点击互联网金融开启智慧城市之窗——人们突变的金融生活方式调查研究调查报告.doc

第三届“民生民意杯”浙江省大学生统计调查方案设计大赛调查报告项目名称：_点击互联网金融，开启智慧城市之窗_ _ 人们突变的金融生活方式调查研究_目录1 总则31.1调查主题31.2调查目的31.3调查背景42 调查分析结果62.1基本情况概述67.2互联网金融现状71、认知度72、使用度117.3互联网理财121、不使用原因分析122、满意度123、优点分析134、缺点分析147.4第三方支付151、不使用原因分析152、用途分析163、优点分析164、缺点分析177.5互联网金融的意见181、加强监管的措施182、规避风险的措施183、最需要改善的部门194、今后发展趋势193 调查总结214 参考文献24 1 总则1.1调查主题点击互联网金融，开启智慧城市之窗人们突变的金融生活方式调查研究1.2调查目的对于本次关于互联网金融对智慧城市的影响的调查，我们的调查目的从以下三方面展开：(1) 了解智慧城市中市民对互联网金融的认识及看法：通过对市民的抽样调查和描述性统计，以及对相关学者、相关部门的访谈，了解智慧城市中市民对互联网金融的认识及看法，反映互联网金融对人们购物、出行、理财、支付等生活方式的影响。(2) 建立统计数学模型：通过建立指标体系和调查数据的统计分析，得到互联网金融对人们生活方式的影响力的统计模型，将影响力度量化，更好的计算互联网金融对人们生活方式的影响情况，以及互联网金融的优缺点。(3) 为政府提供对策建议：通过对调查数据的因子分析，考察各因子权重，探索提高互联网金融对人们生活方式的影响有效途径，探析如何引导互联网金融优点，规避互联网金融缺点的有效措施，进而加强互联网金融的宣传，推动互联网金融健康有序地发展，为智慧城市建设发展的相关部门提供决策参考。1.3调查背景（1）政策背景随着经济的快速发展，互联网金融已经成为金融行业的重要组成部分，但是现在传统的金融体制和监管体系，已经不适应互联网金融的发展趋势，要促进其发展，就需要进一步鼓励创新。但这需要建立相应的监管机制，以维护行业应有的发展秩序，并行之有效地防范风险。党中央，国务院高度关注互联网金融的发展。在召开十八届三中全会前，国务院纠对互联网金融产业的发展做了深入调研，并形成了重要文件。同时在今年的十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告中，互联网金融首次被写入了政府工作报告，报告中明确指出要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。同时在十八届三中全会还对互联网金融产业的发展做了深入调研，并形成了重要文件。可见这标志着互联网金融进入决策层视野，体现政府开放心态、实现包容性增长的执政理念和坚定推进金融改革的决心以及鼓励创新发展的总原则，也标志着互联网金融将正式进入中国经济金融发展序列，并有望得到名正言顺的市场定位和决策层重视。目前党中央和各地也已经出台的一系列互联网金融产业扶持政策。而且国务院已点头同意，由央行牵头成立与银行业、证券业及保险业监管机构联手成立“互联金融协会” 努力在今年落实相关监管措施，防止消费者信息被盗用或误用，确保互联网投资产品的风险得到充分披露，并禁止非法融资活动。 同时银监也正在加紧制定一系列针对互联网金融的监管措施。这对于提高互联网金融对人们的影响力和推动互联网金融的有效健康发展非常有效，对中国智慧城市的发展和中国整体经济的发展以及中国和谐社会的构建具有十分重大的影响。(2)社会背景随着互联网使用的普及,社会经济的发展,互联网金融渐渐地走进了我们的生活，他潜移默化地的影响了智慧城市中人们在出行、支付、理财、购物等生活方式，改变了智慧城市中人们的生活方式。互联网金融的影响力在不断提高。但是智慧城市中的人们对互联网金融的认识和看法存在着较大的分歧。年轻人对以互联网金融的认知度较高，而中老年人对互联网金融几乎一无所知。同时对于互联网金融的态度，人们也是各执己见。有人认为互联网金融有方便、灵活、理财收益高等优点，也有人认为互联网金融有不适合老年人，存在着网络漏洞，缺少政府监管，动摇传统金融业的缺陷。可见，目前互联网金融发展的还不完善，仍旧存在着许多的问题，诸如认知度、安全性、监管者等问题。虽然互联网金融一直在影响着智慧城市中的人民，但是却始终无法真正地有效健康发展，提高他对智慧城市的影响。(3)理论背景相关研究指出，互联网金融将全方位影响并改变人们的生活方式。然而，互联网金融存在的信息安全和监管问题仍是巨大挑战。以往对于互联网金融的研究往往集中在通过对互联网金融与传统金融的区别分析，研究处于互联网金融的特点；或者是把互联网金融拿出来研究，研究其优缺点；又或者是针对互联网金融的一个小部分如余额宝，研究其现状及特征。而对于互联网金融对人们生活方式的影响情况却鲜有研究。因此，鉴于以往研究的一些结论，本研究试图把互联网金融对人们生活方式的影响力度量化，得到一个专业统计数学模型。由于第三方支付和互联网理财是互联网金融的主要业务，所以拟从第三方支付和互联网理财来考察对互联网金融对人们生活方式的影响。2 调查分析结果2.1基本情况概述本次调查共发放514份问卷，共收回503份问卷，其中有效问卷共有500份。被调查者的基本情况如下所示：表格 1 调查者基本情况调查项目选项百分比（%）性别男49.46女50.54年龄183557.1435到5028.5750以上14.29职业学生16.18企业人员12.64事业人员14.87工人12.88个体经营者15.35退休14.91其它13.17月收入1000元以下15.1210003000元39.3530005000元25.6050008000元10.12 8000 元以上5.81根据结果可知，为了调查结果的实际性，我们此次调查的男女比例基本能维持在1：1的水平上，本次调查的职业分布也尽量控制在适当的比例，我们去多个不同的地点，分别对不同的人进行调查，在年龄方面，受访人员在18到35岁的最多，占57.14%，其次是35到50岁，占28.57%，再次50岁以上占14.29%。在月收入方面，其中有15.12%是1000元以下的，大多数即39.35%是在1000到3000元的，25.06%是在3000到5000范围内的，5000到8000的有10.12%，只有5.81%是在8000元以上的。以上比例均有利于此次调查的准确性，为我们此次调查提供了基础。 7.2互联网金融现状1、认知度 我们查找了相关的资料，发现互联网金融的认知度与个人的基本信息存在很大的关系。所以我们要了解人们对互联网金融的认知度，就从性别、年龄、文化水平、职业、月收入这几个基本信息的角度入手。（1）、认知度与影响因素的相关分析 我们首先将性别、年龄、文化水平、职业、月收入与互联网金融的认知度进行相关性分析，因此得到如下相关系数表。表格 2 互联网金融认知度与性别、年龄等的相关系数表从SPSS相关分析中可以看到，互联网金融的认知度与年龄、文化水平具有非常显著相关性，且相关系数分别达到0.801、-0.698，都呈现出较高的相关性。其次互联网金融的认知度与性别、职业也存在着一定的显著相关性，但是从他们的相关系数分别为-0.233和0.276可以看出，其与互联网金融认知度的相关性没有像年龄、文化水平那么高。同时我们也发现月收入与互联网金融认知度的相关系数为0.064，相关性比较低，可见月收入对互联网金融认知度的影响非常小。综上所述，互联网金融的认知度与年龄、文化水平、存在着显著的相关性，与性别、职业具有一定的相关性。（2）、认知度与各影响因素的单因素分析 为了进一步探究性别、年龄、文化水平、职业这四个变量与互联网金融认知度的相关性，及各变量的层次排布，继而继续进行单因素分析。1）、性别表格 3 互联网金融认知度在性别中的比例数据显示，男性调查者中知道互联网金融的占了65%，不知道互联网金融的占了35%；而女性调查者中知道互联网金融的占了85.7%，不知道互联网金融的占了14.3%。可见无论是男性还是女性，大多数都知道互联网金融，但是女性知道互联网金融的比例略微大于男性知道互联网金融的比例。由此可看出，互联网金融还需要加强针对男性的宣传。2）、年龄表格 4 互联网金融认知度在年龄中的比例数据显示，18-35岁的调查者中知道互联网金融的比例高达98.5%，不知道互联网金融的比例为1.5%；35-50岁的调查者中知道互联网金融的比例降至69.9%，不知道互联网金融的比例提高到30.1%；50岁以上的调查者中知道互联网金融的比例低达2.2%，不知道互联网金融的比例高达97.8%；可见年龄的因素对互联网金融认知度的影响非常大，并且随着年龄的增长，对互联网金融的认知度慢慢减小。青年人普遍知道互联网金融，中年人大多数知道互联网金融，但是老年人知道互联网金融的寥寥无几。因此政府和单位要积极针对中年人和老年人安排互联网金融的宣传，这对市民提升互联网金融的认知度有很大的促进作用。3）、文化水平表格 5 互联网金融认知度在文化程度中的比例数据显示，文化程度在初中以下的调查者中知道互联网金融的比例低至21.6%，不知道互联网金融的比例高达78.4%；文化程度在高中的调查者中知道互联网金融的比例升至61.6%，不知道互联网金融的比例降至到38.4%；文化程度在大专、本科、研究生以上的调查者中知道互联网金融的比例高达100%。可见文化程度的因素对互联网金融认知度的影响非常大，并且随着文化水平的升高，对互联网金融的认知度逐步提升。这说明大多数文化程度在初中以下的人都不知道互联网金融，而文化程度在大专及以上的人都知道互联网金融。因此政府和单位要积极针对文化程度较低的市民展开互联网金融的知识培训。4）、职业表格 6 互联网金融认知度在文化程度中的比例分析数据可得， 虽然36%的工人知道互联网金融，但是仍有64%的工人不知道互联网金融；虽然有21.4%的退休人员知道互联网金融，但是仍有78.6%的退休人员不知道互联网金融；而学生、企业人员、事业单位人员、个体经营者中大多数都知道互联网金融。这说明工人和退休人员对互联网金融的认知度还不足。因此单位和社区、政府要积极针对工人和退休人员进行互联网金融知识的培训。2、使用度互联网金融包括互联网理财和第三方支付，因此我们在了解互联网金融现状的背景下，分别对互联网理财和第三方支付做详细的分析。图 1 第三方支付和互联网金融的使用情况由分析结果可以知道有36.17%的人只使用第三方支付，有4.26%的人只使用互联网理财产品，说明第三方支付的知名度比互联网金融的知名度高，有更多人使用第三方支付，而有57.45%的人互联网理财和第三方支付两者都使用。而又有2.1%的人两者都不使用。这说明一部分的人只使用第三方支付，一小部分人只使用互联网理财，而两者都会用的人占了大多数。可见互联网金融的认知度还是很高的，而第三方支付的接受度远远超过了互联网理财产品。7.3互联网理财 互联网理财是指投资者通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在形态。1、不使用原因分析表格 7 未使用互联网理财产品的原因题目选项百分比未使用互联网理财产品的原因不了解45.3%不安全23.1%不需要31.6%根据分析可知，有45.3%的人不使用互联网理财产品的原因是不了解，23.1%的人不使用的原因是不安全，31.6%的人不使用的原因是不需要。这说明不了解而不使用的人占了绝大多数，要想让更多的人使用就要普及互联网理财产品的知识，让更多的人了解互联网理财。2、满意度图 2 互联网金融满意程度 由分析可知，36.1%的人在使用了互联网金融后是满意的，45.8%的人在使用互联网金融后是感觉一般的，18.1%在使用互联网金融后是觉得不满意的。这说明对互联网金融满意的人所占比例不是很大，而大多数人对互联网金融感觉是一般的，互联网金融仍需要加强改善。3、优点分析图 3 互联网金融优点分析对数据进行图表式的描述后，可得出大多数人认为互联网金融的主要优点是 1.随时随地理财，无需跑网店，其次分别是2.随存随取，短期灵活，3.收益可观，高于传统金融机构，5.办理方便，手续简单, 6.金融投资门槛低，4.风险低”。这说明互联网理财的优点大家还是普遍认同的。4、缺点分析图 4 互联网金融缺点分析由分析可知，29.8%的人在使用互联网金融后觉得主要缺点是网络漏洞，19.6%的人觉得缺点是咨询渠道不畅，18.8%的人举得缺点是对产品缺乏了解， 16.1%的人觉得缺点是风险难以控制，13.7的人觉得缺点是有一定的技术门槛，2,1%的人觉得缺点是其他。从数据分析我们可以得到使用过互联网金融后认为缺点是网络漏洞的最多，因此需加强维护网络安全。7.4第三方支付所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。1、不使用原因分析图 5 不使用第三方支付的原因调查数据显示，在未使用过第三方支付的人群中，有57.89%的人是因为不了解第三方支付，超过未使用人数的一半，可见不了解第三方支付是不使用的关键因素，另外觉得第三方支付不安全和不需要第三方支付各占21.05%。这说明需加强宣传第三方支付，让更多的人群了解第三方支付，从而扩大使用人群。2、用途分析表格 8 第三方支付的用途数据显示，292个使用过第三方支付的调查者中，有223个人主要用于购物，比例庞大为76.4%，其次是转账，第三方支付用于转账的人数为50个，占到使用人数的17.1%，还有少数用于还信用卡贷款和交水电费等。这说明购物是人们使用第三方支付的主要因素。3、优点分析图 6 第三方支付的优点由饼图分析可知，使用过第三方支付的人群中，69.35%的人都觉得第三方支付的优点是方便快捷，所占比例超过一半。另外15.32%的调查者认为第三方支付的优点是支持多种银行卡支付，最后还有8.06%和7.26%的人选择第三方支付的优点分别是口碑良好和费用低廉。可见第三方支付相对于传统支付方式，给人们的生活带来了便利，也响应了智慧城市的号召。4、缺点分析图 6 第三方支付的缺点由数据分析可知，第三方支付主要有两大缺点，分别是选择人数达45.97%的网络风险和38.71%的法律制度不完善问题。另外有10.48%的调查者认为第三方支付的缺点是银行信息暴露。可见第三方支付相对于传统支付，最大的却别也在于互联网，然而互联网存在的网络风险是一个很难避免的问题，因此一定要加强网络安全。7.5互联网金融的意见1、加强监管的措施表格 9 什么措施有利于监管由分析可知，26.3%的人觉得最有利于对互联网理财监管的措施是政府立法监管，20.8%的人觉得是加强牌照及资质认定，18%的人觉得是设立投资者保护机构， 16.9%和15.7%的人觉得是规范业务模式和严格行业准入机制。各种选项之间没有显著的差异。这说明加强政府立法监管、排照及资质认定等措施有利于监管。2、规避风险的措施图 7 规避第三方支付风险的方式调查显示，大部分人认为通过法律保护和创建第四方监管是最为有效的规避风险的方式，所占比例分别为37.1%和34.68%。其实这两个方式都是从硬件出发定规矩，让第三方支付更加完善。另外还有14.52%的人认为改善后续服务质量才是硬道理，还有13.71%的人觉得加强网络教育比较重要。3、最需要改善的部门表格 9 最需要改善的部门调查结果可以知道，有58.1%的人认为互联网的监管部门需要改善，28.2%的人认为商业银行需要改善，有9.0%的人认为第三方支付机构需要改善，4.7%的人认为中国银联需要改善。这说明大多数会担心互联网金融的不安全性，都觉得监管部门需要提高。4、今后发展趋势图 8 人们认为的今后发展趋势分析结果表明：大多数人认为互联网金融不断发展并超过传统理财，其次是与传统理财平分市场，然后再是慢慢被市场淘汰。这说明大部分市民还是很看好互联网金融，互联网金融的前景还是很不错的。5、整体态度图 9 对互联网金融的整体态度分析结果显示，有64.40%的人对互联网整体的态度持支持的态度，有5.31%是不看好互联网金融的，而又有30.19%的人对互联网的感觉是无关紧要，是无所谓的态度。这说明在调查的市民当中虽然有一部分是不看好互联网金融的，但是还是有大多数人是支持对互联网金融。3 调查总结随着经济的快速发展，互联网金融已经成为金融行业的重要组成部分，但是现在传统的金融体制和监管体系，已经不适应互联网金融的发展趋势，要促进其发展，就需要进一步鼓励创新。但这需要建立相应的监管机制，以维护行业应有的发展秩序，并行之有效地防范风险。首先，本调查小组发放514份问卷，共收回503份问卷，其中有效问卷共有500份。在得到的有效问卷中我们得到一些基本结论：（1）年龄层次不同，认知差异大：智慧城市中的不同年龄层段的人对互联网金融的认识存在着较大的差异，18-35岁的调查者中知道互联网金融的比例高达98.5%，可知年轻人对以互联网金融的认知度较高；而50岁以上的调查者中知道互联网金融的比例低达2.2%，不知道互联网金融的比例高达97.8%，可知老年人对互联网金融几乎一无所知。（2）文化水平不同，认知差异大：文化程度对互联网金融认知度的影响非常大，并且随着文化水平的升高，对互联网金融的认知度逐步提升。文化程度在大专、本科、研究生以上的调查者中知道互联网金融的比例高达100%，而初中文化以下的调查者中知道互联网金融的比例低至21.6%。(3)人们态度不同：对于互联网金融的态度，人们也是各执己见。64.40%的人对互联网金融的态度持支持的态度，认为互联网金融有方便、灵活、理财收益高等优点；也有5.31%是不看好互联网金融的，认为互联网金融存在着网络漏洞，缺少政府监管，动摇传统金融业的缺陷。其次，我们对互联网金融（互联网理财、第三方支付）的优缺点进行分析，发现其中傲人的优点和致命的缺陷：（1）互联网理财：优点：1）随时随地理财，无需跑网店，近80%的人群认同。2）随存随取，短期灵活。3）收益可观，高于传统金融机构。缺点：1）网络漏洞是29.8%的使用人群认为存在的最主要缺点。2）对产品缺乏了解。3）风险难以控制。（2）第三方支付：优点：1）方便快捷。69.35%的人都觉得，所占比例超过一半。可见第三方支付相对于传统支付方式，给人们的生活带来了便利，也响应了智慧城市的号召。2）支持多种银行卡支付。15.32%的调查者认为有了第三方支付，不需要各个银行到处跑，一卡在手，天下全有。3）口碑良好。4）费用低廉。缺点：1）网络风险。近45.97%人认为当前互第三方支付在网络上存在较大漏洞。2）法律制度不完善问题，近38.71%人认为目前第三方支付的相关法律尚不健全。3）银行信息暴露。第三方支付的安全问题是一个很难避免的问题。最后，我们分析互联网金融的意见并结合调查结果，对互联网金融提出如下意