货币与货币制度教学课件PPT.ppt

1,第一章 货币与货币制度,2,内容提要,学习货币的性质与职能、货币形态及支付制度的演变以及货币制度的发展等内容。 本章共分三节，第一节介绍货币的性质与职能。其中价值尺度是最主要的职能。 第二节介绍了货币形态和支付制度的演进，即从实物货币到非实物货币，再到电子货币的这样一个发展过程，并附带介绍了电子资金调拨系统（efts）。 第三节介绍了货币制度的形成、货币制度的内容及发展进程。货币制度从开始时的金属货币制度发展到现在的信用货币制度，信用货币制度是货币制度发展的高级阶段。本节最后对我国人民币制度作了简要介绍。,3,一、货币的定义 货币(money, currency): 由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的东西。 货币具有普遍的接受性。 如何理解货币的定义，需要区分如下概念：,第一节 货币的性质与职能,4,现金货币 现金 (cash) 就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。 现金是货币的一部分。这部分货币的流动性强，使用频率高，对人们日常消费的影响大。 一国现金数量的多少，与该国的货币支付结算制度有关。支付结算制度越发达，通过支票、信用卡、结算等银行方式进行的商品劳务交易的数量越多，现金需求量就越少；反之，则越多。,5,存款货币 (划分为两大类)： 一类是可直接通过金融机构划转，完成商品劳务交易的活期存款。这类存款具有直接的媒介交易和支付功能，具有普遍的接受性。 第二类是不可直接通过金融机构划转的定期存款和储蓄类存款。定期存款和储蓄存款是一种帐面符号。在具体的商品劳务交易中，这些存款不能直接完成交易，必须经由金融机构将之转化为现金或活期存款后，才能完成货币的交易支付功能。,6,二、货币的本质 1、马克思在研究货币的产生时指出，货币是固定的充当一般等价物作用的商品。一般等价物既是货币的本质也是货币的形式。 2、马克思在研究了货币的两大基本职能之后指出，货币是价值尺度和流通手段的统一，或者说价值尺度和流通手段的统一是货币本质属性。,7,一、货币性质 1.货币的性质可以表述为：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 2.货币首先是商品，这里包含两层意思：一是货币是从商品中演化而来的，历史上有许多商品都充当过货币，只是最后才固定在金银上；二是商品成为货币之后，仍然保有商品的属性，具有价值和使用价值。 3.货币作为一般等价物也包含两方面的意思：一是货币是固定的唯一的一般等价物。二是一般商品只是分别地具有不同的使用价值，而货币作为一般等价物则同所有的商品相对应，一切商品只有同货币相交换，其价值才能表现出来，货币具有与其他一切商品直接相交换的能力。,8,二、货币的职能 货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五种职能。 1.价值尺度 货币的价值尺度职能是指货币能够表现和测量商品的价值。这是货币的首要职能。 要发挥货币的价值尺度职能，必须首先确定单位货币的价值量，这种人为规定的单位货币名称及所包含（或代表）的价值量，叫做价格标准。 价值尺度和价格标准的区别是：价值尺度是测量商品价值的，价格标准则规定每单位货币所代表的一定量的价值，它是为货币价值尺度职能服务的一种技术性规定；同时，价值尺度是在商品交换中自发形成的，并不依靠国家权力，而价格标准则是由国家法律确定的。,9,2.流通手段 货币的流通手段职能是指货币在商品交换中充当交换的媒介。流通手段也是货币的基本职能之一。 货币出现后，商品交换形式发生了变化，每个商品生产者都要先把商品换成货币，然后再用货币去购买商品，货币在交换过程中充当了媒介体，因而使其具有了流通手段的职能。 货币执行流通手段职能时，必须是现实的货币，但不一定需要十足价值的货币本体，可用货币符号来代替，因为货币在交换中是转瞬即逝的要素，是交换的手段而不是目的。作为货币符号的纸币，就是从货币的流通手段职能中产生的。 以货币为媒介，间接的商品交换就是商品流通。商品流通解决了原来物物交换时交换双方在时间上、空间上及供需上必须完全一致的问题，极大地促进了商品交换的发展,10,3.支付手段 货币作为交换价值的独立存在而进行单方面转移时，执行支付手段职能，即充当延期支付的标准。 延期支付的方式可分为两类： 商品性支付。货币的支付手段职能最初是由商品赊销引起的。买者和卖者之间便形成了债权债务关系，当货币用于支付赊购的货款时，它已经不是商品流通的媒介，而成了延期支付的标准。在这个交易过程中，商品的让渡和货款的支付在时间上已经分开。这种没有商品在同时、同地与之相向运动，而是作为价值的独立存在、单方面转移的货币发挥着支付手段职能。 非商品性支付。货币支付手段的功能还会扩展到商品流通之外，为非商品性支付服务。即用货币作为计算单位的各种契约、合同等的支付。 货币发挥支付手段职能，是一切信用关系得以顺利建立的基础。,11,4.贮藏手段 暂时退出流通领域被人们当作独立的价值形式和社会财富的一般代表而保存的货币，发挥着贮藏手段的职能。 具有贮藏手段功能的资产并非只有货币一种，股票、债券、土地、房屋等资产都具有贮藏手段的功能，而且它们还常为所有者带来较高的收益，为货币所不及。 货币作为贮藏手段的特点：一是必须是现实的货币；二是必须是具有稳定价值的货币材料。因此，一般要求由贵金属来执行这一职能。,12,5.世界货币 当货币在国际市场上作为一般等价物发挥作用时，便执行世界货币的职能。世界货币并不是货币的一种独立职能，而是货币的基础职能在世界范围的延伸。 世界货币具有三个方面的作用：（1）在世界范围内执行价值尺度职能，从而构成国际范围内的价格体系；（2）作为国际间的一般支付手段和购买手段。（3）作为国际间财富转移的一般手段。 世界货币的功能已不是唯一地由黄金来担负了，一些可自由兑换货币，如美元、英镑、欧元、日元等都在一定范围内发挥着世界货币的功能。 价值尺度是货币的首要职能，其余职能为其基本职能。同时，货币的各职能之间也存在着密切的联系,13,第二节 货币形态及其支付系统的变化,一、货币的起源 货币是商品交换的产物，是价值形式演变的结果。,货币形式及其支付体系也在不断的发展和变化。在不同的历史时期有不同的货币形式。 从货币的发展阶段看，可划分为实物货币、非实物货币和超物货币阶段。与此相对应的货币形式有实物货币、代用足值货币、纸币、存款货币，以及目前越来越流行的电子货币形式。,15,一、实物货币 实物货币是货币形式发展的第一阶段，它又可分为非金属实物货币和金属实物货币两个发展阶段。 最初的实物货币是非金属货币。那时，任何商品都可以作为交换的媒介物，只要它能够被大家所接受。,16,中国最早出现的货币是贝,牲畜作为原始货币具有相当的普遍性,充当过原始货币的商品还有食盐、兽皮、黄金,货币的演变,17,随着经济发展，实物货币逐渐被金属货币所取代,由于金属货币具有质地均匀、易于分割、体积小、价值量大、易于保存等特点。历史上充当过币材的金属有铜、铁、锡等，最后固定在黄金和白银上。,18,（二） 贵金属货币的产生 1、 成为原始货币的基本原因在于其使用价值。 2、 要成为原始货币就必须具备为人们所普遍需要的特性，但具备这种特性的商品不一定适合在发展起来的商品流通中充当货币。 3、 商品流通的发展推动着货币形式的不断发展，但充当货币的商品最终集中到贵金属金银的身上。,19,充当货币的商品最终集中到贵金属金银的身上。因为： （1）具有同质性，便于分割； （2）体积小，价值大，便于保管； （3）金银作为生产资料是有限的。 马克思：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。” 但它也有不少缺点，于是金属货币就逐渐被其他货币形式所取代。,20,金属货币虽有许多优点，但以贵金属为基础的支付制度也存在着以下问题：（1）称量和鉴定成色十分麻烦；（2）流通费用较高，运送货币成本较大，安全性也较差；（3）人类拥有可作为货币使用的金属数量有限，不能满足商品流通对币材的需要。,21,二、非实物货币,1.铸币 是指由国家统一铸造，具有一定重量和成色，铸成一定形状并标明面值的金属货币。 最初的铸币都是足值货币，由于各种原因，铸币常出现重量和成色不断降低的现象。,22,国家的印记,开元通宝 唐高祖四年铸币,五 铢 隋文帝开皇元年铸币,一刀平五千 王莽居摄二年铸币,秦半两 秦始皇铸币,国家的印记,铸币是得到国家的印记证明其重量和成色的金属块。,23,（1）铸币在其产生的初期是足值的； （2）流通过程中铸币会磨损、或人为的刮削铸币、政府和私人伪造铸币等，使铸币的名义金属含量与其实际含量分离，使铸币逐渐向价值符号转化。,24,支付制度接下来的发展便是纸币的使用。从纸币自身的发展过程来看，大体经历了附属、独立和完全独立于黄金三个阶段。 纸币附属于黄金阶段，也称可兑现的银行券阶段。银行信用所产生的一种信用工具，它是由银行发行的以信用和黄金作双重保证的允诺兑现的银行票据，银行券从性质上说也是一种本票。,25,2.纸币 纸币(paper currency)，指用纸做的货币，而未进一步表明它的性质。,26,纸币摆脱黄金货币的独立阶段，或称不可兑现的银行券阶段。这一时期的纸币虽规定有含金量，但不能兑现黄金。 纸币完全独立的阶段。在这个阶段，纸币既不规定法定的含金量，也不能兑换黄金，其价值形式也不再用金的价值表示。,27,3.存款货币 支票是一种见票即付的借据（iou），银行活期存款的存户在有支付需要时，可以签发支票。转账支票还不必经过兑取现金的过程，通过银行账户的转账结算即可完成支付行为。因支票要在银行开立活期存款户头，所以也称存款货币。在信用制度发达的国家，占货币供应量最大部分的是存款货币。 纸币和支票均属于信用货币。,28,信用货币(fiduciary currency) 1、 按照西方经济学的定义，信用货币是指足值货币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的价值低于其作为货币的价值。 足值货币是指作为货币的价值与其作为商品的价值相等的货币。 足值货币的代表物是指能与足值货币兑换，从而作为足值货币的代表流通的货币。,29,2、根据马克思的货币理论，马克思所谓的信用货币实际上又是代用货币，这是因为马克思处在金本位时代。 3、把信用货币定义为产生于债权债务关系的货币，那么，信用货币又称不兑现货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币。,30,信用货币具有三个特征：（1）信用货币是价值符号。 （2）信用货币是债务货币。信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务而投放出去的，同时银行还通过收回贷款而缩减信用货币。 （3）信用货币具有强制性,31,4.超物货币 支付系统已部分地实现了向电子货币系统的转换。由于电子货币根本看不到货币的影子，而只是存储于银行电子计算机中的数据，所以称作超物货币。 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现支付功能的非现金货币。,32,电子货币(electronic money) 电子货币起源于信用卡。,33,“电子资金调拨系统”（electronic funds transfer system）是指将银行的计算机联网，通过网络进行资金的划拨和支付。按其应用情况，电子化支付系统大致可分为两类：线路传送系统和自动票据清算系统。,34,中国当前的货币,中国当前的货币主要包括：现金（硬币、纸币）和银行存款。,35,现金由硬币和纸币构成，主要用于日常零星交易，是使用最为广泛的货币形式。中国目前的现金数量相对于其它国家要多的多。 银行存款包含的范围较广，是货币的主要存在形式。,36,第三节 货币制度的沿革,一、货币制度概述 货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。它使货币流通的各个因素结合为一个统一的系统。货币制度分为金属货币制度和信用货币制度。,37,货币制度的内容是指：确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料；确定本位货币的名称及货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；规定银行券的发行准备等。,38,1.确定本位货币币材。本位货币是国家法律规定的标准货币。它是伴随着国家统一铸币而产生的，当一种铸币被国家法律规定为标准货币的时候，它就成为一国的本位货币。 2.确定货币名称、货币单位和价格标准。货币名称是各货币发行国所规定的本国货币的名称。货币单位是国家法定的货币计量单位。价格标准是国家法定的每一货币单位所包含的货币金属重量。,39,本位货币是一国货币制度规定的标准货币。其特点是具有无限法偿的能力。即用它作为流通和支付手段。债权人不得拒绝接受。非本位货币不具有这种能力。当被用于流通和支付时，超过一定数量的非本位货币，债权人可以拒绝接受，因而被称为“有限法偿”。,40,货币单位(monetary unit) 是指一个单位的本位货币。 它是一个尺度或一个标准。 在很多情况下，商品劳务的交换价格会出现低于一个货币单位，或者一个货币单位后有小数。于是需要一个小于货币单位的流通手段完成现时的商品劳务交易。这就出现了“有限法偿”的辅币。辅币的面值通常是本位货币的一个百分比。各国辅币的名称不一样。,41,3.规定本位币和辅币的铸造及流通 本位币亦称主币，是一国的基本通货和法定的计价、结算货币。在金属货币制度下，本位币是足值的铸币；可以自由铸造、自由熔毁；具有无限法偿的能力；在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。 辅币是本位货币单位以下的小额货币，供零星交易和找零之用。辅币通常是用贱金属铸造的。辅币的特征是：是不足值的铸币；限制铸造；有限法偿。,42,4.规定银行券的发行和准备制度。发行准备制度也称发行保证制度。 在金属货币制度下，铸币的发行必须以充足的货币金属作为后备，以便随时向市场发行铸币。 1973年以后，各国都取消了货币发行保证制度。,43,英国最早实行 “金银平行本位制” “金银复本位制” “跛行本位制”,以纸币为本位货币 银行券是信用货币 发行以社会公众持有的可供中央银行分配的资源为基础。,劣币逐良币 劣币 良币,货币制度的演变,最早实行 19世纪末放弃,44,二、金属货币制度,金属货币制度是货币制度的初级形式，它以本身具有价值的贵金属黄金和白银作为货币，执行货币的职能。 金属货币制度可分为单本位制和复本位制。单本位制是以黄金或白银一种金属作为本位币币材的货币制度，复本位制是同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。,45,金属货币制度的演变,46,银本位制是最早的货币制度之一。它是以白银作为本位币币材的货币制度。 金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。这两种铸币均可自由铸造及熔化；具有无限法偿能力；均可以自由输出入；辅币和银行券均能与之自由兑换。 1.平行本位制。是金银两种本位币均按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。 2.双本位制,法律规定了金、银币比价，金、银币仍同时作为本位货币.,47,“劣币驱逐良币”规律,在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。首先 由英国理财家格雷欣提出,又称“格雷欣法则”（gresham law）。 当金银的法定比价是1:15时，如果由于采银技术进步或其他原因使银价跌落，市场金银比价变为1:16，这时，倘若把金币熔化为金块，把金块在市场上按市价换成白银，再把白银铸成银币，并把银币按法定比价换为金币，如此循环一周，就可得到1份银的利润。这种情形发展的结果是金币敛迹，而银币充斥市场。,48,金币本位制,金币本位制是典型的金本位制。它的主要内容是：以一定数量与成色的金币作为本位货币，金币具有无限法偿能力；金币可以自由铸造、自由熔化；黄金可以自由输出入；辅币和银行券可以自由兑换成金币。 金币本位制具有自由铸造、自由兑换和自由输出入三个特征，其落脚点在于稳定币值。汇率围绕着铸币平价的一定界限上下波动，这一界限即为黄金输送点(黄金输送点铸币平价运费)。,49,1 含金量为113.0016盎司黄金，$1含金量为23.22盎司黄金，则：英镑对美元的铸币平价为：4.8665（113.0016/23.22），价值1英镑的黄金在美国和英国之间的运输成本为0.03美元。于是，英镑对美元的汇率就会在两个输金点，即4.8965（4.8665+0.03）和4.8365（4.8665-0.03）之间波动。,50,自动调节国际收支,51,金块本位制。又称生金本位制。在这种货币制度下，国内不铸造、不流通金币，黄金退居准备金地位，集中存储于政府，由国家发行代表一定重量和成色黄金的纸币来流通，而纸币不能自由兑换黄金，只能按规定的含金量在一定数额以上、一定用途内兑换金块。 金汇兑本位制。又称虚金本位制。在这种货币制度下，货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以国家发行的银行券当作本位币流通。,52,金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度，表现在以下方面：（1）国内均没有黄金流通，由于黄金失去了流通手段的职能，从而也就不能自发地调节流通中货币量；（2）银行券与黄金的自由兑换均受到限制，因而削弱了金币本位制所具有的相对稳定性；（3）实行金汇兑本位制的国家，一方面，其货币依附于他国，一旦所依附国家的币值变动或不履行义务，实行金汇兑本位制国家的币值就会随之变动。且本国货币依附于他国，必然在政治上、经济上受制于人；另一方面，若金汇兑本位制国家大量提取外汇储备兑换黄金，则实行金币或金块本位制国家的通货稳定也必然受到威胁。,53,金本位制的崩溃。,导致金本位制崩溃的原因是： （1）金本位制的稳定性是以黄金的充分供应为前提的，然而黄金的供应量是有限的。 2）从国际经济关系看，金本位制对国际收支的自动调节机制是以没有贸易管制及外汇管制、没有关税壁垒、货币供给量受黄金数量的制约为前提的。,54,三、信用货币制度,信用货币制度又称纸币制度，在此制度下各国的主要货币是中央银行发行的纸币。它是国家强制流通的价值符号，具有无限法偿能力。纸币本身没有价值，不能兑换黄金，它的发行不以金、银为保证，而是依据经济发展的客观需要，通过信用程序进入流通的。 信用货币制度有以下特点 : 1.流通中的货币都是信用货币。 2.流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，即是通过信用程序发行的 。 3.国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。,55,（二）区域性货币制度,区域性货币制度是指区域内的有关国家（地区）通过协调形成一个货币区，组建联合中央银行来统一发行与管理区域内单一货币的制度。 区域性货币制度的发展大致可分为两个阶段：（1）低级阶段：各成员国仍保持独立的本国货币，但成员国之间的货币实行固定汇率并可自由兑换；对国际储备实行部分集中保管；各国保持独立的国际收支和财政货币政策。（2）高级