2014年银行从业资格考试题库之个人理财.doc

2014年银行从业资格考试题库之个人理财：21下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是()。携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点柜台受理认购申请投资人查询结果并确认基金份额填写基金认购申请表A. B. C. D. 正确答案C试题解析: 投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。22根据证券法，下列行为不属于操纵证券市场的是()。A. 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B. 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C. 在自己实际控制的账户之间进行证券交易D. 为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖正确答案D23GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。A. 本国公民B. 国内居民C. 常住居民D. 不包括外国人的常住居民正确答案C试题解析: GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。24下列不属于客户财务信息的是()。A. 当期收支状况B. 当期财务安排C. 风险承受能力D. 财务状况未来发展趋势正确答案C试题解析: 客户的财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。C项风险承受能力属于客户的非财务信息。25保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于()的理财产品(计划)。A. 理财顾问服务B. 私人银行业务C. 保证收益D. 综合理财服务正确答案D26对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()。A. 房地产市场B. 税收政策C. 金融市场D. 物价水平正确答案C27关于半强型有效市场，下列描述正确的是()。A. 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸B. 市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C. 证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D. 证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息正确答案C试题解析: 选项AB属于对弱型有效市场的描述，选项D属于对强型有效市场的描述。28属于客户理财需求短期目标的有()。A. 投资股票市场B. 子女的教育储蓄C. 按揭买房D. 税务负担最小化正确答案D29基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，()。A. 基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B. 本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C. 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D. 基金的过往业绩并不预示其未来表现正确答案D30银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以()。A. 安装自己喜欢的各种软件B. 如果是为了工作，可以安装盗版软件C. 浏览其他银行网站的理财信息D. 给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品正确答案C2014年银行从业资格考试题库之个人理财：31当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。A. 国际贷款业务B. 股权投资业务C. 结构性理财产品D. 抵押贷款业务正确答案C试题解析: 贷款业务是银行的传统业务，A、D选项不符合题意;股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务;结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。C选项符合题意。32在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先正确答案B33假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。A. 目前领取并进行投资更有利B. 3年后领取更有利C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D. 无法比较何时领取更有利正确答案A试题解析: 现在领取用于投资FV=PV(1+r)3=10000(1+20%)3=1728015000，所以选A。34在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。A. 升水B. 贴水C. 平价D. 不变正确答案B35从程序上看，保险合同的履行不包括()环节。A. 代位求偿B. 索赔C. 理赔D. 诉讼正确答案D试题解析: 从程序上看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。36受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。A. 证券投资信托理财产品B. 房地产投资信托理财产品 ，C. 风险投资信托理财产品D. 组合投资信托理财产品正确答案C37下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。A. 夫妻25 35 岁时B. 夫妻3O55 岁时C. 夫妻5060 岁时D. 夫妻60 岁以后正确答案D38下列属于客户维护方法中知识维护的是()。A. 设身处地站在客户的立场为客户着想B. 预见客户的未来而提出积极的建议C. 普及金融知识、启迪金融意识D. 当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务正确答案C39当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是()。A. 增加国债的配置量B. 投资房地产C. 继续持有外汇D. 购卖人民币资产正确答案C40以下属于财产保险业务的是()。A. 人寿保险B. 保证保险C. 健康保险D. 意外伤害保险正确答案B试题解析: 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。保证保险属于财产保险的范畴。2014年银行从业资格考试题库之个人理财：41由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的()。A. 信用风险B. 利率风险C. 汇率风险D. 商品价格风险正确答案D试题解析: 商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。42在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为()。A. 合格的境内机构投资者(QDII)B. 集合投资者C. 合格的境外机构投资者(QFII)D. 战略投资者正确答案A试题解析: QDIl的定义是，集合境内机构和居民个人的资金投资境外金融产品的理财业务。43下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()。A. 定存+国债+保本投资型产品B. 绩优股+指数型股票型基金+外汇期权C. 认股权证+小型股票基金+期货D. 投机股+房产信托基金+黄金正确答案A44银行代理的国债中属于不记名国债的是()。A. 凭证式国债B. 记账式国债C. 储蓄国债D. 实物国债正确答案D试题解析: 实物国债又称不记名国债，本题答案选D。45根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，()。A. 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B. 商业银行一律以外汇支付给投资者C. 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D. 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户正确答案A46当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是()。A. 增加房产类资产配置B. 增加债券资产配置C. 增加股票配置D. 增加储蓄资产正确答案D47()是税收规划最基本的原则，是税收规划月偷税漏税区别开来的根本所在 。A. 规划性原则B. 目的性原则C. 综合性原则D. 合法性原则正确答案D48银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。A. 诚实信用B. 守法合规C. 勤勉尽职D. 岗位职责正确答案C49LIBOR指的是()。A. 美国联邦基金利率B. 伦敦银行同业拆借利率C. 香港银行同业拆借利率D. 上海银行间同业拆放利率正确答案B试题解析: 在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。50宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A. 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B. 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹正确答案A试题解析: 法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资;选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展;选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降;选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷;选项D错误。2014年银行从业资格考试题库之个人理财：51在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的()。A. 专业性B. 顾问性C. 制度性D. 综合性正确答案B试题解析: 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的顾问性。52综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即()。A. 即时性理财产品和非即时性理财产品B. 分红型理财产品和非分红型理财产品C. 一年期理财产品和多年期理财产品D. 保障收益理财产品和非保障收益理财产品正确答案D53对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括()A. 要求调整理财业务部门的负责人B. 要求调整风险管理和内审部门的负责人C. 禁止或取消理财业务D. 剥夺负责人政治权力正确答案D54下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()。A. 绩优股+指数型股票基金+外汇期权B. 认股权证+小型股票基金+期货C. 定存+国债+保本投资型产品D. 投机股+房产信托基金+黄金正确答案C55货币市场是融资期限在()的金融市场。A. 半年以内B. 一年以内C. 一年以上D. 五年以上正确答案B56()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A. 纽约银行同业拆放利率B. 伦敦银行同业拆放利率C. 东京银行同业拆放利率D. 巴黎银行同业拆放利率正确答案B57只有现值没有终值的年金是()。A. 永续年金B. 先付年金C. 后付年金D. 延期年金正确答案A试题解析: 永续年金没有到期期限，所以没有终值。58以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。A. 以收益率为标的的美国式招标B. 以价格为标的的美国式招标C. 以收益率为标的的荷兰式招标D. 以价格为标的的荷兰式招标正确答案D59商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括()。发行证券发行金融债券发放短期，中期和长期贷款发行股权证券正确答案D60下列哪项不属于国债投资的特征?()A. 安全性高B. 免税待遇C. 流动性强D. 收益率高正确答案D61下列关于退休规划说法正确的是()。A. 计划开始不宜太迟B. 规划期应当在5年左右C. 投资应当极其保守D. 对投资和风险应当相当乐观正确答案A62根据证券法，下列行为不被禁止的是()。A. 法人出借自己的证券户B. 法人出借他人的证券户C. 挪用公款买卖证券D. 依法拓宽资金人市渠道正确答案D试题解析: 证券法禁止法人出借自己的证券户、法人出借他人的证券户、挪用公款买卖证券。63下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A. 总负债一般不应超过净资产B. 短期债务和长期债务的比例应为0.4C. 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D. 还贷款的期限不要超过退休的年龄正确答案B64通常所说的股市行情，即股票价格是指()。A. 股票的帐面价值B. 股票的市场价值C. 股票的票面价值D. 股票的内在价值正确答案B65贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。A. 贷款利息B. 存款利息C. 同业拆借利率D. 汇率差异正确答案A66若A和B两种债券现在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两者债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()。A. 两种债券都会贬值，A债券贬的较多B. 两种债券都会贬值，B债券贬的较多C. 两种债券都会升值，B债券升得较多D. 两种债券都会升值，A债券升的较多正确答案D67王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元(不考虑利息税)。A. 23000B. 20000C. 21000D. 23100正确答案C试题解析:68下列不属于货币市场特点的是()。A. 流动性强B. 风险小C. 偿还期短D. 筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案D69人们常说的“纸黄金”是指()。A. 黄金基金B. 黄金存折C. 金币D. 黄金期货正确答案B试题解析: 银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常称为“黄金存折”。70下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是()。A. 特定公司风险B. 系统风险C. 管理风险D. 非系统风险正确答案B71()实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。A. 金融期权B. 金融期货C. 金融远期合约D. 可转换债券正确答案A试题解析: 金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。72直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。A. 14B. 0.0714C. 3.5D. 0.2857正确答案A73某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A. 保证收益理财计划B. 固定收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划正确答案C74如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受的风险是 ()。A. 财务风险B. 汇率风险C. 流动性风险D. 经营风险正确答案C75如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是()。A. 被动投资策略B. 退出市场策略C. 主动投资策略D. 投资策略不取决于市场是否有效正确答案C试题解析: 如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。76是指商业银行为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指()。A. 个人理财服务B. 投资规划C. 综合理财服务D. 私人银行业务正确答案A77下列属于信托公司风险的是()。A. 流动性风险B. 项目评估风险C. 项目主体风险D. 投资项目风险正确答案B试题解析: 信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。78以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是()。A. 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B. 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C. 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D. 股票和债券都是权益证券正确答案D79某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()。A. 非保证收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 保证收益理财计划D. 非保本收益理财计划正确答案C80下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是()。A. 每月收入约8000元，正常生活费用4 000元。月还款额4 200元B. 申请一项10年期的360 000元贷款，每月收入约为6 000元，正常生活费用约3 000元C. 贷款100 000元，以同等价值的汽车作为抵押D. 贷款30 000元，以80 000元的国债作为质押正确答案D81我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起()内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。A. 5日B. 10日C. 15日D. 30日正确答案B82以下关于个人外汇管理办法规定的说法，错误的是()。A. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理B. 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出D. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理正确答案C试题解析: 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。83某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为()。A. 143.84元B. 213.7元C. 14.38元D. 2137元正确答案B试题解析: 投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)365100万元=213.7元。84关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是()。A. 非依法发行的证券不得买卖B. 证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C. 依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D. 为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票正确答案D试题解析: 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。85商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A. 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B. 商业银行依法按公安机关的合法要求冻结存款人的存款C. 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D. 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息正确答案C86下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。A. 回购协议B. 可转让大额定期存单C. 3年期国债D. 银行承兑汇票正确答案C87商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A. 综合理财服务B. 理财顾问服务C. 财务顾问服务D. 投资顾问服务正确答案A88商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 国家外汇管理局正确答案D89折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是()。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D. 以上都不可能正确答案C90如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A. 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B. 向客户销售任何理财计划C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D. 替客户进行投资操作正确答案C91下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A. 商业银行设立分支机构须有一定的资本B. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C. 商业银行分支机构具有独立的法人资格D. 商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E. 商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担正确答案A,B,E,92在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户 选择最佳的信贷品种和还贷方式，需要考虑的因素包括()。A. 信贷策划特殊情况的处理B. 预期收支情况C. 家庭现有经济实力D. 还款能力E. 贷款需求正确答案A,B,C,D,E,93金融远期合约的缺点表现在()。A. 柜台交易B. 非标准化合约C. 标准化合约D. 没有履约保证E. 不能规避价格风险正确答案A,B,D,试题解析: 金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。没有履约保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。94投资型保险产品的种类包括()。A. 出口信用保险B. 万能保险C. 投资连接型保险D. 分红保险E. 收入补偿保险正确答案B,C,D,试题解析: 投资型保险产品包括万能保险、投资连接型保险和分红保险。95下列属于外汇市场特点的是()。A. 主体可变性B. 商品特殊性C. 时间连续性D. 价格一致性E. 空间统一性正确答案C,E,试题解析: 空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。96下列哪些因素将会使债券的发行利率提高()。A. 债券的期限长B. 债券发行机构的信誉高C. 债券有担保D. 债券发行机构面临的市场风险较大E. 债券附有可转换成股票的条款正确答案A,D,97下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是()。A. 票据的主债务人是银行B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D. 相对于面额而言，票据的发行价格叫高E. 票据的收益率较高正确答案A,B,C,D,98币市场上的金融工具有()。A. 商业票据B. 股票C. 支票D. 汇票E. 期货正确答案A,C,D,99外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是()。A. 外币支票B. 外币汇票C. 外币有价证券D. 外币存单E. 可自由兑换的外国货币正确答案A,B,C,D,E,试题解析: 外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。100根据中华人民共和国民法通则，下列属于民事代理特征的有()。A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理行为必须是具有法律效率的行为C. 代理人须在代理权限内实施的代理行为D. 代理行为可直接或间接对被代理人发生效力E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位正确答案A,B,C,E,2014年银行从业资格考试个人理财练习题及答案解析(1)一、单项选择题1. 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务2. 个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨4. 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有()。A.主体是商业银行B.服务的目的是实现客户资产增值C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理5. 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调()。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化6. 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务7. 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置8. 影响金融市场长期走势的唯一因素是()。A.宏观经济因素B.行业发展状况C.企业经济效益D.国际经济形势9. 高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。A.上升B.下跌C.不变D.都有可能10.GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。A.本国公民B.国内居民C.常住居民D.不包括外国人的常住居民参考答案及解析：一、单项选择题1.B解析参见商业银行个人理财业务管理暂行办法第2条。2.B解析个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。3.C解析降低股票交易印花税减少了交易成本，从而能刺激股价上涨，因此C错误。4.D解析商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。5.D解析私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。6.D解析由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务，D选项错误。7.D解析在利率已是处于比较高的水平，预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。8.A解析宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。9.B解析当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。B项符合题意。10.C解析GDP是国内生产总值的简称，是指一个国家(或地区)所有常住居民在一定时期内(一般按年统计)生产活动的最终成果。区分国内生产和国外生产一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产的产品和提供劳务所得到的收入才计算在本国的国内生产总值之内。11.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将()。A.上升B.下跌C.不变D.大幅波动12.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()。A.国内生产总值B.人均生产总值C.消费物价指数D.工业增加值13.商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是()。A.贴现率8.转贴现率C.再贴现率D.同业拆借率14.当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将()。A.快速上升B.加速下跌C.平稳渐升D.大幅波动15.当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将()。A.上升B.下跌C.不变D.大幅波动16.当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会()法定存款准备金率。A.降低B.提高C.不改变D.变动17.下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌18.商业银行业务金字塔的塔尖是()。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务19.某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是( )。A.保证收益理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划20.财政政策手段不包括()。A.税收B.国债C.转移支付制度D.基础货币供给量11.B解析严重的通货膨胀是很危险的，经济将被严重扭曲，货币加速贬值，资金流出证券市场，引起股票、债券等理财产品的价格下跌。12.A解析国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确。13.C解析贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据。办理贴现业务时，银行向客户收取一定的利息，其对应的比率即贴现率。再贴现率是商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率。，14.C解析当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。15.B解析通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。16.B 解析当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求了。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。17.C解析中央银行提高法定存款准备金率，一方面商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少;另一方面企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。18.B解析私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。19.C解析保本浮动收益理财计划是指银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况确定客户实际收益的理财计划。很明显.该产品是典型的保本浮动收益理财计划。20.D解析财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。二、多项选择题1.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐2. 以下关于境内个人理财的说法正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务3. 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化4. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别5. 以下( )属于保证收益理财计划。A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩C.某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%.新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D.某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%6. 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。A.预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期未来利率下降7. 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是( )。A.增加储蓄B.减少债券配置C.增加股票配置D.增加基金配置E.减少外汇配置8. 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有()。A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划9.某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。以下说法正确的是()。A.该理财计划属于保证收益理财计划B.该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C.银行有权利提前终止理财计划D.到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率E.到期后，投资者的本金可能会受到损失10.下列政策中，会引起证券市场价格上升的是()。A.增加货币供应量B.下调利率C.扩张性财政政策D.政府转移支付增加E.减税二、多项选择题1. AC解析参见商业银行个人理财业务管理暂行办法第2条。2. ADE解析c项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也不对。3. ABCDE 解析个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。4. BDE解析综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益由客户或者客户与银行按照约定方式承担。因此，AC错误。5. AE解析保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益。A述项中银行承诺支付5.5%的收益。E选项中银行承诺保证本金最低收益的基础。因此，A和E正确。6. ABCE 解析A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。7. CDE解析分析同上。8. ABC解析D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，DE错误。9. BCE解析这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0%，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。因此选BCE。10.ABCDE解析增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策;政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，全选。11.下列经济