成都市科技金融开展情况调研.doc

成都市科技金融开展情况的初步调查汇报目 录1 成都市科技金融服务平台21.1 成都市科技金融服务平台基本情况21.1.1 平台简介21.1.2 平台特色21.2 会员机构31.2.1 投资机构31.2.2 金融机构41.2.3 中介及服务机构51.3 金融产品51.3.1 间接融资51.3.2 直接投资71.4 融资辅导71.4.1 咨询71.4.2 融资诊断81.4.3 政府资金申报82 成都科技金融主要金融机构介绍82.1 成都高新投资集团有限公司82.1.1 基本介绍82.1.2 业务介绍产业投资92.2成都高新科技信用担保有限公司102.2.1 基本介绍102.2.2 担保业务112.3成都中小企业信用担保有限责任公司122.3.1 基本情况122.3.2 业务情况122.4 成都高新创新投资有限公司132.4.1 基本情况132.4.2 业务介绍132.4.3 目标142.5 成都科技支行建行四川省分行科技支行142.5.1 业绩介绍142.5.2 创新管理和业务模式差异化管理差异化客户差异化产品142.5.3 创新管理和业务模式保理集合保理投贷联盟162.6 成都科技支行成都银行科技支行172.6.1 业务及目标172.6.2 业务介绍173 成都科技金融开展的部分成果213.1 不断举办科技金融融合推介会213.1.1 中国西部高新技术产业与风险资本对接推进会213.1.2 四川科技金融工作推进会223.2 设科技中小企业创投补助资金223.3 科技保险“备战”全国科技保险试点城市223.4 知识产权质押223.5 风险投资风险补助233.6 对科技型中小企业进行全面的信息搜集与整理231 成都市科技金融服务平台1.1 成都市科技金融服务平台基本情况1.1.1 平台简介该平台由成都市科学技术局主办，成都生产力促进中心承办，平台协作单位有中国建设银行成都科技支行、成都银行科技支行、中国人保财险成都公司、中国出口信用保险有限公司成都营业管理部等机构。平台对银行、担保机构、保险机构的现有产品进行集成创新，在对企业价值进行挖掘整理的基础上，对企业进行集合打包并提供相应担保向金融机构融资，以降低金融机构的成本，通过平台的信用提升企业的信用，使科技型中小企业获得融资机会。针对有知识产权并正在实施、但缺少流动资金的企业，开展知识产权质押融资。成都市科技金融服务平台集政策、产品、中介、信息服务等综合性金融服务于一体，针对我市科技型中小企业不同发展阶段的融资需求和融资条件，以政府资金为引导，发挥科技综合服务优势，整合银行、担保、保险、创投等资源，通过集合科技型中小企业和集成创新金融产品，为我市科技型中小企业提供一站式、个性化的融资服务。科技金融服务平台服务体系：政策服务体系、金融产品体系、中介服务体系、信息服务体系等。地址：成都市高新区创业路16号火炬大厦B座1楼。电话：208-65575911、65575918、65575917。1.1.2 平台特色1）集合融资即组织企业抱团融资，解决单一企业融资量小，金融机构管理成本高问题。2）集成创新即通过平台服务和政府资金引导，开发复合的金融产品，在融资手段上突破单个金融机构的产品局限，实现金融产品之间和金融产品与和创业投资之间的有机组合，使企业获得更多的融资机会。3）发挥平台在科技型中小企业价值判断方面的优势，发现企业的内在价值；以平台的信用等级提升企业的信用等级。1.2 会员机构1.2.1 投资机构1）成都高新创新投资有限公司成都高新创新投资有限公司成立于2004年5月，为成都高新投资集团有限公司全资子公司，注册资本1亿元。公司主要面对成都高新区的中小企业，从事股权投资、投融资服务、战略发展、股权管理等业务，同时创投公司利用自身地域和资源优势，向境内外机构提供投融资咨询服务。2）成都创新风险投资有限公司成都创新风险投资有限公司成立于2001年6月，注册资本3.2亿元，2005年，公司荣获全国“最佳风险投资机构奖”和“最佳投资奖”。 公司成立以来，共投资项目30个，累计投资金额44939万元；为中小企业提供委贷资金支持49笔，共计41600万元。3）深圳市创业投资集团有限公司（成都）深圳市创新投资集团成立于2002年，注册资本16亿元，前身为深圳市政府于1999年8月26日发起设立的深圳市创新科技投资有限公司。公司以创业投资业务为支柱，以创业投资相关增值服务业务为延伸，走基金与基金管理的发展之路，推动深圳乃至我国高新技术产业的发展。4）成都工投工业创新投资有限责任公司成都工投工业创新投资有限责任公司于成立于2007年，注册资本5亿元。公司是成都工业投资集团公司全过程、全方位为成都市工业经济发展服务，促进风险投资体系建设的重要举措，公司将全力为成都市统筹城乡综合配套改革试验区建设服务。5）成都银科创业投资有限公司 成都银科创业投资有限公司位于成都高新区天府大道高新孵化园内，注册资本15亿元。公司主要通过合作建立创业投资基金以及对创业企业进行直接投资和跟进投资的方式，对中小高新技术企业进行股权投资。6）成都科技创业投资有限公司7）德同中国投资基金（DT Capital Partners）德同资本是一家专注于投资中国企业的风险基金，目前正管理着超过一亿美元的可用作投资的资金。公司的管理团队均为资深基金经理人，具有丰富的国内外投资管理经验及资本市场关系。公司致力于挖掘大中华地区极具潜力的高增长企业并为其提供资金及增值服务，从而为投资者创造优异的回报。8）长安私人资本长安私人资本是一家国际化的本土股权投资机构，是最早的中国本土股权投资机构之一。2007年之前，长安资本是以投资公司的形式运作，2007年中国出台了一系列有利于私募股权投资基金的法律，按照国际私募基金的运作规则，发起成立了一个20亿规模的人民币基金。截止2007年，长安资本已经投资了20余个项目，其中已经有7家上市。1.2.2 金融机构1）成都中小企业信用担保有限责任公司 成立于1999年8月，现资本金达到9亿元，由成都市人民政府199962号文批准成立，是从事中小企业信用担保的非盈利的专业担保机构，国经贸中小企2001948号文将公司列入“全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构”。公司参加了国家发改委要求的担保机构信用评级，被评为AAA-级，同时也被全国担保机构负责人联席会评为“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”之一。2）成都高新科技信用担保有限公司 成都高新科技信用担保有限公司是经成都高新区管理委员会批准，由国有独资公司成都高新投资集团有限公司出资设立的法人独资企业。为企业短期银行贷款（流动资金）、中长期银行贷款（创业资金、技改资金）提供担保；为企业提供相关投资筹划、财务咨询、管理咨询等业务。 3）华泰财产保险股份有限公司4）中国人民财产保险股份有限公司5）中国出口信用保险公司6）中国平安人寿保险股份有限公司7）北京中金保险经纪有限公司8）成都银行科技支行9）建设银行科技支行10）浙商银行成都双楠支行11）浙江民泰商业银行成都分行1.2.3 中介及服务机构1）会计师事务所：四川精财信会计师事务所有限公司、成都中大会计师事务所有限责任公司、四川经卫会计师事务所有限责任公司2）资产评估事务所：四川中大资产评估事务所有限责任公司、成都经卫瑞丰资产评估有限公司、海南中力信资产评估有限公司（四川分公司）、成都市川衡资产评估事务所、四川良建资产评估有限公司3）律师事务所：四川泰和泰律师事务所、四川多元律师事务所4）其他：四川省成都市成都公证处、北京产权交易所（成都）、成都联合产权交易所、四川（成都）两院院士咨询服务中心、成都市科技评估中心、成都市知识产权服务中心1.3 金融产品1.3.1 间接融资1)知识产权质押融资平台为企业向银行流动资金借款担保，并承担90%的风险，企业以知识产权提供反担保，控股股东或实际控制人提供无限连带责任反担保。单笔贷款额度一般为三百万以内，贷款期限不超过一年，担保额度不超过企业用于反担保所质押的知识产权评估价值的40%。资助对象及条件:知识产权为已被国家知识产权管理机构依法授予发明专利、实用新型专利、软件著作权、商标权四类。知识产权处于实质性实施阶段，市场潜力较大；用于质押的知识产权有效期尚存年限在五年以上；经营期在一年以上，经营状况良好，因销售增加，扩大生产需增加流动资金的企业；属于成都市重点支持发展的行业；企业主要股东或实际控制人具备良好信用记录；注册资本金在100万元以上。业务流程:企业提交申请受理平台和银行审查和评估平台审核通过银行审核通过协议签署及公证知识产权质押登记贷款拨付保后管理。资料清单：成都知识产权质押融资担保申请书、银行知识产权质押融资资料清单、公证处知识产权质押融资资料清单、专利权质押合同登记相关事项。2)科技保险补贴为有效分散和化解高新技术企业的创业风险，成都市政府设立了科技保险补贴专项资金，用于成都市高新技术企业参加科技保险的保费补贴。平台负责保费补贴办理业务，组织企业积极投保一系列涉及科技活动的保险以降低企业风险。补贴资金采取按比例补贴的方式。对参加科技保险的高新技术企业，涉及财险或寿险类的按其实际保费支出的50%给予补贴，涉及出口信用类的按其实际保费支出的40%给予补贴。如果企业某项科技保险还享受其他财政保险补贴，则本补贴资金与其他财政补贴之和应不超过该企业该科技保险项目实际支出保费的100%。每个企业每年最高补贴额度不超过20万元。资助对象及条件:在成都市（含各区（市）县）工商注册的成都市级以上认定的高新技术企业或在成都市（含各区（市）县）工商注册的四川省建设创新型企业。符合补贴科技保险险种范围：科技部和保监会共同确定并现行有效的科技保险险种，险种保险期限不得超过年，对采用分期付款方式的保险不予以补贴。在科技部和保监会共同确定从事科技保险业务的保险公司投保。业务流程:企业向保险公司投保企业向平台申请保费补贴平台初审、复核科技局审定拨付补贴资金3)应收账款融资信用保险业务是对企业到期未收回账款所导致应收账款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿责任的保险业务。生产力中心负责征集若干科技型中小企业，将符合条件的企业组织到保险公司申报信用保险；保险公司承保之后，中心再组织平台内企业到金融机构申请融资。融资方式有：平台为企业在银行融资提供担保，企业以应收账款提供反担保、由银行直接为企业提供贷款等。业务流程：企业向平台申报平台初审平台组织企业投保保险公司审查承保向金融机构集合融资4)信用互保依托成都的创业平台运营机构、孵化器、科技产业园区、行业协会等，由企业出资并由平台匹配一定资金组建企业信用互保联盟，信用互保联盟为联盟内企业贷款提供担保。主要针对有上下游关系、企业之间相互信任、对资金的利用存在时间上的差异的科技企业。5)联合担保平台与其它政府担保公司、社会担保机构共同为科技型中小企业借款提供担保，并且客户信息共享。主要针对企业资金量需求较大，单个担保机构担保风险较大的科技企业。6)类可转债结合银行、担保机构、保险公司等机构间接融资业务和创投机构的直接融资业务，以将金融机构的债权转化为创投机构的投资的方式，在保证金融机构的债权按期收回的同时，使金融机构拥有分享企业高速成长带来的投资收益的权利。主要针对高速成长、短期内偿还贷款对企业发展有较大影响的企业。1.3.2 直接投资1)创业投资平台整合创投机构资源和企业资源，发挥科技成果转化风险金的引导作用，引导创业投资机构投资种子期和初创期的科技型中小企业，并强化对企业的辅导、监管，促进企业的可持续发展。资助对象及条件:管理团队具有较强的创新意识，较高的市场开拓能力和经营管理水平。产品技术创新性较强，拥有自主知识产权；产品具有较好的市场前景，市场占有率较高；具备较好的成长性。业务流程：企业提交申请初审立项尽职调查投资决策委员会决策实施投资投资后管理2)大学生创业孵化投资支持对象为成都市高校毕业生创办的初创期科技型企业，是指高校毕业未满5年的高校毕业生在蓉创办的、具备研发能力的科技型企业。该毕业生任法定代表人，企业注册时间距离申请创业孵化投资服务时间不超过5年。申请创业孵化投资资金的项目需符合以下条件：技术含量较高，技术创新性较强，无知识产权纠纷，能较好地提升成都市的产业技术水平；产品具有较好的市场前景和较强的市场竞争力，能带来良好的经济效益和社会效益；管理团队具有较强的创新意识，较高的市场开拓能力和经营管理水平；完整的商业计划。1.4 融资辅导平台根据企业的需要，为企业提供咨询、融资诊断和政府资金申报等服务，辅导企业进行融资。主要服务内容为：咨询、融资诊断、政府资金申报。1.4.1 咨询咨询服务分为金融信息服务、行业咨询、创业方案包装和虚拟办事处四大功能。金融信息服务包括企业理财、投资机构咨询、融资等方面；行业咨询包括行业动态的最新情况和相关研究；管理咨询是为企业的成长和发展提供专业化的咨询，包括营销、财务、人力资源、法律、税务、生产、法人治理结构等方面的咨询；虚拟办事处是为投资机构、金融机构、中介机构发布有关信息和直接接受融资企业的直接咨询。1.4.2 融资诊断根据科技型中小企业的需要，对企业进行调查、规范和优化，协助企业选择合适的融资方式、融资额度、融资进程，并向合适的机构推荐。1.4.3 政府资金申报中介机构按照政府资金申报的要求，协助企业进行国家创新基金、发改委等国家或地方政府对科技型中小企业资金资助的申报。2 成都科技金融主要金融机构介绍2.1 成都高新投资集团有限公司2.1.1 基本介绍1)成立时间及注册资本成都高新投资集团有限公司（原名成都高新区投资有限公司）成立于1996年9月，注册资本28.355亿元，成都高新区管委会批准成立的国有独资有限责任公司。2)公司职能对高新区南部园区和西部园区实施整体开发；通过资本运作和利用多种金融工具进行项目融资和管理；由高新区管委会授权从事国有资产的运营与管理，确保其保值增值；以市场为导向，以风险资金为纽带，通过投资、控股、重组、联营、并购、贴息、信用贷款等多种方式，支持区内高新科技成果转化及产业化项目；加强内部管理，做好资金的统一调度和管理；建立科学、高效的项目决策和投资监督机制，提高整体赢利能力。3)全资子公司历经十二年的发展，高投集团已初步形成了产业投资、建设开发、园区配套增值服务三大业务板块，拥有成都高新置业有限公司、成都高新建设开发有限公司、成都高新科技信用担保有限公司、成都高新创新投资有限公司、成都天府软件园有限公司、四川成都出口加工区投资开发有限公司、四川成都出口加工区国际贸易有限公司、成都现代体育公园管理有限公司8家全资子公司，同时控股、参股成都成芯半导体制造有限公司、成都保税物流投资有限公司、成都高新发展股份有限公司、成都地奥集团股份有限公司等11家企业。成都高新投资集团有限公司成都高新置业有限公司成都高新建设开发有限公司成都高新科技信用担保有限公司成都高新创新投资有限公司成都天府软件园有限公司成都现代体育公园管理有限公司四川成都出口加工区国际贸易有限公司四川成都出口加工区投资开发有限公司4)投资领域集团先后与中外运公司、中国航空第一集团、京东方集团、长虹集团、天马微电子等国内外知名企业建立了合作关系，投资了成芯半导体8英寸芯片、保税物流中心、空天高技术产业基地、京东方TFT-LCD4.5G生产线、长虹OLED生产线、天马微TFT-LCD4.5代生产线等重大产业化项目。同时，集团还承担了区内基础设施、产业园区、学校、住宅工程等建设任务上百个，具有代表性的工程有天府大道高新段、南部园区及西部园区路网工程、ICON高新国际广场、高新孵化园、天府软件园、ICON盈创动力、西部园区政务中心、模具工业园、创新组团、南区及西区出口加工区、ICON英郡、农民拆迁安置小区、体育公园、神仙树公园、新华职业技术学院及配合国土部门开展征地拆迁等项目，投资总额近200亿元。2.1.2 业务介绍产业投资产业投资是成都高新创新投资有限公司针对成都高新区内成长期或成熟期企业的投资业务。该类企业一般生产经营已比较稳定，具有一定的资产规模和较好的盈利能力，通过外来资金的进入能帮助企业迅速扩大生产规模进而发展成为区内产业龙头，从而带动相关产业的发展，在企业实现预期经营目标或上市后退出。创投公司紧紧围绕成都高新区战略发展来实施产业投资，已与成都高新区各职能部门就企业扶持和产业发展进行了多次合作和创新探讨，重点对成都高新区电子信息、生物制药、精密制造、新兴产业等相关产业进行投资，以市场化手段促进产业发展。同时，创投公司投资以引导建立产业基金为发展目标，充分发挥国有资本引导和吸收境内外商业资本的作用，多方位拓展产业投资的融资渠道，目前已初步形成涵盖银行资本、投资资本、产业资本、民间资本等的多元投资体系，为投资企业提供融资、项目管理和咨询等增值服务，与国内外专业机构建立投资联盟，力争通过投资培育出更多、更强、更大、更优的科技创新企业，为提升成都高新区的自主创新能力作出更大贡献,促进成都高新区三大重点产业的持续发展。2.2成都高新科技信用担保有限公司2.2.1 基本介绍1)股权结构成都高新科技信用担保有限公司由国有独资公司成都高新投资集团有限公司出资设立的法人独资企业，注册资本1.15亿元。2)担保公司经营宗旨和经营范围经营宗旨：服务于高新区中小企业，促进高新区经济发展。经营范围:在相关法律、法规允许的范围内，为企业短期银行贷款（流动资金）、中长期银行贷款（创业资金、技改资金）提供担保；为企业提供相关投资筹划、财务咨询、管理咨询等业务。3)担保对象四川省成都市高新区内经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格，并在国内商业银行或其他依法设立的金融机构开立帐户、符合国家产业导向的科技型企业及重点产业企业。4)公司运作和管理机制 公司遵循稳健、安全的原则进行资金运用，确保资产的保值增值。公司秉承“银行化、专业化”的经营理念，逐步建立形成了一套来源于银行、又区别于银行的风险控制制度，其核心宗旨在于，吸纳银行信贷专业人员，通过专业化的管理手段，对担保业务实施全过程风险管理，力争将担保业务化解银行信用风险的功能、支持中小企业融资的功能和担保业务的盈利功能实现最优结合，确保公司实现可持续发展的战略目标。公司是高投集团整体战略中园区配套增值服务业务的新生力量，将在未来不断改善高新区投资软环境的工作中发挥重要作用。2.2.2 担保业务1）程序企业申请担保受理项目初审项目评审签订合同及办理抵押登记担保收费发放贷款保后管理代偿和追偿担保终结。2）担保业务的申请与受理企业申请担保需填写担保申请书，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。担保业务受理条件：在成都市高新技术产业开发区内注册，独立核算，自负盈亏，具有法人资格，并在依法设立的金融机构开立帐户的企业；具备企业法人资格并已通过年检， 依法经营，经营范围符合国家政策；具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；对单个企业的担保金额不超过担保公司自身实收资本的10%；该企业资产负债率不超过70%；担保公司认为必须具备的其他条件。担保申请人应提供的资料：法人营业执照（年检）及法人代码证复印件（加盖公章）并出示原件；法人代表证明书；法人代表授权书；法人代表（委托代理人）身份证复印件（加盖公章）并出示原件；注册资本验资报告复印件（加盖公章）并出示原件；贷款卡复印件（加盖公章）并出示原件；资信证明（含人行查询系统打印清单）；公司章程复印件（加盖公章）并出示原件；借款申请书；申请借款和担保的董事会决议；当期财务报表和近3年的财务报表以及经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；与借款用途有关的资料：买卖合同、购销协议、合作协议复印件；项目可行性报告及主管部门批件复印件；申保企业及其生产经营情况简要说明；科技、创新类企业或产品的专利证书、许可证书等；其他有关材料。3）反担保为第三方担保的应提供以下资料法人营业执照（年检）及法人代码证复印件（加盖公章）并出示原件；法人代表证明书；法人代表授权书；法人代表及委托代理人身份证复印件（加盖公章）并出示原件；注册资本验资报告复印件（加盖公章）并出示原件；贷款卡复印件（加盖公章）并出示原件；资信证明（含人行查询系统打印清单）；公司章程复印件（加盖公章）并出示原件；当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；其他有关材料。4）反担保为抵押（质押）方式的应提供以下材料抵（质）押物清单；抵（质）押权力凭证复印件（加盖公章）并出示原件；抵（质）押物评估资料；保险单（可选择）；董事会同意抵押（质）押的决议；抵（质）押物为共有的，应提供全体共有人同意抵押的声明；抵（质）押物为有关权利部门监管的，应提供权利部门同意抵押或质押的证明；抵（质）押物为国有资产的，应提供主管部门及国有资产管理部门同意抵（质）押的证明；其他有关材料。2.3成都中小企业信用担保有限责任公司2.3.1 基本情况成立于1999年8月，由成都市人民政府199962号文批准成立，注册资本：9.25万元，是从事中小企业信用担保的非盈利的专业担保机构，国经贸中小企2001948号文将公司列入“全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构”，体系代码ZXD00085。公司参加了国家发改委要求的担保机构信用评级，被评为AAA级，同时也被全国担保机构负责人联席会评为“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”之一。2008年8月22日，我公司入围“中国担保500亿上榜机构”。公司依据市场化的运作方式，致力于为成都市中小企业发展提供融资担保，帮助企业提高信用能力，改善中小企业的生存和发展环境。重点支持符合国家产业政策、经营管理好、企业信誉好、产品效益好的企业。重点关注成长型、创业型，高新科技型、出口创汇型企业。公司通过与各级政府、金融机构及相关部门的密切配合和共同努力，致力缓解中小企业融资难，积极推动成都社会经济事业全面健康发展。股权结构：成都工业投资集团有限公司、成都国有资产投资经营公司、成都投资控股集团有限公司。2.3.2 业务情况1）业务范围 银行流动资金(项目)贷款担保；银行信用证、承兑汇票担保；出口贸易信用证项下融资担保；国家开发银行打捆批发贷款担保；企业债券、融资租赁担保；招投标保函担保；经济合同履约担保；工程担保、民工工资支付担保；诉讼保全担保；项目咨询、信用评价、企业诊断等中介服务。2）申报条件成都市辖区内20个区（市）县的中小企业申保企业规模：工业，资产总额40，000万元以下，或年销售额30，0000万元以下，或职工人数不超过2000人；交通运输业，年销售额30，0000万元以下，或职工人数不超过2000人；批发、零售业，年销售额30，0000万元以下，或职工人数不超过500人。申保金额：单笔担保金额控制在500万元以内，累计最高不超过3000万元。3）申报流程2.4 成都高新创新投资有限公司2.4.1 基本情况成立时间及注册资金：成都高新创新投资有限公司成立于2004年5月，为成都高新投资集团有限公司全资子公司。注册资金1亿人民币。联系方式：地址，成都天府大道南沿线高新孵化园盈创动力；电话，（028）853353332.4.2 业务介绍公司主要面对成都高新区的中小企业，从事股权投资、投融资服务、战略发展、股权管理等业务，同时创投公司利用自身地域和资源优势，向境内外机构提供投融资咨询服务。公司主要以股权投资的形式投资于高成长性的科技创新企业。除直接投资外，公司的业务范围还包括：中小企业融资平台业务、股权管理、投融资咨询、并购重组、战略发展咨询、管理咨询、上市策划等。2.4.3 目标作为高投集团整体战略中产业投资业务的重要载体，公司中短期目标是在IT、生物制药、精密机械、新材料等高科技行业内成功扶持10-15家明星企业，持有2-3家上市公司股权，成为西南地区知名的专业投资公司；中长期目标是成为国内外知名的专业投资公司。2.5 成都科技支行建行四川省分行科技支行2.5.1 业绩介绍建行科技支行成立于2005年8月，是在原天府大道分理处的基础上升级而成。重点针对四川省内科技企业，进行金融创新，以解决科技企业“成长瓶颈”期的资金需求，推动我省科技产业的健康发展。截至2009年末，建行成都科技支行已聚集73户科技型中小企业客户；累计向13户优秀的科技型中小企业发放贷款1.17亿元，户均余额900万元。另外，为5户中小企业办理了国内保理业务，累计发放保理预付款9334万元。全年未发生一笔不良贷款。同时成都科技支行成为省内首家政府引导基金成都银科创业投资基金的托管银行，基金托管总额15亿元。2.5.2 创新管理和业务模式差异化管理差异化客户差异化产品中国建设银行四川省分行就要求其以服务科技型中小企业为己任，按照“专业专注、突出特色、优化创新”的思路推进科技金融工作，全力支持中小企业业务发展。建行成都科技支行通过组建中小企业专营团队，构建差异化的信贷管理体系，定位于差异化的目标客户，设计差异化设计的系列产品,初步探索出适合中小科技企业金融服务的方法与模式。1）构筑差异化的信贷管理体系在中国建设银行四川省分行大力支持下，成都科技支行针对科技型中小企业的业务特点，采取了区别于大中型企业的客户评价方法和指标体系，大企业的财务制度等一般相对规范，如果审批人员既审大企业、又审小企业，因为习惯了以审查大企业的思维、视角去审视小企业，则相当一部分小企业可能会被银行拒之门外。于是，成都科技支行经授权对科技型中小企业执行差别化的中小企业授信审批业务流程。配备专业的贷前调查、贷后管理和专业的审批人员，以专业的眼光、相对统一的标准去判断科技型中小企业。在信贷资源较为紧张的情况下，由于拥有独到的眼光，科技型中小企业业务得以优先支持、科技型中小企业合理的资金需求得以满足。差异化管理大幅提高了科技型中小企业融资效率。建行成都科技支行将企业提出申请到完成前期尽职调查的平均周期缩短至5-7个工作日；制定授信方案，完成审批大约3个工作日；落实贷前条件并实现放款不超过3个工作日。在较为顺利的情况下，为科技型中小企业提供融资的最短期限被有效缩短至不足13个工作日。2）确定差异化的目标客户建行成都科技支行非常注重差异化的目标客户定位，即服务于优质科技型中小企业。建行成都科技支行从省科技厅、成都市科技局、成都高新区、与建设银行合作的各担保公司、多家风险投资机构等渠道获得大量科技型中小企业客户名单。完成目标客户的初步筛选后，通过电话沟通、上门拜访、网上调查、其他渠道求证等多种方式开展拉网式遴选。在此过程中，建行专业、热忱、富有朝气的团队气质给很多中小企业客户留下了深刻的印象。由于科技型中小企业行业跨度大、知识专业性强、市场变动快、盈利模式新等特点，对客户经理金融服务能力提出了前所未有的挑战。为此，建行成都科技支行在客户判断上特别注重借 “脑”：与省科技厅有关专家建立了顺畅的沟通管道，解决技术疑惑，获得权威解答。另外，同多家风险投资机构建立常态化的沟通机制，及时求教目标企业的行业地位、技术优势、发展前景等情况,提升了对客户的分析判断能力。3）设计差异化的产品系列建设银行为中小企业制定了两款针对性、适应性俱佳的融资产品“成长之路”和“速贷通”。“成长之路”是针对具有一定成长能力、需要较大融资额度的中小企业开发的信贷产品系列，在其授信额度项下可以发放流动资金贷款、国内保理业务、保函等差异化的融资产品。由于“成长之路”审批通道便捷、决策半径短、反担保措施灵活、授信额度较大，所以得到了众多科技型中小企业的欢迎。“速贷通”针对的目标客户相对“成长之路”要前期一些，这样的客户尚未具备较强的市场获利能力，抗风险能力也有待提高，但是企业迫切需要补充一定额度的流动资金加速企业发展并可以提供足值的反担保品。针对此类的客户，建设银行在完成对抵押物的评估和抵押后，即可高效放款，解决企业的燃眉之急。该产品也受到了广大中小企业的欢迎。建行成都科技支行在融资安排上注重针对中小企业的经营特点，一户一策地推行差异化的产品组合，让中小企业切实感受到建设银行作为大型商业银行服务的专业和周到。例如，某从事教育信息化的专业公司长期与各教育局合作进行校园信息化建设，业务前景良好，销售回款的保障性高，后续增值服务的盈利空间大。但因为回款账期较长，银行为中小企业提供的传统短期流动资金贷款难以满足公司的实际需求，故公司从未成功取得过银行贷款。支行在对该公司进行深入的业务模式和交易对手的尽职调查后，为该公司提供了1400万元的中期流动资金贷款，期限3年。彻底解决了公司因回款周期与银行融资期限不匹配造成的融资瓶颈，为公司下一步的健康、快速发展提供了有力支持。2.5.3 创新管理和业务模式保理集合保理投贷联盟推出国内保理业务，解决部分科技型中小企业“轻资产、无担保”导致的融资难。建行成都科技支行推出了基于供应链的国内保理业务，此业务已累计为“轻资产、无担保”科技型中小企业办理国内保理业务9334万元，解决了这部分中小企业的融资难题。1）推出集合保理，解决批量中小企业融资针对中小企业应收账款规模小，账单零散，缺乏规模效应问题，建行成都科技支行同高新创投公司合作又在全国率先推出集合保理新型金融解决方案，即由高新创投批量受让中小企业应收账款后向支行集中申请融资。去年，首批选择了两家拥有优质应收账款的中小企业进行试点，金额分别为100万元和500万元，受让期限为6个月。通过首批次的业务试点，证明集合保理是一种可以解决当前众多科技型中小企业应收账款零散但确需受让以获得融资的有效方案，具备可操作性，成为中小企业又一全新的融资方式。2）建立投贷联盟，提供复合式融资服务在推出上述产品的同时，建行成都科技支行还积极与银科基金、深创投、德同资本、红杉资本等多家实力风险投资机构建立了投贷联盟，为科技型中小企业提供涵盖债权和股权的、全程的、互补的融资服务，满足企业在不同发展阶段差异化的融资需求。2.6 成都科技支行成都银行科技支行成都银行科技支行以服务科技型企业为经营特色，并与成都市科技局、成都高新科技信用担保有限公司等单位建立合作关系，为成都市各类高科技企业及科研院所提供特色金融产品。从优化审批流程、创新金融产品、拓展服务渠道等方面满足客户和市场需求，为科技型中小企业的发展壮大提供全方位、宽领域、多层次的金融支持。2.6.1 业务及目标科技支行将引入贷款的风险定价机制，在法律法规和政策允许范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报等要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同条件的借款人实行差别利率。并建立符合科技贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度，力争用三至五年时间达到对高新技术企业和科研机构服务量占总客户数50%以上，科技贷款占全部贷款余额50%以上，不良贷款率控制在5%以内的目标。2.6.2 业务介绍1）知识产权质押贷款业务简介：知识产权质押贷款是我行为解决科技型中小企业融资难问题，促进高新技术成果转化，与成都市科学技术局合作，针对科技型企业开展的融资服务。特点：适用于科技型企业，为科技型企业融资提供新型质押方式，解决实物可抵押资产少问题。借款人条件：借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，并在工商或相关部门办理年检手续；企业经营项目和资金投向符合国家产业政策和银行信贷政策要求；有到期还本付息的经济实力；持有中国人民银行核发的“贷款卡”；在成都银行开立结算账户；有成都银行、成都市生产力促进中心认可的知识产权；银行要求满足的其他条件。操作模式：成都银行向科技型企业提供融资，由成都市科学技术局下属成都生产力促进中心提供保证金质押担保和连带责任保证担保，借款人将其拥有的知识产权质押给保证人作为反担保。业务流程：申请人向银行和市生产力促进中心提交申请资料；银行对企业进行审核、生产力促进中心审核知识产权；落实知识产权质押登记；签订相关担保协议，完善相关手续；放款；贷后管理。2）应收账款质押贷款业务简介：应收帐款质押贷款指成都银行与授信申请人签署合同，授信申请人将其因交易而发生的应收帐款债权质押给成都银行，由成都银行对其提供所需资金的融资服务。特点及优势：融资灵活，客户根据自身的债权及经营情况,灵活掌握融资的时间及额度。成都银行接受的应收帐款权利包括：销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权；公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权。授信申请人基本条件：授信申请人应符合成都银行基本准入政策，生产经营稳定、有发展潜力，与付款人有持续一年以上的业务往来，交易记录良好。应收账款的买卖双方原则上不得存在关联关系。业务流程：申请人提交资料；业务审核；核对应收账款；应收账款质押登记；放款审核；质押资料保管；贷后管理。3）流动资金贷款企业在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况。业务简介：流动资金贷款是我行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。特点：期限灵活，最短1个月，最长3年，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求。对象：经国家行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织和个体工商户（统称为借款人）。借款人应具备的基本条件：经国家工商行政管理部门（或主管机关）核准登记并通过年检；生产经营活动正常；持有中国人民银行颁发并通过年检的贷款卡；在成都银行开立结算账户、结算良好有到期还本付息的经济实力；能提供成都银行认可的抵、质押物或第三方保证；满足银行要求的其他条件。提交基本资料：营业执照、组织机构代码证书、法定代表人或负责人身份证；公司章程、验资报告；年检合格的税务登记证明、贷款卡；财务部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表（成立不足3年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表）；公司章程规定的有权机构和董事会（股东会）出具的同意向我行申请借款的决议；担保人相关资料；有关抵、质押物资料；我行认为需要提供的其他资料。业务流程：申请，向成都银行提出流动资金贷款申请，并提交相关资料；签订合同，签订借款合同和担保合同等法律性文件；落实担保，签订借款合同后，需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证或质物交存银行等手续；贷款获取，客户办妥发放贷款前的所有手续，借款合同即生效，即可向借款人发放贷款；还款，按合同约定方式偿还贷款。3）银行承兑汇票业务业务介绍：银行承兑汇票是收、付款人以银行信用担保进行商品交易的票据。办理银行承兑汇票业务要以真实、合法的商品交易为基础，严禁承兑无合法交易背景的承兑汇票。银行承兑汇票的承兑是指银行根据承兑申请人（出票人）的申请，允诺对有效银行承兑汇票按约定的日期向收款人或持票人无条件支付的行为。适用范围：具有真实商品交易的付款均可以签发银行承兑汇票。业务优点：银行承兑汇票由银行作为付款人，是一种银行信用为基础的支付工具，因此具有较高的信用度，容易被销售方所接受。银行承兑汇票是一种运用银行信用为客户生产经营活动提供可靠方便的支付结算方式。承兑申请应具备的基本条件：依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；持有中国人民银行核发的年审合格的“贷款卡”；以真实合法的商品交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；信用良好，无不良信用记录；在成都银行开立对公结算账户，结算往来及资信情况良好；与成都银行具有真实的委托付款关系，具有支付汇票票款可靠的资金来源，并在银行存入规定比例的保证金；申请办理差额银行承兑汇票，需基本具备向成都银行申报流动资金贷款的条件，对承兑金额除保证金的差额部分能提供成都银行认可的抵、质押物或第三方保证。应提交的基本资料：流动资金贷款所需提供的基本资料；购销双方签订的真实、合法、有效的商品购销合同或其他足以证明其交易真实、合法的文件；如采用第三方保证的，则保证人提供资料比照申请人提供资料，并提供统一保证的证明文件；如果用抵、质押的，则提供抵、质押物的产权证明、评估报告及有处分权人同意抵、质押的股东会决议；成都银行要求的其他资料。业务流程：承兑申请人向成都银行提出承兑申请，并提交成都银行要求的申报材料，包括商品交易合同及担保、承兑保证金情况等。经成都银行审批同意后，与承兑申请人签订银行承兑协议，办理承兑手续。4）银行承兑汇票贴现业务简介：银行承兑汇票贴现是指贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让给贴现人，到期由贴现人向银行承兑汇票的承兑人收款的业务行为。成都银行票据贴现业务受理范围：凡在成都银行开立对公存款户的单位均可在成都银行的任何一个网点申请办理银行承兑汇票贴现业务。贴现应具备的基本条件：依法登记注册并有效存续的企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动；与出票人或前手之间具有真实的商品交易关系；在成都银行开立对公结算账户。贴现申请人提供的资料：通过年审的营业执照、贷款卡、机构代码证、法定代表人身份证复印件；经贴现申请人背书并符合票据法相关规定的未到期的银行承兑汇票；贴现申请人与其前手之间的商品交易合同和增值税发票原件及复印件（贴现申请人须在提供商品交易合同和增值税发票的复印件上加盖本单位的公章）；填写成都银行商业汇票贴现合同一式两份加盖公章和法定代表人印章；加盖预留银行印鉴章的贴现凭证。申办程序：贴现申请人只需在成都银行开立对公结算账户即可向成都银行提出贴现申请；成都银行对贴现申请人进行审查，商榷贴现利率后，对符合条件的银行承兑汇票办理贴现；成都银行根据票据法、支付结算办法等规章制度的规定对申请贴现的银行承兑汇票审查票据和贸易背景的真实性、合法性、完整性、书面查询出票行为、承兑行为的真实性后，与贴现申请人鉴定成都银行商业汇票贴现合同，并将扣除贴现利息后的实付贴现金额贷记贴现申请人帐户；实付贴现金额=票据金额-贴现利息。5）固定资产贷款业务介绍：固定资产贷款是成都银行向借款人提供的，用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配套设施的建设的本外币贷款。期限一般不超过8年，实际贷款期限根据项目评估结果确定。固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款。基本建设贷款是指用于基本建设项目的贷款，技术改造贷款是指用于技术改造项目的贷款。特点：期限长，贷款金额大。对象：经国家工商行政管理机关核准登记的企业、事业法人，其他经济组织（统称为借款人）。借款应具备的基本条件：除应具备成都银行流动资金贷款条件外，还必须具备以下条件：申贷项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策和成都银行信贷政策；需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件；项目资本金比例符合国家和成都银行有关规定；项目各项资金来源明确并有保证；能提供成都银行认可的担保；成都银行要求满足的其他基本条件。提交的基本资料：成都银行流动资金贷款所需要的基本资料；借贷申请书；项目立项及批复文件；项目可行性研究报告；项目概算资料；项目前期准备工作完成情况报告；用还款计划；自筹资金和其他建设资金、生产资金筹借方案及其落实资金来源的证明材料；成都银行认为需要提供的其他资料。6）库、商、银业务业务简介：库、商、银业务是指借款人以成都银行接受的存放于第三方仓储方的存货质押