浦发授信放款流程设计_修改稿.doc

上海浦东发展银行上海浦东发展银行 个人信贷业务个人信贷业务 授信放款流程和说明授信放款流程和说明 （讨论稿）（讨论稿） 2019 年年 2 月月 19 日日 第一节 放款流程索引号索引号 CM 04 2019-02-19 19:44版本号版本号 2004 5.0 第 2 页 共 5 页 第一节第一节放款流程放款流程 1条件落实确认流程条件落实确认流程 审核条件落实 情况并提交原 审批人 签字确认 支支行行支支行行 客客户户经经理理客客户户经经理理 原原审审批批人人原原审审批批人人 获得贷款有条 件批准的通知 客客户户经经理理主主管管客客户户经经理理主主管管 是否需要补充 是 确认条件落 实 否 通知最新审批结 果 通知客户补 办条件 1 2 3 4 5 6 7 1.客户经理收到审批结果，客户经理收到审批结果， 确认为有条件审批（没有条件的直接进入提款申请确认为有条件审批（没有条件的直接进入提款申请 审批流程）审批流程） 2.通知客户在规定时间内进行条件补办通知客户在规定时间内进行条件补办 3.确认条件落实，并填写条件落实审批表，提交主管审核确认条件落实，并填写条件落实审批表，提交主管审核 4.客户经理主管审核，需要补充的退回客户经理补办客户经理主管审核，需要补充的退回客户经理补办 5.审核通过的，审核通过的， 提交原审批人进行条件确认并签字提交原审批人进行条件确认并签字 6.原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理原审批人进行审批，不能认可的业务退回客户经理 7.将最新的审批结果通知客户经理及有关人员将最新的审批结果通知客户经理及有关人员 Error! No text of specified style in document. 第一节 放款流程 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 19:44版本号版本号 2004 - 5.0 2提款申请审批流程图提款申请审批流程图 签署合同 客客户户经经理理客客户户经经理理 支支行行行行长长支支行行行行长长 / / / /授授权权签签字字人人授授权权签签字字人人 根据审批结果接洽 客户提款申请 客客户户经经理理主主管管客客户户经经理理主主管管 安排客户签署 否 准备标准合同 等文件 1 2 3 4 6 是否有足够额度 通知 客户 汇总所有材料，交分行 放款中心审查 放款 流程 7 信信贷贷内内勤勤/ / 审核提款申请资料和 书面合同 5 操作说明操作说明 1 客户经理根据审批结果，接洽客户提款申请客户经理根据审批结果，接洽客户提款申请 2 客户经理审查客户是否有足够业务额度，没有额度的退回客户经理审查客户是否有足够业务额度，没有额度的退回 3 客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写客户经理准备标准版本的书面合同等法律文本，并填写提款申请审批表提款申请审批表 4 客户经理安排客户签署文件客户经理安排客户签署文件 5 客户经理主管审核客户经理主管审核提款申请审批表提款申请审批表及相关提款申请资料和书面合同，及相关提款申请资料和书面合同， 在在提款申请审批表提款申请审批表中填写审核意见，通过的直接到步骤中填写审核意见，通过的直接到步骤6，不通过的，不通过的 退回客户经理退回客户经理 6 提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章提交经办行行长或其授权人签署合同并盖章 7 信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报放款中心抵质押物管理信贷后勤员将审核通过的客户资料汇总，统一上报放款中心抵质押物管理 员进行放款审核。员进行放款审核。 Error! No text of specified style in document. 第一节 放款流程 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 19:44版本号版本号 2004 - 5.0 3额度发放流程图额度发放流程图 对材料进行合规 性、合法性检查 分分行行放放款款 审审核核岗岗审审核核岗岗 录入审核意见 通知客户经理或 抵质押物管理员 是否复核通过 否 确认是否需要 安排资金 签署放款通知 书等 是 5 6 8 11 9 放放款款中中心心主主管管放放款款审审核核主主管管 文档移交 13 提款申 请什批 流程 确认头寸 资资金金管管理理岗岗资资金金管管理理岗岗 10 是否审核通过 是 否 检查可用额度 4 会计人员出账操作 12 计计财财部部计计财财部部 补录抵质押品 信息 与客户共同办理押品 登记、核保等手续 2 3 是否办理 抵质押手续 是 1 分分行行抵抵质质押押物物管管理理岗岗 否 要求系统生成 放款通知书。 提交放款审核主管 7 是 否 操作说明操作说明 1 抵质押物管理员收到提款文件后，确认客户是否需要办理抵质押登记手续，抵质押物管理员收到提款文件后，确认客户是否需要办理抵质押登记手续， 不需要办理的直接到步骤不需要办理的直接到步骤4。需要办理的，到步骤。需要办理的，到步骤2。 2 抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关抵质押物管理员与客户共同办理抵质押品登记、冻结存款保证金、办理相关 投保手续，并获取相关证明文件投保手续，并获取相关证明文件 3 抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写抵质押物管理员在系统中补录抵质押品信息、保险证明等。填写提款申请提款申请 审批表审批表，将提款文件提交放款审核岗，将提款文件提交放款审核岗 4 放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况放款审核岗收到提款资料后，检查额度情况 5 放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查放款审核岗根据文件清单对文件进行合法性、完整性、合规性检查 6 审查不通过的，审查不通过的， 放款审核岗在放款审核岗在放款审核反馈意见表放款审核反馈意见表中录入审核意见，中录入审核意见， 通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤通知客户经理或抵质押物管理员补充，然后再到步骤4。 7 审查通过的，要求系统生成审查通过的，要求系统生成放款通知书放款通知书，提交放款审核主管，提交放款审核主管， 8 放款审核主管复核提交的文件符合放款要求，放款审核主管复核提交的文件符合放款要求， Error! No text of specified style in document. 第一节 放款流程 索引号索引号 CM 04 2019-02-19 19:44版本号版本号 2004 - 5.0 不能满足放款条件的，补录放款审核反馈意见表并退回审核岗 9放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸，放款审核主管确认是否需要安排资金。如果需要，通知资金管理岗确认头寸， 不需要安排资金的业务直接到步骤不需要安排资金的业务直接到步骤11 10 资金管理岗确认头寸后，返回放款审核主管资金管理岗确认头寸后，返回放款审核主管 11 放款审核主管在放款审核主管在放款通知书放款通知书签字，盖章后提交支行营业部会计人员