民间借贷情况调查.docVIP

社会实践调查报告报告题目：徐州市民间借贷情况调查报告 学 院： 经济学院 班 级： 10金融专 姓 名： 朱东方 学 号： 20101409121 指导老师： 周仕通一、民间借贷简介民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。民间借贷是一种直接的、灵活的融资形式。它作为一种自发的融资方式，其产生与发展既有历史的因素也有现实的原因，既是借贷主体自身的内在要求，也是外在供给不足情况下的无奈选择。二、民间借贷的基本情况和特点近几年来，连云港市政府围绕“一主三化”方略，加快了地方经济建设步伐，农村经济形势也在不断发展变化，农业产业化进程加快，个体、民营等不同经济形式蓬勃兴起，民营及私营企业主市场意识不断提高，思想观念也发生了巨大变化，过去的那种传统而单一的生活模式已彻底改变，大多数农民已不仅仅依靠土地为生，而是在从事第二、三产业的生产经营，而民营、私营企业的发展需求，均向金融服务提出了更高的要求，但是，基层的国有商业银行不断地收缩网点，缩小规模，紧缩信贷资金投放，加之金融机构严格的信贷政策及低效的信贷程序，导致银行等金融机构对中小企业和民营企业信贷支持力度严重不足，在一定程度上刺激了民间借贷。灵活、多样、快捷的民间融资因此得到了很大发展，个人找个人、企业找个人借贷非常普遍。（一） 民间借贷的主要原因一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降；二是个体户、民营企业处在发展初期，资金需求量比较大，向银行贷款手续比较繁杂、严密，特别是大额资金借贷必须要有合规、足值的抵（质）押，加之办理抵押登记费用较高，加大了筹资成本，而且不好贷，即便是农村信用社的品牌业务-农户小额信用贷款，贷款灵活方便，但额小，不能满足需求，而民间借贷手续简便，资金额度可大可小，运用时间长，倍受青眯。三是贷款利率上调。据最新2011年7月银行存贷款基准利率表显示，银行贷款半年利率6.10%、半年到一年利率6.56%、一至三年利率6.65%。据调查，民间借贷利率一般采用两分利计息方式，既月利2%，一年就是24%，按照国家规定不得高于法定银行贷款利率的四倍，大部分低于贷款利率。（二）民间借贷的借贷主体多元化工商户和私营企业成为主要借款者。放贷者由传统经商人员为主，发展为三大类：一是以获利为目的的“食利”人员；二是借款人的亲朋好友。沿袭至今的小农经济为民间借贷的滋生和发展提供了天然土壤。民间借贷是最早出现的信用形态之一，伴随着小农经济的产生而产生，伴随着商品经济的发展而发展。我国农村作为典型的“乡土社会”，建立在家族血缘乡邻基础之上的民间借贷可谓源远流长。三是资金宽松的私营业主,求贷者由原来的农户为主，发展到以个体工商户、私营企业为主。放贷者的资金是收入增加后的富余资金。用途主要是生产经营性的流动资金需要。期限较长，弥补了银行、信用社贷款以短期为主的缺陷。当前民间借贷的期限多为一年或一年以上，以往三个月、六个月短期约定已不多见。1、 个人贷款：贷款额度：1万-50万 贷款时间：1年-10年 贷款利息：月息2%,年息10%贷款要求：借款人为中国公民，年龄18-58岁，应有固定工作收入,无不良信誉记录。贷款范围：全国各地（当天放款）无需抵押，无需担保。贷款资料：户口本 身份证 工作收入证明(需加公司盖章或财务专用章) 3、 民间借贷调查问卷结果反馈对徐州部分地区的抽样调查，得到如下数据样本职业分布如下：职业商人公务员普通职工待业管理人员农民渔民家庭主妇自主经营其他人数1818511410107212721百分比9.149.1425.897.115.085.083.5510.6613.7110.66主要资金来源分布如下：主要资金来源银行类信用社亲朋好友担保机构银背（中间人）合会民间放贷人典当小额贷款公司其他人数67331461215242441912百分比34.0116.7574.116.097.6112.1812.182.039.646.09调查者所能接受的借款利率分布如下： 借贷利率免息月息10以下 月息1030 月息30以上 人数33121421百分比16.7561.4221.320.51与银行等正规金融相比，民间借贷的优势主要分布如下：民间借贷优势补充银行无法满足资金需求手续简便成本低可以不用担保银行贷款利率浮动太高急需短期过渡资金资金利用率高方便快捷银行等正规机构贷款难能规避法律限制其他人数4798515621582670572113百分比23.8649.7525.8928.4310.6629.4413.235.5328.9310.666.6民间借贷存在的主要问题分布如下：主要问题寻找放贷人困难利率太高不规范，容易引发纠纷信用风险太高相关法律不够完善扰乱了正规金融秩序影响政府宏观经济调控其他人数4576108815640326百分比22.8438.5854.8241.1228.4320.316.243.05四、民间借贷的信用状况和风险问题民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到了越来越重要的作用。民间借贷对拓宽居民投资渠道，弥补农村资金供求缺口等方面起到了积极的作用，但在一定程度上扰乱了社会金融秩序，增加了社会不稳定因素。五、正对民间借贷存在的问题，我觉得应该从以下几个方面解决从个人角度看：1、 个人应该加强对民间借贷的认识，要相信天上没有掉下的馅饼，遇到问题时要寻求法律的保护，提醒身边的人不要上当，要依据正当的手段挣钱。2、 高利息肯定会伴随着高的风险，因此我们必须清楚认识民间借贷带来的后果，正确对待民间借贷的问题。从金融部门角度我觉得应该做好以下工作：（1） 金融部门积极筹措资金，保证平衡的资金供求关系。保证大企业资金需求的同时，适当满足地方经济发展的合理资金需求，加强对农村信用社的政策引导，保证部分农民能方便简捷的贷到款，并加大信用社支农服务的检查监督和考核力度。（2） 金融部门和司法部门要形成合力，制定完善合理的民间借贷法规和办法。监控民间借贷市场利率，使其在不违反国家有关规定的基础上由市场自行调节，促进民间借贷市场有序、规范发展，对一些乘人之