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信贷资质核准系统信贷资质核准系统(LOS)专门为银行及金融机构设计使用，解决了信贷申请业务电子化的需求。LOS采用了工作流处理方式，监控信贷批核过程中的各个步骤；并利用数字成象技术，尽量减少处理文书时出现的错误和延误。审批流程制度化、正规化，全面提高工作效率。一、处理流程LOS的中心组件是信贷申请处理流程。每个信贷申请从输入系统之时起一直受到监察，即在信用评审和批核过程中的每个步骤均被跟踪。LOS容许这些步骤在不同地点进行，同时能够监控流程的进度，以及确保所有必要的步骤及时履行。贷款申请流程的典型工作步骤包括：l 申请的生成l 重复申请检查和特别名单检查l 信用评分l 申请表格打印l 内部信贷检查，例如是信用卡、定期存款、偿还贷款等记录l 证明文件检查l 外部信用检查，例如是CISl 编印信贷融资报告信贷批准表格l 申请审核l 管理层的批准l 贷款书的编印申请生成渠道LOS接受来自各种渠道的申请：l 柜台申请l 邮寄或传真申请l 互联网申请l 在办事处以外通过手提电脑作出的申请申请状况的查询LOS提供先进的查找功能接口，方便用户查询申请进度。LOS可告诉查询者申请正处于哪一个步骤，例如是正在等候某些证明文件，或正在等候信贷批准。特别有助于客户服务代表解答客户查询。此外，每个申请均有相关的工作记录，将申请从进入工作流程起至处理完毕止的一切活动记录下来。内部信用检查LOS可与银行的内部系统接口，检索现有客户的资料，例如是客户数据文件、信用卡、贷款系统等。当营业员在计算机取出注册模块，输入申请人的身份证号码时，如果申请人是银行的现有客户，LOS会从后端系统检索客户资料，然后立即在屏幕上显示。资料经过更新后，可上载到后端系统。信用评分银行和金融机构在作出贷款批准决定时，现已普遍采用信贷评分方法，作为一种比较有系统的贷款批核方法。信贷评分机制按输入的资料和所采用的评分标准自动计算申请的得分。LOS设有内置评分卡接口，有多个评分标准供不同的贷款类别使用。信函及表格编印在完成某些工序后，例如是信贷申请被批准或被拒绝等，LOS可自动编印信函和表格。LOS会把申请资料与预定的信函样本结合，无须人员参与即能编印信函。信函样本可使用常用的文字处理程序制备和修改。报告生成LOS能提供一系列的综合报告，当中包括MIS报告、贷款进度报告、提款报告、流程统计报告等等。此外，LOS提供一个数据导出功能，用户可藉此编制切合其独特需要的报告。LOS可与其它报告编写工具结合使用，提供用户自定的报告式样。二、信贷资质核准系统特点l 有系统的工作流程设计，信贷申请可按流程自动进行处理l 适用于不同的信贷生成渠道l 适用于不同的信贷产品和信贷类别l 可以制定贷款类别参数和限制条件l 与外界系统接口l 提供内部信用检查、信贷评分和检查是否符合规定l 支持多层式利率结构l 自动编制信函和表格l 信贷申请的详情和状况查询l 文件成象及存盘适用多种信贷产品系统可以很容易增加信贷类别，以支持新的信贷产品。金融机构利用LOS系统很快地制备信贷产品推出市场，争占先机，无须等候系统更改。通过规定以下参数，可制定新的信贷类别：l 信贷类别默认值及限制l 评分卡l 借款机构清单l 证明文件检查清单l 信函样本l 检查是否符合规定的清单l 开销检查清单通用表格和参数LOS设有一套用户自定表格和参数，增加灵活性。经常变更的变量集中存储在通用表格中，仅可由获授权用户更改，方便监控和提高安全保障。文件成像用户可使用LOS系统将收到的文件扫描，存储在系统内，所有LOS用户可实时分享这些电子图象。这些文件图象和申请资料记录可在屏幕上并列，方便验证、审核和批准。这样做可解决传阅文件带来的延误，而这个问题常是处理信贷申请的瓶颈问题。用户可设置电子活页夹，将每个贷款申请的有关文件个别存盘，情况好象使用日常的活页夹一样。屏幕上显示的文件可放大缩小、左右移动、上下移动、旋转，方便阅览。LOS支持广泛系列的文件扫描仪，由Fujitsu扫描仪到高档的Kodak Imagelink扫描仪均适用。与其他系统接口LOS可与各种外界系统接口，进行信用检查、诈骗分析和提款程序。以下是其中一些例子：l 与CIS接口，以作反面检查（但须有CIS在线接口）l 与传真服务器接口，接收客户传真的证明文件l 与客户资料系统接口，以取得信用卡记录、还款记录等等l 与Excel Loans System或其它贷款系统接口，进行提款及其后的跟进工作三、环境要求LOS采用最新的三层结构式软件开发技术。因此，图象显示、应用逻辑连同工作流程工具、数据库功能等可分别在三台不同的机器上运作。LOS以Microsoft Visual Basic和Java开发，所有JDBC兼容的关系数据库管理系统均可使用。LOS的基本系统要求为：UNIX或MS Windows NT服务器，运作l 关系数据库，例如是MS SQL服务器（仅NT适用）、Oracle或Sybasel Kodak Eastmansoftware Workflow Server（仅NT适用）或Excel Workflow Serverl Kodak Ea