浦发个金资料个金部东方卡柜面业务管理规定（修订稿）.doc

东方卡柜面业务管理规定（修订稿）第一章 柜面交易一、现金存取 （一）存款业务 持卡人在柜面办理存款采取免填单形式，持卡人只需在签字人栏签名对存款凭条上打印的存款信息表示确认即可。存款交易实时更新备用金账户余额，当东方信用卡的备用金账户与大额圈存账户合计余额小于“0”即为透支状态时，自动归还本息。 1、有卡存款操作员收到持卡人交入的现金时: （1）核实持卡人缴入的现金金额和要求存入的金额一致后，输入交易代码，请持卡人将东方卡插入读写器（或刷卡），并输入密码，经认证后由操作员输入存款金额。 （2）打印存款凭条及个人业务回单（以下简称“回单”）；检查所用的交易代码是否正确，无误后加盖现金清讫章及经办名章, 存款凭条交持卡人对存款行为签字确认后收回，回单交持卡人留存；存款凭条作“行内往来”科目的现金贷方凭证。2、无卡存款 （1）操作员收妥现金后，应要求持卡人在存款凭条非打印区域填写卡号、持卡人姓名，经查询存款人所填持卡人卡号、姓名一致后，核实持卡人缴入的现金金额和要求存入的金额一致，手工录入存款信息。（2）打印存款凭条，检查所用的交易代码是否正确，核对电脑打印的卡号和与客户填写的卡号是否一致，无误后加盖现金清迄章及经办名章，回单交持卡人；存款凭条作“行内往来”科目的现金贷方凭证。 （二）取款业务 持卡人在柜面办理取款采用免填单形式，持卡人只需在签字人栏签名对取款凭条上打印的取款信息表示确认即可。取款时，若备用金账户余额不足支付，不足额由系统在日终批处理时自动从定期（约定）账户逐笔转出。 1、有卡取款 操作员办理有卡取款时: （1）输入交易代码，请持卡人将东方卡插入读写器（或刷卡），并输入密码，经主机认证后输入取款金额。 （2）打印取款凭条和回单，检查所用交易代码是否正确，无误后加盖现金清讫章及经办名章，根据电脑打印的取款金额配现，自复平衡后将现金和回单交持卡人，取款凭条作“行内往来”科目的现金借方凭证。2、无卡取款 （1）持卡人因为卡损坏等原因急需提取备用金账户款项，可由本人凭身份证件在本行柜面办理无卡取款。操作员除了按规定审核凭证、核对密码（不包括非银联卡）以外，还应核对: 取款人的身份证件是否即是来人。 取款人身份证件上的姓名与东方卡上的汉语拼音或签名是否一致。 取款人的身份证件是否与系统记录的信息一致，可通过“卡凭证信息查询”查询客户资料进行核对。 （2）将取款人身份证件复印件粘贴于取款凭条被面作附件。 （3）按照权限管理的要求由有权操作员当场授权复核。 （4）打印取款凭条和回单，检查所用交易代码是否正确，无误后加盖现金清讫章及经办名章，根据电脑打印的取款金额配现，自复平衡后将现金和回单交持卡人，取款凭条作“行内往来”科目的现金借方凭证。二、单位卡转账存取单位卡的转账存取是指根据人民银行对单位卡账户的资金管理要求，由受理行在单位卡备用金账户与单位在银行开立的基本账户之间的资金转入和转出。（一） 转账存入单位卡的转账交易实时更新备用金账户余额，当单位卡的备用金账户余额小于“0”即为透支状态时，系统在办理单位卡转账存入的同时自动归还本息。1、 有卡转账存入：持卡人办理转账存入需提交本人有效单位卡及填写规范的同城转帐票据及贷转凭证。操作员收到持卡人缴入的转账支票及贷转凭证时：（1） 确认持卡人缴存支票开户行是否本行，如系本行开户可实时办理单位卡的转账存入手续；如系他行开户，则应待支票款项收妥后再行比照持卡人填写的贷转凭证以无卡存款方式办理单位卡的转账存入。（2） 核实持卡人缴存支票所开立的金额与其填写的贷转凭证金额一致后，录入相应的存款信息。（3） 打印存款凭条，检查所用的交易代码是否正确，核对电脑打印的卡号和与客户填写的贷转凭证收款卡号是否一致，无误后加盖业务专用章及经办名章，回单交持卡人；存款凭条作“行内往来”科目的转账贷方凭证，客户填写的贷转凭证作存款凭条附件。2、 无卡转账存入：无卡转账存入除持卡人无需提交单位卡外，其他管理要求同有卡转账存入。无卡转账存入系权限交易，应由权限操作员复核授权确认。（二） 转账支取1、 有卡转账支取持卡人办理有卡转账支取时，需提交本人所持有效单位卡及填写规范的同城贷转凭证。（1） 操作员应通过系统核实持卡人填写的贷转凭证开户信息与本行系统记录的单位卡所对应的基本账户开户信息一致。（2） 刷卡或手工输入持卡人单位卡信息并提示持卡人输入密码，经主机认证无误后办理转账支取。（3）打印取款凭条，检查所用的交易代码是否正确，核对电脑打印的卡号与客户填写的卡号是否一致，无误后加盖业务专用章及经办名章，同城贷转凭证的回单加盖业务专用章后交持卡人；取款凭条作“行内往来”科目的转账借方凭证。客户填写的同城贷转凭证入账联提交对公业务人员办理相关基本账户的入账手续。2、 无卡转账支取（1）持卡人因卡片损坏等原因急需提取备用金账户款项，可由本人凭身份证件及东方卡密码在本行柜面办理无卡取款。操作员除了按规定审核凭证、核对密码外，还应核对: 取款人的身份证件是否即是来人。 取款人身份证件上的姓名与东方卡上的汉语拼音或签名是否一致。 取款人的身份证件是否与系统记录的信息一致，可通过“卡凭证信息查询”查询客户资料进行核对。（2）将取款人身份证件复印件粘贴于取款凭条被面作附件。（3）按照权限管理的要求由权限操作员当场授权复核。（4）打印取款凭条，检查所用的交易代码是否正确，核对电脑打印的卡号与客户填写的卡号是否一致，无误后加盖业务专用章及经办名章，同城贷转凭证的回单加盖业务专用章后交持卡人；取款凭条作“行内往来”科目的转账借方凭证。客户填写的同城贷转凭证入账联提交对公业务人员办理相关基本账户的入账手续。三、圈存、圈提业务 东方信用卡的圈存、圈提业务，是资金在备用金账户余额和圈存账户之间的转移，在营业网点不涉及会计分录；账户互转凭条（以下简称“互转凭条”）是柜员按照持卡人的要求进行圈存圈提的书面记录；圈存和圈提交易同时更新主机和卡片上相关账户的余额。 （一）大额圈存业务持卡人办理大额圈存业务，须填写互转凭条，在金额下方的方框内选择“大额圈存”。 若东方信用卡的备用金账户余额不足时，不足额由系统在日终批处理时自动从定期（约定）账户逐笔转出或使用联机透支额度。 1、柜面收到持卡人填写的互转凭条后，须审核凭条上填写的户名和金额等是否正确。 2、输入交易代码，请持卡人将东方卡插入读写器，并输入密码，经认证后输入大额圈存金额；打印互转凭条和回单，仔细核对各项要素，重点核对卡号和大额圈存金额，无误后回单加盖公章后交持卡人；互转凭条加盖“作附件”章，附于“行内往来”科目凭证后。 （二）大额圈提业务 持卡人办理大额圈提业务，填写互转凭条，在金额下方的方框内选择“大额圈提”。 1、柜面收到持卡人填写的互转凭条后，须审核凭条上填写的户名和金额等是否正确。 2、输入交易代码，请持卡人将东方信用卡插入读写器，并输入密码，经认证后输入大额圈提金额，打印互转凭条和回单，仔细核对各项要素，重点核对卡号和大额圈提金额，无误后回单加盖公章后交持卡人，互转凭条加盖“作附件”章，附于“行内往来”科目凭证后。 （三）小额圈存业务 东方信用卡小额圈存和圈提，是资金在备用金账户和小额圈存账户之间的转移，在营业网点不涉及会计分录。 持卡人办理小额圈存业务，须填写互转凭条，在金额下方的方框内选择“小额圈存”。 若东方信用卡的备用金账户余额不足时，不足额由系统在日终批处理时自动从定期（约定）账户逐笔转出。 1、柜面收到持卡人填写的互转凭条后，须审核凭条上填写的户名和金额等是否正确。 2、输入交易代码，请持卡人将东方卡插入读写器，并输入密码，经认证后输入小额圈存金额，打印互转凭条和回单，仔细核对各项要素，重点核对卡号和小额圈存金额，无误后回单加盖公章后交持卡人，互转凭条加盖“作附件”章，附于“行内往来”科目凭证后。 （四）小额圈提业务 持卡人办理小额圈提业务，填写互转凭条，在金额下方的方框内选择“小额圈提”。 当东方信用卡的备用金账户与大额圈存账户合计余额小于“0”即为透支状态时，圈提资金自动归还本息。 1、柜面收到持卡人填写的互转凭条后，须审核凭条上填写的户名和金额等是否正确。2、输入交易代码，请持卡人将东方卡插入读写器，并输入密码，经认证后输入小额圈提金额，打印互转凭条和回单，仔细核对各项要素，重点核对卡号和小额圈提金额，无误后回单加盖公章后交持卡人，互转凭条加盖“作附件”章，附于“行内往来”科目凭证后。三、自动转账东方卡自动转账功能，是银行根据客户要求，将东方卡备用金账户中超过约定起存金额（约定起存金额原则上由各发卡行自行决定，对部分资金量较大的VIP客户可由分行把握其起存金额的设定）的资金以客户指定的转存组合（转存组合原则上由各发卡行确定一个基本组合供持卡人使用，对部分资金量较大的VIP客户可由分行根据持卡人意愿设定），在每日日终批量处理时转入东方卡定期（约定）账户。客户申请或调整“东方卡自动转账功能”须到柜面办理相关申请手续。 柜面根据持卡人的要求输入交易代码、卡号和“套餐”代号，提示申请人输入正确的卡片密码，经系统验证无误后，打印个人开户（修改）申请书，仔细核对各项要素，重点核对客户信息和存期组合；营业结束后个人开户（修改）申请书附于“行内往来”科目凭证后。若持卡人在柜面要求调整“存期”，则系统在进行“调整自动转账功能”时，转出已转入定期账户的存款，然后在当日营业终了系统批量处理时按新的“存期组合”将超过约定起存金额的资金转入定期账户。 四、挂失、解除挂失和销户 （一）挂失 1、正式挂失 挂失人可凭本人有效身份证件在我行任一网点办理信用卡、借记卡的正式挂失，挂失时应提供有效证件，并填写一式二联东方卡挂失止付/解除挂失申请书（以下简称“挂失申请书”）。含有大额帐户余额的复合信用卡的挂失自银行受理挂失之日起24小时后生效，其中已圈入小额账户的资金不予挂失。除含有大额帐户余额的复合信用卡以外的其他各类东方卡的挂失自银行受理挂失之日起及时生效。 （1）网点受理时应认真审核挂失申请书内容，核对东方卡全部账户余额，验对客户证件，并通过“卡凭证信息查询”交易，核对挂失人证件号码是否一致，以及挂失的卡号是否正确。 若挂失人不能提供挂失卡的卡号，可根据挂失人提供的证件号或姓名及账单寄送地址，通过“对私客户信息查询”及“卡凭证信息查询”交易，确认与持卡人提供账单寄往地址一致的卡号。 （2）客户信息审核无误后，经办员按“每卡拾元”向挂失人收取挂失手续费，通过“客户凭证挂失”交易，将卡片状态调整为“正式挂失”后由权限操作员当场复核授权；经办员应将挂失申请书打印有系统挂失信息的一联交挂失人留存，另一联由持卡人签名确认后，收回作当日“行内往来”科目凭证附件。2、临时挂失 挂失人未携带有效身份证件或通过电话等方式可向我行任一营业网点申请挂失，受理行按“临时挂失”处理。含有大额帐户余额的复核信用卡的临时挂失自受理行受理之日起24小时后生效，其中，已圈入小额账户的资金不予挂失。除含有大额帐户余额的复合信用卡以外的其他各类东方卡的临时挂失自银行受理挂失之日起及时生效。临时挂失有效期为5天。（1）挂失人填写一式二联东方卡临时挂失申请书（以下简称“临时挂失申请书”）（对通过电话等方式提出的挂失申请，由经办员代填临时挂失申请书），柜面应审核申请书内容及客户签名，核对（或摘录）全部账户余额并请客户签名确认后，通过“客户凭证挂失”交易，将卡片状态调整为“口头挂失”后由权限操作员当场复核授权，并将挂失信息打印在临时挂失申请书上。 临时挂失申请书打印有挂失信息的一联交挂失人留存，另一联交挂失申请人签名（如持卡人来行办理挂失）确认后收回作当日“行内往来”科目凭证附件。（2）挂失人必须在挂失当日起5日内补办正式挂失手续，否则挂失不再有效，银行不再承担责任，柜面人员在受理暂时挂失时，须向客户解释清楚。临时挂失银行不收挂失手续费，挂失人不能据以办理挂失补卡和挂失销户。（3）挂失人在临时挂失后要求补办正式挂失手续的，可向我行任一营业网点提请办理正式挂失。营业网点在受理后按正式挂失的处理要求办理挂失手续并收回客户所执的临时挂失申请书客户联。临时挂失申请书客户联及挂失申请书本行留存联一并作当日“行内往来”科目凭证附件。（二）解除挂失挂失人找回已挂失的东方卡后，可凭本人身份证件、挂失申请书客户联及卡片在我行任一营业网点办理解挂手续。1、经办员应认真核对解挂人身份证件和卡片上的拼音，通过“卡凭证信息查询”交易，验对解挂人身份证件。2、对已办理正式挂失要求解挂的持卡人，应收回挂失申请书客户联。然后，经办员通过“客户凭证解挂”交易解除卡片的“挂失”状态，并由权限交易员当场复核。挂失申请书客户联作当日“行内往来”科目凭证的附件。已办理临时挂失或通过“个人电话银行服务系统”进行挂失的客户办理解挂失时，柜员应要求客户填写挂失申请书并审核挂失申请书有关内容填写及签名等是否完整，验对解挂人身份证件，同时，在挂失申请书上注明解挂时间，然后按上述要求完成解挂处理。挂失申请书加盖章戳后一联作当日“行内往来”科目凭证附件，一联交客户。（三）销户复合信用卡的销户交易具有“预销户”功能。复合信用卡销户时系统自动检查信用卡的芯片余额、主机圈存余额以及信用额度等是否符合销户条件，对符合销户条件的当场进行销户并作废芯片；对不符合销户条件的信用卡作“预销卡”登记处理并作废芯片，待2周后再由柜员完成销户处理。预销户登记处理完成后，信用卡的账户状态由“0正常状态”转为“G预销卡状态”。 东方卡销户分为结清销户有卡销户、挂失卡销户和损坏卡销户。 1、结清销户有卡销户持卡人凭东方卡，在发卡行任所属任一营业网点均可申请办理结清销户。（1）若是复合信用卡销户，应查询主机上的圈存余额是否与芯片上的一致，并根据芯片余额进行圈提处理；（2）查询持卡人的账户中是否存在“预授权”交易后被“锁定”的存款；若存在未完成的“预授权”交易，则不予销户；（3）查询“理财账户”的余额，若“理财账户”余额大于“0”，则应先办理理财账户销户，再进行东方卡销户；若存在“定期（约定）账户”的，柜员须提请客户进行“理财撤消”交易，将定期账户余额转回备用金账户，个人开户（修改）申请书作当日“行内往来”科目凭证附件；（4）查询东方复合信用卡备用金账户及大额圈存账户合计余额是否大于“0”；若小于“0”，应先归还透支本息；（5）个人卡通过“个人有卡销卡”交易、单位卡通过“单位有卡销卡”交易对持卡人证件信息及密码认证无误后结清账户。单位卡销户本息的结转，将由系统视其基本账户是否开立于我行而采取直接贷记其基本账户或由发卡行通过同城清算划转的方式完成。对于复合信用卡而言，若系统显示“已完成预销户交易，请于2周后办理正式销户”，则应将卡片交还客户并通知客户2周后再办理正式销户；2周后客户凭卡片办理销户，柜员可直接以“有卡销户”交易完成销户。（6）销户收回的东方卡打洞后列“待销毁银行卡”账户核算控制。 2、挂失销户持卡人凭本人身份证件和挂失申请书客户联，到发卡行所属任一营业网点均可办理挂失销户。客户也可在申请办理正式挂失的同时要求办理销户，借记卡挂失销户由系统判别后当时完成，复合信用卡挂失销户由系统判别后进行预销户登记或当时完成销户。挂失卡销户属权限交易，应由权限交易员当场复核授权。（1）网点受理时须验对申请人证件，如持卡人系在本网点办理的正式挂失申请，经办员需抽出挂失申请书本行留存联与客户联进行比对，并在挂失登记簿上注明处理结果；如持卡人正式挂失原受理行非本行，应由经办员在挂失登记簿上摘录挂失申请书相关要素并分别在挂失登记簿及挂失申请书上注明办理销户日期；（2）查询持卡人的备用金账户中是否存在“预授权”交易后的被“锁定”的存款；若存在未完成的“预授权”交易，则不予销户；（3）查询“理财账户”的余额，若“理财账户”余额大于“0”，则应先办理理财账户销户，再进行东方卡销户；若存在“定期（约定）账户”的，柜员须先进行“理财取消”交易，将定期账户余额转回备用金账户，个人开户（修改）申请书作当日“行内往来”科目凭证附件；（4）如销户卡为复合信用卡，应查询备用金账户及大额圈存账户合计余额是否大于“0”；若小于“0”，应先归还透支本息；（5）个人卡通过“个人特殊销卡”交易、单位卡通过“单位无卡销卡”交易结清账户，在挂失申请书上注明“*月*日销户”字样，并在挂失登记簿上作成“销户”记录，收回的挂失申请书客户联及留存联（销户行与原挂失受理行为同一银行）作“行内往来”科目凭证的附件。若持卡人要求对银联卡账户进行销户的，还应按系统提示输入账户密码，以便确定其身份。如果，客户已遗忘账户密码的，可先按“重置凭证密码”交易的要求进行密码重置后，再完成挂失卡销户。复合信用卡销户时，若系统显示“已完成预销户交易，请于2周后办理正式销户”，则应通知客户2周后再办理正式销户，挂失申请书退还客户。2周后，仍通过“个人特殊销卡”交易对卡片进行销户处理，若主机上的大额圈存余额大于“0”，应先进行“大小额余额调零”交易，将大额圈存资金转入备用金账户。 3、损坏卡销户持卡人凭本人身份证件和损坏卡，在发卡行所属任一营业网点均可申请办理损坏卡销户。损坏卡销户属权限交易，应由权限交易员当场复核授权。（1）网点受理时验对申请人证件和损坏卡上的拼音，通过“卡凭证信息查询”交易，核对持卡人证件号码是否一致；（2）查询持卡人的备用金账户中是否存在“预授权”交易后的被“锁定”的存款；若存在未完成的“预授权”交易，则不予销户；（3）查询“理财账户”的余额，若“理财账户”余额大于“0”，则应先办理理财账户销户，再进行东方卡销户；若存在“定期（约定）账户”的，柜员须先进行“理财取消”交易，将定期账户余额转回备用金账户，个人开户（修改）申请书作当日“行内往来”凭证附件；（4）如销户卡为复合信用卡，应查询备用金账户及大额圈存账户合计余额是否大于“0”；若小于“0”，应先归还透支本息；（5）个人卡通过“个人特殊销卡”交易、单位卡通过“单位无卡销卡”交易结清账户；若持卡人要求对银联卡账户进行销户的，还应按系统提示输入账户密码，以便确定其身份。如果，客户已遗忘账户密码的，可先按“重置凭证密码”交易的要求进行密码重置后，再完成销户结清。复合信用卡销户时，若系统显示“已完成预销户交易，请于2周后办理正式销户”，则应通知客户2周后再办理正式销户。2周后，柜员核对客户身份证件后仍通过“个人特殊销卡”交易对卡片进行销户处理，若主机上的大额和小额圈存余额大于“0”，应先进行“大小额额余额调零”交易，将圈存资金转入备用金账户。（6）收回的损坏卡打洞后列“待销毁银行卡”账户核算控制。五、修改密码、重置密码（一）修改密码 持卡人可在我行任一网点申请修改密码，修改密码时，经办人应根据系统提示提请持卡人先输入卡片原密码，再通过对新密码的两次输入完成对密码修改的确认。（二）重置密码 持卡人因银联卡密码遗忘，可以持身份证件向发卡行网点提出重置密码的申请：1、网点受理时须验对以下内容 （1）申请人的身份证件是否即是来人。 （2）申请人身份证件上的姓名与东方卡上的汉语拼音或签名是否一致。 （3）申请人的身份证件是否与系统记录的信息一致，可通过“卡凭证信息查询”交易完成对客户资料核实。2、由权限操作员完成对“密码重置”交易的复核授权。3、经办人员对客户提交的有效身份证件进行复印并将其作为当日“行内往来”科目凭证附件。六、解锁持卡人因连续输入三次错误密码或被自动柜员机“吞卡”后，造成芯片或主机上记录的允许输错次数置为“锁定”状态的，可向我行任一网点申请 “解锁”。1、“解锁”时，持卡人必须提供正确的密码。若“解锁”时，未按要求输入正确密码的，非银联卡有万分之六的概率将芯片作废，对已作废的信用卡只能作补换卡或销户处理； 2、如果，银联卡在“解锁”时，未按要求提供正确密码的，存储在芯片中的密码将被“锁定”，对此类情况可通过“重置密码”的方式予以解决。七、查询信息系统信息查询可分为对系统主机信息的查询和对东方卡芯片脱机信息的查询，依据查询发起方式的不同，信息查询可分为持卡人发起的信息查询请求和银行内部业务人员应账户管理需要主动发起的行内查询。对于由持卡人发起的信息查询，系统将要求进行相应的密码验证，如持卡人无法出示银行卡或无法提供正确的银行卡密码，经办人员应在对申请人进行有效的身份认证后方能办理信息查询；对于行内业务人员发起的信息查询，系统将视经办柜员所属机构的不同赋予不同的查询权限并对查询交易做成记录以供稽核。（一） 主机信息查询系统各类主机信息的查询均提供无卡查询功能，经办员在受理持卡人信息查询申请时，应确认持卡人身份的真实有效。如持卡人可提供银行卡，经办人员应通过系统提供的银行卡密码认证的有效途径确认持卡人提供密码的正确性；如持卡人无法提供银行卡，经办人员应要求查询人提供有效身份证件并通过“卡凭证信息查询”交易对申请人提供证件的有效性进行核实。1、查询指定的账户信息 经办员可通过“卡的指定账户信息查询”交易查询卡内账户有关信息。例如：备用金账户状态、约定的存期、备用金账户余额、定期（约定）账户余额、指定账户余额、预授权金额、质押贷款（使用约定定期存款的部分）等信息。（详见附表）2、查询卡片信息 经办员可通过“卡凭证信息查询”、“芯片余额查询”、“芯片明细查询”交易查询卡片的有关信息。例如：卡状态、联机透支额度、脱机透支额度、大额圈存账户余额、小额圈存账户余额、消费序号、拨款序号、联机额度、有效期、开卡日期等信息。（详见附表）3、查询交易明细经办员可通过“卡核算交易历史查询”“活期储蓄账户历史查询”、“定期储蓄账户历史查询”的组合完成对卡内各类帐户在指定日期至当前交易日的交易明细查询。 4、查询预授权交易明细 持卡人可凭身份证件和东方卡，至发卡行网点查询预授权交易明细。 （1）经办员必须核实查询人的身份。可通过“卡凭证信息查询”交易完成对客户身份的核对。 （2）申请人身份核实无误后，通过“预授权交易明细查询”交易查询相关的预授权交易记录。 5、查询客户资料信息经办员可通过“对私客户信息查询”、“卡凭证信息查询”的组合完成以持卡人证件信息或卡号为索引对客户资料信息的查询。（二）芯片信息查询东方卡复合信用卡的芯片信息包含账务信息和非账务信息两大类，由于此类信息是直接以芯片为载体的，故对此类信息的查询必须要求持卡人提供卡片。1、 客户信息查询经办人员可通过“脱机芯片信息查询”交易查询卡片的“卡类型”、“发卡机构号”、“卡号”、“客户姓名”“客户证件号”“有效期”等信息。2、 交易信息查询经办人员可通过“芯片脱机消费交易信息查询”交易查询芯片卡脱机消费交易信息，诸如“脱机消费笔数”“大额余额”“小额余额”“透支额度”等。七、调整信用额度、启用（一）调整信用额度非银联卡的持卡人凭东方卡额度调整通知、身份证件和信用卡，至原开卡行办理额度调整。 1、经办员应认真核对持卡人身份证件和卡片上的拼音，通过“卡凭证信息查询”交易，验对持卡人身份证件。并核对东方卡额度调整通知（客户联）和东方卡额度调整通知（留存联） 2、核对无误后，通过“调整信用额度”交易完成对东方卡信用额度的调整（复合信用卡由系统将脱机额度写入芯片），权限操作员当场授权复核。（二）领卡 客户领用信用卡和补换卡后，必须至发卡行网点办理领卡交易： 1、领卡时，持卡人必须提供正确的密码。若密码输入有误，则复合卡的芯片状态将有万分之六的概率被置成“作废”。 2、领卡后，主机将有关信息下载至芯片内。包括：有效期、大额圈存账户余额、小额圈存账户余额、消费序号、拨款序号以及脱机额度等信息。八、调整大（小）额圈存账户余额（一）调整大（小）额圈存余额 因通讯原因造成主机与芯片的大（小）额圈存余额不一致的（芯片余额小于主机余额），持卡人可凭身份证件和东方卡至发卡行网点办理调整大（小）额圈存余额。1、查询和确认 （1）当天发生的圈存（提）落账： 查询东方卡业务联机最后交易，确认主机上此笔交易成功。 查询芯片历史明细交易，确认卡片上无此笔交易记录。 查询主机卡文件信息，摘录主机上的圈存余额。 查询芯片账户文件，摘录卡片上的圈存余额。（2）隔天发生的圈存（提）落账： 查询卡核算交易历史，确认主机上此笔交易成功。 查询芯片交易历史，确认卡片上无此笔交易记录。 查询主机卡文件信息，摘录主机上的圈存余额。 查询芯片账户文件，摘录卡片上的圈存余额。 2、处理手续 （1）如果是圈存（提）落账的。经过上述查询会发现，主机圈存余额与卡片圈存余额不符；（2）网点受理时须验对申请人证件和卡片上的拼音或签名，通过“卡凭证信息查询”交易，核对持卡人证件号码是否一致；（3）操作员通过“大（小）额圈存余额调整”交易进行余额调整，并由权限操作员当场复核监督，打印特殊交易记录。持卡人身份证件号码应摘录于特殊交易记录背面。（4）如果发现主机圈存余额与卡片圈存余额一致，须再查询卡核算交易历史，查看交易记录中是否有宕账记录（大额宕账或小额宕账）。如有，其日期、金额是否与落账金额一致。如一致，说明落账款已转入宕账。这时操作员应填写东方卡异常业务查询（复）单，经复核员复核后，加盖私章和业务公章后交个人金融部，由个人金融部调整持卡人备用金账户。（二）大（小）额圈存余额调零 持卡人办理“结清销户”或申请“实时换卡”时，因存在大（小）额圈存余额而无法完成交易的，可凭身份证件至发卡行网点办理大（小）额圈存余额调零。1、网点受理时须验对申请人证件和卡片上的拼音或签名，通过“卡凭证信息查询”交易，核对持卡人证件号码是否一致；2、经办员通过“大（小）额余额调零交易录入交易信息后由权限操作员当场复核监督。九、其他（一） 挂失小额退现持卡人在挂失芯片卡到期日后15天可凭本人有效身份证件及发卡行签发的挂失小额退现通知单到发卡行所属任一营业网点办理挂失小额的退现。1、 操作员应审核持卡人身份合法性，具体应核对：（1） 身份证件是否即是来人；（2） 身份证件信息是否和系统记载持卡人的身份信息一致，可通过“卡凭证信息查询”进行核对。2、 审核无误后，操作员通过“挂失小额退现”交易完成交易信息录入。3、 认真核对系统打印的小额账户余额与客户退现通知单上小额余额是否一致，并据以配现，自复平衡后将现金及客户回单交持卡人签收，客户已做成签收记录的小额挂失退现通知单作当日“行内往来”科目凭证附件。（二） 附属卡级别调整主卡持卡人可持本人有效身份证件及东方卡到我行任一营业网点办理其主卡所对应附属卡的级别调整。1、 经办员须审核主卡持卡人身份的真实有效：（1） 身份证件是否即是来人；（2） 身份证件信息是否和系统记载持卡人的身份信息一致，可通过“卡凭证信息查询”进行核对。2、录入交易代码，在系统验证持卡人所持东方卡密码信息正确无误后完成对相关附属卡的级别调整。（三） 卡授权主卡持卡人可持本人有效身份证件及东方卡到我行任一营业网点办理其主卡所对应附属卡的权限调整。1、 经办员须审核主卡持卡人身份的真实有效：（1） 身份证件是否即是来人；（2） 身份证件信息是否和系统记载持卡人的身份信息一致，可通过“卡凭证信息查询”进行核对。2、录入交易代码，在系统验证持卡人所持东方卡密码信息正确无误后完成对相关附属卡的权限调整。第二章 日终处理 一、按照储蓄网点日终轧账要求打印相关报表、轧平现金。 二、清点各类东方卡实物，并与备忘科目、登记簿进行核对，做到账、实、簿三相符。卡、相关业务（核心）交易代码表一、开卡/领卡/补换卡/销卡：交易名称交易代码授权级别备注产生预制卡3001实时发个人卡主卡3002实时批量发个人卡主卡3800实时发个人卡附卡3003事后发个人卡主卡3004一级透支事后发个人卡附卡3801领卡3007有卡换卡3840无卡换卡(损坏、挂失)3842三级批量换卡3841个人有卡销卡3008一级超限个人无卡销卡(损坏、挂失)3010三级事后发单位卡主卡3006一级事后发单位卡附卡3851单位有卡销卡3011一级超限单位无卡销卡(损坏、挂失)3012三级二、卡业务：交易名称交易代码授权级别备注大/小额圈存3804大/小额圈提3806单位卡转帐存入3824一级超限单位卡转帐取出3825一级超限芯片卡重写3812卡电话汇款注册3814卡电话汇款修改3816卡电话汇款查询3815三、卡特种业务：交易名称交易代码授权级别备注备用金余额调整3817一级卡中心大额圈存余额调整3818一级卡中心小额圈存余额调整3819一级卡中心卡大小圈存余额调零3809一级挂失小额退现3831一级宕账调整3821卡中心调整信用额度3813一级透支积数调整3816三级卡中心卡解锁3811黑名单增加/撤消3827卡中心卡授权3071附属卡级别调整3073四、卡功能管理：交易名称交易代码授权级别备注换卡配置(增加，修改，删除)3885卡功能增加3832卡功能修改3833POS功能增加3855POS功能修改3856卡种类增加3880卡种类修改3881五、POS 柜面业务：交易名称交易