银行承兑汇票转贴业务培训教程2.pptx

浙江联合中小企业金融服务有限公司 票据业务知识培训计划(第一期) 银行承兑汇票转贴业务知识 票据融资事业部,内容提要,业务知识,一、票据转贴现的相关概念,二、转贴现的基本操作形式,三、转贴现所需要的资料,四、转贴现业务操作流程,五、转贴现业务相关术语,六、转贴现业务注意事项,基础知识,一、票据转贴现相关概念,1、票据转贴现的概念 转贴现是指持有票据的金融机构为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给其他金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。,2、转贴现与贴现及再贴现的区别,（1）票据贴现 是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务； （2）转贴现 是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式； （3）再贴现 是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。,3、票据的流转过程及转贴现的角色,承兑银行,企业,转贴银行,直贴银行,申请开票,开出承兑汇票,票据贴现,资金,资金,票据转贴现,1、转贴现买断：是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 例： （a）商业银行将已经贴现但未到期的票据，交给（b）商业银行贴现，以取得资金。这种行为就是转贴现，对于（a）银行来说他是转贴现卖断方，（b）银行就是转贴现买断方。,基础知识,二、转贴现的基本操作形式,转贴现有买断及回购两种基本操作形式,基础知识,二、转贴现的基本操作形式,2、票据回购 a银行-票据的正回购方-卖出票据融入资金 转贴现融资（正回购）是指银行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票转让给其他商业银行的同时，约定在未来某一日期购回原商业汇票的融资行为。 b银行-票据的逆回购方-买入票据融出资金 买入返售（逆回购）是指银行在购买其他商业银行所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手购回原商业汇票的业务行为。,4、逆回购加买断的组合操作形式： 例：b银行向a银行逆回购部分票据，（信贷规模还是在a银行）同时约定在回购到期日之后向a银行买断该部分票据（信贷规模转移至b银行）。,基础知识,二、转贴现的基本操作形式,3、买断与回购的区别：银行信贷规模是否转移,转贴现申请人应提供转贴现业务相关证明文件及资料： （一）企业法人营业执照复印件； （二）组织机构代码证复印件； （三）金融机构营业许可证复印件； （四）市场准入批文或上级行业务授权文件复印件； （五）印鉴卡； （六）法定代表人身份证复印件； （七）经办人授权书或单位介绍信及身份证复印件； （八）商业汇票转贴现合同和清单； （九）转贴现凭证（加盖金融机构财务印鉴）； （十）汇票原件及复印件； （十一）汇票查询查复书复印件； （十二）前手贴现凭证。,业务知识,三、转贴现所需要的资料,1、确定转贴银行情况： （1） 交易模式； （2） 交易对手限制； （3） 交易价格及额度； （4） 对票据承兑行及承兑时间的限制； （5） 交易地点及打款时间等。 2、 根据转贴行的要求，补齐票据相关资料。 3、 送票至转贴银行并及时跟进打款。,业务知识,四、转贴现业务操作流程,1 、 交易对手，即与转贴银行直接交易的对手行，不同的转贴银行对交易对手有不同的限制，例如邮储银行杭州分行不能直接与农信社交易，对手行的资质需要是农商行以上。 2、 足月票据是指票据到期日距离现在达到6个月（大于180天）的银行承兑汇票。 3、票据背书就是在可转让的票据后进行填写所接收票据单位的信息，加盖印鉴进行转让。票据背书需要加盖财务章法人章及条形章。 4、票据承兑行，转贴行一般会都每次交易的票据承兑行有限制，不同的承兑行交易价格会有差异。一般来说国股银行承兑的票据价格最低，其次是城商，农商农信外资等行承兑的价格最高。,业务知识,五、转贴现业务相关术语,承兑银行分类 1、国有银行：工行、农行、中行、建行、交行； 2、股份制银行：中信、广发、招商、浦发、光大、华夏、民生、兴业、平安（深发）、邮储银行； 3、城商银行： 一类城商：北京银行、南京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、杭州银行等； 二类城商：徽商、恒丰银行、民泰银行、泰隆银行、温州银行、重庆银行等； 4、三农：农商、农信、农合； 5、外资银行：花旗、汇丰、东亚、渣打、恒生、华侨银行等。,业务知识,六、转贴现业务注意事项,1、保密原则 转帖部门属于票据业务的核心部门，同事应避免谈及敏感话题，如转贴利率、转帖银行出口