浦发个金资料个金部东方卡卡片及客户信息管理规定（修订稿）.doc

东方卡卡片及客户信息管理规定（修订稿）第一章 总 则 第一条 为加强上海浦东发展银行东方卡客户资料、卡片制作、领用及缴回的管理，确保东方卡业务安全稳健运行，特制定本办法。 第二条 本办法的适用范围为本行所涉东方卡客户资料、卡片制作管理的业务部门及其所辖业务岗位、管理岗位。第二章 申办东方卡的基本要求 第三条 东方卡分为借记卡和准贷记卡（以下简称信用卡），信用卡按申办人性质划分，又可分为单位信用卡和个人信用卡。每位客户可以申办多张东方卡，但可透支的信用卡（以下简称透支卡）仅可申办一张。按卡片属性分，还可分为主卡和附卡。一张主卡可最多可附属9张附卡。附卡由A类、B类和C类三种组成，A类附卡可共享主卡帐户，但不能销户。B类附卡只使用主卡基本帐户，不能销户。C类附卡只能在主卡持有人授权主卡基本帐户额度内使用。 第四条 申办对象和证件范围 （一）申办对象 1、借记卡凡本国公民以及持有所在国签发的有效证件的外籍公民均可向本行发卡机构（以下简称发卡机构）申办借记卡。2、信用卡凡具有完全民事行为能力的自然人均可向发卡机构申办非透支的信用卡（以下简称非透支卡）。凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本帐户的单位和具有完全民事行为能力并有稳定收入的公民，均可向发卡机构申办透支卡。 （二）证件范围 1、申办借记卡和非透支卡的证件范围：身份证、军人证、护照、回乡证、学生证、户口簿。2、申办信用透支功能的证件范围：身份证、军人证、护照、回乡证。申办单位卡时还须提交担保单位的营业执照、法人代码证书、基本户开户许可证等。第五条 申办东方卡及变更客户资料必须办理书面申请手续，并按发卡机构要求提供有关资料。如需申请透支功能,必须遵照人民银行对抵质押贷款的管理要求提供相应的抵质押担保。第三章 客户资料管理 第六条 加强申请资料的审核，确保客户资料的真实、完整。（一）受理客户申请时，认真审核申请资料，申请表内容要求真实、完整。申请人提供的有效证件，必须与申请表内容一致；如果申请变更客户资料信息，其提供的有效证件应与客户资料库中的证件内容核对相符。（二）申办透支功能的，不能以信用担保或免担保的方式申请，必须遵照人民银行对抵质押贷款的管理要求提供相应的抵质押担保。对于实物抵押的，应该将申请资料送审批部门进行资信审核评估。（三）申请人必须在“申请人签名栏”内签名。第七条 客户资料必须及时、完整、正确地录入“卡业务系统”。（一）在受理新开和补换卡业务时，应根据“（机构号4位+日期8位+顺序号6位）”的规则对申请表编写受理编号，将申请人的信息资料及时、完整、正确地输入“卡业务系统”，经办员应在输入完毕的申请表上摘录相关卡号和受理编号，并加盖名章。1、对于实时发卡的业务，当场和客户办妥签收交接，并提醒客户及时修改系统提供的缺省密码（卡号后6位）；2、对于非实时发卡业务，应和客户约定领卡的时间，由客户领取密码封后，通过密码确认的方式完成领卡操作。（二）因电脑字库缺字而使用替换字的，应与申请人联系并登记东方卡业务缺字替换登记簿。 第八条 完善客户资料信息的管理机制，保证资料的完整、真实、及时、保密。 （一）完善客户资料内容的调阅制度，调阅需取得相应授权且留有痕迹，严禁向无关人员透露客户资料内容。 （二）各类申请表、清单定期装订，并按上海浦东发展银行东方卡业务会计档案管理规定要求专人保管。 第四章 卡片及制卡管理 第九条 严格做好卡片的交接，保证帐帐、帐实相符。（一）在卡片传递的每一环节，确保做到双人会同，由卡片保管方发起交易进行帐务处理，并通过交接簿完成实物交接。（二）对于收入的损坏卡、拾遗卡和ATM吞没卡，支行应该及时（或在规定的时间内）送交分行卡中心进行统一保管，分行卡中心每年应定时会同稽核部门对此类卡片进行集中销毁处理。第十条 坚持“授权有限、相互制约”的原则，严格实行双人、双责、双签的制约机制，严禁擅自越权行为的发生。（一）东方卡的打卡和密码封制作必须做到定人定岗，必须在双人会同下进行。（二）认真做好重制卡的核对工作，减少制卡差错率。（三）各岗位要制定相应的岗位责任制，明确操作规则、程序和各项具体要求。（四）每日营业结束必须保证当日各类卡片数量相符（领用空白卡=成功卡+制卡坏卡+退还空白卡），做好操作员系统签退。（五）操作员必须严格照章操作，不允许违反操作程序或省略操作程序进行操作。第五章 风险管理第十一条 加强风险意识、降低经营风险。（一）对于受理的新开透支卡、调整透支额度和资信重审、无卡补换卡等特殊业务，必须经过有关人员书面授权后方可将资料录入系统。（二）对通过抵押担保方式申请的透支功能满两年的信用卡，必须重新审核其申请资料，如发现与实际情况不符，应立即与持卡人联系，更新相应资料。如有必要经有权人审核后，可调低持卡人信用额度。第六章 岗位设置及权限管理 第十二条 制卡系统设四类操作员级别，均设置在卡中心： （一）制卡操作员：主要负责制卡资料的读取（亦可由系统自动完成）、卡片制作、卡片的领用及退卡、坏卡的登记。（二）制密码封操作员：主要负责密码封的制作。（三）特殊操作员：主要负责特殊业务的授权操作。此类操作员不能兼任（一）和（二）类操作员。（四）系统管理员：主要负责对