式下完成借意险出单后当日撤单，系统需要完成行内账务冲正后，再将投保信息发送保险公司完成撤单处理，新增的POS缴费方式，系统内除凭证号码销号外没有账务处理，因此需同步变更保险业务撤单处理流程。2.2.2 优化后保险业务撤单流程1、因投保信息录入错误等原因需要对当日出单业务进行撤单时，柜员通过“4032 保险业务撤单”交易，录入相关信息。2、系统根据“交易类别”确定撤单时是否完成账务冲正，如“交易类别”为现金、转账，处理方式不变；如“交易类别”为“POS缴费”，系统将保单凭证号码作废，将撤单信息发送保险公司，打印通用凭证（代理保险公司借意险撤单通用凭证）。2.3 代理保险业务对账流程优化2.3.1.1 问题描述新增POS缴费方式后，对账流程中需要对现金方式、转账方式、POS缴费方式业务按照不同的对账规则实现。2.3.1.2 需求描述1、对账文件中增加“交易类别”，将“交易类别”作为对账不同规则的处理依据；2、对于“现金”、“转账”方式办理的代理借意险业务，维持原有规则不变；3、对于“POS缴费”方式代理借意险业务，不再核对行内系统是否已完成账务处理。2.4 新增代理太平洋人寿借意险POS缴费业务清单为反映通过“POS缴费方式”办理的太平洋人寿借意险业务明细信息，在代理机构按日产生“代理太平洋人寿借意险POS缴费业务清单”，汇总本机构POS缴费方式代理办理的太平洋人寿借意险业务；在省、市、县级汇总机构按月产生“代理太平洋人寿借意险POS缴费业务统计表。报表格式同“代理太平洋人寿借意险业务清单”、“代理太平洋人寿借意险业务统计表”。第三章 业务功能3.1 借意险出单交易优化3.1.1 交易说明本交易为账务性交易，农信对借款人办理借款人借款期间的人身意外伤害险。优化新增“POS缴费”交易类别，当交易类别为“POS缴费”时，通过刷POS机完成代理借意险业务缴费。3.1.2 渠道渠道是否支持备注说明柜面YATMNPOSY网银N电话银行N自助终端N代理业务平台N其他N3.1.3 角色序号角色说明机构1普通柜员网点；县级；市级；省级；2现金柜员网点；县级；市级；省级；3B级柜员网点；县级；市级；省级；4A级柜员网点；县级；市级；省级；5稽核柜员网点；县级；市级；省级；6虚拟柜员网点；县级；市级；省级；7系统管理员网点；县级；市级；省级；3.1.4 业务处理规则1、 “交易类别”选择“POS缴费”时，系统除完成保险单凭证号码销号的账务处理外没有其他账务处理；2、当“业务种类”选择“0002A1太平洋人寿”时，“交易类别”只能选择“POS缴费”、“卡折标志”、“账号”、“存折印刷号”、“存折册号”、“账户名称”、“密码”、“可用余额”等栏位自动跳过；3、其他业务规则与原交易保持不变。3.1.5 屏幕界面交易代号: 4031借意险出单 2015/02/28 10:15:21 业务种类: 0002A1太平洋人寿* 凭证种类:保险单凭证号: * 险种代码:贷款账号: * 客户编号:借款合同号:借款人名称:投保人/被保险人名称:身份证号码: 电话号码: *邮编: * 性别: 1男*出生日期: / / 借款金额: 0.00借款日期: / / 借款到期日: / /保险起日: 2015/02/28* 保险止日: / / *保险金额: 0* 保险费金额 0.00交易类别: 3 POS缴费* 卡折标志:账 号: *存折印刷号: 存折册号:账户名称:密 码: * 可用余额: 0.00 柜员: 902021702-001 工作站: 902021702-A-01-001 终端号: /dev/pts/15 第1页共1页 输入 F1-帮助, F2-输入帮助, ESC-退出,-光标上行,-选择列表,F5-提交3.1.6 输入说明序号栏位名称必输类型长度栏位说明1业务种类Y字符2保险单凭证号Y字符3贷款账号Y字符4投人人/被保险人名称Y字符5保险止日Y字符6交易类别Y字符3-pos缴费3.1.7 凭证序号凭证名称凭证代码打印方式说明1代理保险公司借意险出单通用凭证当选择“POS缴费”方式办理业务时打印2保单3.1.8 授权当“交易类别”选择“POS缴费”时需B级主管柜员或者A级主管柜员授权后提交。3.1.9 其他说明序号情况说明1业务办理完成出单交易后，需使用POS机完成刷卡扣款。3.2 保险业务撤单优化3.2.1 交易说明此交易为账务性交易，当柜员当天办理的保单进行保单的撤单和账务的抹账。当出单业务为POS缴费方式办理时，系统完成保单凭证号码销号，打印通用凭证。3.2.2 渠道渠道是否支持备注说明柜面YATMNPOSY网银N电话银行N自助终端N代理业务平台N其他N3.2.3 角色序号角色说明机构1普通柜员网点；县级；市级；省级；2现金柜员网点；县级；市级；省级；3B级柜员网点；县级；市级；省级；4A级柜员网点；县级；市级；省级；5稽核柜员网点；县级；市级；省级；6虚拟柜员网点；县级；市级；省级；7系统管理员网点；县级；市级；省级；3.2.4 业务处理规则1、当中间业务流水号对应的出单业务缴费方式为“POS缴费”时，除保险单凭证状态由已使用变为作废处理外，没有其他账务处理；2、冲正成功后打印“代理保险业务撤单通用凭证”。3、其他业务规则与原交易相同。3.2.5 屏幕界面交易代号: 保险业务撤单 2015/02/28 10:15:40 业务种类: 0002A1太平洋人寿*中间业务流水号: * 原交易日期: 2015/02/28柜 员 号: 902021702001* 保险单凭证号:冲正类型: 1借意险双方冲正险种代码: 客户编号:保险金额: 0.00保险费金额: 0.00 柜员: 902021702-001 工作站: 902021702-A-01-001 终端号: /dev/pts/15 第1页共1页 输入 F1-帮助, F2-输入帮助, ESC-退出,-光标上行,-选择列表,F5-提交3.2.6 输入说明序号栏位名称必输类型长度栏位说明1中间业务流水号Y字符20输入该笔业务的中间业务流水号3.2.7 输出说明序号栏位名称类型长度栏位说明1保险单号 字符15系统自动回显2险种代码字符6系统自动回显3客户编号字符20系统自动回显4授权业务号字符21系统自动回显5保险金额字符12系统自动回显6保险费率字符12系统自动回