浦发个金资料个金部东方卡业务POS机具管理规定（修订稿）.doc

上海浦东发展银行个人金融部 东方卡销售终端管理规定东方卡销售终端（POS）管理规定一、销售终端机具交易权限管理为了满足不同商户对销售终端（以下简称POS）交易功能组合的不同需求，我行对POS机具实行分交易权限管理。POS机具分为5级：普通商户级、外卡商户级、宾馆级、专用级、卡中心级。其中专用级POS的功能是不固定的，可以根据要求进行的组合设计。其余级别的机具均有固定的功能组合设定。（各级别POS的具体功能见附表）二、POS机具管理功能1、柜员管理（1）POS操作员分一般柜员和主管柜员。一台POS机具必须有并且只能有一个主管柜员。主管柜员的职责是管理一般柜员，本身不能进行交易。退货、消费撤销、预授权撤销、预授权完成撤销交易，必须输入主管柜员的密码。一般柜员的职责是进行交易。每台POS机具最多能够储存10个柜员（包括主管柜员和一般柜员）的有关数据。（2）主管柜员具有一个初始的六位密码，可以根据需要进行联机修改。每个一般柜员有一个两位编号和一个四位密码，可以在机具上修改密码。（3）柜员管理的相关交易包括柜员增加、柜员删除、柜员密码修改、柜员密码置零、修改主管密码。2、签到签到分为柜员签到和设备签到。柜员签到是POS验证柜员合法性的过程，签到时需要输入一般柜员的编号和密码，编号和密码验证成功后，该柜员可对POS进行操作，多个一般柜员不能同时对一台POS设备进行操作；设备签到是POS中心或前置机验证POS合法性的过程，签到成功后，POS进入正常工作状态。3、签退签退分为柜员签退和设备签退。柜员签退表示柜员结束对POS的操作；设备签退表示POS退出正常工作状态。4、结算（1）结算是指POS为结束一个批次的交易，与POS中心或前置机之间进行数据核对，上送交易明细，并清除本批交易记录的过程。（2）我行根据商户是否结算确定次日是否对商户进行清算。5、接收对帐单接收对账单指POS机具访问前置机，接收主机生成的商户对帐信息。POS机具即可以通过接收对帐单交易接收并打印指定日期的对帐单信息，也可以通过结算交易接收最近一次的转账信息。6、对帐单打印对帐单上记录了最近一次转账成功和失败的金额和笔数，其中包括消费、消费撤销、预授权完成、预授权完成撤销、存折消费、钱包消费交易，不包括退货交易。7、重打印重打印凭证用于交易成功，由于打印设备故障或其他原因而未能正常打印出凭证时，补打凭证。重打印的凭证上在备注栏有补打标志字样。重打印功能适应于结算前的所有交易。8、明细统计打印在POS结算之前，可以打印当批交易的结算总计单。结算总计单中分列记录了当批消费交易、消费撤销交易、预授权完成交易、预授权完成撤销交易、电子存折消费交易、电子钱包消费交易、退货交易、存款交易、转账交易的笔数和金额。9、下载黑名单可以根据需要由前置机设定机具是否需要下载黑名单。三、POS机具交易功能1、消费消费指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过POS联机结算。使用东方卡进行消费时必须输入和验证持卡人密码。2、消费撤销（1）消费撤消指特约商户由于自身原因对持卡人已经通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的对消费交易的取消。消费撤消只能通过原交易的POS机具发起，交易金额必须等于原始交易金额。（2）消费撤销交易应提供原交易的凭证，按交易要求输入原交易参考号、持卡人密码、主管柜员密码。（3）消费撤销交易以及被撤销的原交易不入宕帐。3、退货（1）退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，发起取消并将已扣款项退还持卡人原扣款帐户的过程。退货交易只适用于隔日的消费交易和预授权完成交易，可以在同一商户范围内跨POS机具上发起，交易金额必须小于等于原始交易金额。（2）可以退货的消费交易和预授权完成交易在交易时间和交易金额上的限制由前置机控制。（3）退货交易应提供原交易的凭证，按交易要求输入原交易参考号、持卡人密码、主管柜员密码等要素。（4）退货交易不入宕帐。4、预授权（1）预授权指特约商户通过POS就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程。付款承诺期为30天。（2）使用东方卡进行预授权时必须输入和验证持卡人密码。预授权金额必须小于等于备用金帐户余额。（3）卡中心级的POS机具具有手工输入卡号的功能，且不需要输入持卡人密码。5、预授权撤销（1）预授权撤销指特约商户由于各种原因通过POS通知发卡行取消付款承诺。预授权撤销交易仅对30天以内的预授权交易有效，并且只能通过原交易的POS机具发起。使用东方卡进行预授权撤销时必须输入持卡人密码。（2）卡中心级的POS机具具有手工输入卡号和跨POS跨商户撤销的功能，且不需要输入持卡人密码。6、预授权完成（1）预授权完成指持卡人对于已取得预授权的交易，在预授权金额的范围内，做支付结算。消费交易在交易请求的同时进行授权，而预授权完成是依据在预授权交易得到的授权码进行消费。（2）预授权完成交易仅对30天以内的预授权交易有效，可以在同一商户范围内的不同POS机具上发起，交易金额不能大于原始交易的金额。（3）卡中心级的POS机具具有手工输入卡号和跨POS完成的功能，且不需要输入持卡人密码。7、预授权完成撤销（1）预授权完成撤销指特约商户由于各种原因对持卡人已经完成的预授权完成交易，主动发起的当日当批预授权完成交易的取消。预授权撤销交易金额必须等于原始交易金额。预授权完成撤销交易成功后，我行不再对原预授权金额承诺付款。（2）预授权完成撤消交易应提供原交易的凭证，在原交易的POS上输入有关参考号、持卡人密码、主管柜员密码等数据，完成预授权完成撤消交易并打印凭证。8、自动冲正和冲正（1）在发生联机交易请求过程中，如果POS在规定时间内没有收到POS中心或前置机的响应信息，人工或POS将在下笔交易前自动向中心或前置机发送该笔交易的冲正信息，通知POS中心或前置机取消该笔交易，在收到POS中心或前置机的响应报文后，才能继续下一笔交易。（2）当发生上述POS在规定时间内没有收到POS中心或前置机的响应信息的情况时，必须先人工发起的冲正交易，并打印冲正凭条。当冲正凭条上显示“已发冲正”时，机具将不再冲正。（3）凡是遇到冲正交易，必须提醒持卡人保留冲正凭条，于次日到发卡行查询帐户余额。9、余额查询（1）余额查询分为联机余额查询、电子存折余额查询、电子钱包余额查询。（2）联机余额查询交易中返回的余额为卡片的可用余额，即备用金余额+约定定期余额-预授权金额-其他冻结金额（质押）。由于硬件性能限制，POS只能正确显示1000万（含）以下的可用余额。（3）电子存折余额查询交易返回卡片的脱机大额帐户余额。电子钱包余额查询交易返回卡片的脱机小额帐户余额。10、联机查询黑名单对于不下载黑名单的机具，当电子存折脱机消费金额超过一定限额，机具将自动联机查询黑名单。当卡片已被列入黑名单时，主机将拒绝交易。联机查询黑名单的限额由前置机设定。11、外卡交易功能我行系统目前尚无法接受外卡的交易信息，分行可代理他行接受外卡交易。因此，我行现有的POS外卡功能的管理规定依照委托行的要求，而不受本规定制约。附表POS交易权限表功能及交易普通商户级外卡商户级宾馆类商户级卡中心级基本功能消费及其冲正aaaa消费撤销及其冲正aaaa退货aaaa芯片功能芯片联机消费aaaa芯片联机消费撤销aaaa芯片余额查询aaaa联机查询黑名单aaaa大额脱机消费aaaa小额脱机消费aaaa芯片联机预授权aa芯片联机预授权完成aa芯片联机预授权撤销aa宾馆专用功能预授权及其冲正aa预授权撤销及其冲正aa预授权完成及其冲正aa预授权完成撤销及其冲正