商业银行信贷与营销.docVIP

商业银行信贷与营销徐丽蓉管理系金融教研室银行信贷管理学课程教学大纲一、 课程的性质、目的及任务银行信贷管理学课程是应用金融专业的一门重要专业课，是一门实务性较强的课程。掌握本门课程对于提高学生的业务操作能力具有很重要的意义。通过本课程的学习使学生能够基本熟悉银行信贷管理的业务流程，了解信贷分析及项目评估的基本技巧，学会分析和控制信贷风险的方法，掌握信贷活动中的要点及要注意的问题。银行信贷管理学教学的根本任务在于通过银行信贷业务的运作机理和业务规则的讲授，使学生基本具有现代银行信贷管理的理论水平和业务操作技能，以适应未来金融业务工作的需要。二、 课程的基本要求本课程要求学生掌握银行信贷业务的基本知识和基本技能，能够运用所学理论对银行信贷领域的问题进行初步分析，尤其是对信贷操作程序及信贷风险控制等问题应作重点掌握，侧重培养和提高学生分析问题和解决问题的能力及业务操作能力。三、 教学内容与要求第一章 总 论教学内容：1、 信贷的含义与本质2、 信贷资金运动3、 信贷资金的管理4、 信贷资金的管理体制教学基本要求通过本章学习，要求学生科学地认识和掌握银行信贷及管理方面的一些基本理论和相关问题的内涵，初步了解银行信贷管理过程中操作规程的基本要求。第二章 信贷资金筹集的管理教学内容1、 银行存款的意义与作用2、 商业银行对存款的管理3、 中央银行对商业银行存款的管理4、 银行存款的分析与预测教学基本要求：通过本章学习，必须使学生明确存款管理的意义和作用，掌握商业银行对存款的管理及分析与预测的方法，了解中央银行对商业银行存款的基本制度。第三章 银行贷款管理的一般规则教学内容：1、 款原则和贷款政策2、贷款的一般操作规程3、贷款的监控及管理制度教学基本要求：通过本章学习，使学生初步掌握商业银行法和贷款通则等有关法律法规，领会贷款原则的含义及相互关系，明确银行贷款业务的基本规则，程序及要求。 第四章 借款企业信用分析与项目评估教学内容：1、信用分析的特点及原则2、信用分析的技术3、企业信用评级4、项目评估教学基本要求：通过本章学习，要求学生了解信用分析和项目评估的基本涵义和要求，掌握信用分析和项目评估的基本技术和方法，学会相关指标及公式的评估和计算。第五章 贷款担保教学内容：1、 担保贷款的种类及特点2、 抵押贷款与质押贷款3、 保证贷款与信用贷款4、 票据贴现贷款教学基本要求：通过本章学习，使学生认识商业性贷款的种类及特征，尤其要掌握抵押贷款，质押贷款，保证贷款、信用贷款、票据贴现贷款的具体区别和管理要点。第六章 流动资金贷款教学内容：1、 流动资金贷款的一般管理2、 主要流动资金贷款的管理规定3、 外汇与外贸贷款教学基本要求：通过本章学习，使学生对流动资金贷款，外汇与外贸贷款等有比较全面的掌握，以利于学生对银行信贷业务素质的全面操作。第七章 固定资金贷款教学内容：1、 固定资金贷款的特点及种类2、 固定资金贷款业务的基本规则3、 固定资金贷款的项目评估教学基本要求：通过本章学习，使学生了解固定资金贷款的特点及种类，固定资金贷款业务的基本规则，掌握固定资金贷款业务的基本要求。第八章 房地产贷款管理教学内容：1、房地产贷款特点及种类2、房地产贷款原则3、房地产贷款的操作教学基本要求：通过本章的学习，使学生初步了解房地产贷款的特点及种类，理解房地产贷款的基本原则，掌握房地产贷款操作的基本要求。第九章 科技贷款管理教学内容：1、科技贷款的含义与发展2、科技开发贷款的操作3、科技贷款的风险与效益教学基本要求通过本章的学习，要使学生认识科技贷款的含义与发展，了解科技贷款的风险与效益，掌握科技开发贷款的操作要领。第十章 消费信贷教学内容：1、消费信贷的一般管理2、银行卡消费信贷3、个人住房贷款4、 汽车消费信贷5、 助学贷款6、其他消费信贷教学基本要求： 通过本章学习，使学生明确消费信贷的特点和意义，了解我国商业银行消费信贷管理的有关规定，掌握消费信贷管理的方法。第十一章 贷款风险与效益管理教学内容：1、信贷授权与授信管理2、贷款风险管理的操作3、贷款风险分类4、贷款经济效益的提高教学基本要求：通过本章学习，要求学生明确信贷授权与授信管理的内涵，准确界定贷款风险分类，在科学分析、评估银行贷款风险的基础上，寻求贷款经营效益的有效途径。附1： 实践环节的内容与要求一、本课程实践教学的性质 本课程是金融专业的一门重要的专业课，是一门实务性较强的课程，通过实践教学对于提高学生的业务操作能力具有很重要的意义。 二、通过本课程的实践教学环节是学生能够基本熟悉银行信贷管理的业务流程，了解信贷分析及项目评估的基本技巧，掌握信贷活动的要点及要注意的问题。三、主要实践环节的教学内容：1、贷款的一般操作规程：贷款的操作规程主要包括贷款人与借款人的资格认定，贷款方式与方法、贷款种类与期限、贷款的审批与发放，信贷制裁与处理等。 2、信用分析技术：主要包括财务比率分析、现金流量分析、信用等级评定等内容。3、项目评估技术：主要包括项目概况审查、市场预测与评估、总评估内容。4、信贷五级分类技术：主要包括信贷档案阅读、贷款基本审查、还款可能性分析、初步分类、信贷讨论与评价等内容。四、主要实践环节的教学方法1、案例教学，学生讨论。2、 上机模拟操作。3、实习基地实习。附：各教学环节的学时分配时间（周）教学内容学时1第一章 总 论52第二章 信贷资金的筹集23第三章 贷款管理的规则54第四章 借款企业的信用分析25第五章 贷款担保26第六章 流动资金贷款27第七章 固定资金贷款28第八章 房地产贷款99第九章 科技贷款210第十章 消费信贷211第十一章 信贷风险与收益212实践环节19六、 必要的说明