中国建设银行山东省分行.doc

中国建设银行山东省分行“乾元通财天天盈”开放型资产组合人民币理财产品说明书重要须知l 本产品说明书为编号为 的中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书不可分割之组成部分。 l 按照我行内部评估，有无投资经验的客户均可购买本理财产品，投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全理解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况作出投资决策。投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请向山东省内建行各营业网点工作人员咨询。l 本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。本产品的任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。l 请投资者仔细阅读本说明书，特别是“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。l 本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。l 投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行山东省分行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过中国建设银行山东省分行营业网点工作人员、95533客户服务电话以及互联网/sd进行反映，我们将按照相关流程予以受理。风险提示投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资： 1、信用风险：由于本开放型资产组合人民币理财产品的资产组合包括国债、金融债、央行票据、企业债券、信托贷款信托受益权、银行承兑汇票、货币市场基金、同业存款、企业应收账款等资产，投资者可能面临债券的发行人不能兑付的风险；信托贷款项目或信托公司受让的贷款资产项下借款人信用违约的风险；建设银行仅对本产品项下银行承兑汇票的真实性等进行审核并承担相应责任，当本产品项下银行承兑汇票真实无瑕疵，但承兑银行在银行承兑汇票到期后不能及时足额兑付票款时，可能导致投资者不能及时足额回收本金或收益的风险；货币市场基金收益出现亏损的风险；企业应收账款不能按时收回的风险。 2、流动性风险：客户在投资期内任一工作日均可申请赎回，申请赎回的资金在申请生效后实时返回到客户账户。若出现本产品说明书三、(六)中约定的停止赎回情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现，并可能使投资者丧失其他投资机会。3、市场风险：本产品客户收益率为资产运作的实际收益率，如遇市场发生变化，中国建设银行山东省分行可能调低产品的预期最高收益率，可能导致投资者预期收益减少。如中国建设银行山东省分行调整预期最高收益率，将最迟于新的预期最高年化收益率启用之前2个工作日通过/sd网站进行公 布。4、管理风险：由于产品管理人受经验、技能等因素的限制，可能会影响本产品的管理，从而影响本产品的收益。5、法律政策风险: 本产品是针对当前的相关法规和政策设计的，由于国家有关法律、法规等政策的改变，紧急措施的变化或出台，可能导致本产品的受理、投资、偿还不能正常进行，甚至导致本理财产品收益降低、本金损失或导致本产品提前终止等相关风险。6、提前终止风险：在投资期内，如出现信托贷款借款人提前全部还款，或发生其他中国建设银行山东省分行认为需要提前终止本理财产品的情况，中国建设银行山东省分行有权提前终止本理财产品。投资者可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。7、延期风险：如因理财产品项下对应的信托财产变现等原因（如信托贷款逾期）造成理财产品不能按时还本付息，中国建设银行山东省分行将根据实际情况延长理财产品期限或分次向投资者进行兑付。投资者可能面临不能按预期投资期限获得预期收益的风险。8、信息传递风险：中国建设银行山东省分行将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在中国建设银行山东省分行的有效联系方式变更的，应及时通知中国建设银行山东省分行。如投资者未及时告知中国建设银行山东省分行联系方式变更的，中国建设银行山东省分行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。9、理财产品不成立风险：如本理财产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经中国建设银行山东省分行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，中国建设银行山东省分行有权宣布本理财产品不成立。10、其他风险：如自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关投资风险。因技术因素而产生的风险，如电脑系统故障等可能会造成本金及收益兑付延迟。一、产品要素产品名称中国建设银行山东省分行“乾元通财-天天盈”开放型资产组合人民币理财产品产品编号SD072010001000001产品类型非保本浮动收益型理财产品适合客户类别有无投资经验的客户均可购买本理财产品风险级别介于风险评级2与3之间，适合收益型或稳健型投资者本金及收益币种人民币发售规模募集期计划发行 2300 亿元。（中国建设银行山东省分行可根据市场和产品运行情况对规模上下限进行调整，详见第三 条第(一)、(二)款）产品期限一年以上产品首发募集期2010年3月18 日至 2010年3月 25 日。客户在募集期限内的任一日9：0015：30均可办理购买签约，签约后视为客户授权中国建设银行山东省分行可直接从客户交易账户扣划约定的资金用于投资本产品。 募集期客户投资资金按照活期存款利率计息，募集期利息不计算为本产品收益。产品成立日2010年3月 26 日产品到期日无固定到期日，以中国建设银行山东省分行行使提前终止权之日为产品最终到期日。投资者预期最高年化收益率1天投资期7天，预期最高年化收益率为1.5%7天投资期14天，预期最高年化收益率为1.71%14天投资期30天，预期最高年化收益率为1.98%30天投资期60天，预期最高年化收益率为2.1%投资期60天，预期最高年化收益率为2.4%中国建设银行山东省分行将根据市场情况调整预期最高年化收益率，并最迟于新的预期最高年化收益率启用之前2个工作日进行公告。 收益计算规则1. 根据客户的投资本金、每笔投资本金的投资天数及约定的最高年化收益率或实际年化收益率计算收益；2. 投资期内按照单利方式计算收益；3.某开放日发生巨额赎回时，该开放日至兑付日（延迟/分次兑付日）期间，赎回的投资本金不另计投资收益和利息。产品开放日周一至周五的9：00到15：30（节假日除外），如遇调整以建设银行公告为准投资起点金额5万元产品成立后的申购 及追加投资产品成立后，客户在产品开放日的9：0015：30均可办理申购及追加投资交易。追加投资金额为1000元的整数倍全额赎回或减少投资在产品期限内，客户可在产品开放日的9：0015：30申请全额赎回或减少投资，客户所申请赎回的投资本金及收益将在申请生效后实时返回到客户交易账户。全额赎回视同客户与中国建设银行山东省分行解除已签署的理财客户协议书；部分赎回时客户每次的最少赎回金额为1000元（含）。客户在部分赎回后产品的剩余金额应高于投资起点金额，如剩余金额低于投资起点金额，则客户需同时赎回剩余的全部资金。附属条款单个客户最高投资限额 8000万元；单个客户每天最高减少投资或全额赎回限额5000万元。中国建设银行山东省分行可根据需要对这一条款进行调整，并至少于新的限额启用之前2个工作日公布。税款中国建设银行山东省分行不负责代扣代缴纳投资者购买本产品的所得税款其他本产品不具备质押等担保附属功能。二、投资管理（一）基础资产构成：中国建设银行山东省分行作为理财产品的受托人，代表理财产品客户的集合体将理财产品所有募集资金，通过信托等方式投资于银行间债券市场的国债、金融债、央行票据、企业债券、银行承兑汇票、信托贷款、货币市场基金、同业存款、企业应收账款及法律法规允许的其他投资工具。（二）资产配置比例1. 债券和同业存款等高流动性资产投资余额占募集资金规模的比例为30-100%。2. 信贷类资产投资余额占募集资金规模的比例为0-70%。3. 其他资产投资余额占募集资金规模的比例为0-70%。以上配置比例，由于兑付客户投资本金收益等流动性资产消耗引起被动超额时除外，且中国建设银行可根据市场变化和产品运行情况适时调整，并最迟于调整前2个工作日公布。（三）基础资产运作：中国建设银行山东省分行根据市场环境的变化和客户的终止情况，对本产品所投资的金融工具进行相应的操作。在产品存续期内，如果投资的金融资产到期收回了现金，客户授权中国建设银行山东省分行对该回收资金进行再投资。(四) 参与主体:资金信托委托人：中国建设银行股份有限公司山东省分行资金信托受托人：山东省国际信托有限公司山东省国际信托有限公司介绍：山东省国际信托有限公司是经中国银监会批准设立的信托公司，机构编码为 K0039H237010002 （中华人民共和国金融许可证），注册资本12.8亿元人民币。公司依法经营资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；法律法规规定或中国银监会批准的其他业务。公司注册地址：山东省济南市解放路166号。三、产品运作说明（一）募集期产品规模1. 本理财产品募集期规模上限：300亿元人民币。如本理财产品募集期未满，募集资金总额提前达到上限，则中国建设银行有权利但无义务停止本产品的认购，已经成功提交认购申请的客户的投资权益不受影响。2. 本理财产品募集规模下限：2亿元人民币。如本理财产品募集期届满，但募集资金总额未达到人民币2亿元，中国建设银行有权利但无义务宣布本产品不成立。如产品不成立，中国建设银行将在募集期限届满后5个工作日内返还客户已缴纳的认购本金至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。（二）存续期产品规模1. 本理财产品存续期规模上限：300亿元人民币。如本理财产品存续期内，产品规模达到上限，则中国建设银行有权利但无义务停止本产品的申购、追加投资，已经成功提交申购、追加投资申请的客户的投资权益不受影响。2. 本理财产品存续期规模下限：2亿元人民币。如本理财产品存续期内，产品规模低于人民币2亿元，中国建设银行有权利但无义务宣布本产品提前终止。如产品提前终止，中国建设银行山东省分行将提前2个工作日以公告形式通知投资者，并在本理财产品终止日后5个工作日内将客户的投资本金及收益返还至客户指定账户，客户应确保账户状态正常，并及时查询账户资金变动情况。3. 中国建设银行可根据市场情况和产品运行情况，适时调整产品存续期规模上、下限，并至少于调整规模上、下限之前2个工作日进行信息披露。（三）账户设置1. 个人客户可使用在中国建设银行任一网点开立的个人结算账户（包括龙卡通、活期存折、乐当家理财卡等）作为客户指定账户，本产品所有理财资金及收益均转入该账户。2. 法人客户可使用在中国建设银行任一网点开立的基本存款账户或一般存款账户作为客户指定账户，本产品所有理财资金及收益均转入该账户。（四）认购/申购/追加投资1. 募集期内,客户认购本理财产品，应提前将理财资金存入客户指定账户；产品存续期内，客户申购或追加投资前将理财资金存入客户指定账户。2. 募集期内认购本产品的，客户指定账户内的资金从产品成立日开始参与到本理财产品中；产品存续期内，申购本产品或追加投资的，客户指定账户内资金自申购或追加投资的当日开始参与到本理财产品中。（五）赎回1. 产品存续期内，客户在开放日赎回的，需在规定的时间(9：00-15：30)内提出赎回申请，赎回的投资本金与收益将于申请生效后实时返还至客户交易账户（巨额赎回时除外）。2. 客户若选择赎回部分资金，则按实际持有时间兑付赎回部分的投资本金及投资收益。（六）巨额赎回1. 在某一开放日，产品的累计净赎回申请（投资本金赎回申请累计总额-累计申购总金额,下同）超过上一开放日客户投资本金余额的15%，即为巨额赎回。2. 发生巨额赎回时，当中国建设银行根据本产品当时的资产组合状况认为，为满足客户的赎回申请而进行的资产变现可能使所投资的资产价值发生较大波动时，则中国建设银行有权拒绝全部赎回申请或部分赎回申请，并于该开放日进行公告。（七）其他说明客户指定账户中的资金被国家有权机关冻结或扣划,导致客户认购、申购或赎回失败等情况时，中国建设银行不承担任何责任。四、理财收益说明(一) 理财产品预期收益率（1）中国建设银行山东省分行借助国债、金融债、央行票据、企业债、信托贷款、银行承兑汇票、货币市场基金、同业存款、企业应收账款等投资方式，通过设置并管理相应的投资组合来实现收益。（2）测算公式：理财产品收益率=（理财产品中债券资产收益率*债券投资额+信托贷款信托受益权收益率*信托贷款信托受益权投资额+票据资产收益率*票据资产投资额+）/理财产品当期所有募集资金额*100%在投资本息足额回收的情况下，理财产品收益率将超过投资者预期最高年化收益率；在投资本息未按时足额回收的情况下，理财产品收益率可能无法达到投资者预期最高年化收益率；如发生基础资产无法回收全部本金的最不利情况下，投资者将损失全部本金。（二）客户预期最高年化收益率1.在投资于基础资产的本金和获得收益按时足额回收的情况下，客户预期最高年化收益率为：1天投资期7天，预期最高年化收益率为1.5%7天投资期14天，预期最高年化收益率为1.71%14天投资期30天，预期最高年化收益率为1.98%30天投资期60天，预期最高年化收益率为2.1%投资期60天，预期最高年化收益率为2.4%在投资于基础资产的本金及收益未按时足额回收的情况下，须根据投资于基础资产的本金及收益实际回收情况以及不同期限下客户预期最高年化收益率的比例关系计算客户应得本金及收益；如发生基础资产无法回收全部本金的最不利情况下，客户将损失全部本金。2. 中国建设银行山东省分行将根据市场情况不定期调整预期最高年化收益率，并最迟于新的预期最高年化收益率启用前2个工作日通过中国建设银行山东省分行网站进行公告。在客户预期最高年化收益率能够实现的前提下，新的预期最高年化收益率依据公告所述的日期和内容生效后，投资者在整个投资期间分段计息，即对于新的预期最高年化收益率生效前的投资收益仍按旧的预期最高年化收益率进行计算，对于新的预期收益率生效后的投资收益按新的预期最高年化收益率计算；在客户预期最高年化收益率未能实现的情况下，须根据本金及收益的实际回收情况以及不同期限下客户预期最高年化收益率的比例关系计算客户应得本金及收益。（三）客户收益1. 收益计算公式中国建设银行山东省分行根据客户在每个运作周期参与理财的天数、投资本金数额及适用收益率按日计算收益。客户收益的计算方式：第i个运作周期客户参与理财的投资本金；：第i个运作周期客户参与理财对应的年化收益率；：第i个运作周期客户参与理财的天数。2. 计算示例情景1：假设客户投资100万元本金，于T-N日参与理财（T日为开放日，非节假日、非公休日），于T日申请赎回投资本金100万，客户中途未行使赎回权，在T日中国建设银行兑付全部赎回的投资本金与收益；在T-N日，中国建设银行公布的客户预期最高年化收益率为： 1天投资期限7天，预期最高年化收益率为1.5%；7天投资期限14天，预期最高年化收益率为1.71%；14天投资期限30天，预期最高年化收益率为1.98%；30天投资期限60天，预期最高年化收益率为2.1%；投资期限60天，预期最高年化收益率为2.4%；中途未进行预期最高年化收益率的调整。在T日客户的实际收益率达到了预期最高年化收益率，则应兑付客户的投资收益为：（1）如N=6投资收益：1,000,000.001.5%6365=246.57（元）（2）N=10投资收益：1,000,000.001.71%10365=468.49（元）（3）N=60投资收益：1,000,000.002.4%60365=3945.20（元）情景2：假设客户投资100万元本金，持有产品期限为70天，建行在客户持有产品期间内的第60天对客户预期最高年化收益率进行了调整，由原来的2.4%变为2.5%。客户赎回产品时的实际收益率达到了预期最高年化收益率，则投资者的收益=1,000,000.002.4%60/365+1,000,000.002.5%10/365=4630.13元。（上述示例采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的理财收益。）五、费用说明与收取方式本产品不另收取认购费用、申购费用和赎回费用。本产品收取的固定费用为信托报酬，其费率为产品募集金额的0.08%。扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化收益率超过客户预期最高年化收益率，超过的部分作为建行弥补产品管理的费用及收益；扣除上述固定费用后，若基础资产运作的实际年化收益率不超过客户预期最高年化收益率，建行将不再收取任何费用及收益。六、本金及收益兑付中国建设银行山东省分行不提供保本承诺。1.正常兑付如本理财产品所投资的基础资产均能按时足额获得收益，则中国建设银行山东省分行将在客户提交全额赎回或减少投资后的申请生效后实时按产品说明书约定的投资者预期最高年化收益率向客户兑付投资收益。2.非正常情况如果发生信托计划迟延兑付，或者债券发行人、票据承兑人（如有）等未按时足额支付本息等情形，造成本产品的基础资产无法及时、足额变现，中国建设银行山东省分行可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个工作日内在中国建设银行山东省分行互联网站公告兑付方案。七、提前终止在本产品投资期间，投资者无提前终止权，中国建设银行山东省分行有提前终止权。一旦中国建设银行山东省分行提前终止本理财产品，将提前2个工作日以公告形式通知投资者，并在提前终止日后5 个工作日内向投资者返还理财本金及应得的理财收益，理财收益按实际理财期限计算。如出现以下情形，中国建设银行山东省分行有权但无义务提前终止本理财产品：1、在产品期限内，如果连续10个工作日运作周期本产品规模低于2亿元，中国建设银行山东省分行有权选择提前终止本产品。2、当本产品投资期限少于7天的客户的实际收益率等于或低于中国人民银行公布的“1天通知存款利率+0.18%”时,为保护投资人利益，中国建设银行山东省分行有权选择提前终止本产品。3、若市场发生重大变动或遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时，中国建设银行山东省分行有权选择提前终止产品。4、因信托提前终止（包括但不限于因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形）时，中国建设银行山东省分行有权选择提前终止本产品。5、提前终止计算示例：假设理财本金为200000 元，实际理财天数为 30天，投资者实际年化收益率为2.1 %，则投资者的理财收益为2000002.1 %30 天/365= 345.2(元)（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）八、信息披露 1、本产品通过中国建设银行山东省分行互联网站（/sd/）或网点公告等形式向本理财产品参与者提供产品成立、资产状况、收益情况、行使提前终止权、调整预期最高年化收益率、调整存续期规模上下限、单个客户投资最高限额、巨额赎回、提前终止等信息，请客户注意及时在上述网站上自行查询。2、投资者同意，中国建设银行山东省分行通过上述网站进行信息披露，如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由投资者自行承担。3、中国建设银行山东省分行为投资者提供理财产品相关账单信息。本产品存续期间，个人投资者本人查询理财产品对账单，需持本人有效身份证件，在协议账户所在行辖属任一网点进行；代理查询的，需同时持有客户有效身份证件、中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书和代理人本人身份证件，在协议账户所在行辖属任一网点进行；机构投资者凭交易账户对应的开户印鉴、有效机构证件和中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书在购买本理财产品的原网点查询理财产品相关账单信息。九、特别说明1、投资者签署中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书后，即视为投资者对中国建设银行山东省分行做出以下承诺:（1）投资者保证资金来源合法,且系其合法拥有，其投资本产品已得到相关的授权，且不违反任何法律、法规、监管规定及公司章程的规定；（2）同意中国建设银行山东省分行将本产品的投资资金用于本产品说明书所述基础资产；（3）如因投资者的原因,导致中国建设银行山东省分行在本业务中对其他第三方承担赔偿责任的,投资者愿意承担相应的赔偿责任；(4)同意中国建设银行山东省分行在必要时代表投资者行使信托受益权，如将本理财产品的募集资金用于购买信贷资产信托受益权时。2、当市场发生极端重大变动或突发性事件时，为保护投资人利益，中国建设银行山东省分行有权对基础资产进行处置，并及时披露。3、如果发生信托贷款借款人、债券发行人、企业应收账款的付款人等相关基础资产项下义务人未按时足额付款等情形，投资者同意，中国建设银行有权向上述义务人进行追索，追索期间所发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等全部费用）将从追索回来的款项中优先扣除。4、购买本产品采取金额认购的方式。销售网点受理申请并不表示对该申请是否成功的确认，而仅代表销售网点确实收到了认购申请，申请是否有效应以产品管理人实际扣划资金成功为准。客户应在产品成立日自行查询最终成交确认情况。因客户未做查询确认而引起的任何资金损失均由客户自行承担。5、客户通过中国建设银行网上银行进行理财产品相关交易时，客户身份认证要素是中国建设银行在提供电子渠道或自助渠道服务过程中识别该客户的依据，客户必须妥善保管，不得将身份认证要素提供给任何第三方（包括中国建设银行工作人员）或交于任何第三方（包括中国建设银行工作人员）使