商业银行信贷风险和控制.doc

羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆肅膂蚈袂羁芁莇蚄袇芁蒀袀螃芀蚂蚃膁艿莂羈肇芈蒄螁羃芇薆羇衿芆蚈蝿膈莅莈薂肄莅蒀螈羀莄薃薀袆莃莂螆袂莂蒅虿膁莁薇袄肇莀虿蚇羃莀荿袂衿葿蒁蚅膇蒈薄袁肃蒇蚆蚄罿蒆蒆衿羅肃薈螂袁肂蚀羇膀肁莀螀肆肀蒂羆羂聿薄螈袈膈蚇薁膆膇莆螇肂膇蕿薀肈膆蚁袅羄膅莁蚈袀膄蒃袃腿膃薅蚆蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄蒇袄芆莇螅袃羅腿蚁羂肈莅薇羁膀膈蒃羀袀莃荿罿肂膆螈罿膄蒂蚄羈芇芄薀羇羆蒀蒆羆聿芃螅肅膁蒈蚀肄芃芁薆肃羃蒆薂蚀膅艿蒈虿芇薅螇蚈羇莈蚃蚇聿薃蕿蚇膂莆蒅螆芄腿螄螅羄莄蚀螄肆膇蚆螃芈蒂薂螂羈芅蒈螁肀蒁螆螁膃芄蚂螀芅葿薈衿羅节蒄袈肇蒇莀袇腿芀蝿袆罿薆蚅袅肁莈薁袅膃薄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浅析我国商业银行信贷风险与控制【内容摘要】本文具体分析了我国商业银行信贷风险的表现、成因以及信贷风险管理的现状和问题。通过分析国有商业银行信贷风险产生的原因，通过对当前信贷风险管理中存在的问题的探讨，通过对国有商业银行信贷风险管理制度的探讨，进而提出防范信贷风险的对策。【关键词】 商业银行 信贷风险 风险控制一、商业银行信贷风险概述1.1.商业银行信贷风险是指商业银行在信贷经营活动过程中,由于事前无法预料的不确定因素的影响,使商业银行的实际收益与预期收益产生偏差,从而有蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。信贷风险属于风险的一种，产生于商业银行的信贷业务，可从两个方面来理解：一方面对借款人来说，是指其能否按照借款合约的规定对贷款进行付息还本的不确定性；另一方面对商业银行自身而言，是指由于银行对外发放了大量的不良贷款而形成的导致银行财务损失的不确定性。商业银行信贷风险有广义和狭义之分,广义的是指其所致的结果有损失的一面,也有盈利的一面:狭义的是指其所致的结果只有损失的一面,这正是人们通常所认为的商业银行信贷风险,本文所研究的也正是这种狭义的信贷风险。1.12.本文所研究的商业银行信贷风险是指由于市场因子(利率和汇率)的不利变化或由于交易对手违约而导致的信贷资产价值的损失,因为产生信贷风险的原因不同把商业银行信贷风险区分为市场风险和信用风险,商业银行信贷市场风险是指由于市场因子的不利变化而导致的信贷资产价值损失的大小,其市场因子主要有利率和汇率:而商业银行信贷信用风险是指由于交易对手违约而带来信贷资产价值的损失,银行从诞生起就一直面对信贷的信用风险。1.13商业银行信贷风险的涵义主要包括以下三方面的内容:第一，商业银行信贷风险的承担者是与其经济活动有关的经济实体,如居民、企业、商业、银行、非银行金融中介机构以及政府等。第二，商业银行信贷风险与其收益是成正比例的,风险愈高,蒙受经济损失的概率愈大,但获得超额利润的可能性也随之增加。第三，商业银行信贷风险可以与经营过程中的各种复杂因素相互作用,使经济系统形成一种自我调节和自我平衡的机制。1.14商业银行信贷风险的特征：除具有一般风险的特征之外，商业银行信贷风险还具有其自身的独有特征：（1）直接