2011-7-新试点考题《金融理论与实务》.doc

山东省2011年7月高职专业自学考试金融理论与实务试卷 课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.货币发挥流通手段的只能时（ ）A可以是观念上的货币 B 必须是现实而且足值的货币 C 可以是纸币 D 不能是货币符号2.人民币是（ ）A 信用货币 B 中国人民银行的资产 C 纸币 D 我国唯一合法货币3.由债权人开出的，命令债务人按期付款的有价证券，称为（ ）A 债券 B 支票 C 商业期票 D 商业汇票4.在利率体系中起决定作用的利率是（ ）A市场利率 B 官定利率 C 基准利率 D 固定利率5.我国的中央银行是（ ）A 中国建设银行 B 中国银行 C 中国工商银行 D 中国人民银行6.由一个集团成立股权公司，再由该公司控制与收购两家以上的银行，这种组织形式被称为（ ）A 单一银行制 B 分行制 C 银行持股公司 D 连锁银行制7.由于债务国政治动乱或经济衰退而导致债务人无法清偿债务，使债权人蒙受损失的可能性，这种风险成为（ ）A 信用风险 B 国家风险 C 流动性风险 D 经营风险 8.商业银行的基本职能是（ ）A 金融服务 B 支付中介 C 信用创造 D 信用中介9.根据贷款分类结果，对各类贷款按不同比列提取的准备金成为（ ）A 专项准备金 B 普通呆账准备金 C 特别准备金 D 一般准备金10.银行发行问题贷款的第一道防线是（ ）A 信贷部门负责人 B 信贷员 C 贷款复核 D 外部检查11.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成部分损失，这种贷款成为（ ）A 关注类 B 次级类 C 可疑类 D 损失类12.保险本质上体现的是一种（ ）A 法律关系 B 经济关系 C 社会关系 D 生产关系13.金融市场的交易载体是（ ）A 交易对象 B 交易主体 C 交易工具 D 交易价格14.一级市场或初级指的是（ ）A 发行市场 B 流通市场 C 期货市场 D 现货市场 15.目前股票公开发行普遍采用的方式是（ ）A 上网定价 B 全额预交款 C 比列配售 D 认购证 16.信托行为形成的基础是 （ ）A 合同 B 信任 C 财产 D 信托当事人的真实意思表示17.外汇是以外币表示的用于国际结算的支付手段和财产，其实质是（ ）A 国际流通手段 B 国际支付手段 C 国家价值尺度 国际储藏手段18.下列属于基础货币的是（ ）A 流通于银行体系之外的现金 B 商业银行的库存现金 存放同业的银行资金 D 保险公司存放银行的资金19.通货紧缩是一种（ ）A 投资现象 B 消费现象 C 货币现象 D 成本现象20.货币政策是指中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节（ ）A 货币需求和利率 B 货币需求和供给 C 社会总需求和总供给 D 货币供给和利率二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.货币的职能有（ ）A 价值尺度 B 流通手段 C 支付手段 D 贮藏手段 E 世界货币22.信用是（ ）A 经济上的借贷行为 B 以偿还和付息为条件 C 价值的双向运动 D 无需付息的价值运动 E 价值的单方面转移23.引起我国市场利率水平上升的因素有（）信贷资金供不应求 B 信贷资金供过于求 C 人命币汇率上升D 人命币汇率降低 E 预期价格下降24.随着历史的发展，商业银行资产管理理论经历了（）商业贷款理论资产负债管理理论 C 资产转换理论D 预期收入理论 资产负债联合管理理论25.属于商业银行非存款资金来源的是 （ ）A 可转让支付命令账户 B 同业拆借 C 证券回购 D 国际金融市场融资 E 发行金融债券26.现金资产管理的原则是（）A 流动性原则 B 盈利性原则 C 安全性原则 D 适度存量控制原则 E 适时流量调节原则27.属于投资活动的现金流量是（）出售固定资产 B 发行债券 C 购买有价证券D 支付利息 E 分配现金股利28.银行提取呆账准备金要符合的原则是（）A 安全性 B 及时性 C 流动性 D 充足性 E 灵活性29.投资基金的特点是（）多元化投资B 专家理财 C 流动性强D 收益率高 E 技巧性低30.马克思认为，流通中的货币需要量与（ ）A 待售商品数量成正比 B 单位商品价格成反比 C 单位货币流通速度成反比D 单位商品价格成正比 E 单位货币流通速度成正比三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某企业按照每股10元的价格买入某种股票10000股，持有期间股票现金分红为每10股1.5元，半年后按照每股15元的价格全部卖出，在不考虑其他 的情况下，请计算该笔投资的投资收益。32.若活期储蓄存款利率0.35%，一年定期储蓄存款利率2.25%，三年定期储蓄存款利率3.33%，甲在银行存入三年期定期储蓄存款10000元，则到期时银行应支付的利息为多少？若甲存满一年将该笔存款提前支取，则实得利息为多少？四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述直接融资的优缺点。34.简述1988年巴塞尔协议的主要思想。35.简述开办不动产信托业务的意义。36.简述普通股票的特点。37.简述国际收支平衡表的特点。38.简述公开市场业务工具的优点。五、论述题（本题14分）39、结合我国通货膨胀的成因说明我国治理通货膨胀可采取的措施。山东省2011年7月高职专业自学考试金融理论与实务试题答案及评分参考一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1-5 CADCD 6-10 CBDAB 11-15 CBCAA 16-20 BBACD二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21 ABCDE 22 ABE 23 AC 24 ACD 25BCDE 26CDE 27AC 28 BD 29 ABC 30 ACD 三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31 答：（1）红利收入=（10000/10）*1.5=1500元（2分）（2）资本收益=（15-10）*10000=50000元（2分）（3）投资收益总额=1500+50000=51500（1分）32.答：（1）10000*3.33%*3=999元（3分）（2）10000*0.36%=36元（2分）四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述直接融资的优缺点。答：直接融资的主要优点有：（1）筹资方直接面对市场，筹资规模和风险度可以不受金融中介机构资产规模和风险管理的约束；（1分）（2）具有较强的公开性。在良好的信息披露制度下，有利于引导资金投向高效益的领域；（1分）（3）受公平性原则的约束，有助于形成良好的市场竞争环境，实现资源的最优配置。（1分）直接融资缺点：（1）筹资者凭借自己的资信度筹资，缺乏金融中介机构资信支撑，风险较大；（1分）（2）缺乏间接融资中额度管理的灵活性；（1分）（3）公开性要求，有时与企业保守商业秘密的需求相冲突。（1分）34.简述1988年巴塞尔协议的主要思想。答：（1）商业银行的最低资本由银行资产结构形成的资产风险决定，资产风险越大，最低资本额越高；（1分）（2）银行的主要资本是银行持股人的股本，构成银行的核心资本；（2分）（3）协议签署国银行的最低的资本限额为银行风险资产的8%，核心资本不能低于风险资产的4%；（2分）（4）国际间的银行竞争应使银行资本金达到相似的水平。（1分）35.简述开办不动产信托业务的意义。答：（1）促进房地产业再生产；（2分） （2）为投资体制改革和住房制度改革服务；（2分） （3）为房地产业主（用户）提供专业服务。（2分）36.简述普通股票的特点。答：（1）不带有固定的定期收益和本金偿还的承诺。（2分）（2）普通股股东享有对公司经营决策的参与权。（1分）（3）普通股股东具有优先认股权。（1分）（4）普通股股东有权享受红利。（1分）（5）普通股股东具有剩余索偿权。（1分）37.简述国际收支平衡表的特点。答：（1）国际收支平衡表上的数据是“流量”而非“存量”。 （2分）（2）国际收支平衡表按复式簿记原理编制。（2分）（3）国际收支平衡表的记账单位，可以采用本币，但通常情况下是采用国际上通用的货币。（2分）38.简述公开市场业务工具的优点。答：（1）主动权掌握在央行手中；（2分）（2）法定存款准备金率和贴现率是通过商业银行间接调节货币供应量，公开市场业务是通过证券买卖直接左右市场货币供应量；（2分）（3）中央银行一般都是通过证券经纪人来买卖证券，其政策意图不易察觉，具有隐蔽性，可以减轻社会动荡。（2分）五、论述题（本题14分）39、结合我国通货膨胀的成因说明我国治理通货膨胀可采取的措施。答：（1）我国通货膨胀的成因：a.需求拉动：一是投资膨胀；二是消费膨胀（2分）b.成本推动：一是工资上涨过快加大成本；二是重要原材料价格上涨。（2