信雅达个人信贷系统（二版）操作指南.docVIP

d516e37af1ab91530878b82885be6508.pdf 信雅达个人信贷综合系统（二版）操作指南杭州信雅达信息工程有限公司2001年7月目 录1、程序功能简介41）合作商管理42）保险公司管理43）贷款的申请、审批与发放44）提前还款的处理55）信息咨询66）特殊处理67）查询统计68）报表打印69）客户分析610）系统管理72、各功能详细操作71）合作商增加72）合作商修改93）合作商删除94）合作商复核95）合作商协议打印96）合作商授权修改97）保险公司增加108）保险公司修改109）保险公司删除1010）保险公司复核1111）保险公司协议打印1112）保险公司授权修改1113）客户信息录入1114）客户信息修改1315）客户信息删除1316）个人担保户增加1317）个人担保户修改1318）个人担保户删除1319）法人担保户增加1420）法人担保户修改1421）法人担保户删除1422）贷款组合设置1423）贷款组合取消1424）贷款申请1525）申请修改1726）申请删除1727）贷款上传1828）贷款审查1829）贷款审批1930）分行审批1931）合同打印2032）贷款开户2033）贷款发放2034）贷款退回2035）贷款展期2136）贷款授权修改2137）贷款旧帐处理2138）一次性提前还款2139）部分提前还款2240）还款试算2241）贷款情况查询2342）合作商查询2343）保险公司查询2444）贷款明细查询2445）逾期明细查询2546）贷款发放查询2547）打印还款通知单2548）打印逾期催收通知单2649）打印利率变更通知单2650）打印贷款记录卡2651）打印贷款提示到期清单2752）打印申请、发放、还款、还清、逾期清单2753）打印统计报表2754）打印五级分类报表2755）打印凭证2756）合作商分析2857）贷款情况分析2858）已还明细分析2959）逾期明细分析2960）抵质押再处理3061）手工凭证录入3062）手工明细结清3063）贷款强制结清3064）系统登录3065）操作员密码修改3166）打印机设置3167）配置文件下传3168）个贷锁定311、程序功能简介1） 合作商管理当银行与合作商（如住房贷款中的房地产商、汽车贷款中的汽车销售商等）完成放贷协议后，由系统完成对合作商的增加录入，协议的更改或结束则需要通过修改和注销功能来完成。只有录入有效的特约商户才可以在客户申请中作为经销商使用。2） 保险公司管理需要保险的个人贷款（如个人住房贷款等）由银行与保险公司签订协议，在系统中完成对保险公司的增加，修改和删除。只有录入有效的保险公司才可以在客户申请中作为保险商使用。3） 贷款的申请、审批与发放个人贷款的申请由信贷员完成对个人资信的调查后进行贷款申请资料的录入并提出信贷员本人对该笔贷款的意见（同意、不同意）后上传给上一级进行审查；一般由信贷科长完成对上传来的贷款申请资料的审查，并提出审查意见（同意、不同意），审查后的贷款申请可由更上一级进行审批；一般由支行行长进行该笔贷款的审批，并提出审批意见（同意、不同意），审批同意后的贷款还可由分行对该笔贷款进行报备处理；分行领导仅报备支行行长审批同意的贷款。在整个审查、审批、报备过程中可以根据贷款金额的大小在三级审批过程中就可以结束审批并同意贷款，也可以直到报备通过后的贷款才同意贷款。贷款申请经过三级审批同意后就可以进入发放阶段，发放该笔贷款前先打印贷款合同、调查审批表等，贷款发放时打印借据、进帐单等，会计部门可以根据借据和进帐单进行发放贷款，发放后的贷款需通过贷款发放交易后生成贷款还款明细；贷款的发放也可以通过主机管理程序向零售业务主机发起实时划款交易，从而联机实现贷款发放。发放后的贷款因利率的调整、还款帐号的变更等还需在支行行长的授权下进行利率的修改、还款帐号的变更。在贷款客户的申请并经同意后可以进行贷款的展期处理，展期后的贷款将按照新的贷款合同执行还款处理。通过贷款旧帐录入可将安装本系统前的贷款资料移入本系统，并也可由主机管理系统进行批量的扣款等。因不可抗拒因素造成的贷款呆帐可以在支行行长的授权下进行贷款的强制结。4） 提前还款的处理当贷款客户申请提前还款时，可通过提前还款的计算功能计算出应还款的金额，由客户将该笔款项存入还款帐户中，主机管理程序可在日终处理的过程中执行提前还款处理，通过与零售业务主机的扣款交易完成提前还款的处理。提前还款分为两种：一次性提前还款和部分提前还款，一次性提前还款完成所有所欠款项的还款；部分提前可以结清部分本金及其相应利息。提前还款过程中将要求归还全部逾期本金和利息。5） 信息咨询为了方便贷款户挑选合适的还款计划，系统提供还款试算功能，该功能模仿客户的贷款借据资料信息进行还款试算，从而为贷款客户的还款提供咨询。查询信贷员录入的客户评估信息。6） 特殊处理对贷款客户的抵质押物（例如：房产证、存折、国债凭据等）进行收入和退回处理，同时可以通过修改抵质押物的安全金额对贷款客户的贷款风险进行动态的调整。对于不能归还贷款的客户，可强行处理该客户的抵质押物品。因客户信息录入中的错误或旧帐的处理错误需要调帐，可以在系统中手工补录凭证进行相应的冲正处理。客户还款明细的手工结清和整笔贷款的结清处理。对国家助学贷款的贴息清单打印和处理。上述处理一般要求有支行行长的授权。7） 查询统计该功能为贷款支行各操作员实时查询各项贷款资料（包括合作商、保险公司、贷款客户资料、贷款客户还款明细、贷款逾期情况等）。在查询的同时还可以以相同的查询条件进行统计。8） 报表打印系统支持报表打印功能，可以打印各项通知单（还款通知单、逾期催收通知单、利率变更通知单等）、贷款户明细帐（开销户登记本、贷款户分户明细帐、当月新增个人贷款明细表等）、统计报表（月末统计报表、会计凭证、异常交易表等）。9） 客户分析支行可以从本行角度对所有贷款进行多角度的分析，从中可以分析出各项分析指标下的贷款情况，从而为支行的业务拓展提供贷款方向的参考，可以增加支行的优质贷款数量，减少损失。10） 系统管理完成系统的各项配置功能，如更换操作员登录、当前操作员的改密、主机管理系统参数表的设置、打印机的设置、下载系统配置资料等。2、各功能详细操作1） 合作商增加模块功能：增加可进行贷款申请的合作商菜单选择：合作商 合作商户增加操作办法：依次录入基本信息（如代码、名称、地址、电话、帐号、联系人等）和合作信息（合作期间、商户帐号、指标限额等），部分数据可不必录入，其中蓝色标签的内容必须填写或选择。然后选择“增加”按钮执行合作商的开户功能。主机管理系统接收到开户请求后将向银行主机发起检查交易，用于检测商户帐号和保证金帐号的合法性。2） 合作商修改模块功能：修改已录入但未复核的合作商信息菜单选择：合作商 合作商修改操作办法：系统首先查询符合条件的合作商进行修改，修改过程中不能修改合作商的代码。修改资料录入完毕后按“修改”按钮进行修改交易的处理。修改资料过程中主机管理系统也需检查帐号的合法性。3） 合作商删除模块功能：删除已录入但未复核的合作商信息菜单选择：合作商 合作商删除操作办法：系统首先查询符合条件的合作商进行删除，删除过程中根据合作商的代码即可完成删除交易。4） 合作商复核模块功能：复核已录入但未复核的合作商信息菜单选择：合作商 合作商复核操作办法：系统首先查询符合条件的合作商进行复核，复核过程中根据需再次输入该合作商的重要信息，如合作商名称、商户帐号、合作期间、指标限额等。5） 合作商协议打印模块功能：打印已复核的合作商合作协议菜单选择：合作商 合作商协议打印操作办法：需要银行提供各类合作商的同一的协议格式。6） 合作商授权修改模块功能：修改已复核的合作商信息菜单选择：合作商 合作商授权修改操作办法：修改合作商的重要信息，并需要支行行长的授权。7） 保险公司增加模块功能：增加可进行贷款申请的保险公司菜单选择：保险公司管理 保险公司增加操作办法：依次录入各项数据（如代码、名称、地址、电话、法人代表等），部分数据可不必录入，其中蓝色标签的内容必须填写或选择。然后选择“增加”按钮执行保险公司的增加功能。8） 保险公司修改模块功能：修改已录入但未复核的保险公司的资料菜单选择：保险公司管理 保险公司修改操作办法：系统首先查询符合条件的保险公司进行修改，修改过程中不能修改保险公司的代码。修改资料录入完毕后按“修改”按钮进行修改交易的处理。9） 保险公司删除模块功能：删除已录入但未复核的保险公司的资料菜单选择：保险公司管理 保险公司删除操作办法：系统首先查询符合条件的保险公司进行删除，删除过程中根据保险公司的代码来完成删除。删除后的保险公司公司不能再次用于贷款申请中的保险公司选择。10） 保险公司复核类似合作商复核。11） 保险公司协议打印类似合作商协议打印。12） 保险公司授权修改类似合作商授权修改。13） 客户信息录入模块功能：录入客户的基本信息和配偶信息菜单选择：客户管理 客户信息 信息录入操作办法：依次录入各项数据（如代码、名称、地址、电话、法人代表等），部分数据可不必录入，其中蓝色标签的内容必须填写或选择。然后选择“增加”按钮执行客户信息的增加功能。对任何一位客户而言，该信息为他（她）的最新信息，并且该信息全行范围内共享。14） 客户信息修改模块功能：修改客户的基本信息和配偶信息菜单选择：客户管理 客户信息 信息修改操作办法：根据证件类型、证件号码等修改客户的其他信息。修改完毕后按“修改”键完成修改处理。15） 客户信息删除模块功能：删除客户的基本信息和配偶信息菜单选择：客户管理 客户信息 信息删除操作办法：根据证件类型、证件号码等删除客户的所有信息。已有贷款的客户信息不能被删除。16） 个人担保户增加模块功能：增加保证担保的个人担保户信息菜单选择：客户管理 个人担保户 个人担保户增加操作办法：录入个人担保户信息（与客户信息相同），录入后的信息可以供保证担保使用。17） 个人担保户修改模块功能：修改保证担保的个人担保户信息菜单选择：客户管理 个人担保户 个人担保户修改操作办法：修改个人担保户信息（与客户信息相同），已使用的担保户信息不能修改。18） 个人担保户删除模块功能：删除保证担保的个人担保户信息菜单选择：客户管理 个人担保户 个人担保户删除操作办法：录入个人担保户信息（与客户信息相同），已使用的个人担保户信息不能删除。19） 法人担保户增加模块功能：增加保证担保的法人担保户信息菜单选择：客户管理 法人担保户 法人担保户增加操作办法：录入法人担保户信息（与合作商基本信息相同），录入后的信息可以供保证担保使用。20） 法人担保户修改模块功能：修改保证担保的法人担保户信息菜单选择：客户管理 法人担保户 法人担保户修改操作办法：录入法人担保户信息（与合作商基本信息相同），已使用的法人担保户信息不能修改。21） 法人担保户删除模块功能：删除保证担保的法人担保户信息菜单选择：客户管理 法人担保户 法人担保户删除操作办法：录入法人担保户信息（与合作商基本信息相同），已使用的法人担保户信息不能删除。22） 贷款组合设置模块功能：设置组合贷款菜单选择：客户管理 贷款组合 贷款组合设置操作办法：查找同一客户的贷款，挑选两个贷款进行组合设置，属于同一组合的贷款将共享担保信息。23） 贷款组合取消模块功能：取消组合贷款菜单选择：客户管理 贷款组合 贷款组合取消操作办法：先查询组合贷款，然后取消已设置为组合贷款的贷款申请信息，已上传的贷款不能被取消。24） 贷款申请模块功能：录入申请贷款的基本信息菜单选择：贷款管理 贷款申请操作办法：首先查找已录入的客户信息，如果该客户的基本信息未录入，应先进行“信息录入”的处理，选定客户后，然后填写或选择借据信息、合作商、担保信息、审批情况页表框的各项内容，其中蓝色标签的内容必须填写或选择；已婚申请人需填写配偶资料，合作商、保险公司使用下拉列表进行列表选择；填写完成点击 “申请” 按钮；申请成功后将提示是否录入具体担保信息，此时可立即录入担保信息，也可继续做其他申请，日后通过修改再录入担保信息。借据信息：用于填写个人的贷款申请情况及还款的方式、帐号等。合作商资料：特写个人的贷款情况。担保信息：根据不同的贷款业务类型选择不同的担保方式。审批情况：信贷员应填写个人的调查意见以供上级审批时作为参考意见。25） 申请修改模块功能：修改申请贷款户的基本信息菜单选择：贷款管理 申请修改操作办法：信贷员如果发现贷款客户的情况与申请表存在不同，应及时更改申请表，但是已经上传进行审批或已审批的贷款客户资料不能进行修改。修改前应先查询待修改客户的原始资料，原始资料修改完成后按“修改”按钮进行修改的交易处理。26） 申请删除模块功能：删除申请贷款户的基本信息菜单选择：贷款管理 申请删除操作办法：可以删除未上传的客户贷款信息，查找到合适的删除信息后按“删除”键删除该笔贷款申请。27） 贷款上传模块功能：信贷员将申请贷款户的贷款请求上传给上级进行三级审批菜单选择：贷款管理 贷款上传操作办法：系统首先查询符合上传条件的贷款申请，选中某个待上传的贷款户按“上传”按钮上传指定的贷款户。上传后的资料将不能被更改，因此在上传前应确保申请资料的真实可靠，信贷员只能上传本人经手的贷款申请。28） 贷款审查模块功能：信贷科长对信贷员上传的贷款户的贷款请求进行审查菜单选择：贷款管理 贷款审查操作办法：首先查询出符合审查条件的贷款户进行审查，在审查过程中可以查看该贷款户的在它行的贷款情况、信用等级等数据。审查完毕后应填写个人的审查意见。审批情况：填写审查人的状态和审查意见以供上级审批时作为参考。29） 贷款审批模块功能：支行行长对审查后的贷款户的贷款请求进行审批菜单选择：贷款管理 贷款审批操作办法：首先查询出符合审批条件的贷款户进行审批，在审批过程中可以查看该贷款户的在它行的贷款情况、信用等级等数据和信贷科长等的意见。审批完毕后应填写个人的审批意见按“确定”按钮后，需填写同意贷款的具体金额，贷款金额应不能大于申请金额。审批情况：填写审批状态。30） 分行审批模块功能：分行对支行审批同意后的贷款申请进行最后的审批管理菜单选择：贷款管理 分行审批操作办法：首先查询出符合分行审批条件的贷款户进行报备，在分行审批过程中可以查看该贷款户的在它行的贷款情况、信用等级等数据和支行的审批意见。该功能只在分行使用。31） 合同打印模块功能：对审批通过的贷款申请进行合同打印菜单选择：贷款管理 合同打印操作办法：首先查询出所有已经审批通过的贷款申请，选择并打印出贷款合同、调查审批表、担保合同、担保物清单等。此时银行需提供这些合同的统一格式。32） 贷款开户模块功能：对合同打印后的贷款申请进行开户处理菜单选择：贷款管理 贷款开户操作办法：首先查询出所有符合开户处理的贷款申请，按“开户”键进行开户处理，只有开户后的贷款才可以进行贷款发放。33） 贷款发放模块功能：对划款的贷款申请进行还款明细的开户菜单选择：贷款管理 贷款发放操作办法：查询出已开户或发放贷款的客户，选择单个客户通过 “发放”按钮进行贷款还款明细的生成，发放时需要输入放款金额和贷款期限，贷款发放后成功后打印出借据、进帐单、还款记录卡等。贷款划款的过程也可以通过本交易提交给主机管理程序进行实时的贷款划款处理。银行需提供这些借据、进帐单、记录卡的同意表格形式。34） 贷款退回模块功能：对已开户但未发放的贷款做退回处理菜单选择：贷款管理 贷款退回操作办法：贷款开户但未放款前如果发现贷款申请存在错误，可以将此贷款退回到申请状态进行修改。选择需退回的贷款申请，按“退回”键将贷款退回。35） 贷款展期模块功能：处理一笔贷款发放的展期菜单选择：贷款管理 贷款展期操作办法：选择需展期的贷款发放、输入展期月数后按“展期”键进行展期的处理，展期需要支行行长的授权才可进行。展期后的贷款按新的档次利率执行。36） 贷款授权修改模块功能：修改贷款客户的基本信息、还款帐户和五级分类菜单选择：贷款管理 授权修改操作办法：选择待修改的贷款客户后，双击需修改的贷款客户，在弹出窗口中可以修改还款帐户和贷款状态，该交易只有在支行行长的授权下才可以进行。37） 贷款旧帐处理模块功能：处理以前发放的贷款资料菜单选择：贷款管理 贷款旧帐操作办法：同贷款申请一样输入个人的资料，并需录入贷款的利率及已还款期数，录入完毕后将按“补录”按钮进行旧帐资料的补登记。补录的旧帐不能有逾期情况，对于已逾期的贷款需催讨转为正常贷款后才可补录。38） 一次性提前还款模块功能：一次性归还剩余贷款，并打印结清单菜单选择：提前还款 一次性提前还款操作办法：选择需进行提前还款的发放明细、点击“试算”并选择还款资金来源（现金或还款帐号），系统算出应还款总额，然后按“打印”键打印出一次性提前还款通知书，根据通知书的金额到营业网点交清现金后，点击“确认”后结清该笔贷款。银行需提供提前还款通知书格式。39） 部分提前还款模块功能：归还部分剩余贷款菜单选择：提前还款 部分提前还款操作办法：参照一次性提前还款，在“试算”时需输入还款本金数40） 还款试算模块功能：对客户的贷款计划进行还款试算，对客户的还款计划提供参考菜单选择：信息咨询 还款试算操作办法：输入借据信息上的数据（贷款金额、贷款业务类型、贷款期限、还款日期、起贷日期、还款间隔、还款方式、利率浮动等）后按“试算”按钮即可查得还款计划表，还可以将该计划表打印出来。还款试算：查询还款计划明细。41） 贷款情况查询模块功能：按贷款户关键信息 查询 / 统计 满足条件的贷款户菜单选择：查询统计 贷款情况查询操作办法：在查询条件中填写或选择已知的关键信息，不确定内容可使用“*”代替进行模糊查找；点击“查询”后，列表框中显示所有满足条件记录，在查询结果列表框中双击某个条目，则可查看该贷款户详细信息；如果查询结果多余十条，则可通过上下页按钮，在结果集中以十条为单位进行翻页；“首页”可直接跳到前十条纪录，“末页” 可直接跳到后十条纪录（下同）；“统计”结果为当前查询条件的所有贷款户累计值。查询贷款户：42） 合作商查询模块功能：按特约商户关键信息 查询 / 统计 满足条件的特约商户菜单选择：查询统计 合作商查询操作办法：在查询条件中填写或选择已知的关键信息，不确定内容可使用“*”代替进行模糊查找；点击“查询”后，列表框中显示所有满足条件记录，在查询结果列表框中双击某个条目，则可查看该特约商户详细信息；如果查询结果多余十条，则可通过上下页按钮，在结果集中以十条为单位进行翻页；“首页”可直接跳到前十条纪录，“末页” 可直接跳到后十条纪录；“统计”结果为当前查询条件的所有特约商户累计值。43） 保险公司查询模块功能：按保险公司关键信息 查询 / 统计 满足条件的保险公司菜单选择：查询统计 保险公司查询操作办法：同上，但没有统计功能。44） 贷款明细查询模块功能：按贷款明细关键信息 查询 / 统计 满足条件的贷款明细菜单选择：查询统计 贷款明细查询操作办法：参考贷款户查询；查询后列表框中为满足条件贷款户还款记录，双击则显示还款详细情况。分户明细：45） 逾期明细查询模块功能：按贷款明细关键信息 查询 / 统计 满足条件的逾期贷款明细菜单选择：查询统计 逾期明细查询操作办法：同上。46） 贷款发放查询模块功能：查询放款明细菜单选择：查询统计 贷款发放查询操作办法：同上。47） 打印还款通知单模块功能：打印对应日期范围内的已还款通知单菜单选择：报表打印 通知单 还款通知单操作办法：在打印条件中输入贷款帐户、日期范围，“打印”后可直接打印也可保存到本机文件中。48） 打印逾期催收通知单模块功能：打印对应日期范围内的逾期催收通知单菜单选择：报表打印 通知单 通知单逾期催收通知单操作办法：在打印条件中输入贷款帐户、日期范围，“打印”后可直接打印也可保存到本机文件中。49） 打印利率变更通知单模块功能：打印本贷款支行的还款变更通知单菜单选择：报表打印 通知单 还款变更通知单操作办法： “打印”后可直接打印也可保存到本机文件中，打印做过利率变更的客户通知单。50） 打印贷款记录卡模块功能：打印一笔贷款发放的记录卡菜单选择：报表打印 贷款户 贷款记录卡操作办法： 选择待打印的发放明细，“打印”后可直接打印也可保存到本机文件中。51） 打印贷款提示到期清单模块功能：提前几天打印本贷款支行的到期还款明细清单菜单选择：报表打印 个人贷款 贷款提示到期清单操作办法： 输入提示天数后可打印指定天数内的到期清单，“打印”后可直接打印也可保存到本机文件中。52） 打印申请、发放、还款、还清、逾期清单模块功能：打印本贷款支行的申请、发放、还款、还清、逾期清单菜单选择：报表打印 个人贷款 。操作办法： 在打印条件中输入打印条件，“打印”后可直接打印也可保存到本机文件中。53） 打印统计报表模块功能：打印本贷款支行的统计报表菜单选择：报表打印 个人贷款 贷款统计报表操作办法： 在打印条件中输入打印月份和报表类型，“打印”后可直接打印也可保存到本机文件中。54） 打印五级分类报表模块功能：打印本贷款支行的五级分类报表菜单选择：报表打印 个人贷款 贷款五级分类表操作办法： 在打印条件中输入打印月份，“打印”后可直接打印也可保存到本机文件中。55） 打印凭证模块功能：打印本贷款支行的凭证菜单选择：报表打印 凭证打印操作办法： 在打印条件中输入凭证打印条件，“预览”后可直接打印也可保存到本机文件中。银行需提供各类打印凭证的格式。凭证打印：56） 合作商分析模块功能：按商户属性分析所有合作商的情况菜单选择：客户分析 合作商分析操作办法：选择“分析” 功能后，可按不同的分析内容（商户总数、指标限额、贷款总笔数、贷款总金额、保证金总额）查询分析结果。57） 贷款情况分析模块功能：按不同的分类分析所有贷款户的情况菜单选择：客户分析 贷款情况分析操作办法：选择不同的分析内容（贷款金额、月收入、家庭年总收入、信用评估得分、文化程度、行业、单位性质、职务、职称、婚姻状况、性别、户口所在地、担