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交通事故处理知识必备保险种类交强险承运人三责险交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失v 旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁车损险不计免赔险玻璃险承运人司乘人员责任保险交强险保险费用的计算 客车 首次购买 一年内无事故 连续两年无事故 连续三年无事故 十座以下 2360元 2124元 1888元 1652元 十座至二十座 2620元 2358元 2096元 1834元 二十座至三十六座 3420元 3078元 2736元 2394元 三十六座以上 4690元 4221元 3752元 3283元 被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最低标准。 交强险索赔应向保险公司提供以下材料 （一）交强险的保险单； （二）被保险人出具的索赔申请书； （三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证； （四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明； （五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照交通事故处理程序规定规定的记录交通事故情况的协议书； （六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据； （七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险理赔需提供资料 如果有交强险.双方车辆均受损.索赔时需提供:双发的行车证驾驶证(驾照和身份证任何一个)修理发票如你是全责或双方都有责任,就需要提供对方保险公司出具的定损单或者核损单交通事故认定书你的保险单证如果单是单方事故的话你只需要出具你本人的驾驶证行车证被保险人的身份证修理发票定损单核损单及保险单证一般保险公司只认本公司的保户.其他人去结赔案的时候,有的公司财务为了日后避免麻烦还需要出具被保险人签名的委托书才能结赔款. 保险赔付流程 1、被保险机动车发生道路交通事故，被保险人或者受害人通知保险公司的，保险公司应当立即给予答复，告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。 2、被保险机动车发生道路交通事故的，由被保险人向保险公司申请赔偿保险金。保险公司应当自收到赔偿申请之日起1日内，书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。 3、保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。 4、被保险人与保险公司对赔偿有争议的，可以依法申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。交强险责任限额 责任限额 死亡伤残赔偿限额 110000元 医疗费用赔偿限额 10000远 财产损失赔偿限额 2000元 无责任的赔偿限额 死亡伤残赔偿限额 11000元 医疗费用赔偿限额 1000元 财产损失赔偿限额100元交强险 机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 投保提供资料：重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。交强险的赔偿 1、被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。 道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。 2、有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿： （一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的； （二）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （三）被保险人故意制造道路交通事故的。 有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。承运人责任险 在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。 旅客是指持有效运输凭证乘坐客运汽车的人员、按照运输主管部门有关规定免费乘坐客运车辆的儿童以及按照承运人规定享受免票待遇的人员。 财产损失指旅客托运行李及随身携带物品的损失。承运人保险费用计算 保费=每人责任限额投保座位数费率 财产损失限额=每人责任限额5 此保费已承保附加承运人司乘人员责任保险 司乘人员指驾驶员及随车导游各一名 费率是按照不同客户群体的风险，同时按不同地区、不同车辆类型、用途、不同使用者来制定不同的费率标准。2010年新的费率根据不同客户的不同风险程度核收保费，对低风险客户的保费做了相应下降 ；我公司费率由8降至7。道路客运承运人保险责任免除 第一条 下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿： （一）投保人、被保险人及其雇员、代理人的故意或重大过失行为； （二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动； （三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染； （四）行政行为或司法行为； （五）地震、海啸。 第二条 下列损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿： （一）被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产损失； （二）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限； （三）罚款、罚金及惩罚性赔偿； （四）精神损害赔偿； （五）被保险人的间接损失； （六）非本保险合同所称旅客的人身伤亡和财产损失； （七）无有效驾驶执照的驾驶人员驾驶承运人的客运车辆时造成的损失或责任； （八）旅客因疾病（包括因乘坐客运车辆感染的传染病）、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为造成的人身伤亡和财产损失； （九）旅客在客运车辆外遭受的人身伤亡和财产损失； （十）旅客随身携带物品或者托运行李本身的自然属性、质量或者缺陷造成的损失； （十一）保险责任范围内，被保险人依法应承担的经济赔偿责任低于或等于免赔额的事故造成的损失、费用和责任； （十二）本保险合同中载明的免赔额。 第三条 其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。承运人保险赔偿规定 发生保险责任范围内的损失，保险人就每一旅客人身伤亡的赔偿金额不超过保险单明细表列明的每人责任限额；保险人就每一旅客财产损失的赔偿金额不超过保险单明细表列明的每人责任限额的5%。对于每次事故，保险人对法律费用的赔偿金额不超过保险单明细表列明的累计责任限额的5%，但在保险期间内该项赔偿金额之和不得超过该累计责任限额的30%。 在保险期间内，保险人的累计赔偿金额不超过保险单明细表列明的累计责任限额。第三者责任险 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。（本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者）同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。第三者责任险赔偿限额 因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。 第三者责任险的最高赔偿限额分为6个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元。我公司购买三责险保额大多为50万。三责险责任免赔（1） 下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一） 保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断的损失以及其他各种间接损失； （二） 精神损害赔偿； （三） 因污染（含放射性污染）造成的损失； （四） 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失； （五） 保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺造成第三者人身伤亡或财产损失； （六） 被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失。 （七）精神损害赔偿：指因保险事故引起的、无论是否依法应由被保险人承担的任何有关精神损害的赔偿。 三责险责任免赔（2） 保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （一） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （二） 本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失； （三） 本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。 第七条 下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿： （一） 地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用； （二） 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； （三） 利用保险车辆从事违法活动； （四） 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； （五） 保险车辆肇事逃逸； （六） 驾驶人员有下列情形之一者： 1、无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符； 2、公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况下驾车； 3、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证；驾驶营业性客车的驾驶人员无国家有关部门核发的有效资格证书。 （七） 非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆； （八） 保险车辆不具备有效行驶证件； （九） 保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆（含挂车）或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。 第三者责任险免赔率 免赔率免赔： （1）负全部责任的免赔率为20%， （2）负主要责任的免赔率为15%， （3）负同等责任的免赔率为10%， （4）负次要责任的免赔率为5%。 （5）违反安全装载规定的，增加免赔率10%。 保险名词解释 （1）第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或使用保险车辆的致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员遭受人身伤亡或财产损失，在车下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保险人的车辆之间发生意外事故，相对方均不构成第三者。（4）人身伤亡：指人的身体受伤害或人的生命终止。 （2）财产的直接损毁：指保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。 （3）依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任：指按道路交通事故处理办法和有关法律、法规，被保险人（或驾驶人）承担的事故责任所应当支付的赔偿金额。 （4）保险人负责赔偿：指保险人按照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予补偿。保险合同的规定指基本险条款、附加险条款、特别约定、保险单、保险批单等所载的有关规定，第三者责任险按规定的范围、项目、标准进行赔偿。另外，保险人并不是无条件地完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是依照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予赔偿，无论是道路交通事故还是非道路事故，第三者责任险的赔偿均依照道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目、标准作为计算保险赔款的基础，在此基础上，根据保险合同所载的有关规定计算保险赔款，在理赔时还应剔除合同中规定的免赔部分。 （5）善后工作：是指民事赔偿责任以外对事故进行妥善料理的有关事项。如保险车辆对他人造成伤害所涉及的抢救、医疗、调解、诉讼等具体事宜。 三责险的赔偿依据和赔偿标准 （1）保险车辆发生第三者责任事故时，应当依据中国现行道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定处理。 （2）根据保险单载明的责任限额核定赔偿金额。 当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过责任限额时： 赔款=责任限额（1-免赔率）? 当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额低于责任限额时：? 赔款=应负赔偿金额（1-免赔率）? （3）自行承诺或支付的赔偿金额：指不符合道路交通事故处理办法规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的规定，且事先未征得保险人同意，被保险人擅自同意承担或支付的赔款，保险人不承担赔偿责任 。 一次性赔偿原则 赔款金额经保险人与被保险人协商确定后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。汽车第三者责任险应遵循一次性赔偿结案的原则，保险人对第三者责任险保险事故赔偿结案后，对被保险人追加受害人的任何赔偿费用不再负责。 焦点1：乘客下车算不算“第三者”？ 2009年11月，上海车主陈先生驾车带着两位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地的后，陈先生在刘某尚未完全下车时，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤；而未关闭的车门又将另一位已下车朋友赵某带倒，造成其手臂骨折。 事故发生后，陈先生赶紧将伤者送往医院，并为此先后支付了近6万元的医疗费。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。 由于马先生为自己的车辆投保了车损险和第三者责任险两个险种，于是马先生向保险公司提出理赔申请。但保险公司经过研究认为，由于伤者与车主同为车上人员，所出的保险事故应当属于车上责任险的理赔范围，而不属于第三者责任险的理赔范围。但马先生并未投保车上人员责任险，所以保险公司不予赔付。 对于保险公司的说法，陈先生无法接受，于是将保险公司告上法庭。法院受理后认定，赵某受伤属于三责险的理赔范围，保险公司应予理赔；而刘某受伤并不在三责险理赔范围内，其损失应由车主自行承担。 专家解疑： 在此案例中，出现了两个伤者，但却只有一个获得保险理赔。而造成这种情况的原因就是对两名伤者“第三者”身份的认定。对于赵某来说，虽然其在发生事故之前乘坐陈先生驾驶的车辆，但这并不影响其“第三者”的身份。当他在陈先生车上时，是属于车上人员；下车之后，就应当是“第三者”了，而不属于“本车人员”。因此法院判决保险公司应当按照第三者责任险的条款给予赔付。然而伤者刘某属于“车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员”，因此属于三责险理赔范畴之外。 焦点2：紧急避险能否理赔？ 张先生在一路口转弯时车辆从车道左侧压过黄线超车，恰在此时，迎面驶来了一辆小轿车。眼看就要相撞，小轿车司机李某猛打方向避让张先生驾驶的车辆，结果导致自身车辆侧翻，车身严重受损，副驾驶位的乘客受伤。交警部门现场勘查后认定，张先生在此次交通事故中承担全部责任。经协商，张先生一次性赔付李某4万多元。 事故处理后，张先生以第三者责任损失为由向保险公司报案。但是保险公司在事故勘察认定后，以事故中双方车辆没有发生碰撞，第三者损失不属于直接损失以及紧急避险超过必要限度为由拒绝赔付，双方遂引起纠纷。后经法院审理，认定事故中“紧急避险”成立且未超出必要限度，因此保险公司应按照三责险相关条款予以理赔。 专家解疑： 对于因紧急避险问题而引发的第三者责任损失索赔，应首先了解“紧急避险”的定义。根据刑法第21条规定，“紧急避险”是指为了国家、公民利益、本人或他人的人身财产和其他权利受正在发生的危险不得已采取的突发性行为。 紧急避险 在这个案例中，李某实施紧急避险行为是由于被保险人张先生在道路急弯处占据了一定的路面，在即将发生碰撞危险时不得已而采取的突发性行为。虽然两车并未直接碰撞，但如果李某不采取紧急避险则极可能造成车辆受损和人员伤亡的严重交通事故，李某的行为属紧急避险。根据民法通则第129条规定：“因紧急避险造成损害的，由引起险情发生的人承担民事责任”。因此，李某因紧急避险所造成的车倾人伤损失应由引起险情的张先生承担责任。在这次事故中，李某应视为“第三者”。在交警部门认定张先生承担事故全部责任的情况下，保险公司必须予以赔偿。 提示：法律并不以车辆是否碰撞来划分保险责任，保险合同中也未将紧急避险造成伤害列为免责范围。此外，车主并非只要进行紧急避险，就由肇事车辆全部承担事故责任。紧急避险的产生应具备三个条件：1、险情必须客观存在；2、为避险不得已采取突发性行为；3、紧急避险不能超过必要限度。要注意的是，在行驶中遇到险情，最好的办法就是按照交通法规，制动停驶，切不可加速避让，导致事故损失扩大。 第三者责任险4点事项应注意 ：按照各保险公司现行的车险条款规定，第三者责任险的保险责任是指车主或其允许的合格驾驶员在使用过程中发生意外事故，致使“被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物”遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由车主承担的经济赔偿责任，并由保险公司依照道路交通事故处理办法和保险合同的规定给予第三人经济赔偿。 “第三者”的范围：第三者责任险是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物。所谓“所有人员”，即指车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，这些人不属于第三者，但下车后除驾驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保险人及其家属成员都不属于第三者。至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，这些财产均不属于第三者责任。 保险车辆要求：第三者责任险的保险车辆种类不受限制，也就是说各种机动车辆或专业用途车辆均可投保，但无照驾驶汽车除外。保险车辆的使用包括车辆行驶和停放的过程。 碰撞责任归属：保险车辆与未保险车辆相撞，致使未保险车辆上的司机、乘客伤亡或车上装载的货物损坏，应属第三者赔偿责任。如果相撞双方均属保险责任，那么双方的损失均按第三者责任险处理。保险车辆撞毁第三者的车辆或其它财产时，一般需经保险公司进行查勘、拍照、鉴定经济损失价值后，才可以处理。 赔偿限额：机动车辆保险的第三者责任一般不规定赔偿限额。通常在发生第三者责任事故时，保险公司按照出险地公安、交通部门的规定或赔偿裁决，经保险公司核定后确定赔偿金额。 事故发生时驾驶人员责任 发生本保险责任范围内的事故，被保险人应该： （一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任； （二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外； （三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实的部分不承担赔偿责任。车辆损失险的保险责任有哪些？ 了解车辆损失险的保险责任是明晰明白车辆损失险是什么意思的前提，其主要内容包括： 一、碰撞、倾覆、坠落； 二、火灾、爆炸； 三、外界物体坠落、倒塌； 四、暴风、龙卷风； 五、 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； 六、 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； 七、 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）。 另外，发生保险事故时，车主为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也有保险公司承担，担这些费用最高不不能超过保险金额的数额。“不计免赔险”， 正式名称为不计免赔率特约条款是车险的一个附加险种，车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。 通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。 在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。基本险不计免赔率特约条款 第一条 保险责任 经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。 基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择分别投保，并适用不同的费率。 第二条 责任免除 下列金额，保险人不负责赔偿： （一）因违反法律法规中有关机动车辆装载规定而增加的免赔金额； （二）因保险车辆实际行驶区域超出保险单的约定范围而增加的免赔金额； （三）因投保时指定驾驶人但保险事故发生时为非指定驾驶人驾驶保险车辆而增加的免赔金额，因提供的指定驾驶人信息不真实而增加的免赔金额； （四）因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额； （五）保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，因被保险人如不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明、车辆购置税完税证明或者免税凭证而增加的免赔金额；保险车辆全车被盗窃，因原配的全套车钥匙缺失而增加的免赔金额； （六）根据多次事故免赔特约条款的绝对免赔率计算的应当由被保险人自行承担的免赔金额。 车主须知不计免赔险的四不赔 1、加扣免赔率 车险条款规定，不计免赔险的理赔范围并没有包括加扣免赔率。通常加扣免赔率的实施条件是汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导致增加免赔率等现象。 2、附加险免赔率 车险专家解释道，不计免赔险作为一款附加险种，是为主险服务的。不计免赔险只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，将车主事故责任所应承担的免赔率转嫁给保险公司，但附加险之间是不能相互起作用的，不计免赔险无法将盗抢险、自燃险与无过失责任险的免赔率转嫁给保险公司。 车主须知不计免赔险的四不赔 3、找不到第三者事故 保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%的免赔率，但这类免赔率是不属于不计免赔险理赔范围的。 一位车险专家解释道，由于找不到第三者的交通事故，通常难以客观判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以不计免赔险对于这类事故的免赔率是没有效用的。 4、事故责任难确定 当双车发生碰撞时，有些车主在没有标清事故现场痕迹的情况下，就将汽车驶离现场，相互协商处理交通事故。可当定损员前往现场后，却无法从事故现场痕迹判断各车主的事故责任。这时，有些保险公司对这种事故责任说不清的现象同样给予一个单独的免赔率，通常是30%，但这类免赔率也是不计免赔险难以承担的，毕竟这类事故的免赔率也没有涉及车主事故责任，不计免赔险自然爱莫能助。 有时车主在自行协商处理交通事故过程中，未能拍摄事故照片或划出事故轮胎痕迹，便将汽车驶离现场，令保险公司难以客观准确判断事故责任；或者一位车主觉得汽车受损很小，便驶离现场，导致另一位车主未能协助保险公司勘验两辆事故受损汽车。这时保险公司都会采取单独免赔率，作为该事故的理赔依据。 车险专家提醒说，协助定损员做好查勘事故车辆与现场痕迹是车主应尽的义务，所以车主不应急忙自主协商处理事故，妥善保护事故现场同样非常重要。 交通事故理赔的步骤和程序 1、“事故双方自行报案”处理程序以及相关手续：在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人双方对事实及成因无争议的，按照以下步骤处理： （1）撤出事故现场，迅速恢复交通； （2）由责任方通知保险公司进行定损； （3）双方写明事故经过； （4）事故双方带上驾驶证、行驶证、保险公司定损单及其复印件，共同前往交警分局事故大队处理； （5）交警部门对事故进行核实后，由事故责任方赔偿损失。 2、交警快速处理交通事故的程序以及相关手续：在道路上发生交通事故，当事人对交通事故事实及成因有争议的，按照以下步骤处理： （1）迅速报警，交警进行现场勘查后，当场做出事故认定，撤出事故现场，恢复交通； （2）由责任方通知保险公司做出车辆损失鉴定； （3）双方共同前往交警分局事故大队，并提供驾驶证、行驶证、定损单的原件及其复印件，写出事故经过； （4）由责任方赔偿损失，无责方将事故维修费用发票交给责任方； （5）无责方离去，交警部门依据道路交通安全法对责任方造成事故的违法事实做出处罚； （6）交警部门对责任方出具有效凭证，责任方依据该凭证找保险公司理赔。道路交通事故案件的赔偿标准 一、农村居民与城市居民区分标准 二、道路交通事故赔偿项目的赔偿标准 (一)残疾赔偿金的赔偿标准 (二)被扶养人生活费的赔偿标准 (三)死亡赔偿金的赔偿标准 (四)残疾辅助器具费的赔偿标准 (五)医疗费的赔偿标准 (六)误工费的赔偿标准 (七)护理费的赔偿标准 (八)交通费的赔偿标准 (九)住院伙食补助费的赔偿标准 (十)营养费的赔偿标准 (十一)丧葬费的赔偿标准陕西省2011年道路交通事故人身损害赔偿标准 （一）、2012年主要统计数据 根据2012年2月21日陕西省统计局国家统计局陕西调查总队发布的2011年陕西民生调查报告 1、2011年城镇居民人均可支配收入(年人)：18245元 2、2011年农村居民人均纯收入(年人)：5028元 3、2011年农村居民人均生活消费支出(年人)：4496元 4、2011年城镇居民人均消费性支出(年人)：13781元 5、2010年的在岗职工平均工资34299元 （由于2011年陕西国民经济和社会发展统计公报尚未发布，故在岗职工平均工资仍以2010年的34299元为准，待统计公报发布后更新） 二、赔偿项目及计算标准： 1、医疗费 （1）概念:医疗费是指为了使直接遭受人身伤害的人恢复健康、进行医疗诊治的过程中所花费的必要费用. （2）法律依据: 1）、侵权责任法第16条 2）、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第19条 （3）医疗费赔偿金额=诊疗费+医药费+住院费+其他医用费用（以票据为准） 2、住院伙食补助费 (1)概念:住院伙食补助费是指受害人在住院治疗期间因为必要的饮食消费而有权要求的补助.在受害人缺有必要到外地治疗,因客观原因不能住院的情况下,受害人本人及其护理人员实际发生的住宿费和伙食费,也属于住院伙食补助费的范畴. (2)法律依据: 1）、侵权责任法第16条 2）、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第23条 (3)计算公式:住院伙食补助费30元（省内）/50元（省外）住院天数 3、营养费 (1)概念:营养费是指受害人在诊疗期间,为了及时恢复健康,在医生的指导和要求下,为购买营养物品所支出的费用. (2)法律依据: 1）、侵权责任法第16条 2）、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第24条 (3)计算公式:营养费参照医疗机构的意见确定 (实际发生的必要营养费用) （也可按照20元/天标准计算） 4、误工费（时间、收入） (1)概念:误工费是指受害人因遭受人身伤害,致使无法进行正常工作或进行正常经营活动而丧失的工资收入或者经营收入.是一种积极的财产减损,表现为财产的应增加而未增加. (2)法律依据: 1）、侵权责任法第16条 2）、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第20条 (3)计算公式: 1）、受害人有固定收入的,误工费赔偿金额受害人工资(元/天)误工时间(天) 2）、受害人无固定收入的,根据其能否举证证明其最近三年的平均收入状况,区分处理. A 能证明的:误工费赔偿金额受害人最近三年平均收入(元/天)误工时间(天) B不能证明的,误工费参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年职工的平均工资计算:误工费赔偿金额受诉法院所在地相同或者相近行业上一年职工的平均工资(元/天)误工时间(天) （2011年度陕西省职工年平均工资365日）误工天数 3)、在确定误工时间时,一般以医院建休为准.如果受害人因伤致残的,则误工时间可以定至定残日的前一天. 5、护理费 (1)概念:护理费是指受害人因遭受相当程度的人身损害,其行动能力和自理能力有了一定程度的降低.为了帮助其进行正常的生活,在医疗诊治和修养康复期间,根据医院的意见或司法鉴定,委派专人对其进行护理,并因此所需支出的费用.护理费只发生在某些程度的人身损害中,一般以生活能力是否减损为判断标准.在伤残等重大伤害中,护理费的发生是必须的. (2)法律依据: 1）、侵权责任法第16条 2）、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第21条 (3)计算标准:护理费的计算可以依据护理人员有无收入而区别对待: A、护理人员有收入的,参照误工费的规定计算 护理费赔偿金额护理人工资(元/天)护理期限(天) B、护理人员没有收入或者雇佣护工的,参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算 护理费赔偿金额护理标准(元/天)护理期限(天) （60元-100元） 陪护时间 6、交通费 (1)概念:交通费是指受害人及其必要的陪护人在就医或者转院治疗过程中,因需乘坐交通工具而实际发生的费用. (2)法律依据: 1)、侵权责任法第16条 2)、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第22条 (3)计算公式:交通费赔偿金额=根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 7、住宿费 (1)概念:住宿费是指在人身伤害事件发生后,受害人及其必要的陪护人员有必要到外地进行治疗时,因客观原因不能住院而需要居住在旅馆或者招待所等地所支出的费用. (2)法律依据: 1)、侵权责任法第16条 2)、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第23条 (3)计算公式:住宿费赔偿金额130元（省内）/150元（省外）住宿时间 8、残疾赔偿金 (1)概念:残疾赔偿金是指由于相当严重的人身损害,指使受害人身体残疾或者丧失劳动能力而导致其收入减少或者生活来源丧失,在此种情况下给予受害人一定数额的财产损害性质的赔偿. (2)法律依据: 1)、侵权责任法第16条 2)、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第25条 （A）受害人在60周岁以下 城镇居民残疾赔偿金=18245元20年伤残赔偿指数 农村居民残疾赔偿金=5028元20年伤残赔偿指数 具体数额为： 城镇居民： 一级伤残为18245元20年=364900 二级伤残为364900元90%=328410 三级伤残为364900元80%=291920 四级伤残为364900元70%=255430； 五级伤残为364900元60%=218940； 六级伤残为364900元50%=182450； 七级伤残为364900元40%=145960； 八级伤残为364900元30%=109470； 九级伤残为364900元20%=72980； 十级伤残为364900元10%=36490。 农村居民： 一级伤残为5028元20年=100560元； 二级伤残为100560元90%=90504元； 三级伤残为100560元80%=80448元； 四级伤残为100560元70%=70392元； 五级伤残为100560元60%=60336元； 六级伤残为100560元50%=50280元； 七级伤残为100560元40%=40224元； 八级伤残为100560元30%=30168元； 九级伤残为100560元20%=20112元； 十级伤残为100560元10%=10056元； （B）、受害人在60-74岁之间 城镇居民残疾赔偿金=18245元20岁（受害人实际年龄-60）伤残赔偿指数 农村居民残疾赔偿金=5028元20岁（受害人实际年龄-60）伤残赔偿指数 （C）、受害人在75岁以上 城镇居民残疾赔偿金=18245元5年伤残赔偿指数 农村居民残疾赔偿金=5028元5年伤残赔偿指数 9、死亡赔偿金 (1)概念:死亡赔偿金是指在受害人因遭受人身伤害失去生命的情形下,由赔偿义务人给予其家属的一定赔偿费用. (2)法律依据: 1)、侵权责任法第16条 2)、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第29条 (3)计算公式: （A）、受害人在60周岁以下 城镇居民死亡赔偿金=18245元20年=364900元 农村居民死亡赔偿金=5028元20年=100560元 （B）、受害人在60-74岁之间 城镇居民死亡赔偿金=18245元20岁（受害人实际年龄-60 农村居民死亡赔偿金=5028元20岁（受害人实际年龄-60 （C）、受害人在75岁以上 城镇居民死亡赔偿金=18245元5年=91225元 农村居民死亡赔偿金=5028元5年=25140元 10、被抚养人生活费 (1)概念:被抚养人生活费是指在受害人因人身伤害致残丧失劳动能力或者死亡的情况下,对于受害人依法应当承担抚养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属一定数额的生活费用,以维持其正常生活. (2)法律依据:关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第28条 (3) 计算公式: （A）、被抚养人在18周岁以下 城镇居民被抚养人生活费赔偿金额=13781元年 （18被抚养人实际年龄）对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） 农村居民被抚养人生活费赔偿金额=4496元年（18被抚养人实际年龄）对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） （B）、被抚养人在18-60周岁之间 城镇居民被抚养人生活费赔偿金额=（13781元年20年）对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） 农村居民被抚养人生活费赔偿金额=（4496元年20年）对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） （C）、被抚养人在60-74周岁之间 城镇居民被抚养人生活费赔偿金额=13781元年20岁（受害人实际年龄-60对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） 农村居民被抚养人生活费赔偿金额=4496元年20岁（受害人实际年龄-60对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） （D）、被抚养人在75周岁以上 城镇居民被抚养人生活费赔偿金额=（13781元年5年）对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） 农村居民被抚养人生活费赔偿金额=（4496元年5年）对被抚养人承担扶养义务的人数伤残赔偿指数（受害人死亡的，不乘以伤残赔偿指数） (4)、【注意】2010年7月1日侵权责任法实施后该项赔偿项目将存在争议，但根据最高院的司法解释该项目虽不列入赔偿项目，但是款项计入残疾赔偿金或死亡赔偿金中。 被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。理赔过程中的注意点 1、举证证明其住所地或者经常居住地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的，残疾赔偿金或者死亡赔偿金可以按照其住所地或者经常居住地的相关标准计算。被扶养人生活费的相关计算标准，依照前款原则确定。 2、居民与农民的差别 陕西省高级人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件若干问题的指导意见第二十五条、发生道路交通事故后，在确定赔偿权利人的赔偿标准时，适用最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释的规定和赔偿费用，一般按照赔偿权利人在道路交通事故发生时的户籍情况确定赔偿标准。 3 、户籍登记地在农村的赔偿权力人在发生道路交通事故时已经在城镇连续居住一年以上，赔偿权力人系完全民事行为能力人，以其在城镇的稳定收入作为主要生活来源的，在计算赔偿数额时可按城镇居民处理。 11、残疾辅助器具费 (1)概念:残疾辅助器具费是指在受害人因人身伤害致残的情况下,为补偿其丧失的器官功能,辅助其实现生活自理或者从事生产劳动而购买、配备的生活自助器具,如假肢、轮椅等并因此而支出的费用. (2)法律依据: 1)、侵权责任法第16条 2)、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第26条 (3)计算公式:残疾用具费=按照普通适用器具的合理费用标准计算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助期具配制机构的意见确定相应的合理费用标准。其更换周期和赔偿期限参照配制机构的意见确定。 12、丧葬费 (1)概念:丧葬费是指受害人因人身伤害失去生命,受害人的亲属为了处理其丧葬后事而支出的必要费用. (2)法律依据: 1)、侵权责任法第16条 2)、关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第27条 (3)计算公式:丧葬费金额= 2011年度陕西省职工平均工资12个月6个月=17149.5元 13、精神损害抚慰金 可依据最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第十八条规定，适用最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释第九条、第十条等规定综合予以确定。三、交通事故中的赔偿项目通常包括 第一部分：因交通事故非致残的情况下 人身损害赔偿数额 = 医疗费 + 误工费 + 护理费+交通费+ 住宿费+住院伙食补助费 + 营养费 +精神损害抚慰金 第二部分：因交通事故致残的情况下 人身损害赔偿数额 = 医疗费 + 误工费 + 护理费+交通费+ 住宿费+住院伙食补助费 + 营养费+残疾赔偿金 + 残疾辅助器具费 + 被抚养人生活费+精神损害抚慰金 第三部分：因交通事故死亡的情况下 人身损害赔偿数额 = 医疗费 + 误工费 + 护理费 + 交通费 + 住院伙食补助费 + 营养费 + 丧葬费 + 被抚养人生活费 + 住宿费 + 死亡赔偿金 + 精神损害抚慰金 + 患者死亡参加丧葬活动的患者的配偶和直系亲属所需交通费、误工费、住宿费+精神损害抚慰金 第四部分：精神损害抚慰金 受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神 损害抚慰金的。 总结：人身损害赔偿数额 = 医疗费 + 误工费 + 护理费 + 交通费 + 住院伙食补助费 + 营养费 + 残疾赔偿金 + 残疾辅助器具费 + 丧葬费 + 被抚养人生活费 + 住宿费 + 死亡赔偿金 + 精神损害抚慰金 + 患者死亡参加丧葬活动的患者的配偶和直系亲属所需交通费、误工费、住宿费 第五部分：财产损失 受害人因交通事故导致财产损失的，受害人可以向赔偿义务人主张相关财产损失，包括因交通事故导致的财产直接毁损以及车辆维修费用以及贬值的损失、营运车辆的停运损失等。最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释 第一条因生命、健康、身体遭受侵害，赔偿权利人起诉请求赔偿义务人赔偿财产损失和精神损害的，人民法院应予受理。 本条所称“赔偿权利人”，是指因侵权行为或者其他致害原因直接遭受人身损害的受害人、依法由受害人承担扶养义务的被扶养人以及死亡受害人的近亲属。 本条所称“赔偿义务人”，是指因自己或者他人的侵权行为以及其他致害原因依法应当承担民事责任的自然人、法人或者其他组织。第二条受害人对同一损害的发生或者扩大有故意、过失的，依照民法通则第一