泰康人寿在煤炭行业.doc

泰康人寿在煤炭行业开拓市场要点1、 全国煤炭企业分布和现状中国煤炭资源丰富，除上海以外其它各省区均有分布，但分布极不均衡。在中国北方的大兴安岭-太行山、贺兰山之间的地区，地理范围包括煤炭资源量大于1000亿吨以上的内蒙古、山西、陕西、宁夏、甘肃、河南6省区的全部或大部，是中国煤炭资源集中分布的地区，其资源量占全国煤炭资源量的50%左右。在中国南方，煤炭资源量主要集中于贵州、云南、四川三省，这三省煤炭资源量之和占中国南方煤炭资源量的90%以上；探明保有资源量也占中国南方探明保有资源量的90%以上。据国际能源署预测，到2030年，全球能源需求总量将以年均1.2%1.6%的速度增长，其中70%的需求增长来自发展中国家。目前，国内煤炭产量超亿吨的企业是神华集团和中煤集团；煤炭产量在5000万10000万吨的企业有4家，分别是山西焦煤集团、同煤集团、龙煤集团、陕煤集团。另有12家企业原煤产量超过3000万吨。2010年，全国大、中型煤矿采煤机械化程度要分别达到95%和80%以上。随着机械程度的提高，煤矿的事故发生率及人员死亡率也是在逐年下降的。二、煤炭企业的商业保险需求（一）行业发展前景我国煤炭行业每年死亡人数接近5000人。煤矿发生的各类事故及死亡人数一直居全国工矿企业前列。事故当中的工伤职工，其待遇和安置问题也成为市场经济改革所面临的突出难题。煤炭企业的生产意外险和责任险，有400亿元之巨。 中华人民共和国劳动法（1995年1月1日起实施）第九章第七十三条规定：“劳动者因工伤残或者患职业病，依法享受社会保险待遇。”同时第七十五条规定：“国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险。” 中华人民共和国煤炭法（1996年12月1日起实施）第三章第四十四条规定：“煤矿企业必须为煤矿井下作业职工办理意外伤害保险，支付保险费。” 中华人民共和国安全生产法(2002年12月1日施行)第四十四条规定：“生产经营单位与从业人员订立的劳动合同，应当载明有关保障从业人员劳动安全、防止职业危害的事项，以及依法为从业人员办理工伤保险的事项。”同时第四十八条规定：“因生产安全事故受到伤害的从业人员，除依法享有工伤社会保险外，依照有关民事法律尚有获得赔偿的权利的，有权向本单位提出赔偿要求。”（二）行业保险市场现状分析（三）行业人寿险市场预测（四）行业财产险市场预测有时间的话，这部分可能要做功课。主要是独有资源与能力优势三、目前商业保险在煤炭企业管理上的运用四、美、德、英、法、日、韩等国家的基本作法五、商业保险带给煤炭企业管理的益处六、在煤炭行业开展商业保险公司对泰康保险公司带来的益处 两种模式，似乎缺乏吸引力？协会是二政府，不具备商业开发能力。办政策性保险公司，容易吗？动静太大。二、选择“张鑫组”合作推广煤炭行业保险市场的必要性（重点）会议联系，*家企业参加有前期调查、推广基础通过*1平台广泛联系（报刊联盟） 通过*2平台广泛联系（行业协会北京）市场化程度高，有效率三、泰康参与开发的好处（关键）（即构造核心竞争力，提高市场营销能力）开辟新市场（行业之煤炭）增加新险种（有条件的话）拓宽新渠道（利用行业机构的组织联系资源）尝试新模式1（宣传先行，典型示范，整体开发，行业管理）尝试新模式2（寿险、财险综合开发，提高效率，加强客户联系）四、合作方式 第一种，合办事业部。 第二种，合办公司。 三、目前商业保险在煤炭企业管理上的运用1.保险对事故预防的作用不够。我国保险与事故预防、安全监察等工作脱节，形成了煤矿安全生产与保险机构无关的现象，保险公司所做的仅仅是承保和理赔方面的工作。而在国外，保险公司都积极参与到投保客户的事故预防、降低出险概率等方面。2.保险费率差异小，影响投保积极性。我国工伤保险实行的是差别费率和浮动费率，人身意外伤害团体互助保险设置的是不同的行业实行不同等级的费率。对煤矿而言，各个企业交纳的费率都是统一的，这样就没有显示出各个企业安全生产状况的差异性。从商业保险看，虽然可以针对每个企业的具体情况确定保险费率，但就单个企业而言，每年的保费也基本是固定的，与每年的安全生产状况并不挂钩。以上因素都影响了煤矿投保的积极性。3.2006年9月，为促进安全生产工作，健全和完善安全生产保障体系，中国保监会和国家安监总局联合发布了关于大力推进安全生产领域责任保险、健全安全生产保障体系的意见（以下简称意见），首先要在采掘业、建筑业等高危行业推行雇主责任险、商业补充工伤责任保险等险种的试点。5.年月日，中国保监会批准在山西组建全国首家煤炭专业保险公司，经国家工商总局核准，公司名称为“中煤财产保险股份有限公司”（以下简称“中煤财险公司”）。中煤财险公司开业运行后，将通过安全生产责任险、人身意外险、职工健康保险等几个主打险种，弥补目前工伤社会保险的不足。但是由于吴建民的个人犯罪导致此公司业务开展受阻。6.重庆安诚财产保险公司，开设6家分公司，第一家分公司将设立在北京。7.专门经营美国工人赔偿保险及其相关业务的保险集团美国利宝准备把重庆分公司升格为中国总部。美国利宝始创于1912年，总部位于美国马萨诸塞州波士顿，提供各种财险和意外险，是美国最大的经营工伤保险业务的保险公司之一。美国利宝于1998年进入中国，但是业绩并不理想。 四、美、德、英、法、日、韩等国家的基本作法 1工伤保险独立于社会保险系统之外。工伤保险与社会保险中的医疗、养老、失业等有较大不同，许多国家都将工伤保险独立于社会保险系统之外，单独进行管理。 2雇主违反安全法规造成工伤(亡)的要受到严厉处罚。如果工伤事故是由于雇主严重违反安全法规造成的，要对雇主进行罚款并给工伤(亡)职工或其家属支付经济赔偿。如德国、俄罗斯、韩国等。 3工伤保险制度对工伤(亡)、职业病发生的预防机制。工伤保险制度对事故和职业病的预防，主要是发挥保险机制的作用，包括采用差别费率、浮动费率和安全奖励等经济手段，并采取宣传、教育、检查等措施，以引导、激励和帮助企业搞好职业安全卫生工作。 4政府强化雇主对工伤(亡)事故的责任。德国、俄罗斯及英国政府都对雇主在事故预防、职业康复、伤残职工再就业等方面的责任进行强化。 五、商业保险带给煤炭企业管理的益处 1.把安全生产工作与保险业结合起来，既可以促进安全生产工作，又可以拓展保险业的领域，充分发挥保险业保障人民群众利益、促进经济发展的社会功能。这既是加强安全生产工作的客观需要，也是保险业改革发展的必然趋势。2. 保险业与安全生产工作相结合，保险机构主动介入工伤预防，也是国外的一条成功经验。在欧美等先进工业化国家，通过立法强制，工伤保险已成为安全生产工作的三大支柱（即安全立法、安全监察和工伤保险）之一。保险业发育比较成熟的德国，建立了35个同业工伤事故保险协会，即负责调查事故、办理赔付，也负责所辖范围内企业安全生产日常性监督检查，提供安全生产政策、技术等方面的咨询和指导。3. 能够增加生产安全事故发生后补偿损失的资金来源，减轻国家和企业负担。因此，要扭转我国煤矿生产等高危、高风险行业当前事故多发的势头，除了依靠行政手段，我们还应该考虑更多地使用经济手段，通过立法引入保险机制，利用商业保险（主要包括：强制实施工伤保险、意外伤害保险、第三责任险、承运人责任险、雇主责任险、公众火灾责任险等）保障生产安全。六、在煤炭行业开展商业保险公司对泰康保险公司带来的益处泰康人寿的新生活理念：保险是建设和谐社会的重要内容之一。1.有助于发挥保险的社会管理功能。一是理顺社会关系，化解社会矛盾。通过大力发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，降低社会整体的诉讼成本，提高社会纠纷的解决效率，协调社会主体间的利益关系；二是减轻政府负担，提高管理效率。在一些高危行业建立强制性或半强制的商业保险制度，可以减轻事故发生化政府的管理负担，如在煤矿行业广泛建立煤炭雇主责任保险。2.利用保险机制加强安全生产工作是国际上较为通行的做法，实践证明行之有效。保险与安全生产工作相结合，保险机构介入生产安全事故预防是国际上一条成功的经验。3.开拓煤炭行业内保险工作是一个综合性的业务，包括人身险、财产险、责任险等。直接可以开展的具体业务为经办国有大型煤炭企业的职工工伤保险、煤矿井下职工意外伤害保险、职工养老保险业务的管理与经办。4.煤炭行业有570万矿工，2万煤矿企业。通过全国一盘棋的运作方式，从而达到“以点带面、全面开花”的效果。同样，多样的计划经济，我们还可以有效地利用煤炭系统现有的协会、集团公司等管理体系，建设有特色的保险队伍，创造出一种特色的业务开拓方法。可以采取两种方案：一是由煤炭管理或安全生产部门组成专门的保险代理公司，利用其行业优势，为商业保险公司进行代理。其优点是简便、易于操作；不足是无法真正有效地调动公司进行产品创新和服务创新的积极性，同时容易导致公司之间的恶性竞争，目前经营中存在的一些问题仍难彻底解决；二是设立专门的煤炭行业政策性保险公司。其优点是可以对全省煤矿企业的保险进行统筹规划，以一种全新的机制实现市场功能和政府作用的结合，有利于政府对保险的利用，有利于地方经济的发展，并探索出一条推动责任险发展的新路，但不足是涉及面大，操作相对复杂。5.在具备了更为准确的统计数据和政府立法支持等一系列基础上，保险公司应积极开发专门针对煤炭开采企业的雇主责任保险产品和专门针对煤炭开采企业职工的意外伤害保险和健康保险。针对当前的市场变化情况，应考虑设计保障范围更广、保额及费率更加灵活多样的雇主责任保险条款，充分体现出与工伤保险的差异性和互补性，并结合煤炭行业的保障需求特点制定特别的附加险条款，制定全面、具体的承保管理规定，使煤矿雇主责任保险保费收取更加灵活，赔偿比率更加合理，加大对煤炭企业的吸引力，以此增强煤炭开采企业投保的积极性。通过准确的统计数字，计算更为准确的、更有针对性的、专门针对煤矿工人的人身意外伤害保险和健康保险，以尽可能低的成本为他们提供更有效、更全面的经济保障。与此同时，保险公司除了简单地为煤矿企业和矿工提供经济补偿以外，还应当进一步认真研究煤炭行业风险状况，引进专门的煤炭行业人才，通过更加细致、更有针对性的调查研究，提高煤炭开采企业风险识别和管理的专业技术水平，帮助煤炭企业做好风险控制工作。通过深入的现场查勘，发挥商业保险公司在风险管理方面的专业优势，为企业提供风险管理建议，督促被保险企业提高安全管理水平，降低煤矿事故发生率，从而改善煤炭保险的赔付状况，提高煤炭保险产品的经营效益。保险公司应该根据不同煤矿企业的风险状况、安全生产条件等情况划分不同的费率档次，利用费率杠杆，激励煤矿