浦发个贷管理系统二期-功能说明书-参数设置.docVIP

个贷项目功能说明书第三册浦发个贷管理系统二期功能说明书(参数设置)浦发个贷项目组2005年3月目 录(参数设置)11 前言32 功能概述72.1贷款产品定义申请72.2贷款产品定义审批82.3担保额度设置申请92.4担保额度设置审批102.5审批权限设置申请122.6审批权限设置审批132.7机构业务开办申请152.8机构业务开办审批152.9贷款业务开办申请172.10贷款业务开办审批181 前言根据业务部门风险控制的需要，在原有的系统参数设置的基础上增加审批控制（即一录入一复核，不经过工作流平台），所有参数设置由个贷系统管理岗录入发起，经授权岗复核后生效。这些参数设置包括贷款产品定义、担保额度设置、审批权限设置、业务开办设置。前两种统一由总行设置，后两种由总、分行自行设置。由于贷款产品定义、担保额度统一由总行进行设置，因此分行参数取值范围可以不受总行参数取值范围限制，联机交易中各项参数的检查以分行参数设置为准，如果没有设置分行参数，则默认以总行参数设置为准。贷款产品定义采用CSV格式文件描述需要设置的内容，由系统管理岗上传到个贷系统后发起申请，授权岗复核后审批生效。贷款产品定义的CSV文件格式如下：机构代码,贷款种类代码,参数项,参数值其中机构代码只能为总行或分行的4位机构代码；当设置总行的参数时，如果分行的相应参数与总行相同，则同时修改分行的该参数；参数项和参数的取值范围参见贷款产品定义表；贷款种类代码定义如下：代码贷款种类贷款大类110501个人短期一手房购房贷款 001-个人一手房购房贷款120501个人中期一手房购房贷款 130301个人长期一手房购房贷款 112201个人短期一手房购房贷款(执行同期同档次贷款利率) 121301个人中期一手房购房贷款(执行同期同档次贷款利率) 131101个人长期一手房购房贷款(执行同期同档次贷款利率) 112401个人短期二手房购房贷款 002-个人二手房购房贷款121501个人中期二手房购房贷款 131301个人长期二手房购房贷款 112501个人短期二手房购房贷款(执行同期同档次贷款利率) 121601个人中期二手房购房贷款(执行同期同档次贷款利率) 131501个人长期二手房购房贷款(执行同期同档次贷款利率) 110701个人短期商业用房抵押贷款 003-个人商业用房抵押贷款120701个人中期商业用房抵押贷款 130601个人长期商业用房抵押贷款 111801个人短期购买商业用房贷款(旧帐) 120901个人中期购买商业用房贷款(旧帐) 130801个人长期购买商业用房贷款(旧帐) 140102短期公积金贷款 100-公积金贷款140101中长期公积金贷款 110401个人短期汽车贷款 004-个人汽车贷款120401个人中期汽车贷款 130201个人长期汽车贷款 110201个人短期消费贷款 005-个人消费贷款120201个人中期消费贷款 130401个人长期消费贷款 112102个人短期生产经营性贷款 006-个人生产经营贷款121202个人中长期生产经营性贷款 112103个人短期机械设备贷款 121203个人中长期机械设备贷款 112101短期个人抵押贷款 121201中长期个人抵押贷款 110601个人短期助学贷款 007-个人助学贷款120601个人中期助学贷款 130501个人长期助学贷款 112301个人短期助学贷款(上海教委担保) 008-个人助学贷款(上海教委担保)121401个人中期助学贷款(上海教委担保) 131201个人长期助学贷款(上海教委担保) 110301个人短期留学贷款 009-个人留学贷款120301个人中期留学贷款 130101个人长期留学贷款 111501个人定期一本通质押贷款 010-个人存单质押贷款110901个人东方卡短期有价单证质押贷款 111101个人存单质押贷款 111601个人存单质押贷款(旧帐) 111301个人国债质押贷款 011-个人国债质押贷款111701个人国债质押贷款(旧帐) 111401个人保单质押贷款 012-个人保单质押贷款111201个人外汇宝质押贷款 013-个人外汇宝质押贷款110101个人短期有价单证质押贷款 014-个人有价单证质押贷款120101个人中期有价单证质押贷款 110801个人短期其他财产抵、质押贷款 015-个人其他财产抵、质押贷款120801个人中期其他财产抵质押贷款 130701个人长期其他财产抵质押贷款 112001短期就业基金担保贷款 016-就业基金担保贷款121101中长期就业基金担保贷款 130901商品房抵押贷款 017-商品房抵押贷款贷款产品定义表如下：参数项说明数据类型(长度)brcode行号总行、分行CHAR(4)lnid贷款种类用999999表示授信贷款CHAR(6)以下参数由核心系统设定，不允许个贷系统设置lnname贷款种类名称VARCHAR(60)intratecd贷款利率代码CHAR(3)int_adj_type利率调整方式0-固定利率、1-按月调整、2-按季调整、3-每年指定日期调整、4-贷款发放日调整CHAR(1)int_year_adj_date利率调整日期格式为MMDDCHAR(4)pintratecd罚息利率代码CHAR(3)以下参数只允许总行级参数设置lntype贷款大类用999表示授信贷款CHAR(3)term_type贷款期限类型1-短期贷款 2-中期贷款 3-长期贷款CHAR(1)grant_mode允许的发放方式3位依次表示：一次性发放、分次发放、按计划发放：0-不允许 1-允许只有授信贷款设置为允许分次发放(010)，上海分行的助学贷款允许一次性发放和按计划发放(110)，其它都只允许一次性发放(100)CHAR(3)monitor_flag是否需要进行贷后监督0-不需要 1-需要CHAR(1)normal_monitor_days正常类贷款贷后监督间隔(天数)SMALLINTnormal_monitor_ratio正常类贷款贷后监督比例DECIMAL(3.2)attention_monitor_days关注类贷款贷后监督间隔(天数)SMALLINTattention_monitor_ratio关注类贷款贷后监督比例DECIMAL(3.2)lesser_monitor_days次级类贷款贷后监督间隔(天数)SMALLINTlesser_monitor_ratio次级类贷款贷后监督比例DECIMAL(3.2)shadiness_monitor_days可疑类贷款贷后监督间隔(天数)SMALLINTshadiness_monitor_ratio可疑类贷款贷后监督比例DECIMAL(3.2)loss_monitor_days损失类贷款贷后监督间隔(天数)SMALLINTloss_monitor_ratio损失类贷款贷后监督比例DECIMAL(3.2)以下参数允许总行、分行级参数进行设置short_term最短期限格式为YYMMDD，以下同CHAR(6)long_term最长期限CHAR(6)high_limit单笔最高限额DECIMAL(12.2)low_limit单笔最低限额DECIMAL(12.2)high_age最高年龄限制SMALLINTlow_age最低年龄限制SMALLINThigh_ratio1最高贷款比例例如最高允许7成贷款，此处就填70DECIMAL(3.2)low_ratio1最低贷款比例DECIMAL(3.2)vast_loan_ctl大额贷款起点DECIMAL(12.2)high_ratio_ctl高成数贷款起点DECIMAL(3.2)rtn_type允许的还款方式前4位依次表示：等额本息还款、等额本金还款、一次性利随本清、分期付息一次还本：0-不允许 1-允许后6位固定填全0CHAR(10)guattype必须包含的担保方式(至少包含其中之一)5位依次表示：信用，保证，抵押，质押，履约保险：0-不必需 1-必需CHAR(5)extend_flag是否允许展期0-不允许 1-允许CHAR(1)extend_term展期最长期限CHAR(6)extend_times最多展期次数SMALLINTdelay_flag是否允许延期0-不允许 1-允许CHAR(1)delay_term延期最长期限CHAR(6)delay_times最多延期次数SMALLINTreduce_flag是否允许缩期0-不允许 1-允许CHAR(1)reduce_term缩期最长期限CHAR(6)reduce_times最多缩期次数SMALLINTahead_amount最低提前还款金额DECIMAL(12.2)ahead_term最短提前还款期限CHAR(6)penal_sum_ratio违约金比例DECIMAL(3.2)penal_sum_amount违约金金额DECIMAL(12.2)fltrate_flag是否允许利率浮动0-允许浮动 1-不允许浮动CHAR(1)high_fltrate浮动利率上限DECIMAL(3.4)low_fltrate浮动利率下限DECIMAL(3.4)high_pfltintrate罚息利率浮动上限DECIMAL(3.4)low_pfltintrate罚息利率浮动下限DECIMAL(3.4)担保额度设置、审批权限设置、业务开办设置，系统管理岗录入时将结果保存在中间表中，授权岗复核时再将中间表的内容导入到正式表以生效。涉及的数据库表有：param_chg_apply（参数变更申请表）loan_param_resolve（贷款产品参数解析表）tmp_loan_param_chg（贷款产品参数临时表）tmp_guat_limit_param（担保额度参数临时表）tmp_limit_param（业务审批权限参数临时表）tmp_trans_param（机构业务开办临时表）2 功能概述2.1 贷款产品定义申请2.1.1 交易说明贷款产品定义权限全部上收到总行，分行需要设置的通过线下申请，审批通过后由总行统一设置。系统在根据产品定义进行检查时，遵循分行有设置则使用分行设置，分行无设置则使用总行设置，并且分行可超越总行设置。由于贷款产品定义的设置项很多，所以申请时采用通过文本文件的形式实现参数设置内容的导入。2.1.2 交易界面(第一屏)贷款产品定义申请选择文件【 】上传2.1.3 栏位描述(第一屏)输入项名称类型/长度输入属性注释注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.1.4 交易检查(第一屏) 无2.1.5 其他处理和控制(第一屏) 选择文件后点击“上传”按钮将文件上传到主机进行文件格式检查（生成申请编号，将文件放到$HOME/txt/UPLOAD/下，文件名为 yyyyMMddHHmmss-sn.txt，此文件在日终批量时删除），并弹出窗口显示申请内容；如果检查不通过，系统自动提示错误的位置和原因。2.1.6 档案更新(第一屏) 无2.1.7 交易输出 (第一屏) 点击“上传”按钮后弹出第二屏2.1.8 交易界面(第二屏)贷款产品定义申请信息机构 | 贷款种类 | 参数项 | 参数值提交2.1.9 栏位描述(第二屏)输入项名称类型/长度输入属性注释机构显示总行或分行贷款种类显示包括种类代码和名称参数项显示显示中文名称参数值显示注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.1.10 交易检查(第二屏) 无2.1.11 其他处理和控制(第二屏) 分页显示 提交后发起申请2.1.12 档案更新(第二屏) 记录贷款产品定义申请记录 将申请信息记入贷款产品定义临时表2.1.13 交易输出(第二屏) 无2.2 贷款产品定义审批2.2.1 交易说明以每个文件为一个申请单位来逐个审批。2.2.2 交易界面(第一屏)贷款产品定义审批查询申请人 【 】申请日期起【 】 申请日期止【 】确定2.2.3 栏位描述(第一屏)输入项名称类型/长度输入属性注释申请人字符/8可输申请日期起日期可输申请日期止日期可输注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.2.4 交易检查(第一屏) 无2.2.5 其他处理和控制(第一屏) 无2.2.6 交易输出 (第一屏) 选择后显示第二屏2.2.7 交易界面(第一屏)贷款产品定义申请列表申请日期 | 申请人确定2.2.8 栏位描述(第一屏)输入项名称类型/长度输入属性注释申请日期显示申请人显示注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.2.9 交易检查(第一屏) 无2.2.10 其他处理和控制(第一屏) 无2.2.11 交易输出 (第一屏) 选择后显示第二屏2.2.12 交易界面(第二屏)贷款产品定义申请信息申请编号【 】 申请人【 】 申请日期【 】机构 | 贷款种类 | 参数项 | 参数值同意 拒绝2.2.13 栏位描述(第二屏)输入项名称类型/长度输入属性注释注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.2.14 交易检查(第二屏) 无2.2.15 其他处理和控制(第二屏) 无2.2.16 档案更新(第二屏) 更新申请记录状态 如果选择同意则更新相应的贷款产品定义2.2.17 交易输出(第二屏) 无2.3 担保额度设置申请2.3.1 交易说明对不同担保方式的贷款成数、抵质押比例进行维护。2.3.2 交易界面担保额度设置申请机构号|贷款大类|担保方式|担保子类型|最高抵质押比例(%)|最高贷款成数(%)机 构 号 【 】贷款大类 【 】担保方式 【 】担保子类型 【 】最高抵质押比例(%)【 】最高贷款成数)%) 【 】增加新记录 删除 保存2.3.3 栏位描述输入项名称类型/长度输入属性注释机构号字符(4)可选总行、分行贷款大类字符(3)必选000-不限，999-授信贷款，以及所有贷款大类担保方式字符(1)必选1-质押2-抵押3-保证4-信用/免担保担保子类型 字符(1)必选对保证：1-自然人保证、2-法人保证、3-金融机构对抵押：1-住房、2-写字楼、3-商铺、4-动产、5-其他对质押：1-存单、2-股票、3-保单、4-邮储存单、5-他行存单、6-凭证式国债、7-记名式金融债权、8-其它有价证券0表示不限最高抵质押比例数字(3.2)有条件必输抵质押时必输最高贷款成数数字(3.2)有条件必输保证、信用时必输2.3.4 交易检查 无2.3.5 其他处理控制 无2.3.6 档案更新 插入担保额度设置申请记录 将所作改动记入担保额度设置临时表2.3.7 交易输出 无2.4 担保额度设置审批2.4.1 交易说明对担保额度设置申请进行审批2.4.2 交易界面(第一屏)担保额度设置申请列表申请日期 | 申请人确定2.4.3 栏位描述(第一屏)输入项名称类型/长度输入属性注释申请日期显示申请人显示注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.4.4 交易检查(第一屏) 无2.4.5 其他处理和控制(第一屏) 无2.4.6 交易输出 (第一屏) 选择后显示第二屏2.4.7 交易界面(第二屏)担保额度设置申请信息操作类型|机构号|贷款大类|担保方式|担保子类型|最高抵质押比例(%)|最高贷款成数(%)同意 拒绝2.4.8 栏位描述(第二屏)输入项名称类型/长度输入属性注释操作类型字符显示增加、修改、删除审查结果字符(1)必选1-同意4-不同意审查意见字符(256)必输注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.4.9 交易检查(第二屏) 无2.4.10 其他处理和控制(第二屏) 无2.4.11 档案更新(第二屏) 更新申请记录状态 如果选择同意则更新相应的担保额度设置2.4.12 交易输出(第二屏) 无2.5 审批权限设置申请2.5.1 交易说明设置操作员的审批权限2.5.2 交易界面查询页面交易：审批权限设置申请机 构 号【 】操作员号【 】 审批类型【 】贷款大类【 】 合作项目类型【 】查询维护页面交易：审批权限设置申请操作员号|审批类型|贷款大类|合作项目类型|最高权限金额|前续审批条件审批权限设置操作员号【 】 审批类型【 】贷款大类【 】 合作项目类型【 】最高审批权限金额【 】前续审批条件【 】有效标志【 】生效日期【 】 失效日期【 】增加新记录 删除 保存2.5.3 栏位描述查询页面输入项名称类型/长度输入属性注释机构号字符(4)可选本行和下属所有机构操作员号字符(8)可输审批类型字符(1)可选贷款种类字符(6)可选合作项目类型字符(1)可选维护页面输入项名称类型/长度输入属性注释操作员号字符(8)必输审批类型字符(1)必选1-贷款业务，2-合作项目贷款大类字符(3)有条件必选若为贷款业务，必选000-不限，999-授信贷款、以及所有贷款大类合作项目类型字符(1)有条件必选若为合作项目，必选0-不限，以及所有合作项目类型最高审批权限金额数字(13.2)有条件必输允许该操作员在指定贷款业务下审批通过的最高贷款金额，该金额只在审批方式为“以审批最高金额为准”时才可输前续审批条件字符(1)显示/有条件必选0-无、1-需要预审批、2-需要录入贷审会意见(默认0)审批类型为2-合作项目时不可选生效日期日期显示增加新记录时默认为今日失效日期日期显示默认20991231有效标志字符(1)显示/可选0-无效；1-有效(默认1)2.5.4 交易检查 新增记录时检查操作员号是否存在，并且是否是相应的岗位，并且属于当前交易行或下属行，并且是否具备审批贷款业务角色。2.5.5 其他处理控制 已经审批的贷款或保险公司或合作项目，不受影响。 删除权限后，有效标志变为0-无效，失效日期变为今天。 修改权限只能修改额度控制方式、最高审批权限金额、前续审批条件。2.5.6 档案更新 插入审批权限设置申请记录 将所作改动记入审批权限设置临时表2.5.7 交易输出 无2.6 审批权限设置审批2.6.1 交易说明对审批权限设置申请进行审批2.6.2 交易界面(第一屏)审批权限设置申请列表申请日期 | 申请人确定2.6.3 栏位描述(第一屏)输入项名称类型/长度输入属性注释申请日期显示申请人显示注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.6.4 交易检查(第一屏) 无2.6.5 其他处理和控制(第一屏) 无2.6.6 交易输出 (第一屏) 选择后显示第二屏2.6.7 交易界面(第二屏)审批权限设置申请信息操作类型|操作员号|审批类型|贷款大类|合作项目类型|最高权限金额|前续审批条件审查结果 【 】审查意见 【 】提交2.6.8 栏位描述(第二屏)输入项名称类型/长度输入属性注释操作类型字符显示增加、修改、删除审查结果字符(1)必选1-同意4-不同意审查意见字符(256)必输注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.6.9 交易检查(第二屏) 无2.6.10 其他处理和控制(第二屏) 无2.6.11 档案更新(第二屏) 更新申请记录状态 如果选择同意则更新相应的审批权限设置2.6.12 交易输出(第二屏) 无2.7 机构业务开办申请2.7.1 交易说明申请设置机构可开办的贷款品种。总行设置分行的业务开展的权限。分行在本分行的范围内设置个贷中心的业务开展的权限。2.7.2 交易界面机构业务开办设置机构名称选项|贷款种类保存2.7.3 栏位描述输入项名称类型/长度输入属性注释机构名称 字符必选下属机构贷款种类名称字符(60)显示999999-授信贷款，以及所有贷款种类2.7.4 交易检查 总行可设置全行和分行的业务开展权限，分行可在本分行的设置范围内设置下属个贷中心的业务开展的权限。 检查机构号是否在该操作员的管辖范围内。 下级机构的开办范围必须在上级机构的开办范围内，即上级机构没有开办的产品，下级机构也不能开办。 如果总行取消分行的某个贷款产品的开办，则检查该分行下是否有个贷中心在开办该贷款产品，如果有，则必须要求分行先取消个贷中心的开办权限，然后总行才能取消分行的开办权限。2.7.5 其他处理控制 选择机构号后，自动回显所有贷款产品列表（如果是分行做此交易，则只显示该分行可开办的贷款品种），其中该机构已设置为开办的产品被选中。 只能逐个机构进行设置并保存，即每次只能针对一个机构发起申请。2.7.6 档案更新 插入机构业务开办申请记录 将所作改动记入机构业务开办设置临时表2.7.7 交易输出 无2.8 机构业务开办审批2.8.1 交易说明对机构业务开办申请进行审批2.8.2 交易界面(第一屏)机构业务开办申请列表申请日期 | 申请人 | 申请机构确定2.8.3 栏位描述(第一屏)输入项名称类型/长度输入属性注释申请日期显示申请人显示申请机构显示申请开办业务的机构注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.8.4 交易检查(第一屏) 无2.8.5 其他处理和控制(第一屏) 无2.8.6 交易输出 (第一屏) 选择后显示第二屏2.8.7 交易界面(第二屏)机构业务开办申请信息申请机构 【 】操作类型|贷款种类审查结果 【 】审查意见 【 】提交2.8.8 栏位描述(第二屏)输入项名称类型/长度输入属性注释申请机构字符(4)显示申请开办业务的机构操作类型字符显示增加、删除审查结果字符(1)必选1-同意4-不同意审查意见字符(256)必输注：输入属性包括必输/必选/有条件必输/有条件必选/可输/可选/显示。2.8.9 交易检查(第二屏) 无2.8.10 其他处理和控制(第二屏) 无2.8.11 档案更新(第二屏) 更新申请记录状态 如果选择同意则更新相应的机构业务开办设置：对于开办的业务，设置生效日期为今天；对于取消开办的业务，设置失效日期为今天2.8.12 交易输出(第二屏) 无2.9 贷款业务开办申请2.9.1 交易说明申请设置可开办某个贷款品种的机构。总行设置时，机构为所有分行；分行设置时，机构为所有下属个贷中心。2.9.