商业银行信贷管理系统功能需求简要说明书.doc

商业银行信贷管理系统商业银行信贷管理系统 功能需求简要说明书功能需求简要说明书 方正奥德计算机系统有限公司方正奥德计算机系统有限公司 二零零二年七月二零零二年七月 1 需求规格说明书模版 目目 录录 一一引言引言 1 1.1背景 .1 1.2内容概述 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 1.3术语 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 1.4参考文献 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 二二系统描述系统描述 2 2.1项目产品透视图 .2 2.2项目产品功能描述 .2 2.3用户情况 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.4运行环境 .3 2.4.1硬件环境.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.4.2软件环境.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.5限制条件 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.6假设和依赖 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.7用户原系统情况 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.7.1运行环境.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.7.2体系结构.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.7.3业务处理方式.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2.7.4系统特点.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 三三功能需求功能需求 4 3.1需求 1（以实际的需求名代替） 错误！未定义书签。错误！未定义书签。 3.1.1描述.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 3.1.2输入.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 3.1.3处理.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 3.1.4输出.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 2 需求规格说明书模版 3.1.5特殊考虑.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 3.2需求 2（以实际的需求名代替） 错误！未定义书签。错误！未定义书签。 四四需求的优先级需求的优先级 错误！未定义书签。 五五数据描述数据描述 错误！未定义书签。 5.1数据库描述 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 5.2数据字典 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 5.3数据过渡 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 六六非功能需求非功能需求 错误！未定义书签。 6.1外部接口需求 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 6.1.1用户接口.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 6.1.2硬件接口.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 6.1.3软件接口.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 6.1.4通讯接口.错误！未定义书签。错误！未定义书签。 七七性能需求性能需求 错误！未定义书签。 7.1数据容量 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 7.2数据精确度 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 7.3时间特性 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 7.4适应性 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 7.5吞吐量 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 7.6安全性 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 7.7质量属性 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 八八辅助部分辅助部分 错误！未定义书签。 8.1未确定的问题 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 8.2风险分析 .错误！未定义书签。错误！未定义书签。 1 需求规格说明书模版 一一 引言引言 1.1 背景背景 商业银行信贷管理信息系统是方正奥德公司通过对商业银行长期金融信息 电子化管理的探索和经验的积累，结合先进的设计思想和技术工具设计的一套 集商业银行全部信贷业务于一体的大型管理信息系统。它具有如下作用： （1） 规范银行信贷业务流程，降低信贷操作风险； （2） 通过客户资料电子化管理，建立一个信息沟通平台，实现信息共享。 （3） 通过规范的流程设置，提高内部沟通和工作效率。 （4） 建立系统接口，为综合业务系统提供贷款管理控制作用，这些作用 体现在贷款审批控制、贷款发放控制、逾期贷款管理、呆坏帐管理 等。 （5） 对客户信息、信贷资产、放款还款流量等进行分析，提供决策依据。 2 需求规格说明书模版 二二 系统描述系统描述 2.1 项目产品透视图项目产品透视图 上图中是方正奥德各个银行解决方案。这些方案具备独立性，同时相互关 联，具有明确的接口关系。各个解决方案能够被商业银行灵活选用和挂接。 作为信贷管理系统，同样采用开放式的体系结构设计，能够和方正奥德其 他产品系统通过接口连接，同时经过适当的调整，也能与用户目前使用的业务 系统等其它系统连接。 2.2 项目产品功能描述项目产品功能描述 信贷管理系统的主要作用为： （1）规范贷款管理的业务流程，在贷前审查、贷中监督和贷后分析控 制中设置科学的流程控制。 （2）收集和整理客户资料，实现对于客户资料的规范化管理分析和信 息共享，进行客户信用分级管理，减少信用风险；客户资料包括 新一代银行综合业务系统 银 行 审 计 系 统 银 行 报 表 分 析 信 贷 管 理 系 统 银 行 中 间 业 务 平 台 银 行 后 督 缩 微 系 统 银 行 大 前 置 平 台 客 户 服 务 中 心 系 统 3 需求规格说明书模版 历史客户资料（通过扫描等方式等方式录入管理） （3）通过贷后检查分析，及时发现贷款发放、使用和归还情况，尽可 能早的发现贷款中隐藏的问题，规避风险。 2.3 运行环境运行环境 系统建设的原则是经济、稳定、成熟。采用成熟的中间件、数据库产品等 软硬件平台，在保证系统安全稳定的基础上，降低系统成本。 4 需求规格说明书模版 三三 功能需求功能需求 3.1 业务流程业务流程 客户调查资料 业务人员/网上人员 客户历史资料 客户资料分析 信贷分析 客户资料 贷款项目资料 客户资料审核 贷款相关项目资料 贷款项目资料审核 贷款申请资料 合同审核管理 合同授信额度 放款计划 还款计划 贷款通知书 还款通知书 审核 综合业务系 统 接口 贷款发放信息 贷款还款信息 逾期贷款信息 贷款使用情况 检查 检查资料 贷款问题报告 各种分析报表 五级分类 逾期贷款管理 呆坏帐管理 呆帐准备金提取通知 坏帐准备金提取通知 呆帐准备金核销通知 坏帐准备金核销通知 审核 页 1 信贷管理业务流程 2003年7月16日 客 户 资 料 管 理 客户信用 评级调整 贷 前 审 查 控 制 贷 中 贷 后 检 查 控 制 5 需求规格说明书模版 流程说明： （1） 流程设置按照三个主要部分：客户资料管理、贷前的审查控制、贷 后检查控制 （2） 客户资料管理部分包括根据贷款申请录入的客户资料、存在于其它 系统中的或者硬拷贝的客户资料。资料录入可以包括手工录入、扫 描等方式。 （3） 在客户资料录入的基础上进行客户信用等级管理 （4） 根据客户贷款申请资料，进行贷款审核，形成贷款发放通知、放换 款计划，通知到业务部门进行相关业务处理； （5） 按照贷款项目和贷款合同要求，进行贷后检查控制，反馈相应贷款 项目资料、贷款返还信息，进行逾期贷款管理和处理 （6） 信贷管理系统在客户资料录入、贷款发放和还款、客户评级、逾期 贷款管理等方面与综合业务系统存在灵活的数据接口。 3.2 功能设置功能设置 系统功能按照所在的环节可以分解如下图示： 6 需求规格说明书模版 客 户 管 理 贷 款 审 批 管 理 贷 款 发 放 管 理 逾 期 贷 款 管 理 客户基本资料录入 客户财务资料录入客户项目资料录入客户资料扫描录入 客户信用初步评级客户信用等级调整 客户贡献分析客户结构分析其它分析. 贷款申请资料录入 贷款申请资料核实贷款审批贷款授信 放款计划管理还款计划管理 贷款发放查询分析现金流预测分析其它分析. 放款通知书管理还款通知书管理 贷款项目监控提醒 贷款发放和使用问题报告 贷款发放使用问题分 析 客户信用评价调整 贷款发放使用问题跟踪 逾期贷款分析 逾期贷款 五级分类管理 贷帐准备金管理坏帐准备金管理 质押物管理 7 需求规格说明书模版 系统功能按照功能层次可以分为：业务功能、管理功能、分析决策 功能。 （1）业务功能包括：客户资料录入维护、申请资料录入维护、质押 物信息录入维护； （2）管理功能包括：贷款审批、各个环节的审核功能等功能 （3）分析决策功能：包括贷款质量分析、客户分析等功能。 3.3 部分功能描述部分功能描述 3.3.1 客户管理客户管理 （1） 客户资料导入： 通过扫描等方式对目前客户硬拷贝资料录入，实现客户信息电子化 和共享。系统采用先进的扫描及 OCR（光学识别）技术建立信贷电子档案 库。把信贷过程中的贷前取信、审查审批和贷后管理所涉及的大量的、重 复的纸张文档，通过文档的影像摄取和资料输入变成电子文档，以此来取 代基于纸张的文档处理。通过一次输入、多次访问的工作流方式实现影像 文档的索引建立、自动传送、批复、检索管理、存储备份和打印等功能。 方便领导对全行贷款统一监督管理. （2） 客户基本资料录入: 8 需求规格说明书模版 本功能记录客户的基本信息，如客户银行开户情况，企业法人及联系人情况， 主要经营产品，主要固定资产等。本模块为客户贷款提供一些必要的数据，供 银行参考。 （3） 客户财务资料录入 对客户的资产负债情况、盈利能力、融资能力、经营情况进行录入管 理。 （4） 客户贷款项目资料录入 对贷款相关的贷款项目的详细情况录入管理，贷款项目资料和合同资 料是贷款审批的重要依据，也是贷款发放控制依据。 （5） 客户信用评级 根据客户资料，对客户进行初始的信用评级。客户信用评级可以分两 类。一类是发生信贷业务时，对客户的信用情况进行打分，一种是在发生 客户贷款业务之后，进行客户信用评级调整。 （6） 客户信用评级调整 根据客户还款情况进行客户信用的评级调整。 9 需求规格说明书模版 （7） 客户贡献分析 按照确定的贡献度分析模型对客户进行贡献分析，标志重点客 户，进行重点服务。 （8） 客户结构分析 （9） 通过多维分析模型，对客户的区域、行业、规模、利润贡献等各个 方面，进行分析，发现银行经营的风险点。 3.3.2 贷款审批管理贷款审批管理 （1） 贷款申请资料录入 包括：抵押物资料录入、保证资料录入、质押物资料录入、贷款申请录入 （2） 贷款申请资料审核 对贷款申请资料的真实性、充分性等方面进行审核，发现剔除虚造的申请 资料。 （3） 贷款审批 按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申请进行一级或者多级的审 批。发现贷款中隐藏的问题，规避操作风险。 （4） 贷款授信 按照银行指定的审批权限和审批流程，对贷款申请进行授信管理。发现贷 款中隐藏的问题，规避操作风险。 （5） 质押物管理 按照一定的流程，对质押物进行估价、保管，同时根据市场信息，及时反 映质押物价值，发现由于质押物贬值等原因带来的信贷风险。 （6） 放款计划管理 根据审批/审核过的信贷信用，制定对客户的放款计划，数据下载到业务部 门，进行相关的业务处理。 （7） 还款计划管理 制定和管理对客户还款计划，数据下载到业务部门，进行相关的业务处理。 10 需求规格说明书模版 （8） 放款通知书管理 （9） 还款通知书管理 （10）贷款发放查询分析 对各个期间、对于不同行业、客户发放的贷款流量进行查询分析。 （11）贷款放还款流量分析 （12）对各个期间、对于不同行业、客户还款流量进行查询分析。 3.3.3 贷款发放管理贷款发放管理 （1） 贷款项目监控管理 对客户的贷款项目，按照合同规定的监控内容，进行及时的跟踪监控，发 现贷款项目中面临的问题，及时分析，形成善后处理意见，规避银行再贷 款项目可能失败时所面临的风险。 （2） 贷款发放使用问题报告 对于贷款发放中出现的问题进行记录。 （3） 贷款发放使用问题跟踪 对于贷款发放中出现的问题进行跟踪 （4） 客户信用评价调整 根据客户的还款情况，动态评价客户的信用等级。 3.3.4 逾期贷款管理逾期贷款管理 （1） 逾期贷款五级分类管理 根据业务系统的接口，抽取贷款的发放和收回信息，进行贷款的五级 分类管理。 （2） 呆帐准备金管理 根据信贷分析的情况，对于呆帐准备金进行提取申请、核销申请、 审核和核销业务处理。 （3） 坏帐准备金管理 11 需求规格说明书模版 根据信贷分析的情况，对于坏帐准备金进行提取申请、核销申请、 审核和核销业务处理。 （4） 逾期贷款分析 通过多维分析工具，对逾期贷款从客户区域、行业、帐领等各个方面 进行分析。 3.3.5 系统可以选择的分析功能列表系统可以选择的分析功能列表 根据管理需要，一下多维分析报表可以选择使用，进行信贷环节的管理控 制： 序号序号报表名称报表名称频度及编号频度及编号 1损失类贷款原因汇总表(流动资金) 1 张月表 2损失类贷款原因汇总表(项目) 1 张月表 3损失类贷款原因汇总表(合计) 1 张月表 4工业企业资产负债统计月报表（工银统 8 表） 1 张月表 5工业企业资产负债统计表（行业表） 2 张季表 6工业企业资产负债统计表（汇总表） 1 张月表 7工业企业资产负债统计年报表（工银统 9 表） 1 张年表 8工商企业信用等级评定结果汇总表（工银统 104 表） 1 张年表 9工商企业流动资金贷款资产质量监测表（工银统 105 表） 4 张季表 10工商企业流动资金贷款投向情况表（工银统 106 表） 2 张季表 11未评级企业流动资金贷款资产质量监测表(工银统 107 表) 2 张季表 12中小企业信贷管理统计表（工银统 117 表） 2 张季表 13银行承兑汇票业务监控表 2 张月表 14工业企业银行承兑汇票业务表 2 张月表 15商业企业银行承兑汇票业务表 2 张月表 16物资企业银行承兑汇票业务表 2 张月表 12 需求规格说明书模版 17A 级以上企业银行承兑汇票业务表 2 张月表 18BBB 级企业银行承兑汇票业务表 2 张月表 19BB 级以下企业银行承兑汇票业务表 2 张月表 20银行承兑汇票承兑及垫付情况监测表 1 张月表 21项目贷款月报表（按投向）001 1 张月表 22项目贷款资产质量监测表（按投向）003 4 张月表 23项目贷款资产质量监测表（按投向）004 4 张月表 24项目贷款资产质量监测表（贷款方式）005 2 张月表 25项目贷款汇总表（按投向）002-A 3 张月表 26项目贷款汇总表（按投向）002-B 3 张月表 27项目贷款资产质量监测表（贷款方式）006 1 张月表 28项目贷款月报表（按地区）007 6 张月表 29项目贷款汇总表（按地区）008 4 张月表 30统计管理地区分类汇总表（一） 1 张月表 31统计管理地区分类汇总表（二） 1 张月表 32统计管理地区分类汇总表（三） 1 张月表 33统计管理行业分类汇总表（一） 1 张月表 34统计管理行业分类汇总表（二） 1 张月表 35统计管理行业分类汇总表（三） 1 张月表 36银行房地产开发贷款月报表 1 张月表 37银行房地产开发贷款月报表（分年度） 1 张月表 38银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类） 1 张月表 39银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类） 1 张月表 40银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆） 1 张月表 41银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆） 1 张月表 42银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表 1 张季表 43银行房地产企业、项目、贷款情况统计表 1 张月表 44银行房地产企业、项目、贷款情况统计报表衍生表 五套 13 需求规格说明书模版 45银行房地产开发贷款企业资信、资质季报表衍生表 两套 46银行房地产贷款资产质量月报表（一逾两呆、按地区）衍生表 47银行房地产不良贷款月报表（分年度、一逾两呆）衍生表 48银行房地产开发贷款资产质量月报表（五级分类）衍生表 49银行房地产开发不良贷款月报表（分年度、五级分类）衍生表 50 贷款五级分类分地区统计表1 张月表 51贷款五级分类统计表(按贷款企业的行业分类) 1 张月表 52贷款五级分类统计表（按贷款方式分类） 1 张月表 53贷款五级分类统计表（按贷款种类分类） 1 张月表 54贷款五级分类统计表（按信用等级分类） 1 张月表 55损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类） 1 张月表 56损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类） 1 张月表 57损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按行业） 1 张月表 58损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按地区） 1 张月表 59损失类贷款与呆帐贷款差额情况统计分析表（按信用等级） 1 张月表 60两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款方式分类） 1 张月表 61两种口径不良贷款差额情况统计分析表（按贷款种类分类） 1 张月表 62两种口径