金融公司范文

1 / 20 金融公司范文 金融公司在西方国家是一类极其重要的金融机构。下面是学习啦小编为你整理的金融公司范文，希望对你有用 ! 国际金融公司 (世界银行集团成员之一。其宗旨是促进发展中国家私营部门的可持续投资，从而减少贫困，改善人民生活。国际金融公司利用自有资源和在国际金融市场上筹集的资金为项目融资，同时它还向政府和企业提供技术援助和咨询。 国际金融公司，在世界银行集团中，是不需要政府担保的情况下，专门对成员国的私 人企业发放贷款的机构。 国际金融公司是世界上为发展中国家的私营企业提供股本金和贷款最多的多边金融机构。它提供长期的商业融资。 国际金融公司的资本金来自其 178 个成员国，并由这些国家的政府共同制订政策、审批投资。 国际金融公司与发起公司和融资伙伴共同承担风险，但不参与项目的管理。 在项目投资总额当中国际金融公司只承担部分融资。国际金融公司每投资 1 美元，便能带来其他投资者和债权人5 美元的投资。 2 / 20 国际金融公司的章程规定它按照商业原则运作，获取利润。自从成立之日起， 公司每年都在赢利。 由国际金融公司参与的项目通常能增强各方，如外国投资者、当地合作伙伴、其他债权人和政府机构的信心，同时平衡各方的利益。 组织机构与资金来源 国际金融公司的组织机构和管理办法与世界银行相同，其最高权力机构是理事会 ;理事会下设执行董事会，负责处理日常事务，正副理事、正副执行董事也就是世界银行的正副理事和正副执行董事。 国际金融公司的资金来源主要有三个方面： (1)会员国缴纳的股金。 (2)从世界银行和其他来源借入的资金。 (3)国际金融公司业务经营净收入。 国际金融公司在中国 中国目前是国际金融公司投资增长最快的国家之一。在 政年度，国际金融公司共向 17 个项目承诺投资 4 亿美元。从 1985 年批准第一个项目起，至 6 月 30 日止，国际金融公司在中国共投资了 92 个项目，并为这些项目提供了 22 亿美元的资金，其中， 16 亿美元为自有资金，亿美元来自银团中的其他银行。 消费金融对于促进消费需求、拉动经济增长有着积极3 / 20 作用，但同时由于消费金融公司是一个新事物，其本身存在很多的不足之处，本文从中国传统观念、潜在 客户群、信用机制、融资难易和与信用卡之争等方面具体分析了消费金融公司的不足和需要改进的地方。同时，从国际消费金融公司的发展中吸取经验，以发展我国的消费金融公司。 009 年 7 月 22 日，为促进国内消费需求增长，支持经济可持续发展，银监会出台了消费金融公司试点管理办法，并拟在北京、上海、成都及天津四城市设立消费金融公司试点。 2016 年 3 月初，北京首家消费金融公司已经正式亮相并开始营业。消费金融公司在我国属于新事物，部分专家学者表达了自己的忧虑，认为消费金融公司恐怕只是“看上去很美”，在目前的制度设计框 架下，存活的几率非常小，更谈不上发挥更大的作用了 (杨速炎， 2016)。的确，中国人的消费习惯、征信体系的缺失以及资本金等问题都将成为消费金融公司的生存考验。虽然其硬件设施还不完善，但它的成立弥补了正规金融和地下金融之间的断层带 (尚鸣，2016)，发展的空间还是很大的。 一、消费金融公司概述 (一 )消费金融公司的概念 消费金融公司是指经银监会批准，在中国境内设立，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。如果人们在4 / 20 买东西时缺钱， 不用抵押、不用担保就能很方便地从消费金融公司贷到钱，最高额度为其月薪的 5 倍。 (二 )消费金融公司开展的必要性 从宏观角度看，设立消费金融公司是为了通过扩大消费需求，促进经济持续快速增长。推动我国经济发展的“三大马车”分别为消费、投资和净出口，从 2001 年至 间，这三大需求拉动 长的百分点分别约为：消费 ,;投资 ,4,;净进口 ,(数据来自中国国家统计局 )，这说明我国一直为净出口和投资主导的经济结构。消费金融公司的开展有利于满足不同消费群体不同层次需 求、刺激消费、拉动内需，将对改变我国目前出口和投资主导的经济结构起到一定的作用。从微观角度看，消费金融公司是消费信贷市场的重要支柱。消费信贷帮助人们实现跨期消费决策和一生消费规划，有利于提高人们的加总消费效用水平，因此受到人们的广泛欢迎。 根据消费金融公司试点管理办法的规定，消费金融公司的务主要包括个人耐用消费品贷款以及一般用途个人消费贷款，这里的个人耐用消费品贷款是指通过经销商向借款人发放的用于购买约定的各种家用电器及电子产品等耐用消费品的贷款，其中并不包括房屋和汽车贷款。一般用途个人消费贷 款是指消费者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。消5 / 20 费金融公司在试点阶段的业务不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。 二、消费金融公司还需慎行 对于消费金融公司的试点，各路专家都持不同态度，虽然这一模式可以填补我国正规金融和地下金融之间的断层带，也对我国经济发展起到积极的作用，但我国的消费金融公司刚刚起步，不足之处还很多，甚至可以说是如履薄冰，但是在初期发展阶段还受到很多因素的制约 (刘一 ,2016)。 (一 )中国传统观念的影响 中国传统文化中存在“存天理，灭人欲”的价值原则，因此，在家庭和个人消费上强调节欲勤俭，主张精打细算，量入为出，反对奢侈浪费，反对及时行乐的生活态度 (高志静， 因此，造成的结果是中国居民的家庭理财方式长期以来是以储蓄型为主，传统的消费习惯使得人们不愿意贷款消费，也不愿意去了解个人贷款产品，并认为贷款会增加心理压力 (杜孝良， 2016)。中国人大多不支持提前消费，认为西方的花明天的钱今天享受简直无法理解，再加上 的金融危机使得更多人相信正是这种提前消费的消费模式才使得美国人陷入了这场混乱。消费金融公司的 试点可以说是一项很大的挑战，是一项对中国传统观念的挑战。 (二 )潜在消费客户反应平淡 消费金融公司主要针对的目标群体是有稳定收入的6 / 20 中低端个人客户，包括年轻人群和年轻家庭。从消费金融公司的业务来看，以需求角度来说，对于婚庆、教育、旅游等消费金融重点业务，年轻人有着旺盛的消费意愿 ;从接受度来说，以青年人群为主的人口结构对于新型便捷的消费模式有更好的尝试意愿。然而，通过随机走访一些年轻人他们对此项信贷政策似乎并不“在意”信用卡同样可以办理分期付款，只需交一笔手续费就可以，为什么要通过专业消费金 融公司呢 (尚鸣 ,2016)?可以说消费潜在客户反应时十分平淡的。 (三 )中国的信用机制不完善 由于我国征信体系尚处初步阶段，相关法律不完备，消费者信用记录不易获得等，给消费金融公司的业务开展增添了困难 (谢世清， 2016)。我国个人信用体系残缺不精细的情况下，没有了快捷和无担保，消费金融公司就等于没有了自己的独特竞争力。所以，消费金融公司应根据自己的业务需求，建立适用自己业务的客户信用中心以评价客户的信用(翟帅， 2016)。 (四 )融资困难 消费金融公司不能吸收存款，除 自有资本金之外，还可以通过境内同业拆借、发行金融债券进行融资。但办法又对融资的条件严加限制，这样，仍无法解决消费金融公司自身风险大、融资难的问题。结果很可能是难逃与小额贷款7 / 20 公司一样的融资瓶颈，可持续发展能力受限 (郝智伟， 2016)。 另外从现有商业银行经营来看，耐用消费品贷款和一般消费贷款风险较高。坏账一旦发生，应有相应的资本冲销。消费金融公司设立初期从自有资本中划拨这部分准备金。当坏账率足够大，自有资本无力冲销所有风险时，需要靠外来资金支撑业务发展 (谢世清， 2016)。目前国内资产证券化处于 试点阶段，信贷资产转让业务基本行不通。发债由于其严格的审批条件而无法灵活使用。因此，资金有限可能成为消费金融公司无法持续发展的原因。 (五 )与信用卡之争 从受访记录来看，当问到是否愿意选择消费金融公司进行贷款消费时，很多人的反应是信用卡这么方便，同样是有手续费的项目，为什么还专门跑到专业消费金融公司去呢，而且利率还比信用卡高得多。下表是消费金融公司业务与信用卡业务各方面的比较： 消费金融公司业务与信用卡业务各方面的比较 融资成本 年利率上限为基准利率的 4 倍 超过免息期 ，一般年利率为 20% 贷款额度 贷款余额不超过月收入的 5 倍 几千到 5 万不等白金卡可达百万 贷款期限 一般为一年 0 天左右 资料来源：根据银监会、宁波银行、渤海银行等网站8 / 20 资料整理 从利息来看，消费金融贷款的利息可能比一般商业银行消费个贷高，利率按照借款人的风险定价，不得超过同期银行贷款利率的 4 倍，从发放贷款开始就需要支付利息。信用卡消费最长有 56 天的免息期，信用卡分期付款需要收取一定的手续费。 从还款期限来看，消费金融贷款还款期限可能为 1 年。信用卡是 30 天左右， 商场分期付款最长为 36 个月。区别在于信用卡在还款期内不需要支付贷款利息，而在消费金融公司贷款则需支付较高利息。 贷款额度消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的 5 倍，月收入 5000 元的借款人最多只能贷款万元，贷款的额度不得超过以往对该借款人发放单笔贷款的最高额度。商业银行发放信用卡的贷款额度从几千、几万到几十万元不等，目前一些银行推出的白金卡、钻石卡，信用卡额度可达几百万元。 三、借鉴国际经验 提前消费一直是西方各国所坚持的消费模式，经过多年的发展，消费金融公 司各方面的发展相对比较完善，我们可以从中借鉴到许多的经验。下表为我国消费金融公司与国外消费金融公司的比较： 可以看出我国的消费金融公司与国际消费金融公司9 / 20 的差距还是很大的，具体从以下几方面来分析： (一 )设立主体方面 当前我国相关政策对设立主体资格方面的规定使得银行成为满足设立条件的几乎唯一的主体。设立主体过于单一，无法形成很好的竞争，缺乏消费金融产品创新的动力 (谢世清 ,2016)。因此，长远看来，设立门槛应相应降低，让更多的机构能够加入到投资主体中来。 (二 )产品提供 方面 商业银行对审批小额、短期、又没有抵押的耐用消费品贷款缺乏兴趣，消费者对银行流程复杂的审批程序会望而生畏，因此，耐用消费品贷款是消费金融公司的重要业务 (杨胜刚， 2016)。无特定用途的现金贷款主要以现金支付，针对个人用途的小额贷款，通常为无担保的信用贷款，以借款人的诚信和还款能力作为放款依据 (陈琼 ,2016)。这使得这一业务会获得那些急需用钱而又惧怕那些繁琐的贷款手续的人的青睐。 (三 )信用体系方面 要建立完善的信用信息服务体系，可以借鉴西方国家的成功经验，重点建设征信机构 体系和评价机构体系，积极发展专业化的社会征信机构，逐步开放征信服务市场。健全信用监管体系，制定相关制度 (杜孝良 ,2016)。建立对信用评级机构、评级结果事后的评价制度，加强征信市场监督管10 / 20 理，引入市场化的征信机构筛选机制。 (四 )监管模式方面 消费金融公司一方面不吸收公众存款，其外部性较商业银行来说弱得多 ;另一方面，消费金融公司主要发放信用贷款，信用风险较大。因此国际上对消费金融公司的监管一般对其流动性要求较低，而对其资本充足率要求较高 (通常为 10% 12%)。大多数金融监管制度健全的国家 对此类机构作为金融机构进行监管。即便对消费金融公司类机构不直接实施严格的金融监管的国家，也通常通过对其出资的金融机构进行并表监管 (杨胜刚 ,2016)。 希望金融是新希望集团旗下的农村互联网金融平台，由新希望六和股份有限公司陈兴垚先生创建，于 2016 年 3月 18 日正式上线。希望金融是专注三农和小微企业投融资的农村互联网金融平台。 网站概述 希望金融隶属于新希望慧农 (天津 )科技有限公司，是国内第一家定向服务于三农的互联网金融平台，利用信息技术创新手段，开展致力于农村市 场的互联网金融业务，并为广大机构、个人等投资者提供安全、专业、高效的金融投资及顾问服务 ;推动解决广大农村地区农业从业者融资难等问题，填补传统金融在农村市场的空白，从而打造中国领先的农业互联网金融平台。 11 / 20 业务模式 面向三农 希望金融是国内一家定向服务于三农的互联网金融平台，为农村小微企业及优质农户提供低成本、高效率的融资渠道，填补传统金融在农村市场的空白。 信息对称 希望金融对接城市与农村，为城市人群提供理财与投资服务，为农村小微企业及优质农户提供低成本、高效率、可靠安 全的融资渠道。 中介性质 希望金融基于交易场景开展 融业务，在这一模式中，投资者通过企业平台借款给企业产品的消费者，企业充当信息中介，同时负责对贷款信息进行审核。 公司理念 扎根农村、农村金融、服务三农、反哺农村，让金融服务于每一个人。 产品服务 希望金融专注服务于三农和小微企业的贷款，平台以上下游客户 (新希望集团产业链下游的养殖户、经销商，以及上游的供应商 )为目标为他们提供金融服务。从具体层面来讲，希望金融致力于推动解决广大农村地区农业从业 者融资难等问题，为农村小微企业及优质农户提供更低成本、更高效率、更可靠安全的融资渠道，为城市投资者提供安全可12 / 20 靠的理财产品，从而填补传统金融在农村市场的空白。 风险防范 希望金融在安全风控方面主要关注了四个层面，分别是：资金安全、数据安全、系统信息安全、多重风控，让投资人放心的享受安全、快捷、高收益的理财服务。 资金安全： 希望金融与联动优势签订合作协议，平台的充值、投资、提现等操作，均通过联动优势操作，对客户交易资金完全按照“专户专款专用”的标准模式进行托管。该监管账 户有严格程序规定。 系统信息安全： 希望金融网站采用，国际领先的系统加密及保护技术24 小时监控。健全的企业管理制度、准则内部严格的资金管理流程和完善安全的系统，任何人未经授权不能查看用户个人信息，保障用户的个人隐私安全。 投资人资金提现前必须通过邮箱认证、手机认证、实名认证以及银行卡认证等多项严密的认证，以切实确保账户资金只能提现至投资人本人的银行账户，规避了账户资金被他人盗取的风险。 数据安全： 支持安全套接层协议和 128 位加密技术，希望金融加密技术是互联 网上保护数据安全的行业标准，让客户在进行13 / 20 用户账户管理、充值等涉及敏感信息的操作时，信息被自动加密，然后才被安全地通过互联网发送出去。希望金融采用集中的影像存储服务来保证合同等文件信息的存储，有效避免被篡改以及删除，并可以实现永久保存。 多重风控 贷前 a、 专业机构合作 ;权威风控团队 ;严格准入标准 ;三重审核机制。 b、 采取双人互审式方法，对客户进行面谈及实地双向交叉全面性调查。 c、 具有资深背景和多年从业经验的担保公司对借贷本息担保，引入共借人和多个担保人承担借款 人逾期或者违约连带责任。 贷中 a、 风控部再次对客户个人及资产进行综合验证复审，包括但不限于：真实的用款方向、明确的还款来源、优质的征信情况、清晰的抵物权属客观的评估价值等等，然后递交审贷会进行综合方案三次审核与判定。 b、 风控实行自查自纠结合第三方监察制，定期形成专项报告，对外披露，完全透明化。 贷后 a、采取渐近式管理，随时监控借款人真实情况 ; b、同期监测抵押物价值及政策动向 ; 14 / 20 c、三重预警机制，应对各种突发事件 ;专人专岗催收机 制，保证风险降到最低。 网站承诺 多重保障措施。特别是，经“希望金融”及第三方担保公司评估通过而准入希望金融平台的融资方，在提交融资申请的同时需向平台和担保公司提供足额的反担保措施以切实保障偿还能力，并获得担保公司的担保。如融资方因故无法偿还，第三方担保公司将负责向投资人代偿本金和收益。 操作流程 注册 /登录 (1)登陆我们的官网 击免费注册投资 ; (2) 带 *号的选择项是必须要输入的，全部输入之后点击注册到下一步 特别提醒： 户名一旦注册完成就不能更改，所以请大家谨慎输入。 最好用自己的手机号 ; (3)完了去点击登陆 ; (4)输入您刚注册的用户名和密码，完了点击登陆开通第三方支付 (1) 登陆之后进入了您的个人账户，如果您要投资的话，需要您先去开通开放三方支付。 15 / 20 (2) 输入您的真实姓名和身份证号码，点击立即开通。 (3) 选择快速投资协议后，点击立即开通。 (4) 当您点击立即 开通时，联动优势会给您发送一条短信，这条短信的内容是您的联动优势的支付密码，请您注册查看。当您输入支付密码和手机验证码后点击确定。 (5) 当您点击完确定之后会收到一条来自联动优势的短信，短信内容是您已经开通希望金融下账户托管的投资人自动投标免验密授权。 备注：这个的意思就是您开通了免验密授权，在您投标时就不用短信验证了 (6) 点击签订成功。 绑定银行卡 (1) 您开通三方支付的时候，您可以选择绑定您的银行卡，不绑定也充值，但是不绑定银行卡会影响您的提现，因为提现只能提到您的银行卡上。 (2) 选择您要绑定的银行卡，输入银行卡号，点击确认绑定。 (3) 输入您的支付密码和手机验证码，点击确定。 (4) 当您点击确定之后，您会收到来自联动优势的一条短信，内容是您成功的绑定了托管提现的那个银行那个尾号的银行卡。 16 / 20 (5) 点击绑卡成功。 充值 (1) 如果您要投资的话，请您点击充值 ; (2) 选择银行卡，输入充值的金额，然后点击确认充值 ; (3) 充值的时候您最好选择用 U 盾或者 K 宝充值 ，因为手机支付和快捷 支付银行有限额 ; (4) 点击充值成功。 投资 (1) 点击我要投资 ; (2) 选择您要投资的标的，点击投资 ; (3) 输入您投资的金额，点立即投资 ; (4) 点击确定，这样您就投资成功啦 ; (5) 点击抢标成功，如果没有成功点击抢标失败 ; (6) 完了您可以进入我的账号，去查看您投资的项目了。 提现 登录希望金融之后，进入个人中心，点击提现功能 ;进入提现界面后，输入您的提现金 额 ;跳转到联动优势界面，输入您的支付密码，即可完成提现。 对于“希望金融“的客户，充值手续费由”希望金融“支付。用户申请提现时，17 / 20 联动优势将会收取每笔 2 元的手续费。 投资人提取利息或本金，联动优势是 T+1 个工作日到账，受理期间资金是属于冻结状态，最终资金到账以银行为准 (周五 17： 00 后提交申请或周六日节假日，顺延工作日内处理 T+1 个工作日内到账 ) 。 里程碑 015希望集团与南方希望实业有限公司、北京首望资产管理有限公司共同出资设立新希望慧农 (天津 )科技有限公司，注 册资金 5000 万，注册地为天津开发区。 015希望集团打造的互联网金融平台希望金融正式上线。 015 新希望六和股份有限公司与一亩田集团宣布达成战略合作，双方将携手构建“互联网 +产业链”的协作新模式。 015望金融参加中国金融博物馆举办的互联网金融特展并被中国金融博物馆收藏。 015望金融上线三个月之际，平台交易额已突破亿元大关。 顾问团队 陈春华，中国人民大学， 陈春华女士，毕业于中国人民大学 ， 任新希望六和股份有限公司总裁。历任希望集团饲料公司总经理、河南片区总经理，四川新希望农业股份有限公司贵州片区总18 / 20 经理、总经理助理，新希望六和股份有限公司总裁助理兼成都中心总裁，新希望六和股份有限公司副总裁，常务副总裁，总裁 ;在农牧行业有 20 多年的经营和管理经验，对整个农牧及相关行业供应链非常熟悉，任职期间也开创性的推进市场的拓展及产业链融资的业务。 王航，北京大学经济学专业硕士 王航先生，北京大学经济学专业硕士，历任中国人民银行办公厅工作，威科商务电脑有限公司总监、高级副总裁，新希望集团有限公司金融事业部 川南方希望实业有限公司副总裁、总裁 ;新希望集团董事、副总裁、副董事长，中国民生银行股份有限公司董事，新希望六和股份有限公司董事，中国青年企业家协会副会长 ;对实业运营以及金融运营有丰富的资历与经验。 李兵，中