中小物流车队的供应链金融模式.doc

中小物流车队的供应链金融模式 中小物流车队的供应链金融模式摘 要随着时代的不断发展，中小物流企业的资金运转也不断出现问题，而且国内中小物流企业的数目也与日俱增，所以现在银行大力发展供应链金融去盘活小企业的资金，银行也能获得利益，因此供应链金融的发展是大势所趋。但是供应链金融行业竞争异常激烈，以天辉物流公司简单的销售方法和供应链金融方式已经跟不上行业的发展，若不及时进行变革，存在极大被淘汰的风险。本文至此，阐述了天辉物流公司的供应链金融的内涵，总结出了天辉物流公司供应链金融的现状和存在的问题，并给出几种天辉物流公司进军供应链金融的策略。天辉物流公司目前的营销存在盲目性，营销团队无战略无组织，为了跟上时代的发展，营销方式应该通过科学、规范，公司应该分析内外部的销售环境，然后整合线上线下的资源，把人力财力等有限的资源用到关键点上，通过数据分析进行精准营销。 关键词： 物流企业；物流车队；供应链金融； Abstract With the continuous development of the times, small and medium-sized logistics enterprises in the operating funds also continue to have problems, and the number of domestic small and medium-sized logistics enterprises is also increasing, so now the banks develop supply chain finance to make an inventory of small enterprise funds, banks could benefit, therefore supply chain finance development is the trend of the times. But supply chain competition in the financial industry, fierce, with simple Tianhui logistics company sales methods and supply chain finance ways has not kept up with the development of the industry requirements, if not timely change, there is great risk was eliminated. So far, this paper expounds the Tianhui logistics company supply chain finance connotation, summed up the day Hui logistics company supply chain finance present situation and the existing problems, and thus gives several Tianhui logistics company to enter the supply chain finance strategy. Tianhui logistics companys current marketing exists blindness and marketing team strategy without organization, in order to keep up with the times development, marketing should be through the scientific and standard, the company should internal and external marketing environment analysis, and integration of online and offline resources, the manpower and financial resources used, used by the analysis of marketing target. Key words: logistics enterprises; logistics team; supply chain finance;目 录摘 要2目 录4（一）选题的目的与意义5（二）研究现状与文献综述51、研究现状52、文献综述5（三）创新思路7二、供应链金融概述8（一）供应链金融的概念8（二）物流车队供应链金融的特点81、标准化82、信息化83、远程化84、广泛性9三、东莞天辉物流公司供应链金融的现状10（一）物流公司供应链金融现状10（二）天辉物流公司供应链金融的现状10四、东莞天辉物流公司供应链金融发展面临的困难12（一）信用评级和授信管理办法存在缺陷12（二）供应链金融信息平台不完善131、供应链信息和客户信息基本孤立132、重复建设平台13（三）供应链金融专业人才不足13（四）剧烈的同行业竞争14五、对东莞天辉物流公司供应链金融的几点建议15（一）完善信用评级制度和授信管理办法15（二）完善供应链金融信息平台建设15（三）加强公司金融服务人员培训15（四）加强公司金融产品的创新力度16六、结 论17参考文献18一、绪 论 （一）选题的目的与意义由于世界经济格局的不断转变，供应链金融的发展不但可以解决我国中小企业融资难的问题，还可以转变我国物流企业的发展方式，带来新的利润增长点。因此，供应链金融的发展已经成为中小物流车队今后发展的重点方向，中小物流车队需要在现行基础上不断的正视自身的不足，以及根据现有国情和综合国家未来的经济发展来不断的发展中小物流车队的供应链金融体系。中小物流企业作为较早涉及供应链金融的企业，它的供应链金融业务模式的发展在一定程度上代表着国内物流体系的发展。因此，本文以中小物流车队的发展作为研究课题，希望通过研究分析可以让中小物流车队了解现行自身供应链金融业务模式的不足，从而可以推出更多新的融资措施，助力我国中小企业走出融资困局。 （二）研究现状与文献综述 1、研究现状在中小物流车队供应链金融这个领域中，各大学者从中小物流车队供应链金融的产生背景到如今所面临的困难进行研究分析，并对关于中小物流车队以及国家社会等方向提出解决办法。但是学者们只是从整个行业的角度分析了中小物流车队供应链金融发展所面临的困难和对策，并没有结合相关案例进行具体的分析。所以，本文通过东莞天辉物流公司车队来进行具体的研究，阐述东莞天辉物流公司在供应链金融的发展中所面临的不足并对此提出针对性建议。 2、文献综述对于国内现状来说，供应链金融的发展是破解我国中小企业融资难问题的重要途径，也是成为银行业务的一个新的增长点。从供应链金融的概念上，胡跃飞在供应链金融：背景、创新与概念界定一文中写到供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产供销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。贺伟在研究生论文深圳中小物流车队供应链金融研究中写道供应链金融的特点，是以供应链为基础、有多个参与主体、会改变传统的融资视角、兼具稳定性和风险易控性。并讨论了现行银行的问题并提出了建议。赵磊、贺兆顺在中小物流车队发力供应链金融从1+N到2.0一文中介绍了天辉物流公司的最新供应链金融业务，供应链金融2.0，是以用户为中心通过网络应用来进行银行与银行间的供应链的业务推行。张玉洁在天辉物流公司的变数一文中介绍了天辉物流公司合并吸收深圳发展银行的过程中出现的问题，像是企业文化的冲突，人事变动的冲击。最后还阐述了天辉物流公司与深圳发展银行合并的战略布局。徐学锋、夏建新在上海金融2010年第3期关于我国供应链金融创新发展的若干问题一文中阐述了我国供应链金融创新发展的业务的创新不足、创新模式动力不足、制度创新需加强等一系列问题。马白鹏在供应链金融服务体系设计与优化一文中针对中小型物流企业融资难的情况，以加速物流企业的资金周转和费用结算为目标，提出了博弈论NRF-LC物流金融模式。在基于信贷组合理论，提出了一套适用于供应链金融项目的组合模型。崔婷婷在商业物流车队供应链金融风险管理研究一文中通过理论与案例相结合的方法，介绍我国商业银行在供应链金融业务的发展及风险管理方面的经验，对我国商业银行供应链金融风险管理提出发展建议和策略。王光石、马宁、李学伟在供应链金融服务模式的探讨一文阐述了什么是供应链金融服务，以及供应链金融可以实现银企双赢，使中小企业更容易获得贷款，有效控制信贷风险等优点。熊熊、马佳、赵文杰在供应链金融模式下的信用风险评价一文中写道供应链金融融资模式其信用评价最核心的特点是把主体评级和债项评级合二为一，并详细阐述了整个评级体系。在文中也列出供应链金融模式信用风险评价模型。何邦会在供应链金融发展面临的困难与对策这一文中详细分析了我国供应链金融发展的困难与对策，并分析了造成我国供应链金融发展面临困难有供应链自身的缺陷、银行自身的缺陷以及社会环境的缺陷等原因。Preetam Basu,Suresh K. Nair 在Supply Chain Finance enabled early pay: unlocking trapped value in B2B logistics阐述由于电子商务的不断发展，网上支付方式的发展为供应链金融的发展提供巨大的助力。供应链金融的物流价值得到了充分的释放。He Juan,Kang Liwei,Ma Zhonghua在Comprehensive Evaluation of Credit Risk of Supply Chain Finance among SMEs: Based on FCE阐述了中小企业供应链金融信用风险综合评价是基于模糊综合评判的。 （三）创新思路以东莞天辉物流公司为具体例子，研究物流车队供应链金融发展所面临的现状和问题，并提出针对性的解决方法，是本论文的主要研究内容。本论文通过分析东莞天辉物流公司供应链金融发展的具体问题，提出针对性，建设性的解决方案，使得东莞天辉物流公司在供应链金融之路上能整合线上线下的资源，把人力物力财力等有限资源用到关键点，用到通过科学分析得出来的目标点上。更主动地去探求客户的需求，创造出适合自身发展规律和客户需求的道路。二、供应链金融概述 （一）供应链金融的概念银行的供应链金融营销也属于金融的一类，是各种金融活动的小分支，是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。以上定义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产供销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。 （二）物流车队供应链金融的特点 物流车队供应链金融是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。 1、标准化 不仅所有物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流企业验收、看管，而且要求所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流企业看管，避免动产质押情况下由银行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。 2、信息化所有质押品的监管都借助物流企业的物流信息管理统一进行，从总行到分行、支行的业务管理人员，都可以随时通过物流企业的信息管理系统，检查质押品的品种、数量和价值，获得质押品的实时情况。 3、远程化 借助物流企业覆盖全国的服务网络，再加上银行系统内部的资金清算网络，动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务，也可以开展异地业务，并能保证资金的快捷汇划和物流的及时运送。 4、广泛性 物流金融的服务区域具有广泛性，既可以在银行所设机构地区，也可以超出该范围开展业务。质押货物品种具有广泛性，可以涵盖物流企业能够看管的所有品种，如各类工业品和生活品，产成品以及原产品等。三、东莞天辉物流公司供应链金融的现状 （一）物流公司供应链金融现状 物流公司供应链金融是一种新时代背景下发展出的商务形式，物流公司改革和发展供应链金融也是为了自己客户的忠诚度能更高。目前，物流公司的供应链金融研究现状经过整理如下。根据上文所述，供应链金融是银行如今势在必行的改革方向，它对于社会的用处和帮助或者说是对自身的帮助远远超过了其它业务，对他改革势在必行。如今的大环境下，由于世界经济格局的不断转变，供应链金融的发展不但可以解决我国中小企业融资难的问题，还可以转变我国物流企业的发展方式，并且还为我国银行带来新的利润增长点。因此，供应链金融的发展已经成为银行今后发展的重点方向，物流公司需要在现行基础上不断的正视自身的不足，以及根据现有国情和综合国家未来的经济发展来不断的发展自身的供应链金融体系。下图为2015-2020年供应链金融市场容量的预测模型，可以看出供应金融拥有巨大的市场空间以及平稳的增长率，银行、物流企业等应该好好把握其中的机会。 （二）天辉物流公司供应链金融的现状天辉物流公司作为较早涉及供应链金融的银行，它的供应链金融业务模式的发展在一定程度上代表着供应链金融体系的发展。因此，本文以天辉物流公司的发展作为研究课题，希望通过研究分析可以让天辉物流公司了解现行自身供应链金融业务模式的不足，从而可以推出更多新的融资措施，助力我国物流车队走出融资困局。对于现状来说，供应链金融的发展是破解天辉物流公司融资难问题的重要途径，也是成为银行业务的一个新的增长点。是以供应链为基础、有多个参与主体、会改变传统的融资视角、兼具稳定性和风险易控性。在供应链金融这个领域中，从供应链金融的产生背景到如今供应链金融发展所面临的困难进行研究分析，并对关于商业银行以及国家社会等方向提出解决办法。但是学者们只是从整个行业的角度分析了供应链金融发展所面临的困难和对策，并没有结合相关案例进行具体的分析。所以，本文通过天辉物流公司来进行具体的研究，阐述天辉物流公司在供应链金融的发展中所面临的不足并对此提出针对性建议。四、东莞天辉物流公司供应链金融发展面临的困难 （一）信用评级和授信管理办法存在缺陷 信用评级和授信管理办法存在缺陷导致金融机构对物流车队信心不足，许多地区的物流公司在开展供应链金融活动时，物流公司内部并没有设置专门的部门来从事供应链金融信用评级和授信管理办法，使之缺乏科学的高效的供应链金融运行机制，使得它的业务开发和数据分析受阻，客户信息挖掘方面严重滞后。天辉物流公司认为有了自己的平台，有人进行营销，用一些促销手段，设置一些基本的服务热线，弹出一些公告或邮箱地址，顾客就会自动上门，这样的想法必然无法实现。如今的客户资质参差不齐，不能通过表面上的功夫去评定和吸纳一些偿债能力不足的客户，现在的天辉物流公司在自身的供应链金融上，严重缺乏了信用评级和授信管理办法，不经过筛选和完整的信用评级流程去评价供应链金融末端或者一些中游的客户。客户在获得银行的金融资金支持的时候很大程度上可以出示一些伪造或者借用来的证件或者证明，最终的结果就是利用了天辉物流公司的信用评级的漏洞，拿到了钱，最后收不回款项，产生很大的追债成本。这是物流车队供应链金融意识里的一些传统误区，不规范，大家都知道信用很重要，特别是银行对信用的要求必须得是很严格的，但是我国整体信用状况目前来说并不乐观，这也使得天辉物流公司自身在供应链金融上的客户比如企业和个人都普遍缺乏信用，这样不规范的信用评级流程是天辉物流公司供应链金融中的一大诟病。除此之外，金融平台体系缺陷也导致物流车队存在多方面的供应链金融操作风险，下图就是体系缺陷导致风险增强的对比图，图中可以看出，由于供应链知识结构缺陷导致的风险最强。 （二）供应链金融信息平台不完善平台和信息的对称和完善是天辉物流公司和大多数银行做供应链金融营销的最终目的，平台和信息通畅代表着一切，包括成本的降低，宣传费用的节省，定价的高起步等等。大规模占领市场的唯一途径就是具有优先占有市场优势的平台，用平台的发展和信息的交流顺畅占领市场比用人力物力财力来占领强很多。 1、供应链信息和客户信息基本孤立就目前的情况来看，天辉物流公司都已经初步认识到平台和信息通畅的重要性，有建立起了自己的下线。但是，初步建设总是不完美的，在效应上的成效还差很多，这暴露了天辉物流公司在建设之路上的许多问题。其中包括，天辉物流公司的内部的供应链信息和客户信息基本都是孤立的，彼此之间没有相互联系，一个部门推出一个产品或者服务，就是各自推广自身的产品，这对于整体的平台形象的建设来说是致命的，消费者记不住那么多个别的产品，服务，资金运转方式，天辉物流公司就等于在平台上为自己的发展埋下了祸根，上浪费了过多的资源。如果打造好了供应链金融的某个专项的产品和服务的口碑，创造出了平台连锁的价值，再来去打造另一个点（这里也指另一个平台），还不如把产品的平台搞好一体化，让自身的信息各个网点之间流通和收知情况通畅，这样不至于浪费资源还在宣传和操作上自相矛盾，能更容易让顾客记得住。 2、重复建设平台天辉物流公司自身资源得不到充分的利用，重复建设平台，使得信息的沟通非常阻塞，作为供应链转折点的这些弊端使得自身达不到供应链目的的最佳效果。由于平台建设和信息沟通落后，导致从天辉物流公司主推的线路和专业车队资源上来看，它们使用的策略几乎用的都是无差别的竞争策略，就像当初进军供应链金融平台中用的无差别营销方式，线路和专业车队资源虽多，但是天辉物流公司内部各类产品，甚至各个部门彼此之间的产品由于平台建设没有规范性和信息沟通不强，搞得都趋同性、模仿性强，这就是无差别的表现。这样的发展的弊端使得各个天辉物流公司具有自身特色、能够形成品牌的产品和服务就较少，消费者要怎样费心费神去记住这样的产品是属于你这个天辉物流公司，又怎样从中判断出产品的利弊呢？所以无论在供应链金融平台上也好，信息沟通上也好，自身的产品的开发也好，无差别战略是用不得的。 （三）供应链金融专业人才不足 由于使用供应链金融平台进行竞争营销是近来才兴起，从1978年开个开放开始进入供应链金融各单位竞争营销的年代，小企业的资金盘活魅力才开始散发，所以刚起步，对于很多链条上的操作环节和人才储备远远没有重视加以严格规范的培训，一些后勤人才或者说是辅助供应链金融链条上的人才培养目前都不完善，导致了人才十分不足，无法为客户提供专业的服务。 天辉物流公司的供应链金融操作上像这样不设立专门的人才培养和储备，很多事情是还没有专业人才去提供服务甚至是法律依据，这样缺乏监管和人才去运营的话许多问题目前还得不到有效的解决。如果天辉物流公司自己营销又在自行订立规则上模棱两可去解决客户问题的话，直接结果就是使得消费者难以接受，问题无法解决，涉及的资金成了大问题。下图为天辉公司供应链金融财务操作部门人员学历分布表。 （四）剧烈的同行业竞争 在现实的供应链金融活动中，许多同行业的客户在供应链金融上的各类定位非常相近，竞争激烈，导致了随时存在的客户流失问题。比如，许多物流车队企业都知道供应链金融上操作得当运营顺畅能给自身的业务增添价值和赢得一些竞争优势，都不断发展这方面的业务，拉拢客户和中小企业，各自在所有的产品和服务市场中利用各种营销方式和手段去争抢客户，使得物流车队之间的供应链金融的运营就像在战场上拼搏了竞争。 所有物流车队之间都是用消减自身的利益，提供更优质的服务，去宣传自己，去对手那里拉去链条中下游的客户。就和很多行业打的价格战一样，销售的越多亏损越严重。所以，天辉物流公司在这种竞争条件下，需要分析自身内外部的环境，因地制宜建立一个符合自身的科学系统供应链金融目标、供应链金融产品目标和客户目标。产品创新和营销环节相关联着发展，再科学引导顾客消费。来战胜竞争者。五、对东莞天辉物流公司供应链金融的几点建议 （一）完善信用评级制度和授信管理办法天辉物流公司在开展供应链金融活动时，内部一定要设置专门的部门来从事供应链金融信用评级和授信管理，建立科学的高效的供应链金融运行机制，使得所有的业务开都是建立在全面的客户信息挖掘分析的基础上。 如今的客户素质参差不齐，不能通过表面上的信息简单评价，吸纳一些偿债能力不强的客户。现在的天辉物流公司必须要在自身的供应链金融业务的基础上，建设完善的信用评级制度和授信管理办法，经过严格筛选和完整的信用评级流程去评价供应链金融末端或者一些中游的客户，完全杜绝客户在进行金融资金贷款业务时出示一些伪造或者借用来的证件或者证明，这样就可以有效防止客户利用了天辉物流公司的信用评级的漏洞，防止审核不严给企业带来的损失和杜绝不必要的麻烦。 （二）完善供应链金融信息平台建设 实现各个平台之间的及连接，保证信息金融服务平台和各服务网点信息的及时传输，是解决天辉物流公司供应链融资平台与各网点彼此之间没有联系这个问题的有效方法。经过这样的整顿，实现信息的全面系统化，不仅更好的表明了天辉物流公司产品的品质或特性，和自身在供应链金融上的服务优质，而且实现了优势互补与资源共享联合，让顾客能够清晰地记住天辉物流公司的供应链金融的产品和服务的方便与快捷，也让天辉物流公司的链条宣传力度能更紧致，实现整体大于部分之和的效应，从而更好地提高品牌的知名度。这样就可以做到趋利避害，真正把力用到点子上，用到营销目标，顾客目标上。 （三）加强公司金融服务人员培训天辉物流公司要大力发展好自身的供应链金融业务，就必须要求员工不断学习和进取，跟上行业发展的步调，不至于被时代所淘汰。天辉物流公司应该为员工创造学习机，重视员工的个人学习需求，而不只是关注着从员工身上获取利益。假如辉物流公司不重视员工的在供应链金融上的学习，员工能力跟不上发展的需要，最简单、最直接的后果就是无法适应市场竞争挑战，成为时代的失败者，同时也是对员工不负责任的表现。对于培训的内容，天辉物流公司对员工的培训并不仅仅是进行简单的供应链金融操作技能培训，更重要的是开发人的能力，在培训中加入银行供应链金融的价值观，而且培训不是单一的或者是简单的一次两次培训，需要一定时期的重复更新培训。这里有一个很好的消息就是现在的天辉物流公司也已经越来越重视员工在供应链金融操作上的培训了，投资上对他们来说也不存在思想观念上的问题，这里都已经把握到了投资的必须性问题。从某种转换后的意义上说，天辉物流公司重视员工培训和开发工作的程度，决定了自身在这个业务里未来竞争的潜力。总结下来，我国各类物流企业重点要从以下三个方面进一步来加强： 首先是全过程，就是天辉物流公司的供应链金融培训要贯穿于每个员工和每个员工的整个工作过程之中。新员工进入天辉物流公司首先进行供应链金融操作上的上岗培训，先让员工熟知供应链金融业务。然后等到员工成为正式员工后，根据不同岗位的需要，进行各种各个员工的供应链金融在职培训，同时鼓励职工进行各种继续教育，还可以在得到员工的承诺，承诺会继续留在物流车队供应链金融部工作下，为员工负担相应学习费用。这些都是可行的。其次是多样化，天辉物流公司要坚持内部自己培训和外部花钱请人来培训相结合的培训形式。为培养专业技术骨干和管理人才，送员工区专业供应链金融培训机构或者交换到外国先进物流企业换位学习供应链金融等等方式来进行学习和培训。最后一个是重点要突出，要有目标培训点。在培训中针对各类型人才进行针对的供应链金融专业培训，培训内容划分出专业范围，管理范围，精神范围和市场商务范围等等，使员工各自能很好掌握各自需要的供应链金融领域知识，而不是一锅熟。 （四）加强公司金融产品的创新力度 天辉物流公司实行供应链金融营销的时候，自身的产品需要避免陷入手机行业一样彼此模仿、不断“山寨”彼此之间的产品和服务的恶性循环，从产品或服务的名称定位与设计定位实现差异化。名称与设计定位只要追求一个效果，就是用最快的速度最大限度让顾客或者大众得到产品想要带出去的信息，让大家在短短几秒钟内知道产品品牌的含义。这让产品从许多同类产品中脱颖而出。在这里可以使用上历史、文化、风俗、习惯、民族心理等方面的知识或信息。再增添上音律视觉和个性化等特征。可以让天辉物流公司在自身的供应链金融的宣传和操作上，给客户以与众不同的感觉。六、结 论总的来说，随着时代的不断发展，中小物流企业的资金运转也不断出现问题，而且国内中小物流企业的数目也与日俱增，所以现在银行大力发展供应链金融去盘活起小企业的资金，银行不但能供应链金融中获得利益，且供应链金融也是大势所趋。但是行业竞争日趋激烈，所以天辉物流公司业那低级的销售方法和供应链金融方式已经早就跟不上行业的发展。本文至此，阐述了天辉物流公司的供应链金融的内涵，总结出了天辉物流公司供应链金融的现状和存在的问题，并以此给出几种天辉物流公司进军供应链金融的策略。天辉物流公司那些已经存在着的盲目性营销，无战略无组织的营销团队和营销方式，应该通过科学化、规范化的改革和学习来更正。分析内外部的销售环境，然后整合线上线下的资源，把人力物力财