清结算业务管理.docx

清结算业务管理一、跨行交易资金清算业务二、商户银行卡交易资金结算业务三、差错处理业务四、退货交易处理五、手工单业务处理本章节主要内容包括跨行交易资金清算、商户资金结算业务、差错处理业务、退货交易处理、手工单业务处理等业务环节的工作流程和工作要求，重点需要分支机构业务人员掌握资金清算流程、商户资金结算流程、对账流程、结算账户及资金管理、差错处理及手工单业务处理等方面的规范要求。一、跨行交易资金清算基本概述1、跨行交易基本流程“跨行交易资金清算”概念是指中国银联根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成跨行交易清算资金在收单机构与发卡机构之间划拨的过程。2、跨行交易清分流程-壹点支付在系统日切后，对上一清算日跨行交易数据进行日终清分，计算跨行交易手续费，产生各入网商户的对账通知和资金清算信息。二、商户银行卡交易资金结算业务1、定义商户资金结算是指壹点支付为商户办理代理收费业务的交易资金划付、对账查询和差错处理的过程。2、结算业务原则商户的交易资金结算，应以壹点支付的结算数据为结算依据。3、商户结算信息3.1分支机构与商户签约时，应约定商户结算手续费率、商户银行卡交易资金结算账户以及商户结算周期等结算信息3.2商户结算周期分支机构应事先与商户确定结算资金的划付周期，定期向商户指定的结算账户划付结算资金。4、特殊结算业务：4.1定期结算适用于特定结算周期的商户，如T1,月结等；4.2暂缓结算适用于当日结算资金出现负金额商户或风险程度较高的商户；4.3交单结算适用于风险程度较高的商户，采取“先交单、后结算”的方式。 商户银行卡交易对账明细仍按日生成，并提交用于商户对账。5、特殊结算业务处理流程5.1定期结算业务处理5.1.1按商户建立定期结算登记簿，逐笔登记；5.1.2在商户结算周期内按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理；5.1.3在约定的结算日汇总办理商户资金划付，逐笔勾销。5.2暂缓结算5.2.1根据分支机构结算岗或风险岗审批确认后的暂缓结算通知单，办理商户资金暂缓结算；5.2.2应按商户建立暂缓结算登记簿，逐笔登记；5.2.3按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理。5.2.4在收妥结算差额，或消除商户风险状况后，应及时汇总办理商户资金划付，并在登记簿中逐笔勾销。6、特殊结算业务处理流程6.1交单结算 6.1.1应通过协议事先约定6.1.2按商户建立交单结算登记簿，逐笔登记，并按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理； 6.1.3商户交单时，应对单据的合规性、有效性进行审核，并与商户结算明细核对无误后，办理商户相应资金的划付。对于因暂缓结算、定期结算或交单结算等已纳入待结算的资金，如需结算，应将待结算数据与当日结算数据合并，汇总生成商户当日各类结算报表和结算凭证。三、差错处理业务1、基本概述1.1差错交易是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作等原因引起，需要进行账务调整的交易；1.2应通过壹点支付差错处理平台处理 进行差错调整（例外长款处理除外）的原始交易手续费，予以退回。2、基本要求2.1组织管理要求2.1.1建立、健全内部管理制度2.1.2业务操作双人复核，不得混岗操作2.1.3分级管理要求2.2业务处理要求2.2.1在规定的差错处理时限内及时处理；2.2.2正确选择回复码和原因码；2.2.3按照规定准确提交真实、清晰的交易证明资料或凭证 3、差错投诉受理3.1持卡人投诉受理持卡人可就以下原因向分支机构提起投诉：刷卡消费中，重复扣账、多扣账或未经持卡人同意的扣账；退货后未入账；预授权撤销后预授权金额仍冻结；其它对跨行交易有疑问的情况。持卡人提出投诉时，应提供有效交易签购单及其它消费证明等。3.2商户投诉处理3.2.1商户发现长、短款，或对跨行交易存有其它疑问时，可向分支机构提起投诉。3.3发卡机构投诉受理3.3.1发卡机构对有异议的银行卡交易，可直接向分支机构提起投诉。3.3.2分支机构应对投诉逐笔登记，并对投诉交易进行核查，及时向发卡机构反馈核查结果。4、调单处理要求4.1调取基本概述调单指因持卡人或发卡机构对已被结算的交易有疑问，在规定的时限内向收单机构提出调阅交易单据的要求，收单机构在收到调单请求后，向商户调取交易原始凭证及消费证明文件，并在规定时限内回复发卡机构的过程。4.2调取的单据调取的单据应包括：4.2.1交易签购单据；4.2.2能够证明商户向持卡人提供服务或商品的其它证明材料，包括消费明细、发票及宾馆酒店类商户的持卡人入住单等。4.3调单要求4.3.1调单时，应向商户出具书面调单通知。如现场调单，应查看单据原件；4.3.2审核签购单的要素审核签购单原件或影印件上的商户编号、商户名称、卡号、交易金额、交易类型、交易日期、交易时间、终端编号、检索参考号、授权号码以及持卡人签名等要素是否齐全、字迹是否清晰可辨认且无涂改，签购单上的商户名称、商户编号、终端编号是否与商户档案资料一致。若商户无法提供单据或单据有瑕疵时，应及时向商户明确有关的风险责任，并采取相应的风险防范措施。4.3.3保管要求调回的单据或传真件应逐笔登记并影印留存。单据影印件必须清晰且规格不能小于原始交易凭证的80%，扫描件清晰度不低于200dpi。单据影印件保存期限自交易日起至少2年。四、退货交易处理五、手工单业务处理六、组织架构一、组织结构二、部门职责1、清算、分润计算、差错帐等账务处理三、岗位职责1、清结算经理1.1负责公司清结算制度的制订与执行；1.2清结算相关系统需求编写、分析、测试、验收及后续维护；1.3清算风险的防范、识别；1.4关键性流程和数据的监控和分析,保证产品稳定性和服务水平,预防问题发生;1.5部门团队建设与人员管理;1.6定期分析各类数据和反馈,优化流程/系统/各类接口,为提升服务水平和客户满意度提供后台保障。2、清结算专员2.1参与组织与制定与用户、商户的清结算流程以及具体操作办法；2.2参与和银行清结算事项的合作交流，并确定与银行结算流程和方法，确保清结算工作顺利实施；2.3负责与银行、商户对账、发票申领及资金清结算、差错处理等相关工作；办理资金划付，并跟