个人理财体验式教学.doc

理财规划专员岗位体验式教学设计方案理财规划专员岗位体验式教学设计方案一、岗位基本情况概述1.岗位定义概述1.1理财规划的概念理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。1.2理财规划专员的概念理财规划专员是为客户提供全面理财规划，运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划专员要为客户提供全方位的服务，要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。1.2理财规划的内容现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划2岗位需求分析2.1岗位现状个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78的被调查者对理财服务有需求；50以上的人愿意为理财服务支付费用。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理顾问的缺口至少10万人。但目前国内还缺少专业的理财规划专员，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业，因此对具有专业背景的本土理财顾问的需求蓄势待发。2.2岗位前景随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财规划专员的要求迅猛增长。2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业的理财规划专员将成为我国最具发展潜力的金融岗位之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划专员，这么计算，中国理财规划专员的职业岗位有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。3、岗位内容介绍3.1岗位特点理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。3.2岗位工作3.2.1岗位工作内容在理财规划实际工作中，理财客户专员要根据客户的需求及实际情况制定相应的现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划。3.2.2岗位工作方向理财规划专员既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。3.2.3岗位工作等级助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。3.2.4岗位工作收入理财客户专员的收入有三部分：包括理财规划服务费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。国内专业理财规划的年薪应该在10万到100万元人民币之间。3.2.5岗位职业认证注册理财规划师（CFP）认证财务顾问师（RFC）认证公认财务顾问师（ChFC）认证注册财务策划师（RFP）认证特许财富管理师（CWM）认证注册金融分析师（CFA）认证等3.6岗位职责3.6.1岗位要求知识要求：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。技能要求：英语熟练经验要求：有证券、保险、银行从业经验。职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力，善于沟通，有强烈的责任心，具备良好的人品及职业操守，工作的相对的独立性。3.6.2岗位素质拥有专业的资格认证 具有丰富的从业经验 制定专业的理财方案 诚信服务的从业态度 掌握系统的知识体系 二、岗位体验式教学培养1.教学宗旨理财规划专员岗位体验式教学将围绕本岗位的实际情况，在教学中以“强化理论知识、培养专业技能、提高个人素质“为教学宗旨。2.教学目标通过体验式教学，完成陪养本岗位专业人才，提高学生实际操作能力，应对社会需求，实现学生就业为教学目标。3.教学内容根据理财规划专员岗位要求将教学内容分为三方面教学： 专业知识培养、专业技能培养、专业素质培养。4.教学层次根据学生实际情况将教学内容分为：专业岗位人才培养和合格岗位人才培养两个方面。5.教学大纲5.1专业岗位人才培养教学大纲5.1.1专业知识培养理 财规划专业理论知识教 学 内 容课 时知 识 体 系具 体 内 容1.理财规划概论1.1理财规划的概念 11.1.1理财规划业务的概念1.1.2理财规划业务的分类1.2理财规划的产生和发展 11.2.1理财规划业务在国外的发展概况1.2.2理财规划业务在国内的发展概况1.3理财规划的环境因素11.3.1理财规划的社会环境的影响1.3.2理财规划的经济环境的影响1.3.3理财规划的金融环境的影响2.理财规划工具2.1金融市场22.1.1金融市场的分类2.1.2资本市场2.1.3货币市场2.2银行产品22.2.1一般银行产品2.2.2理财计划2.3证券产品32.3.1债券概述2.3.2股票概述2.3.3基金概述2.4金融衍生产品22.4.1基础金融衍生产品2.4.2结构性金融衍生产品2.5其他理财产品32.5.1保险产品概述2.5.2信托产品概述理财规划专业理论知识2.5.3其他产品2.6理财产品综合分析22.6.1理财产品的理财属性2.6.2理财产品比较分析3.理财规划理论3.1生命周期理论 23.1.1生命周期理论概述3.1.2生命周期理论与个人理财3.1.3生命周期理论的应用3.7货币时间价值33.7.1现值分析3.7.2终值分析3.7.3年金分析5.1.2专业技能培养理财规划专业操作技能教学内容课 时技能体系具体技能4.理财专员服务4.1理财专员服务概述24.1.1理财专员服务内容4.1.2理财专员服务要素4.2客户分析34.2.1收集客户信息4.2.2客户财务状况分析4.2.3客户风险和理财特性分析4.2.4客户理财需求和目标分析4.3客户财务规划44.3.1现金流、消费和债务管理4.3.2保障管理4.3.3税务管理4.3.4人生事件管理4.4客户投资管理34.4.1资产配置概述4.4.2投资组合设计4.4.3个人理财产品的选择5.1理财计划概述15.2.1理财计划内容5.2.2理财计划特点5.2.3理财计划要素理财规划专业操作技能5、综合理财服务5.2理财计划的设计15.2.1理财计划类型5.2.2理财计划结构5.3理财计划的管理25.3.1理财计划成本管理5.3.2理财计划风险管理5.4处理理财计划销售中实际问题25.4.1不当销售5.4.2错误销售5.5私人银行25.5.1私人银行业务概述5.5.2私人银行的产品和服务5.5.3私人银行实际业务6、理财产品销售6.1理财产品市场营销概述16.1.1银行营销的定义6.1.2银行营销客户经理6.2理财产品市场营销战略16.2.1市场细分与定位6.2.2市场营销组合战略6.3理财产品现代市场营销方式26.3.1服务营销6.3.2顾问式营销6.3.3组合营销6.3.4数据库营销6.3.5关系营销6.4理财产品销售过程 36.4.1客户分析6.4.2客户关系管理6.4.3客户关系系统6.4.4销售技巧5.1.3专业素质培养理财规划专员素质培养教学内容课时7.岗位职业道德7.1理财规划专员职业道德操守37.1.1理财人员操守基本准则7.1.2理财人员协调关系7.1.3理财规划业务监管8.岗位相关法律8.1理财规划业务相关法律28.1.1理财业务相关的国家法律8.1.2理财业务相关的部门规章8.1.3理财业务相关的其他法规5.2合格岗位人才培养教学大纲5.2.1专业知识培养理 财规划专业理论知识教 学 内 容课 时知 识 体 系具 体 内 容1.理财规划概述1.1理财规划的概念11.1.1理财规划业务的概念1.1.2理财规划业务的分类1.2理财规划的环境因素11.2.1理财规划的经济环境的影响1.2.2理财规划的金融环境的影响2.理财规划理论2.1生命周期理论22.1.1生命周期理论概述2.1.2生命周期与个人理财2.2投资理组合理论32.2.1投资组合理论概述2.2.2投资组合与个人理财3.理财规划工具3.1金融市场23.1.1资本市场3.1.2货币市场3.2银行产品13.2.2理财计划3.3证券产品33.3.1债券概述3.3.2股票概述3.3.3基金概述3.4金融衍生产品23.4.1基础金融衍生产品3.5其他理财产品 23.5.1保险产品概述3.5.2信托产品概述3.6理财产品综合分析23.6.1理财产品比较分析3.7货币时间价值33.7.1现值分析3.7.2终值分析3.7.3年金分析5.2.2专业技能培养理财规划专业操作技能教学内容课 时技能体系具体技能1.理财专员服务1.1理财专员服务概述21.1.1理财专员服务内容1.2客户分析31.2.1收集客户信息1.2.2客户财务状况分析1.2.3客户理财需求和目标分析1.3客户财务规划41.3.1现金流、消费和债务管理1.3.2税务管理1.4客户投资管理31.4.1资产配置概述1.4.2投资组合设计1.4.3个人理财产品的选择2、综合理财服务2.1理财计划概述12.2.1理财计划内容2.2.2理财计划要素2.2理财计划的设计22.2.1理财计划类型2.2.2理财计划结构2.3理财计划的管理22.3.1理财计划成本管理2.3.2理财计划风险管理2.5私人银行22.5.1私人银行业务概述2.5.2私人银行的产品和服务2.5.3私人银行实际业务3、理财产品销售3.1理财产品市场营销概述23.1.1银行营销的定义3.1.2银行营销客户经理3.2理财产品市场营销战略23.2.1市场细分与定位3.2.2市场营销组合战略3.3理财产品现代市场营销方式23.3.1服务营销3.3.2顾问式营销3.3.3组合营销3.3.4关系营销3.4理财产品销售过程3.4.1客户分析 23.4.2客户关系管理3.4.3客户关系系统3.4.4销售技巧5.2.3专业素质培养理财规划专员素质教 学 内 容课 时1.岗位职业道德1.1理财规划专员职业道德操守31.1.1理财人员操守基本准则1.1.2理财人员协调关系2.岗位相关法律2.1理财规划业务相关法律22.1.1理财业务相关的国家法律2.1.2理财业务相关的部门规章6教学进度 课程按18个教学周设置，每周3课时，共计54课时。其中：专业知识授课22课时、专业技能授课27课时、专业素质授课5课时。时 间教 学 内 容教 学 方 法体 验 内 容作 业第一周1.1理财规划的概念 （1课时）理论讲授引用实例播放多媒体软件：理财规划成功实例有哪些理财规划业务？1.2理财规划的产生和发展（1课时）理论讲授引用实例观察数据、分析对理财规划的需求实例：国外苏格兰银行的成功实例；国内中资银行的成功实例为什么需要理财？1.3理财规划的环境因素（1课时）理论讲授引用实例实例：经济增长、利率变化、通货膨胀、汇率变化与理财规划业务的关系发展理财规划业务需要哪些因素条件？第二周2.1金融市场（2课时）理论讲授引用实例实例：国内的两种市场情况市场的功能是什么？2.2银行产品 （1课时）理论讲授引用实例体验操作实例：银行存款业务、个人信贷业务及相关服务。体验：个人存款业务计算活期存款本利和？第三周2.2银行产品（1课时）理论讲授引用实例实例：成功的理财计划理财计划有哪些种类？2.3证券产品（2课时） 理论讲授引用实例体验操作实例：金融危机期间股市变动和影响体验：操作大智慧软件，分析股市行情。计算股票和债券收益？操作大智慧观察分析股票走势?第四周2.4 金融衍生产品 （2课时）理论讲授引用实例体验操作实例：分析利率、汇率、信用挂钩的结构性产品。体验：计算银行存款利率。 分析国际汇率走势。掌握国际汇率？2.5其他理财产品保险产品（1课时）理论讲授引用实例体验操作实例：国内各保险公司的保险产品的介绍。 企业为员工缴纳的保险种类及费用计算。体验：制定未来个人保险计划。保险产品的种类有哪些？哪些保险是自己必须购买的？第五周2.5其他理财产品信托产品 （1课时）理论讲授引用实例体验操作实例：国内信托产品种类及收益简介。体验：分析个人信托产品投资收益计划。计算各种信托产品投资收益？2.5其他理财产品黄金、房地产、收藏品（1课时）理论讲授引用实例体验操作实例：国内黄金价格变动走势。 房地产投资分析。 收藏品种类及鉴定。体验：制定房地产投资计划。 预测收藏品增值分析。计划个人未来购房计划？2.6理财产品综合分析 (1课时)理论讲授引用实例体验操作实例：各种产品风险分析及收益对比。体验：分析不同收入层次的客户适宜选择的理财产品选取制定客户制定合理的理财产品选择计划？第六周2.6理财产品综合分析 （1课时）理论讲授引用实例实例：各中产品的资金流动性分析。特定产品流动性分析？3.1生命周期理论（2课时）理论讲授引用实例体验操作实例：各人生阶段的理财特性。体验：以某银行生命周期基金为例分析生命周期理论在理财规划中的运用。对某同学运用投资组合理论进行理财规划。个人生命周期的划分？根据指定的客户运用生命周期理论、投资组合理论进行理财规划分析？第七周3.2货币时间价值（3课时）理论讲授引用实例体验操作实例：某客户在银行内存款的本金终值、现值、年金的计算收益。体验：假定个个人银行存款金额为100万计算出各项指标收益。计算终值、现值、年金的收益？第八周4.1理财专员服务概述 （2课时）实例分析体验操作实例：国内各大银行的理财服务流程。体验：以团队为单位制定本团队的理财服务内容及流程；分团队之间模拟理财咨询服务。分析理财服务过程中各环节个实际状况及问题？4.2客户分析客户信息收集(1课时)实例分析体验操作实例：各银行理财服务客户信息事项内容。体验：以团队为单位，分派客户进行定量与定性信息分析。分析客户信息收集方法？ 第九周4.2客户分析客户财务分析 （1课时）实例分析体验操作实例：某特定客户的财务状况分析。体验：模拟制定团队内部成员的财务收入、支出预期及风险承担能力进行客户的比例分析？4.2客户分析客户目标及需求分析 （1课时）实例分析体验操作实例：客户的理财需求和目标的分析项目。体验：为团队成员制定合理的理财目标规划。分析个人理财目标包括的内容？4.3客户财务规划现金流、消费和债务管理（1课时）实例分析体验操作实例：客户的现金、消费及债务管理的综合考虑。体验：根据某客户的家庭财务状况的分析，制定合理财务规划。财务分析的内容有哪些？第十周4.3客户财务规划保险规划（1课时）实例分析体验操作实例：某客户的保险规划数据分析。体验：以团队成员个人家庭制定相应的保险规划。保险规划的内容和步骤有哪些？4.3客户财务规划税收规划 （1课时）实例分析体验操作实例：某客户的财务收入纳税内容及税率。体验：核算客户的工资薪金转化劳务报酬纳税及纳税金额的。税收规划的步骤有哪些？4.3客户财务规划人生事件规划（1课时）实例分析体验操作实例：某客户家庭的教育、退休规划。体验：为自己的人生设计规划。人生事件规划的内容及步骤？十一周4.4客户投资管理（3课时）实例分析体验操作实例：某客户资产投资组合的规划方案项目分析。体验：根据某一客户的实际情况设计合理的投资规划，并获得较好收益。投资产品的选择和评估？十二周5.1理财计划内容（1课时）实例分析实例：银行理财计划方案。理财计划的内容、要素、分类有哪些？5.2理财计划设计 （1课时）体验操作体验：某客户的理财计划方案相关项目预期收益计算。理财计划收益计算的项目？5.3理财计划管理成本管理（1课时）实例分析实例：商业银行理财计划成本管理的主要方案。理财计划的成本管理的主要内容？十三周5.3理财计划管理风险管理 （1课时）体验操作体验：以n年期美元利率挂钩存款为例的风险控制实例操作。理财规划的主要风险种类和规避方法有哪些？5.4处理理财计划销售中实际问题（2课时）实例分析实例：理财规划专员向客户推介银行理财计划实际过程中的异常、错误的营销措施。异常营销措施的种类？十四周5.5私人银行业务 （2课时）实例分析实例：以国外私人银行业务为例，介绍私人银行业务的相关内容。私人银行业务的产品和服务?6.1理财产品市场营销（1课时）实例分析实例：一家客户导向型银行的业务理财产品营销的功能与作用有哪些？十五周6.2理财产品市场营销战略 （1课时）实例分析体验操作实例：花旗银行的市场营销战略。体验：根据市场营销组合策略制定理财产品营销方案。市场营销组合策略有哪些？6.3理财产品现代市场营销方式 （2课时）实例分析 体验操作实例：将“客户满意”银行的所有领域中。体验：运用相关的现代市场营销方式，制定理财产品营销方案。现代营销的方式有哪些？十六周十七周6.4理财产品销售过程（3课时）7.1理财规划专员职业道德操守 （3课时）实例分析体验操作理论讲授实例：商业银行的理财产品销售客户关系的维护、管理方案。体验：模拟理财产品实际销售过程。职业道德操守规章客户的关系维护和管理？重点内容十八周8.1理财规划业务相关法律 （2课时）理论讲授各法律、法规重点内容7.教学设施模拟理财客户室、计算机及网络、打印机等基本办公条件。三、岗位培养期末考核1.考核方式1.1考核办法期末考核分为笔试答题和专业技能两项考核。其中笔试考试分为专业理论知识考试、职业道德及法规考试。1.2考核层次分为专业岗位人才考核和合格岗位人才考核。1.3考核标准专业岗位人才在专业岗位人才考试内容中取得80