浦发个贷关于北京银行业协会要求在借款合同中加入信息披露条款的报告.doc

关于北京银行业协会要求在借款合同中加入信息披露条款的报告总行个人银行总部个人信贷部：我行于2005年4月19日参加北京银行业协会召开的联席会议，讨论签署关于在个人贷款借款合同中增加信息披露条款的行业约定。现将会议内容做如下汇报：一、会议议题此次会议的主要议题是关于在北京银行业协会成员行在个人贷款借款合同中增加信息披露条款的行业约定1、背景情况介绍：2003年9月26日，北京银行业协会联合我行在内的21家中资银行和18家外资银行启动了个人信用信息系统，即个人信贷“黑名单”；2004年12月15日，中国人民银行个人信用信息基础数据库系统（即个人征信系统）上线试运行。由于在信息披露方面，行业内没有法律依据及相关规定，导致了多起客户纠纷；为避免与客户不必要的纠纷，此次北京银行业协会牵头，签署关于在借款合同中加入信息披露条款的行业约定。此前，北京银行业协会已于2005年2月6日召集北京市各家银行召开过一次联系会议，商讨签署关于在消费贷款合同中增加信息披露条款的行业约定，此次会议是前次会议的延续。2、行业约定内容：（1）在消费贷款借款合同中增加信息披露条款，条款基本内容如下：经双方协商，借款人同意贷款人将其提供的个人信用信息及相关贷款情况录入银行业监管部门、中国人民银行及其他金融监管机构建立或认可的个人信用信息系统或征信系统，以便于其他贷款人防范信贷风险。个人信用信息包括借款人的姓名、性别、证件号码、职业、工作单位、学历、婚姻状况、收入和财产状况等能够反映借款人信用状况的个人信息。相关贷款情况是指贷款额、贷款期限、贷款发放时间、贷款担保情况、贷款用途、贷款偿还情况。（2）各会员单位可以对信息披露条款的具体内容进行变更，但变更的条款应涵盖前款所述内容。（3）信息披露条款可以列入合同正文或是合同附件，由各会员单位自行决定。（4）各会员单位应在借款人签署借款合同前，就信息披露条款的内容作出善意提示。（5）各会员单位在使用个人信用信息及相关贷款情况时仅限用于防范信贷风险，不得用于其他用途。在使用过程中，各会员单位应确保个人信用信息不被泄露或公开。二、会议结论经过讨论，各行均表示同意在借款合同中加入关于信息披露的相关条款，但具体形式与条款由各成员行自行确定。我行在中国人民银行个人征信系统上线测试后按照要求让借款客户签署一份个人信用信息基础数据库系统使用授权委托书（见附件），授权委托内容包括：授权我行录入、查询借款人信用情况，并在借款人违约情况下公开借款人违约信息。我行对此份授权书要求作为贷款申请材料之一归档备查，因此可以视作对借款客户的信息披露条款。通过我行侧面了解，目前北京市部分银行，包括：交通银行北京分行、北京银行、光大银行北京分行等已经将合同版本进行更改，加入了关于信息披露的相关条款。我行认为，由于对借款人的信息披露问题在现行的法律法规中没有相关规定；同时，考虑到借款人法律意识的不断加强，为了避免不必要的纠纷，总行能否在合同文本中加入上述信息披露条款。妥否，请总行批示！ 北京分行个金部 2005年4月21日附件：个人信用信息基础数据库系统使用授权委托书上海浦东发展银行北京 支行：本人（身份证件类型及号码： ）向贵行申请办理如下业务（以在方框内打勾确认的内容为准）： 申请个人 贷款 申办信用卡本人同意：贵行有权按照中国法令、金融监管机构或征信机构的要求，将有关本人就上述事宜与贵行签署的全部合同/协议/承诺（以下统称“合同”）的信息和本人提供的其他信息，录入银行间信贷咨询系统、征信信息系统和其他合法设立的信息库，供具有适当资格的单位/个人查询和使用；同时，贵行亦有权查询和使用已经录入银行间信贷咨询系统、征信信息系统和其他合法设立的信息库的有关本人的全部信息。本人