健康人生始于规划.ppt

2012年世界华人保险大会 特邀讲师 世界华人保险大会是由保险行销集团（台湾）于1996 年创办，是全球华人金融保险从业人员的最高学习殿堂和 荣誉盛会。 主讲嘉宾：王 辰 先生 1997年毕业于清华大学 复旦大学emba 1999年4月加入寿险行业 现任：太平人寿北京分公司副总经理 太平人寿首席讲师 b/wcth 3 健康人生始于规划健康人生始于规划 b/wcth 4 选择保险，就是选择一种生活方式（选择保险，就是选择一种生活方式（ 祥和与安宁）祥和与安宁） 不买保险也是选择一种生活方式不买保险也是选择一种生活方式 任何选择都要付出代价任何选择都要付出代价 人生的一切取决于人生的一切取决于 你的价值观你的价值观 保险改变生活，世界需要太平 闹钟闹钟 与保险险 闹钟不仅仅能叫醒你，更重 要的是让你睡得踏实，因为 不担心醒不来。 保险不仅仅提供保障，更重 要的是让你活得自在，因为 不恐惧会失去。 心经心无 挂碍。无挂碍故。无 有恐怖。 b/wcth 6 人这一生 最好是健康地活着 即使病了也要争取活着 即使活不成了 也要让家人好好活着 这就是责任 靠什么 重大疾病保险（太平无忧） b/wcth 大健康是 wealth happiness health 快乐人生，保险相伴 项链的启示 b/wcth healthwealthhappiness b/wcth 9 分散风险，消化损失的分散风险，消化损失的自助自助 人人为我，我为人人的人人为我，我为人人的互助互助 现金现金= =大量的大量的+ +急用的急用的 有风险才有保险 b/wcth 10 b/wcth 11 b/wcth 1、陋室空堂,当年笏满床,衰草枯杨,曾为歌舞场. 蛛丝儿结满雕梁,绿纱今又糊在蓬窗上. 说什么脂 正浓,粉正香,如何两鬓又成霜? 昨日黄土陇头送白 骨,今宵红灯帐底卧鸳鸯.金满箱,银满箱,展眼乞丐 人皆谤.正叹他人命不长,那知自己归来丧!训有方, 保不定日后作强梁.择膏粱,谁承望流落在烟花巷! 因嫌纱帽小,致使锁枷杠,昨怜破袄寒,今嫌紫蟒长: 乱烘烘你方唱罢我登场,反认他乡是故乡.甚荒唐, 到头来都是为他人作嫁衣裳! 2、富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦 解。 人生无常 b/wcth 13 京华时报：我国每年逾800万人非正常死亡，八成可避免 2011年05月12日03:40京华时报 1. 每年因自杀死亡者高达28.7万 2. 中国每年约有20万人死于药物不良反应 可能远高于此）。 3. 每年医疗事故死亡20万人 4. 中国每年死于尘肺病约5,000人 5.中国每年有25万人死于结核病 6. 2008年全国共报告甲、乙类传染病发病354万余例，死亡1.2万余人。 7. 中国每年道路交通事故死亡约10万 8. 中国目前每年工伤事故死亡约13万多人，现在还远高于这个数字 9. 每年触电死亡约3,000人 10. 我国火灾年平均损失近200亿元，并有2300多民众伤亡 。 11. 全国每年1.6万中小学生非正常死亡 12. 中国每年死刑执行近万宗 b/wcth 14 京华时报：我国每年逾800万人非正常死亡，八成可避免 2011年05月12日03:40京华时报 13. 各类刑事案件死亡年均近7万人 。 14. 广州每年产生约1,200具无主尸体。 15. 中国每年因使用不当导致农药中毒的死亡人数达上万人 （也按1万 计算）。 16. 每年食物中毒死亡数万（按1万计算）。 17. 1986年因酒精中毒死亡9,830人 18. 我国每年过劳死人数达60万 19. 经由不安全注射传播的肝炎和爱滋病，已导致39万中国人提早死亡 ，并造成六百八十九万寿命年的损失 20. 中国每年癌症新发病例为220万人，因癌症死亡人数为160万人 21. 中国因食品污染导致5岁以下的儿童死亡应在200万以上 22. 我国每年由室内污染引起的死亡人数高达11.1万 23. 全国每年因装修污染引发呼吸道感染而死亡的儿童高达210万；其 中100多万5岁以下儿童的死因与室内空气污染有关。 24. 每年因空气污染死亡65万人！ b/wcth 15 多变的死亡疾病谱从传染性疾病到生活方式疾病的转换 1957年中国部分地区前十位死亡原因： 呼吸系统疾病； 急性传染病； 肺结核； 消 化系统疾病； 心脏病； 脑血管病； 恶性肿瘤； 神经系统疾病； 外伤及中毒； 其他 结核病。 1975年中国部分地区前十位死亡原因： 脑血管病； 心脏病； 恶性肿瘤； 呼吸系统 疾病； 消化系统疾病； 肺结核； 外伤； 传染病(肺结核除外)； 泌尿系统病； 中毒 。 1984年中国部分地区前十位死亡原因： 心脏病； 脑血管病； 恶性肿瘤； 呼吸系统 疾病； 消化系统疾病； 外伤； 肺结核； 中毒； 泌尿系统疾病； 传染病(肺结核除外 )。 2000年中国部分地区前十位死亡原因： 恶性肿瘤； 脑血管病； 心脏病； 呼吸系统 疾病； 损伤和中毒； 消化系病； 内分泌、营养、代谢及免疫疾病； 泌尿、生殖系病 ； 精神病； 神经病。前十位死因合计占死亡总数的92.18%。 2007年，卫生部信息统计中心公布了中国城乡居民前十位死亡原因的构成。城市居 民前十位死因： 恶性肿瘤； 脑血管病； 心脏病； 呼吸系统疾病； 损伤及中毒； 内 分泌、营养和代谢疾病； 消化系统疾病； 泌尿、生殖系统疾病； 神经系统疾病； 精 神障碍。前十位死因合计占死亡总数的91.3。农村居民前十位死因： 恶性肿瘤； 脑血管病； 呼吸系统疾病； 心脏病； 损伤及中毒； 消化系统疾病； 内分泌、营养 和代谢疾病； 泌尿、生殖系统疾病； 神经系统疾病； 精神障碍。前十位死因合计占 死亡总数的93.2%。 b/wcth 16 重大疾病（重大疾病（critical illnesscritical illness）：）： qq 主要以主要以恶性肿瘤、高血压、糖尿病、冠心病等慢性疾病为恶性肿瘤、高血压、糖尿病、冠心病等慢性疾病为 代表的疾病代表的疾病，严重影响人类健康；，严重影响人类健康； qq 人类疾病谱中继传染病以来的又一特征性疾病群人类疾病谱中继传染病以来的又一特征性疾病群; ; qq 具有具有起病缓慢、反复发作、需要长期治疗、愈后较差的特起病缓慢、反复发作、需要长期治疗、愈后较差的特 点点 qq 昂贵而持久的治疗费用和康复费用。昂贵而持久的治疗费用和康复费用。 健康风险人人必须面对健康风险人人必须面对 根据卫生部统计根据卫生部统计: :威胁人类健康的疾病威胁人类健康的疾病 b/wcth 关于健康的认知 世界卫生组织说，健康（health）包含三个 重要的组成部分： physical health身体健康 social health社会心理健康（精神健康） financial health财务健康 1、 你的身体健康，只有有了健康的身体，你才有 机会胜任一份工作以赚取收入； 2、 你的财务健康，它是你拥有精神、社会和身体 健康的物质基础。 17 b/wcth 重大疾病首先伤害身体 健康，然后是财务健康 和精神健康 b/wcth 数说重大疾病 75%的人在一生中会罹患癌症、心脏病或者脑中风（脑卒 中）。 癌症约三分之一的人会患癌症，十二分之一的女性会 患乳腺癌，50%会存活5年以上 心脏病约30%的人会患心脏病，三分之二的心脏病存 活者无法完全康复，其中77%会存活5年，58%会存活10 年，47%会存活13年（这一数据在不断提高） 脑中风10%的人会患脑中风，70%的中风患者会存活 下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的 人需要别人协助才能行走，16%的必须进专门的看护机构 重大疾病治疗费用三分之一是直接费用，三分之二是 间接费用 19 b/wcth 20 重大疾病发病率不断上升重大疾病发病率不断上升 死于冠心病的中年人中有45%是因为不吃早餐引起 肝癌多发生于31-50岁的中年人，有人统计过3254例原发 性肝癌，平均发病年龄为43.7岁。 肺癌的发病年龄多在50岁左右。 妇女中乳腺癌的高发年龄是45-49岁。 有近1/3的人在35岁时可以查出动脉粥样硬化。 冠心病的冠状动脉狭窄在35-55岁之间发展最快，并且脑 力劳动者比体力劳动者的发病率高一倍。 高血压是我国的高发病种，中年人尤其多见。其并发症中 风的死亡率高达50%。 b/wcth 21 据卫生部门对我国死亡原因的调查发现：据卫生部门对我国死亡原因的调查发现：老年人每死亡老年人每死亡3 3个人中就个人中就 有有1 1人死于癌症，在人死于癌症，在35354545岁死亡人群中癌症居于死因之首。岁死亡人群中癌症居于死因之首。癌症的高癌症的高 发率和高死亡率正在急剧上升。每年癌症的新发人数约发率和高死亡率正在急剧上升。每年癌症的新发人数约200200万，死于癌万，死于癌 症的人数达症的人数达150150万。万。 世界卫生组织（ 世界卫生组织（whowho）发表）发表全球癌症报告全球癌症报告全球死于癌症的人数全球死于癌症的人数 超过超过600600万人，新增癌症患者约万人，新增癌症患者约10001000万人，其中一半以上生活在发展中万人，其中一半以上生活在发展中 国家。据该组织估计，国家。据该组织估计，2020年后全球每年死于癌症人数达年后全球每年死于癌症人数达10001000万，每年新万，每年新 增癌症病人增癌症病人15001500万。万。 追溯癌症发病的起源，早在古老的埃及和秘鲁的木乃伊的骨骼和头 追溯癌症发病的起源，早在古老的埃及和秘鲁的木乃伊的骨骼和头 颅里观察到了癌症，然而经过颅里观察到了癌症，然而经过30003000年的发展，癌症不但没有消逝，反而年的发展，癌症不但没有消逝，反而 更加猖狂地肆虐着人类的生命。更加猖狂地肆虐着人类的生命。 癌症居于首位癌症居于首位 b/wcth 22 儿童恶性肿瘤的治愈率已有很大提高，总体达70以 上，部分儿童恶性肿瘤，如急性淋巴细胞白血病、淋巴瘤 、肾母细胞瘤等已成为可以治愈的疾病。 谁说大病就是绝症？谁说大病就是绝症？ 儿童最常见的急性淋巴细胞白血病绝大多数只需要化 疗，不用骨髓移植，5年无病生存率国际上可达到80 85，在北京、上海、广州等国内较大的医院治疗，也都 可以达到75左右。只要坚持接受正规治疗，多数患儿可 以治愈，像正常孩子一样长大、上学、工作、结婚、生儿 育女。 b/wcth 23 可是为什么？可是为什么？ 一位父亲欲自杀卖器官救孩子？ “ “妈妈，我不想治了，让我死吧妈妈，我不想治了，让我死吧” 一个一个1212岁的白血病女孩，在配型成功之后说出这样的话！岁的白血病女孩，在配型成功之后说出这样的话！ b/wcth 24 随着科技的进步，高精尖医疗设备的应用，诊断、治疗的技术有了 很大提高：被确诊患癌症开始，5年后依然存活的概率：男性为65%，女 性为78%； 2/3的中风病人可以治愈；大部分的器官移植手术术后存活率 已达到90%以上 然而，治疗费用让人们望而却步 辛辛苦苦三十年辛辛苦苦三十年, ,一病回到解放前一病回到解放前 n 恶性肿瘤治疗费用：10-30万元； n 心肌梗塞早期发现治疗：5万；血管复通手术10万； n 脑中风后遗症：8-10万元； n 造血干细胞移植：化疗一次1万元，手术费8万元； n 冠状动脉搭桥手术：5万-10万以上； n 慢性肾衰竭：洗肾400元/次，1-2次/周，换肾15-30万； b/wcth 25 太平人寿八大理赔疾病太平人寿八大理赔疾病 合计97.9% b/wcth 26 现在现在 人的健康随年龄增长而下降人的健康随年龄增长而下降 医疗费随年龄增长而上升医疗费随年龄增长而上升 现在：现在：大多数人处于健康好，医大多数人处于健康好，医 药费低的时期，从而容易药费低的时期，从而容易 忽视健康保障问题。忽视健康保障问题。 100100岁岁 健康走势健康走势 一生医药费支出走势一生医药费支出走势 衰老是挡不住的衰老是挡不住的! ! 6060岁岁 每个人健康与医疗费支出的关系每个人健康与医疗费支出的关系 b/wcth 27 国家新医疗体制改革和8500亿 2009年4月6日，中共中央国务院关于深化医药卫生体 制改革的意见正式发布。自99年开始，经国务院批准，全 国城镇实行医疗体制改革，职工医疗费用全部移交社会保障 体系解决。社会保障体系只解决职工最基本的医疗保障和养 老保障，不足部分，由职工自行购买商业保险解决。新医改 主要解决以下问题： 第一：解决治病难的问题（医疗网络） 第二：解决治病贵的问题（药事费用、技术服务、80% 、10万） 第三：相应的配套措施（特定人群健康检查和医疗服务 ） 第四：多元化的医疗体制的建立（更多选择、不同价位 ） b/wcth 28 随着重大疾病发病率上升，社会医疗不随着重大疾病发病率上升，社会医疗不 足已经被人们所认识足已经被人们所认识 重大疾病发病率不断上升，随之而来的是家庭不堪重 负的高额医疗费用。 国家能够提供的规定药品内的比例报销，然而自费 药品、误工费用、疗养费用等等却是人们 无法想象的状况。 b/wcth 29 人生无法预测，只能作好万全的准备！人生无法预测，只能作好万全的准备！ 每个人需要警觉，万一发生重大疾病，生活将发每个人需要警觉，万一发生重大疾病，生活将发 生彻底改变，改变的程度你也可以掌握。生彻底改变，改变的程度你也可以掌握。 b/wcth 30 题人生题人生 一生一世不容易 生老病死和残疾 一起一落难如意 世事沧桑逃不离 福气先靠健康体 禄俸本为多生机 双翼比飞贤伉俪 至美人生保障齐 b/wcth 31 唯有人寿保险可以解决人生的问题唯有人寿保险可以解决人生的问题 问题是一直都存在的，也必须解决的 买保险需要解决每年几千元的问题（保费 ） 不买保险必须解决某天十几万甚至几十万 的问题（医疗费） 健康人生从规划开始 用有限的金钱创造无限的生机 这就是保险 b/wcth 32 没有人不买保险没有人不买保险 人生是做选择的（银行、保险、证券、家人 、朋友） 选择是趋利避害的 面对未来的医疗需求，有三种人（宁可人遭 罪，不叫钱遭罪；宁可钱遭罪，不叫人 遭罪；即使生病，也是享受） b/wcth 面对未来的医疗费用，有三种储备方法 1一次存30万定期存款，以备不时之需； 2每年存1.5万，必须坚持20年； 3每年存1万多，也存20年，但从第一年开 始就可以有条件支配30万甚至更多 哪个更科学？！ b/wcth 34 商业保险和社保不矛盾商业保险和社保不矛盾 许多人说单位有好的福利，所以不需要买 保险 保险是理财的需要，是合理安排资金的有 效方法 重大疾病跟社保没有任何矛盾，即使所有 医疗费都报销了，保险金的给付可以用来 作为康复费用，高品质医疗费用，家人的 生活费用 b/wcth 35 科学规划家庭保险资产 b/wcth 36 重大疾病保险的心理治疗作用重大疾病保险的心理治疗作用 用辛苦储蓄下来的100万治疗重大疾病到花 光的情境演示（负担、内疚） 用保险理赔的100万治疗重大疾病的情境演 示（尊严、价值、自豪） 人是感觉的动物 感觉好才会表现好 活下去，需要理由（价值观的力量） 人都是死于自己的价值观 b/wcth 重大疾病保险保护你的财务健康 1、我们跟客户探讨是不是应该买保险，其实就是在探讨风险 是否存在，生命是否比金钱重要。所以说，保险销售过程就是 生命价值确认过程。 2、保险产品是解决问题的方法而不应定义为赚钱的工具。医 疗费用是公认的人生大问题，一病拖垮一家常有。人人都在解 决：有的靠银行存款、有的靠家庭亲友、有的靠单位报销。而 保险：是一种最科学的自助互助。买保险是自助，用保险是天 （互）助 3、重大疾病保险是在被保险人被确诊患了大病时给付保险金 。这笔钱可以用来支付医疗费、后期康复费用、弥补收入损失 、偿还债务（房贷）、或作为家人生活费。简单说：发病早是 以小搏大，发病晚是强制储蓄。不发病是天大好事！ b/wcth 人人都应该买重大疾病保险 a、有钱人说：我有这么多钱，生病也不怕。事 实：谁能保证有钱人生病时一定有钱呢？ b、公务员说：我单位福利好全部都报销。事实 ：假如真生病，房贷谁来管呢？ c、普通人说：钱都不够花，没钱买保险。事实 ：如果去医院，医院要不要钱呢？ b/wcth 太平无忧终身健康保障计划 本公司声明：以下利益演示基于公司的精算假设 ，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对 未来的预期，红利分配是不确定的。终了红利在 保单期末一次性领取。 b/wcth 投保年龄：30天65周岁 保险期间：至终身 交费期间：趸交、10年、15年、20年、 至55周岁、至60周岁 最低投保金额1000元，且必须为1000元的整数倍 组合最低年交保费为1000元。 b/wcth 计划构成 太平无忧 终 身寿险 （分 红型） 身故保险金 年金转换权 20种重大疾病保险金 生命关爱保险金 太平附加无忧提 前给付重大疾病 保险 特别注意：特别注意： 主险终身寿险分红；附加险为提前给付重疾险，不分红主险终身寿险分红；附加险为提前给付重疾险，不分红 b/wcth 主险责任 身故保险金 18周岁前投保 18周岁后首个保险单周年日前身故 按标准体费率返还已交保费 18周岁后首个保险单周年日后身故 给付保险金额 18周岁后投保 身故给付保险金额 注：身故返还的保费中，包含累积年度红利对应的保费返还。注：身故返还的保费中，包含累积年度红利对应的保费返还。 b/wcth 保险金额、基本保险金额 及累积红利保险金额 保险金额=基本保险金额+累积红利保险金额 主险的基本保险金额在保险单或批注上列明。 如果该金额发生变更，则以变更后的金额为基 本保险金额。 累积红利保险金额指因年度红利累积增加的保 险金额。 b/wcth 附加险责任 重大疾病保险金、生命关爱保险金 因意外或等待期后 给付附加险基本保险金额+主合同累积红利保险金额 对应的现金价值 等待期内 给付主附险实际交纳的保费 主附险保险责任中约定的身故保险金、重大疾病保险金及生命关爱保险 金不可兼得，即只给付其中一项保险金。 注：等待期仍然是注：等待期仍然是9090天，天，4 4周岁前按比例给付。周岁前按比例给付。 b/wcth 附加险疾病保障范围20+n 1. 恶性肿瘤11. 瘫痪 2. 急性心肌梗塞12. 心脏瓣膜手术 3. 脑中风后遗症13. 严重阿尔茨海默病 4. 重大器官移植术或造血干细胞移植术14. 严重脑损伤 5. 冠状动脉搭桥术 （或称冠状动脉旁路移植术 ） 15. 严重帕金森病 6. 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期 ） 16. 严重iii度烧伤 7. 急性或亚急性重症肝炎17.重型再生障碍性贫血 8. 良性脑肿 瘤18. 主动脉手术 9.慢性肝功能衰竭失代偿期19.严重慢性呼吸功能衰竭 10. 深度昏迷20.脊髓灰质炎 疾病的终末期状态 b/wcth 计划权益 主险增额分红 保单贷款 转年金权益 b/wcth 计划示例一 李先生30周岁，为 0岁的儿子大宝购 买30万保额的太平 无忧终身健康保障 计划。选择20年交 费，年交保费5220 元。 b/wcth 0岁 20岁60 岁 70 岁 80 岁 105岁 0岁男孩 20年缴 保额30万 首年起即 拥有保障30 万 n身故保险金 n重大疾病保险金 n生命关爱保险金 每年缴费5220元 利益演示图 红利红利 低63.47万元 中126.25万元 高255.45万元 30 100 200 万元 低73.66万元 中167.77万元 高389.54万元 低85.53万 中223.18万 高594.97万 低124.57万 中457.58万 高1726.65万 b/wcth 计划示例二 张先生30周岁，为 0岁的儿子小宝购 买30万保额的太平 无忧终身健康保障 计划。选择交费至 60周岁，年交保费 2670元。 b/wcth 0岁 60 岁 70 岁 80 岁 105岁 0岁男孩 缴至60岁 保额30万 首年起即 拥有保障30 万 n身故保险金 n重大疾病保险金 n生命关爱保险金 每年缴费2670元 利益演示图 红利红利 低52. 79万元 中91.00万元 高165.20万元 30 100 150 万元 低61.17万元 中120.17万元 高249.65万元 低70.92万 中158.86万 高377.87万 低102.87万 中320.61万 高1071.90万 b/wcth 计划示例三 陈先生，30周岁， 无吸烟嗜好，为自 己购买30万保额的 太平无忧终身健康 保障计划。选择20 年交费，年交保费 10440元。 b/wcth 30岁50岁60 岁 70 岁 80 岁 105岁 30岁男士 20年缴 保额30万 首年起即 拥有保障30 万 n身故保险金 n重大疾病保险金 n生命关爱保险金 每年缴费10440元 利益演示图 红利红利 低42.49万元 中55.04万元 高72.12万元 30 100 150 万元 低91.70万 中207.79万 高482.90万 低50.35万元 中73.80万元 高83.73万元 低59.72万 中99.07万 高167.28万 b/wcth 如果用十年前的价格来买现在的房子， 您买吗？ 如果用十年前的价格来买现在的黄金， 您买吗？ 如果用十年前的价格来买现在的保险， 您买吗？ 太平无忧就是这样一款用十年前的价格 来买的保险！ b/wcth * b/wcth * 06年分红 274.29 08年分红 1312.62 10年分红 1117.91 12年分红 1047.69 b/wcth * b/wcth * 低档：162.2对应投资收益率3% 中档：290对应投资收益率4.5% 高档：422对应投资收益率6% b/wcth * 实际分红数据：295.07 b/wcth b/wcth 60 健康人生始于规划健康人生始于规划 磕磕碰碰的医疗费每分钱都报销，每次不超过 10000元，一年不限次数 感冒发烧，生病住院了，医疗费最高90%报销， 一年不超过10万，住院一天还补贴200元，一年 最多补180天（三天免赔） 发生重大疾病，一次性给付至少30万/50万现金 保险公司每年承担提供至少50/100万的人身保障 30/50万太平无忧+真爱健康计划五+意外伤害 20/50万+意外医疗1万 b/wcth 61 保额要买足保额要买足 量变到质变 50万太平无忧+计划五=小卓越 买保险首先要买健康险 额度=治疗费用+债务额度+10年生活费 没有不好的保险 b/wcth 62 少儿客户少儿客户 买足20-50万，交费可以选择20年（父母愿 意给孩子交完保费），也可以选择交到60 岁（低保费，高保障） 交到60岁的可能异议（时间太长，怕自己 年纪大了没钱交，怕孩子将来没能力交） 孩子先买足健康险，孩子买保险预算要低 ，尽量留钱给父母买足健康保障 b/wcth 63 时