银行鑫喜系列理财产品.ppt

1,“鑫喜”系列人民币理财产品,2,目录,产品介绍 产品特点与优势 业务流程 客户办理流程,3,产品介绍,“鑫喜”系列人民币理财产品，是由包商银行于2012年推出的一类非保本浮动收益型理财产品。 投资范围包括但不限于现金、银行协议存款、债券回购、国债、金融债、央行票据、超短期融资券、短期融资券、企业债、中期票据、货币型基金、债券型基金、非标准化债权资产等低风险固定收益类金融产品。 风险评级为三级，认购起点10万元，个人机构均可认购。 “鑫喜”系列人民币理财产品，适合的投资者类型为平衡型及以上的个人投资者和机构投资者。,4,目录,产品介绍 产品特点与优势 业务流程 客户办理流程,5,产品特点与优势,对于风险偏好为平衡型及以上的投资者，该产品较高的收益率能够对抗通胀压力，防止资产缩水；短期融资券为期限在一年以内还本付息的债务融资工具； 该产品可参与非标准化债权资产的投资，使客户能够以较低的起点金额分享该类资产的收益； 该产品可配置多种高收益资产类型，投资管理人将随市场变化在各类资产中进行配比管理，从而使投资者最大化的分享各类型市场的收益； 对于该产品投资的具备一定风险的资产，我行具有专业化的团队对风险资产进行严格甄选，将最大化的提高客户的风险收益比。,6,产品利益,销售手续费为分行中间业务收入； 争取新客户与获得派生存款的有效工具。 购买途径广泛，客户既可以通过包商银行任意网点柜台办理，还可通过网上银行办理。,7,目录,产品介绍 产品特点与优势 业务流程 客户办理流程,8,业务流程,产品报备与登记。发行的个人理财产品，需要在银行监管机构报备事前报备，获得批准后，方可发行。发行的机构及定制理财产品在产品成立时向银行监管机构登记。 营销及推广。客户经理应利用多种形式向客户宣传介绍产品。 销售。客户签署理财产品销售所需要的书面材料，我行确认认购成功。 理财资金扣划。产品成立日会通过核心系统进行资金扣划，如遇交易账户冻结、挂失、锁卡等原因造成的账户状态异常，导致资金无法扣划成功，理财认购行为将自行失效。 信息披露。在产品募集期结束、存续期、到期日，我行均通过网站等渠道进行理财产品相关资金运作及收益情况的信息披露。 理财资金兑付。产品到期后，由我行系统自行对客户的本金及理财收益进行兑付。产品终止登记。所有的理财产品在产品终止时需要再银行监管机构登记。,9,目录,产品介绍 产品特点与优势 业务流程 客户办理流程,10,客户办理流程,风险评估。客户须填写包商银行个人客户风险承受能力评估书，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 产品认购。客户仔细阅读并签署客户权益须知、风险揭示书、理财产品销售协议书、理财产品说明书、理财业务申请表等理财销售文件。 产品赎回。如客户购买理财产品为周期滚动型或开放型理财产品，则在产品说明书中规定的申请赎回期内，办理产品预约赎回。客户仔细阅读并签署理财业务申请表，即可办理。 信息确认。柜面人员办理成功后，客户核对机打信息，并予以签字确认。,11,客户需要提交资料,个人客户出示有效证件原件，如果是代理委托购买理财产品，则代理人应同时出示其有效证件原件（代理人不可代理风险评估，可以代理其他交易）。 机构客户需提供营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证，如果法人代表授权其他人员办理，应提供代理人有效身份证件、授权委托书，上述材料复印到a4纸上并加盖公章。,12,营销指导,鑫喜系列理财产品除可投资于货币市场、债券市场外，还可投资于非标准化债权资产等，投资渠道较为广泛。 此款非保本浮动收益型人民币理财产品的目标客户为投资偏好为平衡型的个人投资者和机构投资者，或有丰富理财经验的客户。,13,信息披露,此款产品的信息批露将通过包商银行网站（）和各营业网点发布。 包商银行将在理财产品到期日后2个工作日内发布产品到期及收益分配公告。 本理财产品存续期间内，包商银行将通过短信、电话等其他信息平台、渠道发布公告的形式，对